สารบัญ
- การนำเสนอผลิตภัณฑ์ของ Schwab
- การเลือกลงทุน
- คำแนะนำอย่างมืออาชีพ
- ขั้นต่ำบัญชีและการลงทุน
- ค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่น
- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ Schwab
- ชื่อเสียงของ Charles Schwab
- ความปลอดภัย
- บรรทัดล่าง
Charles Schwab & Co. ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2514 และมีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโกมีบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ 12.2 ล้านบัญชีที่มีสินทรัพย์ลูกค้ารวมมากกว่า 3.85 ล้านล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2562 หากคุณต้องการวางสินทรัพย์เกษียณอายุด้วย Schwab นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
การนำเสนอผลิตภัณฑ์ของ Schwab
สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุชวาบให้บริการ IRA ดั้งเดิม, IRAs Roth และ IRAs แบบโรลโอเวอร์ สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก Schwab มี 401 (k) s, SEP IRAs, IRA ที่เรียบง่าย, ธุรกิจ 401 (k) s และแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ส่วนบุคคล Schwab จะช่วยคุณถ่ายโอน IRA ของคุณจากผู้ให้บริการรายอื่นหรือเกลือกกลั้ว 401 (k) ของคุณจากอดีตนายจ้าง
สำหรับรายได้เพื่อการเกษียณอายุ Schwab เสนอค่างวดผันแปรค่างวดรายได้และค่างวดคงที่ เครื่องมือสร้างผลงานกองทุนรวมของ Schwab ให้พอร์ตการลงทุนกองทุนรวมที่แนะนำพร้อมการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกันสำหรับระดับการยอมรับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
การเลือกลงทุน
ลูกค้าของ Schwab สามารถลงทุนในกองทุนรวม, กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs), หุ้น, พันธบัตร, ใบรับรองการฝากเงิน (CDs), ฟิวเจอร์สและตัวเลือก Schwab เสนอกองทุนรวม 50 กองทุน ETF ดัชนีพื้นฐานหกตัวและดัชนีกองทุน ETF ตลาด 15 แห่งของ บริษัท เองรวมถึงการเข้าถึงกองทุนรวมที่ไม่มีภาระธุรกรรมหลายพันกองทุนและค่าธรรมเนียม ETF ที่ไม่เสียค่านายหน้าประมาณ 200 บริษัท Schwab Target Funds เป็นกองทุนรวมที่สร้างขึ้นตามอายุเกษียณของคุณและออกแบบมาเพื่อคาดเดาจากการสร้างพอร์ตโฟลิโอ พอร์ตโฟลิโอพอร์ตการลงทุนทั้งสี่แห่งของ Schwab ประกอบด้วยกองทุนดัชนีที่ปรับให้เหมาะกับระดับการยอมรับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน กองทุนรายได้สามเดือนของ Schwab ให้รายได้ต่อเดือนบวกกับศักยภาพการเติบโตในระยะยาว
คำแนะนำอย่างมืออาชีพ
Schwab ให้บริการลูกค้าทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงไม่ว่าจะลงทุนเท่าใดรวมถึงความช่วยเหลือด้านเอกสารและการโอนสินทรัพย์เพื่อเปิดบัญชี หากคุณมีสินทรัพย์อย่างน้อย $ 25, 000 กับ Schwab คุณมีสิทธิ์ได้รับการตรวจสอบผลงานส่วนตัวฟรีซึ่งจะพูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของคุณประเมินว่าการลงทุนปัจจุบันของคุณเหมาะสมกับเป้าหมายเหล่านั้นอย่างไรและรับคำแนะนำการลงทุน
Schwab มีบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอเก้าระดับสำหรับนักลงทุนที่ต้องการคำแนะนำอย่างต่อเนื่องและ / หรือการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ผลิตภัณฑ์ระดับเริ่มต้นคือ Schwab Intelligent Portfolios ซึ่งเป็นบริการให้คำปรึกษาอัตโนมัติที่สร้างตรวจสอบและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน ETF สำหรับคุณด้วยการลงทุนขั้นต่ำ $ 5, 000 ในตอนท้ายสุดคือบริการลูกค้าส่วนตัวของ Schwab และบริการเครือข่ายที่ปรึกษาทั้งสำหรับลูกค้าที่มีค่านายหน้าอย่างน้อย 500, 000 ดอลลาร์ บริการการลงทุนเฉพาะบุคคลของ Schwab นั้นจัดทำโดยที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนซึ่งหมายความว่าคำแนะนำที่คุณได้รับจะต้องเป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณและไม่ใช่ของที่ปรึกษา
ขั้นต่ำบัญชีและการลงทุน
กองทุนดัชนี Schwab, กองทุนรวม, กองทุนวันที่เป้าหมาย, กองทุนรายได้ต่อเดือน, และพอร์ตการลงทุน MarketTrack มีการลงทุนขั้นต่ำ $ 100 หากคุณสร้างการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติ มิฉะนั้นคุณจะต้อง $ 1, 000 สำหรับบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ SEP IRAs, SIMPLE IRAs และ 401 (k) s แต่ละคนไม่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ หากคุณต้องการระดับการบริการที่สูงขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับคำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคลบัญชีขั้นต่ำมีตั้งแต่ $ 25, 000 ถึง $ 500, 000
ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม
ไม่มีค่าธรรมเนียมในการเปิดหรือบำรุงรักษา Schwab IRA และการซื้อขายหุ้นออนไลน์นั้นฟรียกเว้นการช่วยเหลือจากนายหน้าและการซื้อขายทางโทรศัพท์ การซื้อขายทางโทรศัพท์ที่มีนายหน้าช่วยมีค่าบริการ $ 25 นอกเหนือจากค่าคอมมิชชั่นตามปกติ การซื้อขายตราสารหนี้เป็นค่านายหน้าฟรีสำหรับการออกหลักทรัพย์ US Treasury ใหม่ ซีดี, หุ้นกู้, พันธบัตรเทศบาลและหลักทรัพย์ของหน่วยงานรัฐบาลไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ต่อการค้า ETFs OneSource ของ Schwab ไม่มีค่าคอมมิชชั่นและไม่มีค่าธรรมเนียม
คุณสามารถซื้อและขายกองทุนรวม OneSource ของ Schwab ได้โดยไม่ต้องจ่ายค่านายหน้าใด ๆ Schwab เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนระยะสั้น $ 49.95 สำหรับกองทุน OneSource ที่ถือครอง 90 วันหรือน้อยกว่า กองทุนค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับกองทุนที่อยู่นอกระบบ Schwab มีค่าใช้จ่าย $ 76 ในการซื้อและไม่มีอะไรขาย Schwab Intelligent Port ไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมบริการบัญชี
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ Schwab
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนรวมและอีทีเอฟแตกต่างกันไปตามกองทุน กองทุนดัชนีของ Schwab มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ระหว่าง 0.09% ถึง 0.29% และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนแต่ละกองทุนต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมสำหรับหมวดหมู่กองทุนนั้น กองทุนรวม OneSource ของ Schwab ที่ไม่มีภาระหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ระหว่าง 0.09% สำหรับกองทุนดัชนี Schwab S&P 500 ถึง 1.06% สำหรับกองทุนรวมปันผลทางกลยุทธ์มูลค่าสหพันธรัฐซึ่งลงทุนในหุ้นที่มีเงินปันผลสูงหรือการเติบโตของเงินปันผล ที่อาจเกิดขึ้น กองทุนรวม Select List ของ Schwab ซึ่งเป็นกองทุนแบบไม่มีโหลดไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ระหว่าง 0.69% ถึง 1.32% พอร์ตการลงทุน MarketTrack มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.62% ถึง 0.66% ในขณะที่กองทุนรายได้รายเดือนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.47% ถึง 0.66%
