เงินสดล่วงหน้าคืออะไร?
เงินสดล่วงหน้าเป็นเงื่อนไขการชำระเงินที่ใช้ในข้อตกลงการค้าบางอย่าง มันต้องการให้ผู้ซื้อชำระเงินให้ผู้ขายเป็นเงินสดก่อนที่จะได้รับการจัดส่งและบ่อยครั้งก่อนที่จะทำการจัดส่ง เงินสดล่วงหน้าเป็นข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับธุรกรรมใด ๆ ที่มีความล่าช้าระหว่างข้อตกลงการขายและการส่งมอบการขาย
ทำความเข้าใจกับเงินสดล่วงหน้า
เงินสดใช้วิธีการชำระเงินล่วงหน้าเพื่อขจัดความเสี่ยงด้านเครดิตหรือความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินสำหรับผู้ขาย โดยทั่วไปแล้วโครงสร้างของการทำธุรกรรมเงินสดล่วงหน้าจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ขายอย่างเต็มที่และมีความเสี่ยงต่อผู้ซื้อ เงินสดชำระเงินล่วงหน้าไม่จำเป็นต้องเป็นเงื่อนไขการค้าที่ผิดปกติ แต่ความเสี่ยงสำหรับผู้ซื้อเพิ่มขึ้นหากผู้ขายหรือเครือข่ายที่พวกเขากำลังเผชิญกับไม่น่าเชื่อถือสูง
เงื่อนไขการใช้เงินสดล่วงหน้าสามารถเชื่อมโยงกับธุรกรรมการขายใด ๆ ที่ไม่ได้จัดหาสินค้าหรือบริการในสถานที่ทันทีเช่นในการขายอิฐและปูน แต่จะล่าช้ากว่ากระบวนการจัดส่ง สองพื้นที่ที่สามารถชำระเงินล่วงหน้าได้ ได้แก่ ตลาดออนไลน์และการค้าระหว่างประเทศ
ในการทำธุรกรรมด้วยเงินสดล่วงหน้าผู้ขายกำหนดให้ผู้ซื้อชำระเงินล่วงหน้าทั้งหมดเพื่อเริ่มกระบวนการจัดส่งสินค้าที่คาดหวัง วิธีนี้จะช่วยปกป้องผู้ขายจากการสูญเสียเงินสำหรับสินค้าที่จัดส่งโดยไม่ต้องชำระเงินและยังช่วยลดความจำเป็นในการขอความช่วยเหลือในการเรียกเก็บเงิน
ในบางกรณีเงินสดล่วงหน้าอาจช่วยให้ผู้ซื้อชำระเงินทันทีก่อนโอนกรรมสิทธิ์ด้วยเงินสดในการส่งมอบ อย่างไรก็ตามการชำระเงินล่วงหน้าส่วนใหญ่มักทำผ่านบริการลวดหรือพอร์ทัลการชำระเงินออนไลน์โดยใช้บัตรเครดิตบัตรเดบิตหรือบัญชีธนาคาร ความเสี่ยงของการจ่ายเงินสดล่วงหน้ามักไม่ทำให้เป็นตัวเลือกที่ต้องการสำหรับผู้ซื้อส่วนใหญ่
ตลาดเงินสดล่วงหน้า
ตลาดออนไลน์และการค้าธุรกิจระหว่างประเทศเป็นสองพื้นที่ที่เงินสดจ่ายล่วงหน้าอาจเป็นเรื่องธรรมดาที่สุด ผู้บริโภคและธุรกิจส่วนใหญ่พอใจกับการซื้อสินค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านธุรกิจที่มีชื่อเสียงเช่น Walmart, Target และ Home Depot
โดยทั่วไปผู้ซื้อจะจ่ายเงินสดออนไลน์ล่วงหน้าโดยไม่มีการวิจัยหรือรับรู้ถึงความเสี่ยง อย่างไรก็ตามความเสี่ยงสามารถเพิ่มขึ้นได้เนื่องจากธุรกิจออนไลน์มีความโปร่งใสน้อยลง อเมซอนและอีเบย์ขยับขึ้นค่อนข้างสูงตามความเสี่ยง
การค้ำประกันที่อาจเกิดขึ้น
