ไม่ว่าคุณจะสามารถหมุนเงินจาก 401 (k) หรือบัญชีเกษียณแต่ละบัญชี (IRA) ไปสู่กองทุนรวมที่ลงทุนสภาพคล่องมากขึ้นหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ คุณอาจเปลี่ยนการลงทุนใน IRA ได้ แต่การทำเช่นนั้นภายใน 401 (k) เป็นเรื่องที่แตกต่างเนื่องจากแผนเหล่านี้มักมีตัวเลือกที่ จำกัด ให้เลือก
การพูดในแง่ทั่วไปสินทรัพย์ IRA และ 401 (k) ที่แจกจ่ายและไม่นำไปใช้กับ IRA อื่นหรือแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์จะต้องเสียภาษี พวกเขาอาจถูกปรับโทษ 10% หากคุณอายุต่ำกว่า59½
ประเด็นที่สำคัญ
- โดยทั่วไปคุณสามารถซื้อและขายการลงทุนที่หลากหลายใน IRA ซึ่งทำให้ง่ายต่อการลงทุนในกองทุนที่มีสภาพคล่องมากขึ้นสินทรัพย์ที่มีอยู่สำหรับการลงทุนใน IRA นั้นส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับผู้รับฝากทรัพย์สินหรือนายหน้าซื้อขายที่คุณเลือกไว้ในบัญชีของคุณ แผน 401 (k) มักมีตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด แต่ภายใต้สถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจงมากคุณอาจมีสิทธิ์ถอนเงินก่อนเกษียณและลงทุนเงินในที่อื่น
IRA Rollovers
คุณอาจเปลี่ยนการลงทุนของ IRA หรือโอนบัญชีของคุณไปยังสถาบันการเงินอื่นที่เสนอตัวเลือกประเภทที่คุณต้องการ ตรวจสอบกับสถาบันการเงินของคุณเกี่ยวกับนโยบายการอนุญาตการโอนเนื่องจากมี IRA บางตัวที่ต้องใช้ระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการยกเลิกก่อนกำหนด ตราบใดที่โรลโอเวอร์ที่ผ่านการรับรองมีผลภายใน 60 วันของการถอนเงินที่จะถูกยกเลิก
ภายในแผน IRA ของคุณคุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์จำนวนเท่าใดก็ได้รวมถึงหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ผู้ดูแลไออาร์เอบางคนถึงกับยอมให้มีสินค้าหรืออสังหาริมทรัพย์ คุณอาจต้องจ่ายค่านายหน้าหรือค่าคอมมิชชั่นให้ผู้ค้าของคุณแลกเปลี่ยน แต่ถ้าตราบใดที่ยังคงอยู่ใน IRA ของคุณจะไม่มีการลงโทษทางภาษี
401 (k) แผนถอน - ทริกเกอร์เหตุการณ์
แผน 401 (k) เป็นเรื่องที่แตกต่าง คุณสามารถถอนเนื้อหาออกจากแผน 401 (k) ของคุณเฉพาะเมื่อคุณพบเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น (ดูรายการด้านล่าง) หากคุณมีประสบการณ์อย่างใดอย่างหนึ่งคุณสามารถม้วนสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณเป็นแบบดั้งเดิมของ IRA หรือแผนที่ผ่านการรับรองอื่น โดยทั่วไปแผน 401 (k) ให้ผู้เข้าร่วมมีทางเลือกในการลงทุนที่ จำกัด เช่นกองทุนรวมและสัญญาเงินงวดและหุ้นของ บริษัท บางครั้งดังนั้นการโอนเงินไปยังบัญชีเกษียณอายุอื่นอาจทำให้มีทางเลือกมากขึ้น
สำหรับแผน 401 (k) ส่วนใหญ่เหตุการณ์การกระตุ้นมีดังต่อไปนี้:
- การเข้าสู่วัยเกษียณ - โดยทั่วไปอายุ59½ แต่อาจเร็วกว่าหรืออายุ 65 ปีการ สิ้นสุดการจ้างงาน - คุณไม่ได้เป็นลูกจ้างของ บริษัท ที่เสนอแผน 401 (k) อีกต่อไป ความตาย - ในกรณีนี้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับอนุญาตให้เผยแพร่สินทรัพย์ของคุณ ความพิการ - เอกสารที่ควบคุมแผน 401 (k) โดยทั่วไปให้คำจำกัดความของ“ ความพิการ” ซึ่งอาจแตกต่างกันไปในแต่ละแผน การสิ้นสุดของแผน - นายจ้างของคุณยกเลิกแผน 401 (k) และไม่ได้แทนที่ด้วยแผนที่ผ่านการรับรองอื่น
กรมสรรพากรเรียกเก็บค่าปรับ 10% จากเงินที่ถอนก่อนกำหนดเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ออมเงินเข้าสู่สินทรัพย์เพื่อการเกษียณก่อนกำหนด
การถอนเงินระหว่างการให้บริการ
หากไม่มีเหตุการณ์ทริกเกอร์ข้างต้นเกิดขึ้นคุณจะไม่สามารถถอนเนื้อหาออกจากบัญชี 401 (k) ของคุณเว้นแต่ว่าแผนอนุญาตให้ถอนเงินในบริการ (เหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่ไม่มีเหตุการณ์ทริกเกอร์) แผน 401 (k) บางข้อ จำกัด การถอนในบริการในบางสถานการณ์ ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับอนุญาตให้ถอนได้หากคุณต้องการเงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลการจำนองหรือการเช่า ผู้ดูแลแผนของคุณจะสามารถอธิบายได้ว่าแผนของคุณมีข้อกำหนดเหล่านี้และข้อ จำกัด ที่เกี่ยวข้องหรือไม่
บรรทัดล่าง
คุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนก่อนที่จะดำเนินการกับสถานการณ์ข้างต้น มักจะมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการให้คำปรึกษาใด ๆ (เว้นแต่คุณจะได้รับฟรีจากนายจ้างของคุณ) แต่มันอาจจะคุ้มค่า
