สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
อุตสาหกรรมที่ปรึกษาโบยังคงพัฒนาอย่างรวดเร็วและทำให้ยากที่จะรู้ว่าจะเลือกบริการแบบใด เมื่อพูดถึงการเลือกระหว่าง Betterment และ E * TRADE Core Port ผลงานคุณมี robo-advisor ที่เป็นผู้บุกเบิกเมื่อเทียบกับโบรกเกอร์ออนไลน์ส่วนลดที่ขยายออกไปสู่อีกด้านหนึ่งของการเงินดิจิทัล เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสองสิ่งนี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าตัวเลือกใดเป็นทางเลือกที่ดีกว่าในการจัดการเงินลงทุนของคุณ
- บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
- เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหาความเรียบง่ายและใช้งานง่ายเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความโปร่งใสสูงสุดในสินทรัพย์ที่พวกเขาลงทุนในนั้นเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการตั้งค่าและวางแผนสำหรับเป้าหมายทางการเงินเช่นการซื้อ homePremium plan ที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการ ที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริง
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.30%
- มุ่งเป้าไปที่นักลงทุนที่ต้องการวิธีง่าย ๆ ในการรับเงินของพวกเขาทำงานในตลาดง่าย ๆ สำหรับผู้ที่เป็นลูกค้าของแพลตฟอร์ม E * TRADE มาตรฐานเพื่อสร้างบัญชีพอร์ตหลักพอร์ตการลงทุนที่ดีสำหรับนักลงทุนที่มีเงินทุน จำกัด
ตั้งเป้าหมาย
การปรับปรุง เป็นหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ที่ดีที่สุดในแง่ของการวางแผนเป้าหมายและการติดตามในบทวิจารณ์ 2019 ของเราดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่มันจะมีความได้เปรียบในหมวดหมู่นี้ Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามการตั้งเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะแสดงในวงที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายเฉพาะที่คุณได้กำหนดไว้คุณควรแก้ไขให้ถูกต้องตามแพลตฟอร์มโดยปกติแล้วจะละทิ้งหรือปรับเปลี่ยนพารามิเตอร์เป้าหมาย
บริการคำแนะนำ robo ของ E * TRADE ไม่ได้เกิดจากการวางแผนเป้าหมาย คุณสร้างเงินกองเดียวเพื่อเป็นทุนเป้าหมายทั้งหมดของคุณ ตามเจ้าหน้าที่ของ E * TRADE ลูกค้าของพวกเขารู้สึกว่าการมีเป้าหมายที่แตกต่างหลากหลายเพียงทำให้น้ำสับสนและทำให้ประสบการณ์สับสนมากขึ้น อย่างไรก็ตามลูกค้าสามารถเข้าถึงข้อเสนอการวิจัยและการศึกษาของ E * TRADE ทั้งหมดซึ่งรวมถึงเครื่องมือการวางแผนบางอย่าง แต่ฟังก์ชั่นเหล่านี้ไม่ได้สร้างขึ้นในประสบการณ์ของพอร์ตการลงทุนหลัก การรายงานความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายเดียวที่คุณกำหนดไว้นั้นได้รับการออกแบบมาเป็นอย่างดี แต่คุณไม่ได้รับข้อเสนอแนะในการจัดทำบัญชีหากคุณล้มเหลว หากคุณมีบัญชี E * TRADE อื่น ๆ คุณสามารถดูว่าการถือครองโดยรวมของคุณที่ บริษัท มีประสิทธิภาพอย่างไร แต่คุณไม่สามารถนำเข้าสินทรัพย์จากบัญชีการเงินอื่นเพื่อให้ได้ภาพที่สมบูรณ์
การวางแผนเกษียณอายุ
Betterment ยังมีความได้เปรียบเหนือกว่าพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุ
Betterment จะแจ้งให้คุณเชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นธนาคารและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชีของคุณทั้งสองเพื่อให้ภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณและเพื่อโอนเงินเข้าสู่พอร์ตการลงทุนของคุณได้ง่ายขึ้น แต่ละเป้าหมายที่คุณตั้งไว้สามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณอาจมีความเสี่ยงสูงกว่าเป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนเพื่อชำระเงินดาวน์ ดังที่ได้กล่าวไว้แล้ว Betterment ได้สร้างแนวทางในแพลตฟอร์มดังนั้นระบบจะพยายามให้คุณประหยัดและทำงานต่อพอร์ตการเกษียณอายุที่ตรงกับเป้าหมายที่คุณระบุไว้