ดังนั้นข้อเสนอทั้งสองจึงรับประกันการสนับสนุนการขายจากผู้ขายของพวกเขา Amazon รับประกันการคืนเงินหากสินค้าไม่เคยมาถึง บนแพลตฟอร์มอีเบย์อีเบย์ยังมีการรับประกันคืนเงินสำหรับสินค้าส่วนใหญ่ ในทุกกรณีของการกระทำผิดของผู้ขายอีเบย์มีส่วนเกี่ยวข้องในการประเมินแต่ละกรณีเพื่อขอเงินคืนหากไม่ได้รับรายการ
การค้าระหว่างประเทศธุรกิจสามารถเกี่ยวข้องกับธุรกิจที่หลากหลายตั้งแต่ บริษัท ขนาดเล็กไปจนถึงกลุ่ม บริษัท ขนาดใหญ่ ธุรกิจที่ไม่ต้องการจัดการกับความเสี่ยงของการตัดสินค้าคงคลังจะต้องใช้เงินสดล่วงหน้าเงื่อนไขการชำระเงิน
โดยทั่วไปการตัดสินใจของธุรกิจในการสร้างเงินสดล่วงหน้าจะขึ้นอยู่กับความเสี่ยง ธุรกิจขนาดใหญ่อาจมีละติจูดที่มากขึ้นเพื่อเสนอเงื่อนไขการชำระเงินที่ดีขึ้นสำหรับผู้ซื้อเนื่องจากกระบวนการบัญชีลูกหนี้และการเรียกเก็บเงินของพวกเขานั้นทันสมัยกว่ามาก บริษัท ขนาดเล็กอาจไม่มีข้อได้เปรียบในการรองรับลูกหนี้และบริการเรียกเก็บเงินเต็มจำนวน สำหรับ บริษัท ขนาดเล็กการตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับการชำระอาจนำไปสู่การสูญเสียที่ไม่สามารถจัดการได้
ประเด็นที่สำคัญ
- เงื่อนไขการชำระเงินด้วยเงินสดล่วงหน้ากำหนดให้ผู้ซื้อชำระเงินก่อนรับสินค้าที่ซื้อเงื่อนไขการชำระเงินล่วงหน้าสามารถเชื่อมโยงกับธุรกรรมการขายใด ๆ ที่ไม่มีการจัดหาสินค้าหรือบริการทันทีเงินสดล่วงหน้าเป็นการชำระที่ดีที่สุด ตัวเลือกสำหรับผู้ขาย แต่ไม่ได้ใช้เสมอเนื่องจากมาตรฐานอุตสาหกรรมหรือการแข่งขัน บริษัท สามารถเลือกจากเงื่อนไขการชำระเงินที่หลากหลายและโดยทั่วไปจะเลือกเงื่อนไขการชำระเงินที่จัดการความเสี่ยงของตนเองอย่างเหมาะสมในขณะที่ยังคงเปรียบได้กับคู่แข่ง
ทางเลือกแทนเงินสดล่วงหน้า
เงินสดออนไลน์จ่ายล่วงหน้าโดยทั่วไปเป็นมาตรฐานสำหรับธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่จำเป็นต้องเป็นมาตรฐานหรือเป็นที่ต้องการสำหรับผู้ซื้อธุรกิจส่วนใหญ่ ธุรกรรมเงินสดล่วงหน้าสำหรับธุรกิจสามารถขัดขวางกระแสเงินสดสร้างความไม่สะดวกและสร้างการแข่งขันที่สามารถหลีกเลี่ยงได้ง่ายโดยเสนอเงื่อนไขการชำระเงินหลายประเภท ดังนั้นธุรกรรมการขายทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการส่งมอบล่าช้าจะมีตัวเลือกที่แตกต่างกันสองสามตัว
เงินสดล่วงหน้าเป็นหนึ่งในเงื่อนไขการชำระเงินต่าง ๆ ที่ บริษัท สามารถเลือกสถาบันสำหรับผู้ซื้อ
