การจ่ายร่วมชีวิตคืออะไร?
ระยะเวลาการจ่ายร่วมกันเป็นโครงสร้างการจ่ายเงินสำหรับบัญชีเกษียณอายุจำนวนมากซึ่งช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมที่ได้รับการจ่ายเงินในกรณีที่เสียชีวิตซึ่งมักเป็นคู่สมรส สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคู่สมรสที่รอดชีวิตยังคงมีรูปแบบของรายได้หลังจากที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิต การจ่ายเงินร่วมชีวิตจำนวนมากถูกเพิ่มเข้าไปในยานพาหนะการลงทุนเช่นค่างวดและนโยบายการประกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- การจ่ายเงินร่วมชีวิตเป็นโครงสร้างการจ่ายเงินที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมที่ได้รับการจ่ายเงินในกรณีที่เสียชีวิตการจ่ายเงินแบบจอน - ชีวิตทำให้แน่ใจว่าคู่สมรสที่รอดชีวิตยังคงมีรายได้หลังจากเจ้าของบัญชีตาย การจ่ายเงินประเภทนี้มักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นซึ่งสามารถลดการชำระเงินรายเดือนได้
การจ่ายเงินร่วมชีวิตทำงานอย่างไร
การเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินเป็นการตัดสินใจที่สำคัญที่เจ้าของบัญชีหลายคนต้องทำเพื่อบัญชีเกษียณอายุ เมื่อการชำระเงินถูกคำนวณโดยผู้ให้บริการพวกเขาจะขึ้นอยู่กับอายุขัยของทั้งผู้เกษียณอายุและผู้รอดชีวิต ผู้ให้บริการแผนบางรายอาจ จำกัด ผู้รอดชีวิตให้เป็นญาติโดยตรงของเจ้าของบัญชี
การจ่ายเงินร่วมชีวิตให้ความมั่นคงทางการเงินแก่ผู้ที่ต้องพึ่งพาคู่สมรสหรือผู้ที่ไม่มีรายได้หลังจากที่คู่สมรสเสียชีวิต นั่นเป็นเพราะพวกเขาเป็นแหล่งรายได้ที่รับประกันได้ ผลประโยชน์จะจ่ายให้กับเจ้าของบัญชีก่อนในช่วงชีวิตของพวกเขา หลังจากที่เขาหรือเธอเสียชีวิตผลประโยชน์จะจ่ายให้แก่คู่สมรสที่รอดชีวิตตราบใดที่ยังมีชีวิตอยู่
แต่มีข้อแม้อยู่ประการหนึ่ง: การจ่ายเงินตามอายุการใช้งานมักมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นซึ่งสามารถลดการชำระเงินรายเดือนลงได้ ผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตยังมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าที่จ่ายให้กับผู้เกษียณ
เนื่องจากการจ่ายชีวิตร่วมกันมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นพวกเขาอาจลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
ในทางกลับกันนโยบายประกันชีวิตมักมีต้นทุนที่ต่ำ การประกันประเภทนี้อาจเป็นตัวเลือกงบประมาณที่ดีสำหรับคู่รักที่ยังไม่ปลอดภัยทางการเงิน อย่างไรก็ตามหากสมาชิกคนหนึ่งของคู่ได้รับประกันชีวิตผ่านการทำงานก็อาจจะคุ้มค่ามากขึ้นและให้การจ่ายเงินที่ใหญ่กว่าเพียงแค่ซื้อนโยบายส่วนบุคคลสำหรับคู่สมรสอื่น ๆ
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
เมื่อคุณนำเงินรายปีหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทอื่นที่มีตัวเลือกการจ่ายเงินร่วมชีวิตคุณอาจต้องการพิจารณาปัจจัยสำคัญทั้งหมดที่มีผลต่อการจ่ายเงินของคุณ แม้ว่าอาจจะง่ายกว่าที่จะมีนโยบายส่วนบุคคลที่มีเบี้ยประกันภัยแยกต่างหากสำหรับแต่ละบุคคล แต่ก็มีแนวโน้มที่จะซับซ้อนกว่า
อาจมีสถานการณ์ที่ต้องพิจารณาอีกมากมายหากต้องพิจารณาด้วยนโยบายการประกันชีวิตร่วมโดยเฉพาะเมื่อคุณอายุมากขึ้น ถ้าสมาชิกทั้งคู่ตายในเวลาเดียวกันล่ะ? การจ่ายเงินจะเพียงพอสำหรับการดูแลเด็กหรือผู้ติดตามอื่น ๆ หรือไม่? คู่บ่าวสาวจะได้รับความคุ้มครองเพิ่มขึ้นหรือไม่หากแต่ละคนมีกรมธรรม์ประกันชีวิตรายบุคคล เกิดอะไรขึ้นถ้าคู่รักแยกกัน จะเป็นอย่างไรถ้าสมาชิกหญิงที่รอดชีวิตจากคู่สามีภรรยาต้องการประกันชีวิตและไม่สามารถรับได้เพราะเขาหรือเธอแก่เกินไป
สิ่งที่ดีที่สุดที่ต้องทำคือพูดกับคนที่คุณรักหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อรับคำแนะนำที่ดีที่สุด
การจ่ายร่วมชีวิตกับการจ่ายชีวิตเดี่ยว
ยานพาหนะบัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่เริ่มต้นที่ตัวเลือกแบบครั้งเดียวหรือเรียกอีกอย่างว่าการจ่ายเงินแบบตลอดชีพเว้นแต่จะระบุไว้ การจ่ายเงินจะหยุดเมื่อผู้รับผลประโยชน์ดั้งเดิมเสียชีวิตและไม่ได้รับการจ่ายเงินให้กับคู่สมรสที่รอดชีวิตต่อไป เนื่องจากไม่มีข้อกำหนดว่าการชำระเงินจะดำเนินต่อไปหลังจากที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิตการจ่ายเงินจึงมีแนวโน้มที่จะใหญ่ขึ้น
โดยทั่วไปแล้วการจ่ายเงินแบบ Single Life เป็นแนวคิดที่ดีสำหรับคนโสดทุกคนที่ไม่มีลูกหรือสำหรับคนที่คู่สมรสอาจไม่ต้องการรายได้พิเศษ แต่มีข้อแม้สำคัญอย่างหนึ่งสำหรับการจ่ายเงินแบบชีวิตเดียวซึ่งคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายร่วมกัน: ถ้าคุณตายหลังจากคุณเริ่มรับเงินและทายาท บริษัท อาจไม่จ่ายสิ่งที่เหลืออยู่ ยอดเงินต้น
ตัวอย่างการจ่ายร่วมชีวิต
นี่เป็นตัวอย่างของการจ่ายเงินร่วมชีวิต สมมติว่า Mark ต้องการเสริมรายได้หลังเกษียณด้วยการทำเงินรายปี - แผนการลงทุนที่จะจ่ายเงินรายเดือนให้เขาเป็นประจำ เมื่อเขาซื้อแผนเขาทำให้แน่ใจว่ามันมาพร้อมกับตัวเลือกการจ่ายเงินร่วมกัน หากเขาแก้ไขสัญญาที่จะรวมไว้คู่สมรสของเขาจะสามารถได้รับเงินงวดหลังจากที่เขาเสียชีวิตแม้ว่าการลงทุนจะอยู่ในชื่อของเขา