ลูกค้า E * TRADE สามารถใช้ข้อเสนอการวิจัยและการศึกษาของโบรกเกอร์ทั้งหมดซึ่งรวมถึงเครื่องคำนวณการเกษียณอายุ ดังนั้นจึงมีการสนับสนุนสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ แต่เป็นอุปกรณ์ต่อพ่วงกับประสบการณ์หลักของที่ปรึกษาของโบ
ประเภทบัญชี
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักและการปรับปรุงที่ดีขึ้นนั้นมีการจับคู่อย่างเท่าเทียมกันเมื่อมีประเภทบัญชี อย่างไรก็ตามพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE จะเสนอชุดของขวัญให้แก่ผู้เยาว์ (UGMA) และชุดการโอนไปยังผู้เยาว์ (UTMA) บัญชีในขณะที่ Betterment ไม่รองรับบัญชีผู้ดูแล
ประเภทบัญชีที่ ดีขึ้น :
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA อื่น ๆ บัญชีที่น่าเชื่อถือบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง
ประเภทบัญชี E * TRADE:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA อื่น ๆ IRAUGMAUGTA
คุณสมบัติและการเข้าถึง
Betterment และ E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักจะแตกต่างกันเมื่อมันมาถึงคุณสมบัติและการเข้าถึง คำแนะนำจาก robo ทั้งสองนั้นเสนอการเข้าถึงที่ปรึกษามนุษย์บางคน แต่ Betterment ให้ราคากับสิ่งนั้น E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักมีตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมที่แข็งแกร่งซึ่งอาจเป็นกุญแจสำคัญสำหรับนักลงทุนบางส่วน แน่นอนหนึ่งในคุณสมบัติที่แข็งแกร่งที่สุดของ Betterment คือการวิเคราะห์ในบัญชีภายนอกซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของความแข็งแกร่งในการวางแผนเป้าหมายสำหรับลูกค้าใหม่ การเลือกผู้ชนะที่นี่ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการหรือตั้งใจจะใช้จริง ๆ
ดีขึ้น:
- เครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรี: ลูกค้าที่คาดหวังจะได้รับการวิเคราะห์ฟรีและครอบคลุมของการลงทุนปัจจุบันทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะระดมทุนบัญชี ผลงานและความยืดหยุ่นของเป้าหมาย: แพลตฟอร์มที่ครบกำหนดให้การฝึกสอนและทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายอื่น ๆ ในขณะที่ส่วนต่อประสานบัญชีรองรับความยืดหยุ่นในการลงทุน แผนพรีเมี่ยม: ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาฟรีกับแผนพรีเมี่ยมซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.40% มากกว่าค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 0.25% การออมและการตรวจสอบ: Betterment ได้เปิดตัวบัญชีเงินฝากที่จ่ายดอกเบี้ย 2.69% ในเดือนกรกฎาคม 2562 และบัญชีการตรวจสอบของพวกเขาจะเริ่มต้นในเดือนกันยายน 2562
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก:
- SRI และ Smart Beta: ลูกค้าสามารถเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือสมาร์ทเบต้า สินเชื่อที่มีความปลอดภัย: คุณสามารถยืมกับยอดคงเหลือในบัญชีของคุณด้วยเงินที่มีอยู่มากกว่า $ 50, 000 แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูง แผงควบคุมที่อ่านง่าย: แผงควบคุม ดิจิทัลบนเว็บไซต์หรือแอพมือถือของ E * TRADE นำเสนอมุมมองที่ชัดเจนของประสิทธิภาพและการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ ความช่วยเหลือส่วนตัว: ที่ ปรึกษาทางการเงินมีให้ทางโทรศัพท์หรือที่สำนักงานสาขาของ E * TRADE ความโปร่งใสระดับต่ำ: คุณไม่สามารถดูพอร์ตโฟลิโอที่แน่นอนของคุณจนกว่าบัญชีจะได้รับเงินทุนและคุณไม่สามารถปรับเปลี่ยน ETF ที่ถืออยู่ได้
ค่าเล่าเรียน
