ธนาคารที่ดีที่สุดในการสะสมล้านดอลลาร์ของคุณ

สารบัญ

• ใช้ธนาคารเอกชน
• The Frills
• การศึกษาและการจัดลำดับความสำคัญอื่น ๆ
• คุณต้องการเท่าไหร่
• เรื่องขนาด
• บรรทัดล่าง

ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เปิดให้สาธารณชนเข้าชม หลังประตูหน้าของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศนั้นเป็นธนาคารเอกชนที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักซึ่งมีไว้สำหรับบุคคลที่มีรายได้สูงเท่านั้น (HNW)

ประเด็นที่สำคัญ

• บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNW) ซึ่งมักถูกกำหนดให้เป็นสินทรัพย์ที่มีเงินลงทุนอย่างน้อย $ 1 ล้านมีความต้องการด้านการธนาคารที่ซับซ้อนกว่าบุคคลทั่วไปของคุณบุคคล HNW มักจะหลบหนีธนาคารดั้งเดิมและเลือกธนาคารเอกชนที่ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ; ธนาคารเหล่านี้บางแห่งมีขนาดเล็ก แต่หลายแห่งเป็นธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในโลกสำหรับค่าธรรมเนียมลูกค้า HNW สามารถเข้าถึงทีมได้ซึ่งอาจรวมถึงธนาคารเอกชนที่ปรึกษาการลงทุนผู้จัดการกองทุนอสังหาริมทรัพย์ นักวางแผนและที่ปรึกษาด้านภาษีในหมู่คนอื่นธนาคารเอกชนเสนอให้ลูกค้า HNW ของพวกเขามีความเชี่ยวชาญในการลงทุนและให้คำแนะนำด้านการธนาคาร แต่ยังให้สิทธิพิเศษเช่นทริปคอนเสิร์ตคอนเสิร์ตกอล์ฟ

ใช้ธนาคารเอกชน

เมื่อมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้นรูปภาพทางการเงินของคุณจะซับซ้อนมากขึ้น บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงจะไม่รักษาโชคลาภในบัญชีธนาคารเดียว มันอยู่ในรูปแบบของการลงทุนสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องค่อนข้างต่ำเช่นธุรกิจหรืออสังหาริมทรัพย์ความน่าเชื่อถือหรือการสืบทอดรูปแบบอื่น ๆ และแน่นอนเงินสด

ธนาคารเอกชนได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อจัดการกับบริการที่หลากหลายซึ่งบางคนที่มีความต้องการมูลค่าสุทธิสูงเพื่อจัดการเงินจำนวนมากขึ้น

บ่อยครั้งที่บุคคล HNW จะมีผู้จัดการบัญชีคนเดียวซึ่งดูแลทีมงานมืออาชีพตามความต้องการของลูกค้า ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้อาจรวมถึงที่ปรึกษาการลงทุนผู้จัดการพอร์ตนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์เจ้าหน้าที่ทรัสต์ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยและที่ปรึกษาด้านภาษีรวมถึงนายธนาคารส่วนตัวที่จัดการบัญชีเงินสดของลูกค้าและบริการธนาคารอื่น ๆ ที่อาจจำเป็น.

ธนาคารเอกชนจะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินภายนอกของลูกค้าเพื่อสร้างแผนการทางการเงินที่ไม่เพียง แต่จะเพิ่มขีดความสามารถในการหารายได้จากเงินของพวกเขาในขณะนี้ แต่ยังหลังจากที่พวกเขาผ่านไปด้วย

The Frills

ยิ่งคุณมีเงินมากขึ้นเท่าไรพรมแดงเหล่านี้ก็จะปรากฏออกมาสำหรับคุณ ยกตัวอย่างเช่นบาร์เคลย์เสนอบริการที่เรียกว่า Little Book of Wonders พันธมิตรของธนาคารที่มีแบรนด์สินค้าหรูมอบประสบการณ์ใช้งานฟรีห้าครั้งต่อปีในบางพื้นที่ของไลฟ์สไตล์ เด็ก ๆ อาจเคยเป็นผู้ดูแลสัตว์ในแต่ละวันและผู้ใหญ่อาจได้ทัวร์ส่วนตัวของ Crown Jewels หรือห้อง Churchill War เป็นต้น

