การสะสมของภัยพิบัติคืออะไร
การสะสมความหายนะเป็นคำที่ใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยที่อ้างถึงการสูญเสียที่ บริษัท ประกันภัยหรือ บริษัท ประกันภัยต่ออาจเผชิญข้ามพื้นที่ทางภูมิศาสตร์จากภัยพิบัติทางธรรมชาติ
การทำลายการสะสมหายนะ
การสะสมภัยพิบัติคำนวณจากการสูญเสียที่หลากหลายและเกี่ยวข้องกับการสูญเสียบางส่วนไปจนถึงการสูญเสียทั้งหมดในนโยบายจำนวนมาก โดยปกติแล้ว บริษัท ประกันภัยและ บริษัท ประกันภัยต่อจะดูดซับความเสียหายส่วนบุคคลจากการเรียกร้องได้อย่างง่ายดาย ความรุนแรงของการสูญเสียมักจะต่ำเมื่อเทียบกับมูลค่ารวมของพรีเมี่ยมทั้งหมด อย่างไรก็ตามภัยพิบัติทางธรรมชาติอาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียสูงกว่าเบี้ยประกันทั้งหมด เนื่องจากภัยพิบัติทางธรรมชาติเป็นของหายากจึงเป็นเรื่องง่ายสำหรับผู้ประกันและผู้รับประกันภัยต่อที่จะประเมินความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นต่ำเกินไปและทำให้ผู้เอาประกันภัยต้องได้รับเบี้ยประกันภัยต่ำกว่าความเสี่ยงจริง
บริษัท ประกันภัยประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการจัดทำนโยบายใหม่โดยการตรวจสอบความรุนแรงที่อาจเกิดขึ้นและความถี่ของการสูญเสีย ความรุนแรงและความถี่จะแตกต่างกันไปตามประเภทของอันตรายการจัดการความเสี่ยงและเทคนิคการลดการจ้างงานโดยผู้ประกันตนและปัจจัยอื่น ๆ เช่นภูมิศาสตร์ ตัวอย่างเช่นความเป็นไปได้ที่กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยจะเห็นการสูญเสียขึ้นอยู่กับว่าอาคารอยู่ใกล้กันมากเพียงใดสถานีดับเพลิงที่ใกล้ที่สุดอยู่ไกลแค่ไหนและมีมาตรการป้องกันอัคคีภัยในอาคารอย่างไร แม้ว่าผู้รับประกันภัยจะพิจารณาถึงการเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติในท้องที่ที่เฉพาะเจาะจงกับกรมธรรม์ประกันภัย แต่เมื่อเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติผู้ประกันตนสามารถเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่เกินจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้จ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัย
เพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับภัยพิบัติทางธรรมชาติผู้ประกันตนซื้อสิ่งที่เรียกว่าการประกันภัยต่อภัยพิบัติ การประกันภัยต่อภัยพิบัติช่วยให้ผู้รับประกันภัยเปลี่ยนความเสี่ยงบางส่วนหรือทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับนโยบายที่รับประกันการประกันภัยเพื่อแลกกับส่วนของพรีเมี่ยมที่ได้รับจากผู้ถือกรมธรรม์
บริษัท ประกันภัยคำนวณค่าใช้จ่ายของภัยพิบัติทางธรรมชาติได้อย่างไร
บริษัท อาจสร้างการประเมินสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดโดยการคำนวณการสูญเสียสูงสุดที่น่าจะเป็นหรือ PML เพื่อเรียกเก็บเบี้ยประกันที่เหมาะสมในพื้นที่ที่เสี่ยงต่อภัยธรรมชาติ ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยสามารถสร้างตารางที่จำลอง PML รวมรายปีสำหรับพายุเฮอริเคนในระยะเวลา 100 ปีและ 200 ปีซึ่งสุทธิจากการประกันภัยต่อ การสร้างแบบจำลองดังกล่าวช่วยให้ บริษัท ประกันภัยสามารถกำหนดอัตราร้อยละของโอกาสที่การสูญเสียที่เกิดจากพายุเฮอริเคนจะเกินเกณฑ์ที่แน่นอนของทุนสำรองและทุนของ บริษัท ประกัน เลือกระยะเวลานานเนื่องจากหายนะเป็นเหตุการณ์ที่หายาก การพัฒนาตัวแบบระยะยาวอาจเป็นเรื่องยากเพราะขาดมาตรฐานทั้งอุตสาหกรรมในการเตรียมข้อมูลสำหรับใช้ในแบบจำลองและเนื่องจากการประมาณการโดยบุคคลที่สามอาจแสดงความหลากหลาย