แพ็คเกจพื้นฐานของ Betterment มีความได้เปรียบเหนือกว่าพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE แต่แผนระดับพรีเมียมของ Betterment นั้นสูงกว่าสำหรับการสัมผัสของมนุษย์คุณจะได้ราคาถูกกว่าด้วย E * TRADE
แผนดิจิทัล ของ Betterment ประเมินค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% โดยมียอดคงเหลือขั้นต่ำ $ 0 แผนพรีเมี่ยมมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% และยอดเงินขั้นต่ำ $ 100, 000 แผนดิจิทัลประกอบด้วยคำแนะนำส่วนบุคคล (ผ่านแพลตฟอร์ม), การปรับสมดุลอัตโนมัติและกลยุทธ์การประหยัดภาษีในขณะที่แผนพรีเมียมยังมีคำแนะนำเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่จัดขึ้นนอก Betteration เช่นเดียวกับคำแนะนำเกี่ยวกับกิจกรรมในชีวิตเช่นการแต่งงานมีบุตร หรือเกษียณ ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายเพิ่มเติม แต่โดยทั่วไป ETF พื้นฐานจะมีต้นทุนต่ำและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเล็กน้อย นี่เป็นค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านการใช้ส่วนบุคคลทั้งหมดที่ใช้อีทีเอฟที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์ แต่มันค่อนข้างเล็กในกรณีส่วนใหญ่
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก คิดค่าธรรมเนียม 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการประเมินทุกไตรมาสตามยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันหักจากเงินสดที่มีอยู่ พอร์ตการลงทุนถูกออกแบบมาเพื่อถือเงินสดประมาณ 1% ส่วนใหญ่จะครอบคลุมค่าธรรมเนียมเหล่านี้ E * การค้าไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมการซื้อขายเพิ่มเติม แต่อีกครั้ง ETF พื้นฐานจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ไม่แสดงในค่าธรรมเนียมการจัดการหัวเรื่อง
ฝากขั้นต่ำ
Betterment มีข้อได้เปรียบในการฝากขั้นต่ำด้วยวิธี $ 0 E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักต้องการ $ 500 ที่สมเหตุสมผล แต่นั่นก็มากกว่า $ 0 ความสามารถในการเริ่มต้นกับสิ่งที่คุณมีอยู่ในมืออาจช่วยให้ Betterment ดึงดูดผู้เริ่มต้นมากขึ้นสำหรับผู้ที่ $ 500 เป็นข้อผูกมัดที่ยิ่งใหญ่
- การฝากขั้นต่ำของ Betterment: $ 0E * การฝากขั้นต่ำของการค้า: $ 500
พอร์ตการลงทุน
Betterment นำเสนอพอร์ตโฟลิโอห้าประเภทตามหลักการ Modern Portfolio Theory (MPT) และ / หรือธีมการลงทุนเฉพาะ:
- พอร์ทโฟลิโอมาตรฐานของหุ้นและพันธบัตรที่หลากหลายทั่วโลก ETFs ความรับผิดชอบต่อสังคมประกอบด้วยการถือครองที่ทำคะแนนได้ดีต่อผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม (หมายเหตุ: การลงทุนอาจไม่ตรงตามข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับธีมนี้) พอร์ตโฟลิโอโกลด์แมนแซคส์สมาร์ท พอร์ตโฟลิโอที่สร้างขึ้นจากแบล็กร็อคอีทีเอฟ“ ยืดหยุ่นพอร์ต” สร้างจากสินทรัพย์ประเภทพอร์ตมาตรฐาน แต่มีน้ำหนักตามความต้องการของผู้ใช้
บัญชีที่ดีขึ้นจะปรับสมดุลแบบไดนามิกเมื่อพวกเขาเบี่ยงเบนจากการจัดสรรเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ พอร์ตการลงทุนจะได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นตามวันที่เป้าหมายโดยมีเป้าหมายในการล็อคกำไรและหลีกเลี่ยงการสูญเสียที่สำคัญ ลูกค้าจะพึงพอใจกับการจัดสรรคืนอัตโนมัตินี้เนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่มีเวลาหรือความทุ่มเทในการใช้เทคนิคเหล่านี้ด้วยตนเอง
พอร์ตการลงทุน ของ E * TRADE ประกอบด้วย ETF จาก iShares, Vanguard และ JP Morgan พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม ได้แก่ ETF จาก iShares พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะเบต้าออกแบบมาเพื่อให้มีประสิทธิภาพสูงกว่าการลงทุนกองทุนดัชนีและมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้น บัญชีพอร์ตหลักของ E * TRADE จะมีการปรับสมดุลทุก ๆ ครึ่งปีหรือทุกครั้งที่พอร์ตการลงทุนเปลี่ยนไปมากเกินไปจากการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย จอแสดงผลการจัดการพอร์ตโฟลิโอมุ่งเน้นไปที่การจัดสรรสินทรัพย์และตัวชี้วัดประสิทธิภาพ การจัดสรรเป้าหมายสำหรับเงินสดคือ 4% ซึ่งค่อนข้างสูงกว่าบัญชีที่มีการจัดการอื่น ๆ เมื่อคุณทำการถอนอัลกอริทึมจะใช้เงินสดเป็นเงินสดก่อนจากนั้นจึงขายการลงทุนอื่นเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ตามที่กำหนดไว้ คุณจะเห็นหน้าจอที่แสดงใบเรียกเก็บภาษีที่อาจเกิดขึ้นหลังการขายซึ่งเป็นสิ่งที่ผิดปกติ
การลงทุนที่เน้นภาษี
Betterment มีข้อได้เปรียบใหญ่ในแง่ของการลงทุนด้านภาษีที่มีประสิทธิภาพซึ่งให้การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักไม่ได้ใช้การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในบัญชี
ความปลอดภัย
Betterment และ E * TRADE Core พอร์ทการลงทุนมีความปลอดภัยเพียงพอ
ไม่มีการประกัน SIPC ส่วนเกินที่ดำเนินการโดย Bettermen t แต่การซื้อขายจะถูกล้างผ่าน Apex Clearing ซึ่งมีเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงในสถานที่ ลูกค้าที่ดีขึ้นจะไม่ทำการซื้อขายที่มีความเสี่ยงและไม่มีการให้ยืมมาร์จิ้นดังนั้นจึงไม่น่าที่จะมีความจำเป็นในการครอบคลุม SIPC เพิ่มเติม อย่างไรก็ตามหากบัญชีของคุณมีมากกว่า 500, 000 ดอลลาร์หรือเป็นเงินสดมากกว่า 250, 000 ดอลลาร์คุณอาจพิจารณาย้าย บริษัท ที่มีประกันมากขึ้น
เว็บไซต์และแอปมือถือ ของ E * TRADE มีการเข้ารหัสระดับสูง หลักทรัพย์ในบัญชีได้รับการประกันโดย SIPC สูงถึง $ 500, 000 ด้วยการประกันภัย SIPC ส่วนเกินโดย London Insurance ที่มีวงเงินรวม $ 600, 000, 000
บริการลูกค้า
Betterment และ E * TRADE Core พอร์ทการลงทุนทั้งสองได้คะแนนสูงสุดในแง่ของการบริการลูกค้าในความคิดเห็นของเรา
Betterment มีการแชทออนไลน์ในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อขอความช่วยเหลือทุกครั้งที่คุณต้องการ ฝ่ายบริการลูกค้าเปิดให้บริการ 9:00 น. ถึง 18:00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และ 11.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ทุกเมื่อด้วยบัญชีพรีเมี่ยม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199-299 เพื่อปรึกษานักวางแผนหากคุณมีบัญชีพื้นฐาน
มีการแชทออนไลน์ตลอดเวลา 24/7 บนเว็บไซต์ ของ E * TRADE และบนมือถือ แม้ว่าตัวแทนโทรศัพท์ที่เราพูดคุยด้วยมีความรู้และเป็นประโยชน์ แต่ก็ใช้เวลาโดยเฉลี่ยเกือบเจ็ดนาทีก่อนที่จะมีมนุษย์มาด้วย คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินทางโทรศัพท์หรือเดินเข้าไปในสถานที่ที่ก่อด้วยอิฐและปูนเพื่อขอความช่วยเหลือ เวลาให้บริการโทรศัพท์คือวันธรรมดาตั้งแต่ 8.30 น. ถึง 20.30 น. ตามเวลาตะวันออก คำถามที่พบบ่อยออนไลน์ค่อนข้างไม่สมบูรณ์และจะง่ายต่อการอ่านหากคำถามถูกจัดเรียงตามหัวข้อ
ของเรา
พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นและ E * TRADE Core มีการจับคู่ที่เท่าเทียมกันมากกว่าที่คุณคาดหวัง อันที่จริงแล้วพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE Core มีความได้เปรียบด้านต้นทุนหากคุณต้องการพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการโดยอัตโนมัติและการเข้าถึงที่ปรึกษามนุษย์ อย่างไรก็ตามด้วยการวางแผนและติดตามเป้าหมายที่เหนือกว่าของ Betterment การลดภาษีโดยอัตโนมัติและค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับบัญชีพื้นฐานจึงเป็นบริการที่แข็งแกร่งสำหรับนักลงทุนทั่วไป นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่อาจได้รับประโยชน์เพิ่มเติมจากแนวทางและเงินฝากขั้นต่ำที่ต่ำกว่า
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
