รายงานสินเชื่อธุรกิจและผู้บริโภค: ความแตกต่างคืออะไร

รายงานสินเชื่อธุรกิจและผู้บริโภคมีจุดประสงค์ที่คล้ายกัน: เพื่อแจ้งผู้ให้กู้ที่คาดหวังเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของคุณและอนุญาตให้พวกเขาประเมินความเสี่ยงที่พวกเขากำลังรับหากพวกเขาให้เงินกู้หรือบัตรเครดิตหรือขยายเงื่อนไข“ จ่ายทีหลัง” ให้กับคุณหรือธุรกิจของคุณ อย่างไรก็ตามพวกเขาแตกต่างกันในประเภทของข้อมูลที่พวกเขามีและวิธีการใช้งาน

รายงานสินเชื่อผู้บริโภค

เมื่อคุณสมัครเป็นครั้งแรกเครดิตบูโรใหญ่สามแห่งคือ Experian, TransUnion และ Equifax เริ่มรวบรวมโปรไฟล์เครดิตตามกิจกรรมเครดิตของคุณ เฉพาะผู้ที่มี“ วัตถุประสงค์ที่อนุญาต” ตามที่กำหนดโดยพระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรมเท่านั้นที่สามารถขอรายงานเครดิตของคุณได้ เมื่อดำเนินการสำนักงานสร้างรายงานที่มีต่อไปนี้:

• รายการบัญชีเครดิตของคุณรวมถึงเงินให้สินเชื่อและบัตรเครดิตยอดที่ค้างชำระและการชำระเงินรายเดือนปัจจุบันในแต่ละบัญชีบ่งชี้ว่าบัญชีเป็นปัจจุบันและจ่ายอย่างถูกต้องหรือค้างชำระด้วยจำนวนวันที่ผ่านมาเนื่องจากรายการปิดบัญชีบันทึกสาธารณะของประชาชน และข้อมูลสถิติเกี่ยวกับการจ้างงานที่อยู่อาศัยในอดีตและปัจจุบัน

สำนักงานสินเชื่อวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อสร้างคะแนนเครดิตซึ่งผู้ให้กู้ใช้เป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือของคุณ แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณอาจแตกต่างกันเล็กน้อยในสามเครดิตบูโร แต่ทั้งสามใช้วิธีการมาตรฐานและอัลกอริทึมที่กำหนดโดย Fair Isaac Corporation ซึ่งสร้างคะแนน FICO ของคุณ ผู้บริโภคมีสิทธิ์ได้รับตามกฎหมาย รายงานเครดิตฟรีทุกปีจากแต่ละเครดิตบูโร (คุณสามารถเข้าถึงได้ที่ annualcreditreport.com เว็บไซต์ทางการ) คะแนนเครดิตไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตและจะต้องได้รับแยกต่างหาก

รายงานสินเชื่อธุรกิจ

ธุรกิจจะต้องดำเนินการเชิงรุกมากกว่าผู้บริโภคในการสร้างประวัติเครดิตของตนเองเพื่อให้พวกเขาสามารถได้รับเครดิตแยกต่างหากจากเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจ ครั้งหนึ่งเคยเป็นนิติบุคคลหรือ LLC ธุรกิจ รับหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของรัฐบาลกลางสำนักงานสินเชื่อธุรกิจสามารถเริ่มติดตามเครดิตการค้าและกิจกรรมเครดิตอื่น ๆ ธุรกรรมเครดิตการค้าเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้บริการอนุญาตให้ธุรกิจและชำระเงินในภายหลัง การชำระเงินเครดิตทางการค้าจะถูกรายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อธุรกิจ

รายงานเครดิตทางธุรกิจประกอบด้วยข้อมูลต่อไปนี้:

• ข้อมูลพื้นฐานทางธุรกิจรวมถึงการเป็นเจ้าของและ บริษัท ย่อยข้อมูลทางการเงินของ บริษัท การธนาคารการค้าและการเก็บรวบรวมประวัติผู้พิพากษาและคะแนนล้มละลาย