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตลาดการค้ำประกันที่อาจเกิดขึ้นอาจมีให้สำหรับผู้ขายธุรกิจ ในตลาดที่ซับซ้อนโดยเฉพาะในการค้าระหว่างประเทศที่มีความเสี่ยงสูงสิ่งที่ดีที่สุดถัดไปในการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับผู้ขายสามารถเป็นเลตเตอร์ออฟเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นข้อผูกพันที่เป็นเอกสารจากสถาบันการเงินเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินให้แก่ผู้ซื้อ เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถได้รับทุนหรือไม่ได้รับเงินทุน เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่สามารถทำหน้าที่เป็นประเภทบัญชี escrow ซึ่งธนาคารได้จัดทำเอกสารสัญญาว่ากองทุนจะถูกจัดขึ้นในบัญชีแยกต่างหากสำหรับการชำระเงินเมื่อเงื่อนไขการจัดส่งได้รับการทำและการชำระเงินได้รับการร้องขอ
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยังไม่ได้ชำระให้สัญญาที่มีเอกสารว่าธนาคารตกลงที่จะชำระเงินให้กับผู้ซื้อหากไม่สามารถทำเองได้ในเวลาที่มีการร้องขอ ตัวอักษรเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนและไม่ได้รับเงินทุนสามารถเสนอให้ผู้ซื้อยืมเงินจากสถาบันการเงินเพื่อชำระเงินให้แก่ผู้ขาย เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับทุนแล้วรวมถึงกองทุนที่ยืมมามักจะเริ่มเรียกเก็บดอกเบี้ยจากผู้ซื้อทันทีในขณะที่เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้ชำระเงินจะเริ่มต้นดอกเบี้ยเมื่อกองทุนแยกย้ายกันไปถ้าจำเป็น
บทบัญญัติการชำระเงิน
ธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศเป็นที่รู้จักกันในการเสนอบทบัญญัติการชำระเงินที่หลากหลายที่ผู้ซื้อและผู้ขายสามารถรวมเข้ากับสัญญาขายเพื่อช่วยลดความเสี่ยง นอกเหนือจากเลตเตอร์ออฟเครดิตหลาย บริษัท ใช้การแจ้งหนี้มาตรฐานและกระบวนการเรียกเก็บเงินสำหรับการชำระเงิน โดยทั่วไป บริษัท จะปรับวันที่ใบแจ้งหนี้เพื่อจัดการกับความเสี่ยงและมาตรฐานอุตสาหกรรม
ฝ่ายบัญชีลูกหนี้ยังสามารถปรับใช้โปรแกรมคอลเลกชันที่ค้างชำระของตนเองหรือจ้างบุคคลที่สามเพื่อรับการสนับสนุน บริษัท หลายแห่งจะเพิ่มบทลงโทษสำหรับการชำระเงินล่าช้าเพื่อช่วยในการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกหนี้ บริษัท อาจดำเนินการทางกฎหมายเพื่อรับการชำระเงินทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขทางธุรกิจและธุรกิจ
วันนี้การพัฒนาที่ก้าวหน้ากำลังเกิดขึ้นเป็นประจำเกี่ยวกับซัพพลายเชนและวิธีการชำระเงินระหว่างประเทศผ่านการใช้เทคโนโลยีทางการเงิน โดยรวมแล้วค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระและการตัดบัญชีอาจเป็นปัญหาอย่างมากสำหรับธุรกิจดังนั้นการใช้เงินสดล่วงหน้าหรือเงื่อนไขการชำระเงินที่ปลอดภัยกว่านั้นเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด
