การหาที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักวางแผน

สารบัญ

• ทำให้การเงินของคุณถูกต้อง
• บริการของที่ปรึกษาและนักวางแผน
• ประเภทของคำแนะนำทางการเงิน
• เหตุผลในการขอคำแนะนำทางการเงิน
• วิธีค้นหาความช่วยเหลือทางการเงินที่ดี
• การจัดการการลงทุน - นักวางแผน
• การจัดการเงิน - ที่ปรึกษา
• ค่าธรรมเนียมเฉพาะเทียบกับค่าธรรมเนียม
• การประเมินผู้เชี่ยวชาญ
• เว็บไซต์ตรวจสอบโบรกเกอร์ของ FINRA
• ความสำคัญของมาตรฐานความไว้วางใจ
• คำถามที่จะถาม
• บรรทัดล่าง

ทำให้การเงินของคุณถูกต้อง

มันอาจเกิดขึ้นกับคุณเพียงแค่ความซับซ้อนและความสำคัญ 'ทำให้ถูกต้อง' คือเมื่อมันมาถึงการออมการลงทุนการเพิ่มมูลค่าของความมั่งคั่งของคุณและการวางแผนเพื่อการเกษียณที่ปลอดภัยและสะดวกสบาย ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจถามตัวเองว่าควรจ้างนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษา

ในทำนองเดียวกันหากคุณรู้สึกกดดันในการตัดสินใจลงทุนครั้งใหญ่เช่นบ้านหรือการศึกษา - หรือรู้สึกว่ามีรายละเอียดทางการเงินหลังจากงานแต่งงานการคลอดบุตรการหย่าร้างการเสียชีวิตของคู่สมรสหรือการเจ็บป่วยที่สำคัญ - คุณอาจเคยสงสัยเกี่ยวกับการหาคนมาให้คำแนะนำคุณ

ประเด็นที่สำคัญ

• หลายคนหาคำแนะนำทางการเงินจากมืออาชีพ แต่มีตัวเลือกมากมายให้เลือกอาจดูล้นหลามในการหาที่ปรึกษาก่อนอื่นกำหนดระดับของคำแนะนำและบริการที่คุณต้องการและจำนวนอิสระที่คุณต้องการมอบให้ เป็นมืออาชีพมองหาการรับรองและการกำหนดอย่างมืออาชีพหลังจากชื่อที่ปรึกษาเช่น CFA, CFP หรือ CIMA กำหนดโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่คุณพอใจที่สุด - ค่าธรรมเนียมเฉพาะค่านายหน้าหรือตามสินทรัพย์ที่ได้รับการจัดการ Ask สำหรับการอ้างอิงจากนั้นเรียกใช้การตรวจสอบพื้นหลังของที่ปรึกษาที่คุณ จำกัด ให้แคบลงเช่นจากบริการ BrokerCheck ฟรีของ FINRA

(เรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างกับผู้ วางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาทางการเงิน: ความแตกต่างคืออะไร )

บริการของที่ปรึกษาและนักวางแผน

จากการสำรวจของ CNBC และ Acorns Invest ในปี 2019 ชาวอเมริกันกว่าหนึ่งในสามไม่เข้าใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไรได้ดี ลูกโป่งนั้นคิดเป็น 46% สำหรับ Millennials

ดังนั้นที่ปรึกษาทางการเงินและนักวางแผนให้บริการประเภทใดบ้าง ในวงกว้างพวกเขาสามารถช่วยคุณจัดการชีวิตทางการเงินของคุณโดยใช้กลยุทธ์และผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายเพื่อจัดการความมั่งคั่งและปรับปรุงนิสัยทางการเงินของคุณ

ประเภทของคำแนะนำทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินไม่เหมือนกันทั้งหมด บางคนเชี่ยวชาญในด้านการปฏิบัติบางประเภทของลูกค้าระดับรายได้กลยุทธ์การลงทุนและผลิตภัณฑ์ บางคนทำงานกับลูกค้าทั่วประเทศในขณะที่คนอื่นให้ความสำคัญกับลูกค้าในเมืองของพวกเขา บางคนสามารถช่วยคุณในเรื่องภาษีความต้องการประกันภัยหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ จะมุ่งเน้นไปที่การวางแผนเกษียณอายุ มีที่ปรึกษาสำหรับลูกค้าอายุน้อยและมีความเชี่ยวชาญในการเกษียณ คุณสามารถค้นหานักวางแผนเพื่อช่วยในการวางแผนระยะชีวิตกลยุทธ์การกระจายอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนธุรกิจ

ตั้งแต่การจัดการทุกแง่มุมของชีวิตทางการเงินส่วนตัวหรือธุรกิจของคุณไปจนถึงเพียงการแนะนำเส้นทางมีผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้านคอยให้ความช่วยเหลือ

เหตุผลในการขอคำแนะนำทางการเงิน

คุณอาจต้องการที่ปรึกษาด้วยเหตุผลหลายประการ ตัวอย่างเช่นบางทีคุณอาจได้รับเงินจำนวนมากจากญาติที่เสียชีวิตหรือโชคลาภจากการจับสลากของรัฐ ในฐานะที่เป็นบุคคลที่ต้องผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ในชีวิตความต้องการผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะเปลี่ยนไป

บางทีคุณอาจมีลูกและต้องการให้แน่ใจว่าอนาคตของพวกเขาในกรณีที่เลวร้ายที่สุดเกิดขึ้น ผู้ปกครองจำนวนมากต้องการความช่วยเหลือเพื่อการออมในวิทยาลัยสำหรับเด็กและการจัดตั้งนิคมที่สามารถถ่ายทอดความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นต่อไปในอนาคต

วิธีการลงทุนในหรือระหว่างเกษียณนั้นแตกต่างจากของคนงานรุ่นใหม่ เมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณระดับความเสี่ยงต่อความเสี่ยงของคุณจะเปลี่ยนไปและรูปแบบการลงทุนของคุณก็ควรเปลี่ยนเช่นกัน บางที บริษัท ของคุณอาจเสนอแพคเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดที่ดีเกินไปและคุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินนั้นจะคงอยู่

กิจกรรมใด ๆ เหล่านี้ (และอื่น ๆ อีกมากมาย) อาจทำให้เกิดความปรารถนาอย่างมืออาชีพในการจัดการเรื่องการเงินของคุณ

7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน

วิธีค้นหาความช่วยเหลือทางการเงินที่ดี

คุณจะไปหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมได้อย่างไร? ขั้นตอนแรกคือการพิจารณาว่าคุณต้องการความช่วยเหลือทางการเงินแบบใด เช่นเดียวกับคนจำนวนมากความคิดทางการเงินที่ลึกที่สุดของคุณบางอย่างมาถึงเวลาภาษี ดังนั้นหากคุณแค่ต้องการให้ใครซักคนออกมาให้คำแนะนำด้านภาษีและการเตรียมการผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) ที่มีอายุมากก็น่าจะพอเพียง CPA นั้นอาจเป็นหรือไม่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินก็ได้

การจัดการการลงทุน - นักวางแผนทางการเงิน

นักวางแผนการเงินคือมืออาชีพที่ช่วยธุรกิจและบุคคลสร้างแผนการลงทุนที่บรรลุเป้าหมายระยะยาว

สมมติว่าคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือในการสร้างแผนการออมเงินกำหนดกลยุทธ์การลงทุนสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณการถอนหนี้สินและเริ่มออมเพื่อบ้าน กล่าวโดยย่อหากคุณต้องการให้ใครซักคนมองสถานการณ์ทั้งหมดของคุณคุณควรขอความช่วยเหลือจาก บริษัท วางแผนการเงินที่ครอบคลุมหรือผู้วางแผนการเงินรายบุคคล

บริษัท มักจะมีพนักงานมืออาชีพที่มีการวางแผนทางการเงิน นักวางแผนผู้ประกอบการเดี่ยวอาจไม่สามารถให้บริการที่ครบวงจรแก่คุณได้ แต่หลายคนจะทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ ที่สามารถให้บริการเหล่านั้นได้

นักวางแผนทางการเงินสามารถดำเนินการกำหนดเช่น:

• นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP®) นักวิเคราะห์การเงินที่ได้รับการรับรอง (CFA®) ผู้เชี่ยวชาญด้านกองทุนที่ได้รับการรับรอง (CFS) ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (ChFC) นักวิเคราะห์การจัดการการลงทุนที่ผ่านการรับรอง (CIMA)

การกำหนดเฉพาะแต่ละอย่างจะต้องใช้ชุดประสบการณ์ที่แตกต่างกันรวมถึงการสอบหรือชุดการทดสอบที่สำเร็จ