ธนาคารเอชเอสบีซีไพรเวทแบงกิ้งสปอนเซอร์กีฬารายละเอียดสูงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของสิทธิประโยชน์ การแข่งขันวิมเบิลดันและการแข่งขันกอล์ฟชื่อดังเป็นเพียงไม่กี่ตั๋วที่คุณน่าจะได้รับจากธนาคารที่นั่น

การมีนายธนาคารส่วนบุคคลนั้นไม่ใช่เรื่องที่เลวร้ายเช่นกันเนื่องจากทุกอย่างตั้งแต่การฝากเช็คไปจนถึงการขอสินเชื่อนั้นเป็นสิ่งที่ถูกจัดการให้กับคุณ Chase Private Client ซึ่งเป็นหน่วยงานธนาคารเอกชนของ Chase Bank เสนอรายการสิทธิพิเศษรวมถึงไม่มีค่าบริการหรือค่าธรรมเนียมในทุกสิ่งที่สวยมากไม่มีค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศผู้ให้กู้จำนองโดยเฉพาะและนายธนาคารธุรกิจหากคุณต้องการ สิทธิพิเศษทั้งหมดจะขยายไปยังสมาชิกในครอบครัวเมื่อพวกเขาเป็นเจ้าของร่วมในบัญชี นี่เป็นความจริงของธนาคารเอกชนอื่น ๆ ที่มีธนาคารเป็นผู้ถือหุ้น

และแม้ว่าวันที่จะซ่อนเงินของคุณในบัญชีธนาคารสวิสนั้นไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาเคยเป็นมา แต่คาดว่าจะมีกลยุทธ์เชิงนวัตกรรมบางอย่างที่ลูกค้ารายย่อยอาจไม่ทราบ

การศึกษาและการจัดลำดับความสำคัญอื่น ๆ

แต่ลูกค้า HNW กำลังมองหาตั๋วกีฬาและทริปสุดพิเศษ จากข้อมูลของ Douglas DiVirgilio ผู้บริหารของ Bank of America Private Bank (ชื่อเดิม US Trust) ลูกค้ามีความกังวลอย่างมากกับระดับความรู้ทางการเงินของลูกหลานของพวกเขา นั่นเป็นเหตุผลที่ธนาคารเอกชนหลายแห่งมีเครื่องมือการศึกษาทางการเงินในหัวข้อต่าง ๆ เช่นการซื้อบ้านการเริ่มต้นธุรกิจและการบริจาคเพื่อการกุศล

ลูกค้าที่อายุน้อยกว่า HNW มีความกังวลเกี่ยวกับการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม DiVirgilio อ้างว่าอ้างถึงความสนใจของลูกค้าในตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม ตัวอย่างจะรวมถึงกลยุทธ์ที่ตรวจสอบ บริษัท ตามความเสมอภาคความยุติธรรมทางสังคมการต่อต้านการเลือกปฏิบัติสิทธิมนุษยชนและการปฏิบัติต่อแรงงานทั่วโลก

$ 1 ล้าน

ธนาคารขั้นต่ำส่วนใหญ่จะต้องจำแนกลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง กว่า 10 ล้านเหรียญถือเป็นมูลค่าสุทธิสูงเป็นพิเศษ