สำนักงานสินเชื่อธุรกิจสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ Dun & Bradstreet - สร้างคะแนนเครดิตธุรกิจจากข้อมูลเช่นเดียวกับ FICO ซึ่งแตกต่างจากคะแนนเครดิตของผู้บริโภคซึ่งใช้วิธีการมาตรฐานและอัลกอริทึมสำหรับการให้คะแนนสำนักงานสินเชื่อธุรกิจแต่ละแห่งใช้วิธีการที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงสำหรับการให้คะแนนความเสี่ยงสินเชื่อธุรกิจโดยมีช่วงคะแนนที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น PAYDEX ของ Dun & Bradstreet มุ่งเน้นไปที่วิธีการชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ - ข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ขายและซัพพลายเออร์เมื่อพวกเขาขยายข้อตกลงการค้า - ในขณะที่รายงาน Intelliscore Plus ของ Experian เกี่ยวกับโอกาสของธุรกิจของคุณ อีก 12 เดือนข้างหน้าผู้ให้กู้บางรายต้องการทราบ

รายงานเครดิตธุรกิจจะต้องซื้อจากเครดิตบูโรและ แตกต่างจากรายงานเครดิตของผู้บริโภคพวกเขาเปิดเผยต่อทุกคนที่จ่ายค่าธรรมเนียม ไม่มีรายงานสินเชื่อธุรกิจประจำปีที่ได้รับคำสั่งจากรัฐบาลกลางฟรีสำหรับธุรกิจ คุณจะต้องจ่ายเงินเพื่อรับสำเนารายงานของคุณจากแต่ละเอเจนซี่แม้ว่าจะมีข้อมูลฟรีจากเว็บไซต์เช่น CreditSignal.com (สำหรับ Dun & Bradstreet) และ Nav.com

เมื่อรายงานสินเชื่อธุรกิจและส่วนบุคคลรวมกัน

เจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องสร้างโปรไฟล์เครดิตแยกต่างหากสำหรับธุรกิจของพวกเขา หากไม่มีโปรไฟล์เครดิตธุรกิจผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจเพื่อพิจารณาความเสี่ยงด้านเครดิตซึ่งสามารถ จำกัด ความสามารถของธุรกิจในการยืมสิ่งที่ต้องการ

จนกว่าธุรกิจจะสร้างโปรไฟล์เครดิตธุรกิจเจ้าของจะต้องรับผิดชอบต่อภาระผูกพันเงินกู้ส่วนตัวแม้ว่าธุรกิจจะเป็นนิติบุคคลแยกต่างหากก็ตาม มันยากสำหรับธุรกิจใหม่ที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีการรับรองส่วนบุคคลที่ลงนามโดยเจ้าของธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องทำตามขั้นตอนอย่างรอบคอบเพื่อสร้างและสร้างโปรไฟล์เครดิตทางธุรกิจของพวกเขาโดยเร็วที่สุดในการพัฒนาของพวกเขาให้ได้มากที่สุด

• สร้างนิติบุคคลแยกต่างหากสำหรับธุรกิจเช่น S Corp, หุ้นส่วนหรือ LLC แยกบัญชีธุรกิจและธนาคารส่วนตัวและบันทึกการเก็บไว้ใช้สำหรับหมายเลข DUNS จาก Dun & Bradstreet (มันจะสร้างไฟล์ของคุณกับสำนักนั้น) สร้างบัญชีเครดิตทางการค้ากับผู้ขายและซัพพลายเออร์รับบัตรเครดิตธุรกิจ มันอาจเริ่มต้นด้วยบัตรแก๊ส หากธนาคารเสนอบัตรเครดิตธุรกิจตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รายงานการชำระเงินไปยังสำนักงานสินเชื่อธุรกิจทำการชำระเงินตรงเวลารายงานเครดิตทางธุรกิจของผู้สั่งซื้อเป็นประจำเพื่อดูว่ามีการอัปเดตอย่างถูกต้องหรือไม่

รายงานสินเชื่อธุรกิจยังเป็นเครื่องมือการจัดการที่มีประโยชน์มาก สำนักงานสินเชื่อธุรกิจแต่ละแห่งเสนอบริการรายงานระดับพรีเมี่ยมที่สามารถให้การวิเคราะห์เชิงลึกสำหรับการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตและการคาดการณ์ทางธุรกิจ คะแนนเครดิตทางธุรกิจที่ดีหมายถึงธุรกิจของคุณจะสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการเติบโตในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เงื่อนไขการชำระเงินที่ดีขึ้นจากผู้ขาย; และอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับการประกันภัยเชิงพาณิชย์