ผู้เยาว์สามารถลงทุนในกองทุนรวมได้หรือไม่?

ไม่โดยตรงไม่ อย่างไรก็ตามการลงทุนในกองทุนรวมสามารถทำได้ผ่านบัญชีการดูแลที่เปิดในชื่อของผู้เยาว์และดูแลโดยผู้ปกครอง ผู้ดูแลนี้มีอำนาจในการตัดสินใจของบัญชีจนกว่าเด็กจะถึงอายุที่กำหนดตามกฎหมายคือ 18 หรือ 21 ปี

บัญชีผู้ดูแลระบบทำงานอย่างไร

ในขณะที่กฎสำหรับบัญชีคุมดูแลอาจแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่โดยทั่วไปแล้วจะทำงานในลักษณะเดียวกัน โดยทั่วไปบัญชีจะถูกตั้งค่าผ่านพระราชบัญญัติชุดของขวัญให้ผู้เยาว์ (UGMA) หรือชุดการโอนให้ผู้เยาว์ (UTMA) ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ควบคุมการจัดการและควบคุมบัญชีของผู้เยาว์ รัฐส่วนใหญ่เสนอบัญชี UTMA ซึ่งสามารถประหยัดภาษีได้ รายรับ $ 950 แรกไม่ได้ถูกหักภาษีในบัญชีกองทุนรวม UTMA $ 950 ถัดไปจะถูกหักภาษีในอัตราภาษีของผู้เยาว์และรายได้ประจำปีมากกว่า $ 1, 900 จะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีของผู้ปกครอง นอกจากกองทุนรวมบัญชี UGMA หรือ UTMA ยังสามารถรวมตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายเพื่อกระจายพอร์ตการลงทุน

บัญชีเหล่านี้จะถือว่ายกเลิกไม่ได้เมื่อมีการตั้งค่า ผู้ดูแลบัญชีสามารถเลือกกองทุนรวมและปรับเปลี่ยนการลงทุน แต่เงินหรือทรัพย์สินใด ๆ ที่สนับสนุนไม่สามารถนำกลับมาได้ ในขณะที่ผู้ปกครองเป็นผู้ปกครอง แต่ทุกคนสามารถกำหนดให้จัดการการลงทุนได้ บัญชีผู้ดูแลไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้และทุกคนสามารถมีส่วนร่วมกับบัญชีได้ตลอดเวลา

หลังจากอายุบรรลุนิติภาวะเด็กอาจเลือกที่จะใช้บัญชีเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ หลายครอบครัวใช้บัญชี UGMA หรือ UTMA สำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย แต่เนื่องจากสินทรัพย์อยู่ภายใต้ชื่อของเด็กพวกเขาอาจส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ของเขาสำหรับความช่วยเหลือทางการเงินหรือ จำกัด จำนวนความช่วยเหลือที่เด็กได้รับ