คุณต้องการเท่าไหร่

ธนาคารบางแห่งเสนอบริการ "ส่วนตัว" ด้วยสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ต่ำเพียง 50, 000 ดอลลาร์ แต่เพื่อให้ได้รับประสบการณ์การธนาคารเอกชนอย่างแท้จริงคุณจะต้องใช้เงินอย่างน้อยสองสามล้านดอลลาร์ ธนาคารบางแห่งจะทำงานกับเพียง $ 1 ล้านในขณะที่คนอื่นต้องการอย่างน้อย 3 ล้านเหรียญ สินทรัพย์ที่ลงทุน ได้แก่ เงินสดการลงทุนรวมถึงนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีเกษียณอายุและสินทรัพย์อื่น ๆ มูลค่าบ้านของคุณจะไม่นับ

ยิ่งคุณมีบริการที่เป็นส่วนตัวและพิเศษเฉพาะสำหรับคุณเท่านั้น ในบางธนาคารถ้าคุณมีมากกว่า 10 ล้านเหรียญให้คุณอยู่ในช่วงมูลค่าสุทธิสูงเป็นพิเศษคุณสามารถเข้าถึงบริการการจัดการสินทรัพย์พิเศษของธนาคาร ที่ธนาคารอื่น ๆ การจัดอันดับมูลค่าสุทธิที่สูงไม่ได้เริ่มต้นจนถึง 25 ล้านดอลลาร์ หากคุณต้องการเป็นเจ้าของผลไม้อสังหาริมทรัพย์น้ำมันและก๊าซหรือฟาร์มและฟาร์มปศุสัตว์คุณสามารถทำได้ ธนาคารจะมีผู้จัดการที่เชี่ยวชาญในการให้บริการแบบครบวงจรที่สมบูรณ์ คุณไม่จำเป็นต้องรู้วิธีการเก็บเกี่ยวข้าวสาลีเพื่อเป็นเจ้าของพื้นที่การเกษตร

มีธนาคารพาณิชย์ 4, 652 แห่งในสหรัฐ ณ เดือนพฤษภาคม 2562 ตามข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐเซนต์หลุยส์ UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch และ Wells Fargo เป็นหนึ่งในธนาคารเอกชนที่มีชื่อเสียงที่สุด

เรื่องขนาด

ในวันแรก ๆ ของธนาคารเอกชนธนาคารเหล่านี้เป็นหน่วยงานอิสระมักถูกปกคลุมไปด้วยความลับ ด้วยประวัติศาสตร์ที่อึกทึกของอุตสาหกรรมธนาคารแบงก์เอกชนยังคงรักษาความเป็นตัวตนเอาไว้ แต่จะปรับตัวเข้ากับแบรนด์แม่อย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น ลูกค้าพบความสะดวกสบายในธนาคารขนาดใหญ่ที่มีสินทรัพย์จำนวนมากภายใต้การจัดการ

ธนาคารเอกชนชั้นนำของโลกคือ UBS Morgan Stanley เป็นที่สอง ธนาคารอื่น ๆ ในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ Bank of America / Merrill Lynch (หมายเลขสาม), Wells Fargo (หมายเลขสี่), Citibank (หมายเลขเจ็ด), JP Morgan (หมายเลขแปด) และ Goldman Sachs (หมายเลขเก้า)

บรรทัดล่าง

ธนาคารเอกชนมักให้ความสำคัญกับสมาชิกครอบครัวหลายรุ่น พวกเขาภูมิใจในการรักษาความสามารถที่ดีที่สุดเพราะพวกเขารู้ว่าลูกค้าของพวกเขาต้องการที่จะจัดการกับคนคนเดียวกันให้นานที่สุด บุคคล HNW ไม่ชอบการเปลี่ยนแปลงเมื่อพูดถึงเรื่องเงิน

หากคุณกำลังมองหาธนาคารเอกชนให้เริ่มต้นจากธนาคารปัจจุบันของคุณ แต่โทรหาพนักงานส่วนตัวของอีกสองสามคนเพื่อดูว่าพวกเขาจะปูพรมแดงให้คุณได้อย่างไร หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินขอคำแนะนำจากเขาหรือเธอ ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะมีการตักภายในเกี่ยวกับธนาคารเอกชนที่ดีที่สุดในพื้นที่