กองทุนเป้าหมาย Schwab มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.48% ถึง 0.82% โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามวันที่เกษียณอายุของคุณคือ กองทุนเหล่านี้แต่ละกองทุนมีราคาต่ำกว่าค่าเฉลี่ยหมวดหมู่เล็กน้อย การจัดการพอร์ตโฟลิโอส่วนบุคคลและบริการให้คำแนะนำมีระดับค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน ลูกค้าที่มีอย่างน้อย $ 100, 000 ที่ Schwab ที่ใช้บริการการจัดการการลงทุนของ Charles Schwab เช่นชำระค่าธรรมเนียม 1.35% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ค่าธรรมเนียมลดลงเมื่อระดับสินทรัพย์สูงขึ้น
ชื่อเสียงของ Charles Schwab
การศึกษาความพึงพอใจของนักลงทุนโดยการกำกับตนเองของเจพีเพาเวอร์ซึ่งสำรวจผู้ลงทุนกว่า 3, 700 คนที่ตัดสินใจลงทุนโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัวให้อันดับสูงสุดแก่ชาร์ลส์ชวาบทั่วทั้งกระดาน นายหน้าซื้อขายได้รับห้าในห้าเพื่อความพึงพอใจโดยรวมการมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้ากับ บริษัท ประโยชน์และความสะดวกในการเข้าถึงข้อมูลบัญชีค่าธรรมเนียมการซื้อขายและค่าธรรมเนียมและทรัพยากรข้อมูล (การวิจัยการวิเคราะห์และเครื่องมือ) มันได้รับสี่ในห้าสำหรับการนำเสนอผลิตภัณฑ์ ชาร์ลส์ชวาบมาในการสำรวจครั้งแรกก่อนที่กองหน้าของ Vanguard และ Fidelity Investments
ความปลอดภัย
หลักทรัพย์บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ (หุ้นพันธบัตรหลักทรัพย์ธนารักษ์ซีดีกองทุนรวมกองทุนรวมตลาดเงินและการลงทุนอื่น ๆ) กับ Schwab ได้รับความคุ้มครองโดย Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรที่จะครอบคลุมการสูญเสีย หลักทรัพย์สูงถึง $ 500, 000 รวมถึงเงินสดมากถึง $ 250, 000 ถ้า บริษัท ล้มละลายและทรัพย์สินของคุณหายไป Schwab ยังมีเงินทุนเพิ่มเติมอีก 600 ล้านดอลลาร์โดยมีวงเงินต่อลูกค้า 150 ล้านดอลลาร์สำหรับหลักทรัพย์และ 1.15 ล้านดอลลาร์สำหรับเงินสด เงินสดที่ยังไม่ได้ลงทุนใด ๆ ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ ณ สิ้นวันจะถูกกวาดไปที่ Charles Schwab Bank โดยอัตโนมัติซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยและได้รับการประกัน FDIC
นอกจากนี้เนื่องจากหุ้นของกองทุนรวมใด ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของถือโดยบุคคลที่สามดังนั้น Schwab และเจ้าหนี้ไม่สามารถเป็นเจ้าของได้หากนายหน้าซื้อขายประสบปัญหาทางการเงิน Schwab เป็นสมาชิกขององค์กรกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)
หากบัญชีของคุณสูญเสียเงินเนื่องจากตลาดลดลงหรือคุณตัดสินใจลงทุนไม่ดีคุณโชคไม่ดี ไม่มีการประกันสำหรับสิ่งนั้นไม่ว่านายหน้าจะเก็บเงินของคุณไว้ที่ไหน
บรรทัดล่าง
ชาร์ลส์ชวาบมีชื่อเสียงในด้านบริการเกษียณอายุและนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้นจะชื่นชอบความสามารถในการเริ่มต้นออมเพื่อการเกษียณเพียง $ 100 ต่อเดือน ด้วยบริการสำหรับทุกคนตั้งแต่เริ่มต้นจนถึงผู้ที่มีสินทรัพย์ครึ่งล้านหรือมากกว่านั้นคนส่วนใหญ่ที่วางแผนจะเกษียณจะได้พบกับสิ่งที่พวกเขาต้องการที่โบรกเกอร์นี้
