ไม่ว่าคุณจะสามารถเปิดบัญชีเกษียณแต่ละบัญชี (IRA) ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ อายุเป็นเพียงหนึ่งในนั้น ต่อไปนี้เป็นบทสรุปที่รวดเร็วเกี่ยวกับกฎหลักที่ควบคุม IRAs ทั้งสองแบบดั้งเดิมและ Roth
ประเด็นที่สำคัญ
- ไม่มีข้อ จำกัด เรื่องอายุเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของ Roth IRA คุณไม่สามารถบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมได้เมื่อคุณอายุถึง70½.Thereนั้นไม่มีข้อ จำกัด เรื่องอายุในการตั้งค่า IRA ดั้งเดิมใหม่ที่คุณจะโอนหรือโอนเงินจากที่อื่น บัญชีเกษียณที่มีสิทธิ์
อายุของคุณ
เริ่มกันด้วยอายุ สำหรับ Roth IRAs นั้นง่าย: ไม่มีการ จำกัด อายุ
สำหรับ IRA ดั้งเดิมไม่มีข้อ จำกัด อายุหากคุณกำลังสร้าง IRA ใหม่ที่คุณจะถ่ายโอนหรือเกลือกกลิ้งสินทรัพย์จาก IRA อื่นหรือแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์เช่นแผนที่ผ่านการรับรองหรือบัญชี 403 (b) หรือ 457 (b).
อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังสร้าง IRA ดั้งเดิมแบบใหม่ที่คุณวางแผนที่จะบริจาคเงินเข้าร่วม IRA ปกติคุณจะได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนั้นหากคุณไม่ถึงอายุ 70 ปีในปีที่คุณทำการบริจาคครั้งแรก ขีด จำกัด ยังขยายไปถึงว่าคุณสามารถเพิ่ม IRA ดั้งเดิมที่คุณมีอยู่แล้วได้หรือไม่
นี่เป็นวิธีง่ายๆในการค้นหาสิ่งนี้ สำหรับปีที่คุณต้องการมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมหรือแบบใหม่ที่มีอยู่หากวันเกิดครบรอบ 70 ปีของคุณเกิดขึ้นทุกเวลาจาก:
- 1 มกราคมถึง 30 มิถุนายน: คุณจะอายุครบ70½ภายในสิ้นปี เป็นผลให้คุณไม่ได้รับอนุญาตให้บริจาคผู้เข้าร่วม IRA ให้แก่ IRA ดั้งเดิมสำหรับปีภาษีนั้น 1 กรกฎาคมถึง 31 ธันวาคม: คุณจะไม่ถึงอายุ70½ภายในสิ้นปี ดังนั้นคุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในการ IRA เพื่อ IRA ดั้งเดิมสำหรับปีภาษีที่
สำหรับ 2019 และ 2020 ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับ IRA ทั้งหมดที่รวมกันคือ $ 6, 000 ถึงแม้ว่าสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปจะได้รับอนุญาตการบริจาคเพิ่มเติม $ 1, 000
กฎ IRA เพิ่มเติม
จำนวนเงินสูงสุดที่คุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมทั้งแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA สำหรับปีภาษีปี 2019 และปี 2020 คือ $ 7, 000 ต่อคนหากคุณอายุมากกว่า 50 ปี - $ 6, 000 บวกกับเงินสมทบ $ 1, 000 สำหรับ IRA ทั้งสองประเภทคุณจะต้องมีรายได้หรือสิ่งที่ Internal Revenue Service (IRS) เรียกว่า "การชดเชยภาษี" เพื่อมีส่วนร่วม ซึ่งรวมถึงค่าจ้างและเงินเดือนค่าคอมมิชชั่นรายได้การจ้างงานตนเองค่าเลี้ยงดูและค่าบำรุงรักษาแยกต่างหากและค่าใช้จ่ายในการต่อสู้ที่ไม่สามารถควบคุมได้ สิ่งที่ไม่นับรวมคือรายได้และผลกำไรจากอสังหาริมทรัพย์ดอกเบี้ยและเงินปันผลรายได้เงินบำนาญหรือเงินงวดรายได้เงินชดเชยรอตัดบัญชีรายได้จากพันธมิตรบางรายและ“ จำนวนใด ๆ ที่คุณแยกออกจากรายได้”
คุณมีเวลา 15 เดือนที่จะให้เงินช่วยเหลือแก่ผู้เข้าร่วมสำหรับปีใด ๆ ก็ตามโดยทั่วไปตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึง 15 เมษายนของปีถัดไปและกรมสรรพากรอนุญาตให้คุณนำเงินของคุณไปลงทุนได้หลากหลายรวมถึงหุ้นพันธบัตร กองทุนรวมอีทีเอฟและอีกมากมาย
บรรทัดล่าง