หากต้องการค้นหาผู้วางแผนเริ่มต้นด้วยการอ้างอิงจากเพื่อนร่วมงานเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่ดูเหมือนจะจัดการการเงินได้สำเร็จ ถนนสายอื่นคือคำแนะนำอย่างมืออาชีพ นักบัญชีหรือทนายความอาจทำการอ้างอิง บางครั้งความสัมพันธ์ระดับมืออาชีพสามารถช่วยได้ สมาคมการวางแผนทางการเงิน (FPA) จะสามารถช่วยคุณค้นหานักวางแผนในพื้นที่ของคุณ

การจัดการเงิน - ที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำศัพท์ที่ครอบคลุมผู้เชี่ยวชาญหลายประเภท พวกเขาอาจช่วยคุณจัดการการลงทุนของคุณโดยอำนวยความสะดวกในการซื้อและขายหลักทรัพย์ บุคคลเหล่านี้รวมถึงนายธนาคารนักบัญชีตัวแทนนายหน้าประกันภัยและนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ที่ปรึกษาทางการเงินจัดการเรื่องเงินที่หลากหลายสำหรับบุคคลและธุรกิจในขณะที่นักวางแผนทางการเงินจัดการเรื่องพิเศษเพิ่มเติม

ที่ปรึกษาทางการเงินอาจทำงานในการปฏิบัติอิสระหรือเป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท หรือสถาบันการเงิน ที่ปรึกษาทั้งหมดที่ทำงานกับสาธารณะต้องมีใบอนุญาต Series 65 ปัจจุบัน สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติ (NAPFA) เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นค้นหาความช่วยเหลือ

ค่าธรรมเนียมเฉพาะเทียบกับค่าธรรมเนียม

โครงสร้างที่อิงค่าธรรมเนียมอาจเป็นรายชั่วโมงโครงการผู้ยึดหรือจำนวนคงที่ต่อเนื่องซึ่งมาจากอัตราร้อยละของสินทรัพย์ที่ถูกจัดการ โดยปกติยิ่งสินทรัพย์ยิ่งมากเท่าไหร่ก็จะยิ่งเปอร์เซ็นต์น้อยเท่านั้น ค่าคอมมิชชั่นหมายถึงที่ปรึกษาคิดค่าคอมมิชชั่นทันทีทุกครั้งที่มีการทำธุรกรรมหรือซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

คณะกรรมการตาม

แม้ว่านายหน้าค้าปลีกรายใหญ่ส่วนใหญ่จะให้บริการด้านการวางแผนทางการเงิน แต่คุณควรระมัดระวังกับบุคลากร ในขณะที่หลายคนได้รับการฝึกฝนมาอย่างดีและสามารถไว้วางใจได้คนอื่น ๆ อาจจะได้รับการยกย่องจากโบรกเกอร์ที่ได้รับการว่าจ้างจากผู้ให้บริการโครงข่ายขนาดใหญ่เพื่อขายกองทุนรวมและหุ้นที่เป็นกรรมสิทธิ์ บางครั้งจำเป็นต้องใช้เพื่อผลักดันผลิตภัณฑ์เหล่านี้ซึ่งเป็นเจ้าของโดย บริษัท ของพวกเขาและได้รับค่าคอมมิชชั่นระดับสูง และด้วยสายไฟบางส่วนมันเป็นเรื่องของปริมาณไม่ใช่คุณภาพ ยิ่งการซื้อและขายที่โบรกเกอร์ทำในบัญชีของนักลงทุนก็จะยิ่งสูงขึ้น

ค่าบริการเท่านั้น

ที่ปรึกษาประเภทอื่นคือที่ปรึกษาแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้น ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้มีการกำหนดเช่นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) หรือตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุน (IAR) พวกเขามีความรับผิดชอบสูงและโดยทั่วไปคุณจะพบว่าพวกเขามีความรู้ พวกเขาจะต้องให้กับนักลงทุนที่มีศักยภาพทั้งหมดเมื่อมีการร้องขอแบบฟอร์มส่วนที่ II แบบฟอร์มนี้เป็นการส่งแบบฟอร์มที่ใช้โดยที่ปรึกษาเพื่อลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

