ผู้เชี่ยวชาญด้าน Annuity Certified (CAS) คืออะไร?
ผู้เชี่ยวชาญเรื่องเงินงวดที่ได้รับการรับรอง (CAS) คือใบรับรองที่ระบุความเชี่ยวชาญในค่าคงที่และแบบรายปี บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้ง CAS ให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับโอกาสในการลงทุนในค่างวดซึ่งให้รายได้อย่างต่อเนื่องแก่ผู้ที่อยู่ใกล้หรือเกษียณอายุ
ทำความเข้าใจกับผู้เชี่ยวชาญ Annuity Certified (CAS)
การกำหนด CAS ออกโดยสถาบันธุรกิจและการเงิน (IBF) ผ่านหลักสูตรหกหลักสูตร 60 ชั่วโมงและต้องการการศึกษาต่อเนื่อง 15 ชั่วโมงต่อปีสำหรับห้าปีแรกหลังจากได้รับการรับรอง หลักสูตรนี้รวมถึงกรณีศึกษาแบบเปิดหนังสือรวมถึงการสอบปลายภาคที่ดำเนินการโดยสมาคมตัวแทนจำหน่ายหลักทรัพย์แห่งชาติ (NASD)
เบื้องหลังการแต่งตั้งคืออะไร
ตามที่ NASD ระบุว่า "ผู้สมัครจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้":
- วุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีหรือ 2, 000 ชั่วโมงของประสบการณ์การทำงานด้านการเงินให้บริการโปรแกรมการศึกษาด้วยตนเอง (หกโมดูล) ผ่านการสอบสามครั้งและกรณีศึกษาเสร็จสิ้นข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงทุกสองปี
IBF บันทึกสิ่งต่อไปนี้:
เราคิดค้นการกำหนดCAS®ในปี 2549 ซึ่งเป็นประเภทแรกในอุตสาหกรรม - เพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสที่ถูกมองข้ามโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้น้อย ในหลักสูตรขั้นกลางถึงขั้นสูงนี้คุณจะได้พัฒนาความรู้การทำงานที่แข็งแกร่งของค่าคงที่แบบดั้งเดิมดัชนีส่วนได้เสียและค่างวดตัวแปร สัญญาเงินงวดและตัวเลือกการ titling ผลประโยชน์ด้านการอยู่อาศัยดอกเบี้ยทบต้นและภาษีที่ไม่จำเป็น และปัญหาการดำเนินคดี นอกจากนี้คุณยังจะได้ฝึกฝนทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอที่ซับซ้อนซึ่งที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำใช้ในการประเมินผลิตภัณฑ์เงินปีใหม่และนักปั่น
การกำหนดค่างวด
สัญญาเงินรายปีเป็นข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรระหว่าง บริษัท ประกันภัยและลูกค้าโดยสรุปภาระหน้าที่ของแต่ละฝ่ายในสัญญาเงินงวด เอกสารดังกล่าวจะรวมถึงรายละเอียดเฉพาะของสัญญาเช่นโครงสร้างของเงินรายปี (ตัวแปรหรือคงที่) การลงโทษใด ๆ สำหรับการถอนออกก่อนกำหนดพิธีวิวาห์และผู้รับผลประโยชน์เช่นข้อรอดชีวิตและอัตราการครอบคลุมพิธีวิวาห์และอื่น ๆ ในวงกว้างสัญญาสัญญาเงินงวดอาจหมายถึงเงินงวดใด ๆ ก็ได้
สัญญาเงินรายปีเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนรายบุคคลในแง่ที่ว่า บริษัท กฎหมายจะผูกมัด บริษัท ประกันให้ชำระเงินเป็นรายงวดให้กับผู้ประกันตนทันทีที่ผู้มีเงินได้ถึงวัยเกษียณและขอเริ่มการชำระเงิน เป็นหลักมันรับประกันรายได้การเกษียณอายุที่ปราศจากความเสี่ยง
ค่างวดอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้บริโภคในการทำความเข้าใจ พวกเขาไม่ได้ประกันโดยรัฐบาลและได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท ประกันภัยที่ขายมัน ซึ่งหมายความว่ากระแสรายได้ของคุณนั้นดีเท่ากับ บริษัท ที่ออกเงินรายปี บริษัท อิสระหลายแห่งเช่น AM Best และ Moody's ให้การจัดอันดับความมั่นคงทางการเงินของ บริษัท ประกันและให้ประชาชนเข้าถึงข้อมูลนี้ได้ฟรี
