หากคุณไม่เคยได้ยินเรื่องเงินบำนาญล่วงหน้าพิจารณาตัวเองโชคดี พวกเขายังเรียกว่าการขายเงินบำนาญสินเชื่อหรือการซื้อกิจการ ไม่ว่าชื่อผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและหน่วยงานรัฐบาลจะแนะนำผลิตภัณฑ์เหล่านี้อย่างไร
วิธีการให้กู้ยืมเงินบำนาญทำงานอย่างไร
สถานการณ์สมมุติอาจมีลักษณะดังนี้:
คุณเป็นพนักงานราชการที่เกษียณแล้ว 65 ปี คุณได้รับเงินรายเดือนจากเงินบำนาญของคุณ แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้คุณได้รับความลำบาก คุณต้องการเงินมากกว่าผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายครั้งเดียว จำนวนเงินที่คุณต้องการมีจำนวนมากดังนั้นคุณจึงเริ่มมองหาวิธีหาเงิน คุณพบกับโฆษณาออนไลน์ที่เสนอเงินก้อนล่วงหน้าสำหรับการจ่ายเงินบำนาญของคุณ
เมื่อคุณติดต่อ บริษัท คุณมีข้อมูลที่ยากลำบากเกี่ยวกับการขอสินเชื่อ แต่คุณต้องการเงินอย่างมากดังนั้นคุณจึงไปข้างหน้า หลังจากที่คุณทำเอกสารเสร็จคุณจะได้เรียนรู้ว่าคุณได้เซ็นต์สัญญากับ 5 ถึง 10 ปีหรือทั้งหมดของการจ่ายเงินบำนาญให้กับ บริษัท (บางครั้งผู้คนถูกบังคับให้จ่ายเงินบำนาญโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารอื่นที่แนบมากับ บริษัท และซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตกับ บริษัท เงินบำนาญล่วงหน้าที่ได้รับการตั้งชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิตตามรายงานของสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน.
จากนั้นคุณเรียนรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้สูงกว่า 100% หลังจากค่าธรรมเนียมทั้งหมด “ ปัจจุบันสินเชื่อเหล่านี้ไม่ได้ถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางเพราะธุรกิจส่วนใหญ่โฆษณาให้พวกเขาเป็นเงินทดรองแทนที่จะเป็นเงินให้สินเชื่อ การขาดกฎระเบียบนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงผิดปกติ” นักวางแผนทางการเงิน Kevin Michels, CFP®, การวางแผนความมั่งคั่ง Medicus, เดรเปอร์, ยูทาห์กล่าว นอกจากนี้คุณยังสามารถพบว่าตัวเองอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นสำหรับปีเนื่องจากการชำระเงินมาเป็นเงินก้อน
สถานการณ์นี้อาจเป็นสมมุติฐาน แต่มันเป็นเรื่องจริงในชีวิตของผู้เกษียณหลายคน กลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภคให้คำแนะนำในการหาตัวเลือกอื่น ๆ หากคุณต้องการเงินรวดเร็ว
หากคุณได้รับเงินบำนาญทหารอยู่ห่าง ๆ แน่นอน: เป็นเรื่องผิดกฎหมายสำหรับ บริษัท เงินกู้ใด ๆ ที่จะรับบำนาญทหารหรือผลประโยชน์ของทหารผ่านศึก
ทางเลือกสำหรับการหาเงิน
เป็นทางเลือกสุดท้ายคุณสามารถพิจารณาล้มละลายได้ ในกรณีส่วนใหญ่เงินบำนาญของคุณจะปลอดภัยหากคุณยื่นฟ้องล้มละลาย
แม้ว่าคุณจะอยู่ในภาวะตื่นตระหนกเนื่องจากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่าลงชื่อแหล่งที่มาของรายได้ที่คุณจะต้องใช้ในการเดินหน้าต่อไป ตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ เกือบทุกทางจะดีกว่าสินเชื่อเงินบำนาญ มีเหตุผลที่ Federal Trade Commission (FTC) และ CFPB รวมถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลแนะนำให้อยู่ห่างจากสินเชื่อเหล่านี้