แบบฟอร์ม ADV Part II— ซึ่งจะต้องทำให้สมบูรณ์ในแต่ละปี - ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล เหนือสิ่งอื่นใดสิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถพิจารณาได้ว่าที่ปรึกษาของคุณเคยสมัครล้มละลายส่วนตัวหรือไม่และลงทุนในสถาบันการเงินอื่นหรือไม่ แบบฟอร์มระบุลักษณะการลงทุนของแต่ละบุคคลเจ้าหน้าที่ของ บริษัท และสินทรัพย์ของ บริษัท ภายใต้การจัดการ (AUM)

การอภิปรายระหว่างสองโครงสร้าง

ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอ้างว่าคำแนะนำของพวกเขาดีกว่าเพราะไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ผู้เชี่ยวชาญด้านค่าคอมมิชชันพวกเขาโต้เถียงสามารถประนีประนอมความสมบูรณ์ของที่ปรึกษาส่งผลกระทบต่อการเลือกหรือคำแนะนำของผลิตภัณฑ์ (บาง บริษัท อาจชดเชยที่ปรึกษาดีกว่าคนอื่น)

ในทางกลับกันที่ปรึกษาคณะกรรมการตอบว่าผู้ที่ได้รับเงินตามสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) มีแนวโน้มที่จะแนะนำกลยุทธ์ทางการเงินที่เพิ่ม AUM ของพวกเขาแม้ว่าพวกเขาจะไม่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้า พวกเขายืนยันว่าค่าคอมมิชชั่นให้บริการของพวกเขาราคาไม่แพง (แม้ว่าค่าใช้จ่ายของค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้จะเกิดโดยคุณนักลงทุนและให้บริการเพื่อลดผลตอบแทนของคุณ)

ในแต่ละปีนักลงทุนจำนวนมากกำลังเปลี่ยนจากคณะกรรมการแบบดั้งเดิมที่จัดตั้งขึ้นและย้ายไปสู่วิธีการคิดค่าธรรมเนียมอย่างเดียวที่ทันสมัย เนื่องจากค่าธรรมเนียมชุดใหม่สำหรับนักลงทุนหลายคนคำถามทั่วไปบางข้อจึงเพิ่มขึ้นเช่น:

• "ค่าธรรมเนียมยุติธรรมคืออะไร" "ฉันจะถูกเรียกเก็บเงินอย่างไร"

ด้วยกองทุนรวมเฉลี่ยยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้จ่ายประมาณ 1.4% จึงปลอดภัยที่จะกล่าวว่าค่าธรรมเนียมรวม 1.8% ถึง 2% มีความยุติธรรม หากคุณสามารถหาที่ปรึกษาที่สามารถจัดโปรแกรมการลงทุนซึ่งรวมถึงต้นทุนการลงทุนการค้าการดูแลและบริการระดับมืออาชีพของที่ปรึกษาในระดับ 1.8% หรือน้อยกว่าคุณกำลังได้รับข้อเสนอสุดพิเศษ ตอนนี้ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่จะถูกเรียกเก็บเงินเป็นรายไตรมาสดังนั้นคุณต้องทราบว่าจะถูกดึงล่วงหน้าหรือค้างชำระ

การรวมกันของวิธีการชำระเงินอาจเกิดขึ้น ก่อนที่คุณจะลงชื่อเข้าใช้งานกับที่ปรึกษาคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการกำหนดอัตราโครงสร้างค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นอย่างชัดเจน (ควรทำเป็นลายลักษณ์อักษรเนื่องจาก RIA จำเป็นต้องทำตามกฎหมาย) ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจในภายหลัง

การประเมินผู้เชี่ยวชาญ

ทุกคนสามารถเรียกเขาว่าเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินนักวางแผนทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาด้านการลงทุนหรือผู้จัดการความมั่งคั่งเตือนหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ในความเป็นจริงบุคคลสามารถออกจากโรงเรียนมัธยมเช่าพื้นที่สำนักงานผ่านการสอบหลักทรัพย์ FINRA และขายหุ้นได้ภายในสองสามสัปดาห์ ในขณะที่การสอบเช่น Series 6, 7 และ 63 เป็นไปตามข้อกำหนดของอุตสาหกรรม แต่พวกเขาไม่ได้เสนอประสบการณ์ของที่ปรึกษาเมื่อต้องเผชิญกับสถานการณ์ในชีวิตจริง

อุตสาหกรรมการเงินมีความอุดมสมบูรณ์ด้วยการกำหนดแบบมืออาชีพซึ่งส่วนใหญ่สามารถรับได้โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตามมันมีใบรับรองชั้นนำสามฉบับที่มีข้อกำหนดด้านการศึกษาและจริยธรรมที่สำคัญ:

1. นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA) มีความเชี่ยวชาญหลากหลายด้านหลักทรัพย์การวิเคราะห์ทางการเงินการลงทุนการจัดการพอร์ตโฟลิโอและการธนาคาร ระบบการทดสอบสำหรับการรับรองนี้มีความยาวและเข้มงวดนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) จะต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีและต้องผ่านหลักสูตรการศึกษาระดับวิทยาลัยในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลหรือเทียบเท่าที่ได้รับการยอมรับ CFP ได้จองประสบการณ์ในอุตสาหกรรมอย่างน้อยสามปีและผ่านการทดสอบที่ครอบคลุมโดยปฏิบัติตามจรรยาบรรณและปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่อง คุณสามารถตรวจสอบเว็บไซต์ของคณะกรรมการ CFP เพื่อตรวจสอบว่าที่ปรึกษาหรือนักวางแผนทางการเงินของคุณเป็นของกลุ่มนี้ Chartered Financial Consultant (ChFC) มีใบรับรองที่ใช้หลักสูตรแกนกลางเดียวกับ CFP แต่ไม่ต้องการการสอบแบบคณะที่ครอบคลุมและไม่ ต้องการให้เขาหรือเธอปฏิบัติตามจรรยาบรรณ

สองหลังมักจะถือว่าดีที่สุดสำหรับการสร้างแผนทางการเงินทั่วไป หากคุณกำลังมองหาใครสักคนที่มีความสนใจในการเกษียณอายุมากขึ้นคุณอาจต้องการที่ปรึกษาผู้วางแผนการเกษียณอายุเพื่อการเกษียณอายุ (CRPC) ซึ่งได้ผ่านการฝึกอบรมอย่างเข้มข้นเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุผ่านวิทยาลัยเพื่อการวางแผนทางการเงิน

หากข้อกังวลของคุณถูกครอบงำด้วยภาษีให้ลองใช้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS) ซึ่งเป็น CPA แต่ยังต้องผ่านการศึกษาและการทดสอบเพิ่มเติมดังนั้นจึงเสนอคุณวุฒิการวางแผนทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญ สำหรับเรื่องประกันและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์คุณอาจต้องการที่ปรึกษาที่ผ่านการเรียนรู้จากผู้เชี่ยวชาญในฐานะ Chartered Life Underwriter (CLU)

เว็บไซต์ตรวจสอบโบรกเกอร์ของ FINRA

คุณสามารถตรวจสอบข้อผิดพลาดด้านกฎระเบียบใด ๆ ในบันทึกของที่ปรึกษาได้ที่เว็บไซต์ตรวจสอบโบรกเกอร์ของ FINRA อย่างไรก็ตามสิ่งหนึ่งที่ต้องจำไว้คือการร้องเรียนที่แยกต่างหากหรือการละเมิดไม่จำเป็นต้องหมายความว่าผู้วางแผนไม่ซื่อสัตย์หรือไร้ความสามารถ ค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดขึ้นกับนายหน้าหรือผู้วางแผนจะเป็นไปตามบันทึกของบุคคลนั้นไม่ว่าผู้วางแผนจะอยู่ในความถูกต้องหรือไม่ แต่ถ้าบันทึกแสดงให้เห็นถึงรูปแบบการละเมิดระยะยาวการร้องเรียนของลูกค้าหรือค่าใช้จ่ายที่มีลักษณะร้ายแรงคุณควรหาคนอื่น

ความสำคัญของมาตรฐานความไว้วางใจ

บริการประเภทใดก็ตามที่คุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้คำปรึกษามีมาตรฐานความไว้วางใจซึ่งคิดค่าบริการด้วยความรับผิดชอบในการทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของนักลงทุน ในโลกการลงทุน RIA จำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจ; โดยทั่วไปแล้วโบรกเกอร์จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความเหมาะสมที่เข้มงวดน้อยกว่าเท่านั้น อย่างไรก็ตามกฎระเบียบความไว้วางใจของกระทรวงแรงงานจะค่อย ๆ บางส่วนในวันที่ 9 มิถุนายน 2017 ขยายประเภทของมืออาชีพที่คาดว่าจะปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจอย่างมาก

(โปรดดู กฎของ DOL Fiduciary: ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้)

ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนจะจดทะเบียนกับรัฐที่อยู่อาศัยหรือสำนักงาน ก.ล.ต. พวกเขาถูกควบคุมภายใต้พรบ. ที่ปรึกษาการลงทุนปี 2483

คำถามที่จะถาม

เมื่อคุณระบุ บริษัท หรือบุคคลที่จะทำงานด้วยให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจบริการทั้งหมดที่มีอยู่ อย่างน้อยที่สุดให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

1. พวกเขาจะติดตามค่าใช้จ่ายการลงทุนของคุณหรือไม่พวกเขาสามารถยื่นขอคืนภาษีของคุณและช่วยคุณตอบคำถามเกี่ยวกับภาษีอื่น ๆ ได้หรือไม่พวกเขาดูที่ผลิตภัณฑ์ประกันรวมถึงประกันชีวิตการดูแลระยะยาวและค่างวดพวกเขาช่วยคุณวางแผน อสังหาริมทรัพย์และการกระจายของความมั่งคั่งพวกเขาจะแนะนำคุณให้เป็นมืออาชีพอื่นหรือไม่ถ้า บริษัท ไม่สามารถให้บริการได้หรือไม่มีแผนสืบทอดตำแหน่งในกรณีที่มีบางสิ่งเกิดขึ้นกับที่ปรึกษาของคุณ?

สอบถามเกี่ยวกับการสื่อสาร

นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าและลูกค้าในอนาคตที่จะเข้าใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินสื่อสารกับลูกค้าและความถี่ของการสื่อสารเหล่านั้นอย่างไร คุณจะพบปะกันเพื่อตรวจสอบผลงานของคุณและสถานการณ์โดยรวมของคุณบ่อยแค่ไหน? รายไตรมาสรายครึ่งปีรายปีหรือตามความจำเป็น? การประชุมเหล่านี้จะกระทำด้วยตนเองหรืออาจจะทางโทรศัพท์หรือผ่านบริการเช่น Skype? มันเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นสำหรับลูกค้าที่จะทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาจากระยะไกล

นอกจากนี้ที่ปรึกษามักจะสื่อสารทางโทรศัพท์อีเมลหรือข้อความ ไม่ว่าจะทั้งหมดหรือไม่ก็ตามและทั้งความชอบของคุณและที่ปรึกษาอาจขึ้นอยู่กับอายุและระดับความสบายของคุณ

ถามเกี่ยวกับความเชี่ยวชาญทางการเงิน

นอกจากนี้ยังเป็นการดีหากตรวจสอบว่าสถานการณ์ของคุณเป็นเรื่องปกติของฐานลูกค้าของที่ปรึกษา ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นพนักงาน บริษัท ที่กำลังมองหาความช่วยเหลือในการวางแผนการใช้งานตัวเลือกหุ้นของคุณคุณควรถามที่ปรึกษาเกี่ยวกับความรู้และประสบการณ์ของพวกเขาในการติดต่อกับลูกค้าเช่นคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินที่เกี่ยวเนื่องกับลูกค้าเป็นหลักในหรือใกล้จะเกษียณอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับคุณถ้าคุณเป็นมืออาชีพอายุ 30 ปีที่กำลังมองหาแผนทางการเงิน

บรรทัดล่าง

นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาที่ดีนั้นถูกเปรียบเทียบกับ "โค้ชชีวิต" เพราะพวกเขาสามารถช่วยคุณในการตัดสินใจทางการเงินที่ซับซ้อนหลายอย่างตลอดชีวิตของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับการซื้อรถยนต์การออมสำหรับวิทยาลัยและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณเพียงเพื่อชื่อไม่กี่ พวกเขาจัดการกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินรายวันและพวกเขามักจะรู้ว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับบางสิ่งหรือไม่ได้รับอัตราการแข่งขัน

นักวางแผนการเงินที่ยอดเยี่ยมไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณทำเงินจากการลงทุน แต่ยังช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ไม่ควรลงทุนและประหยัดเงินในการประกันภัยและการตัดสินใจที่สำคัญอื่น ๆ ตลอดชีวิตของคุณ

เพื่อเพิ่มประสบการณ์ของคุณกับผู้วางแผนหรือที่ปรึกษาของคุณคุณควรพบปะกับบุคคลนั้นเป็นประจำแบ่งปันข้อกังวลและเป้าหมายของคุณและให้ที่ปรึกษาของคุณตรวจสอบเอกสารทางการเงินและกฎหมายทั้งหมดของคุณเป็นประจำ