ประกันชีวิตมูลค่าเงินสดคืออะไร?
การประกันชีวิตมูลค่าเงินสดเป็นรูปแบบของการประกันชีวิตถาวรที่มีองค์ประกอบการออมมูลค่าเงินสด ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้มูลค่าเงินสดเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่นแหล่งเงินกู้เป็นแหล่งเงินสดหรือเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันภัย
ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด
การประกันชีวิตมูลค่าเงินสดทำงานอย่างไร
การประกันมูลค่าเงินสดเป็นการประกันชีวิตแบบถาวรเพราะให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตของกรมธรรม์ ตามเนื้อผ้าประกันชีวิตมูลค่าเงินสดมีพรีเมี่ยมสูงกว่าการประกันระยะเพราะองค์ประกอบมูลค่าเงินสด นโยบายการประกันชีวิตมูลค่าเงินสดส่วนใหญ่ต้องการการชำระเบี้ยประกันภัยในระดับคงที่ซึ่งส่วนหนึ่งถูกจัดสรรเป็นต้นทุนการประกันภัยและเงินฝากที่เหลือเข้าบัญชีเงินสด
มูลค่าเงินสดของการประกันชีวิตจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ปานกลางโดยมีการเลื่อนภาษีจากกำไรสะสม ดังนั้นมูลค่าเงินสดของการประกันชีวิตจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินสดมูลค่าประกันชีวิตมีราคาแพงกว่าการประกันชีวิตระยะยาวเหมือนประกันชีวิตระยะนโยบายการประกันมูลค่าเงินสดไม่หมดอายุหลังจากจำนวนปีที่เฉพาะเจาะจง เป็นไปได้ที่จะยืมกับนโยบายการประกันชีวิตมูลค่าเงินสด
เมื่อมูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้นความเสี่ยงของ บริษัท ประกันภัยจะลดลงเนื่องจากมูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่จะชดเชยส่วนที่เป็นหนี้สินของผู้ประกันตน ตัวอย่างเช่นพิจารณานโยบายที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิต $ 25, 000 นโยบายนี้ไม่มีการกู้ยืมเงินคงค้างหรือการถอนเงินสดก่อนหน้าและมูลค่าเงินสดสะสมที่ 5, 000 ดอลลาร์ บริษัท ประกันจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตเต็มจำนวน $ 25, 000 เงินที่เก็บเป็นมูลค่าเงินสดปัจจุบันเป็นทรัพย์สินของผู้ประกันตน เนื่องจากมูลค่าเงินสดคือ $ 5, 000 ค่าความรับผิดที่แท้จริงของ บริษัท ประกันภัยคือ $ 20, 000 ($ 25, 000 - $ 5, 000)
ทั้งชีวิตชีวิตที่ผันแปรและการประกันชีวิตสากลเป็นตัวอย่างของการประกันชีวิตมูลค่าเงินสด
ตัวอย่างของมูลค่าเงินสดเป็นกรมธรรม์ที่อยู่อาศัยประโยชน์
องค์ประกอบมูลค่าเงินสดทำหน้าที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ถือกรมธรรม์เท่านั้น ในฐานะที่เป็นประโยชน์ในการดำรงชีวิตมูลค่าเงินสดใด ๆ อาจถูกวาดโดยผู้ถือกรมธรรม์ในช่วงชีวิตของพวกเขา มีหลายทางเลือกในการเข้าถึงเงินทุน สำหรับนโยบายส่วนใหญ่อนุญาตให้ถอนหรือถอนบางส่วนได้
มูลค่าเงินสดสุทธิของประกันชีวิตคือสิ่งที่คุณหรือผู้ได้รับผลประโยชน์หลงเหลือเมื่อ บริษัท ประกันภัยหักค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างการเป็นเจ้าของกรมธรรม์
ภาษีจะถูกเลื่อนออกไปสำหรับรายได้จนกว่าจะมีการถอนออกจากนโยบายและแจกจ่าย เมื่อกระจายรายได้จะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีมาตรฐานของผู้ถือกรมธรรม์ นโยบายบางอย่างอนุญาตให้ถอนได้ไม่ จำกัด ในขณะที่นโยบายอื่น ๆ จะ จำกัด จำนวนการจับรางวัลที่สามารถทำได้ระหว่างเทอมหรือปีปฏิทิน นอกจากนี้นโยบายบางข้อ จำกัด จำนวนเงินที่สามารถนำออกได้ (เช่นขั้นต่ำ $ 500)
การจัดการประกันชีวิตมูลค่าเงินสดส่วนใหญ่อนุญาตให้มีการกู้ยืมเงินจากมูลค่าเงินสด เช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ ผู้ออกตราสารจะคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงค้าง จำนวนเงินกู้ที่โดดเด่นจะช่วยลดผลประโยชน์ดอลล่าร์สำหรับดอลล่าร์สหรัฐในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตก่อนที่จะชำระหนี้เต็มจำนวน บริษัท ประกันบางแห่งกำหนดให้ต้องชำระดอกเบี้ยเงินกู้และหากไม่ได้รับการจ่ายเงินพวกเขาอาจหักดอกเบี้ยจากมูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่ มูลค่าเงินสดอาจถูกใช้เพื่อชำระเบี้ยประกันภัยด้วย หากมีมูลค่าเงินสดเพียงพอผู้ถือกรมธรรม์สามารถหยุดจ่ายเบี้ยประกันภัยนอกกระเป๋าและมีบัญชีมูลค่าเงินสดครอบคลุมการชำระเงิน
