อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด (BMIR) คืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด (BMIR) คืออัตราที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารพาณิชย์ที่มีผลบังคับใช้ในขณะนั้น เงินให้กู้ยืมที่กำหนดภายใต้เงื่อนไข BMIR นั้นเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราของรัฐบาลกลางที่ใช้บังคับหรืออาจไม่เกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยเลย
อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาดจะใช้กับสินเชื่อหรือผู้กู้รายใดรายหนึ่งเช่นผู้มีรายได้น้อยหรือผู้ซื้อบ้านทหารผ่านศึกและไม่ได้อธิบายถึงสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำทั่วไป มีหลายโปรแกรมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อให้โปรแกรม BMIR มีอยู่จริง
พื้นฐานของอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด
อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด (BMIR) มักอ้างถึงสินเชื่อหรือโปรแกรมบางประเภทที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำที่ใช้ในการซื้อหรือบำรุงรักษาอสังหาริมทรัพย์ที่จะให้เช่าแก่ผู้ที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด โปรแกรมที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยบางโปรแกรมเสนอสินเชื่อแก่ผู้สมัครที่มีคุณสมบัติตามอัตราดอกเบี้ยซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดทั่วไป หลายเมืองมีโปรแกรมที่ขยายผลการให้สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาดแก่บุคคลที่มีรายได้ จำกัด ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านหรือทำการปรับปรุงบ้าน
อัตราดอกเบี้ยสำหรับโปรแกรม BMIR นั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดอย่างมีนัยสำคัญและอาจต่ำถึงศูนย์เปอร์เซ็นต์ในบางกรณี อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นต้นทุนของสินเชื่อความน่าเชื่อถือของเจ้าของบ้านจำนวนเงินกู้และระยะเวลาของเงินกู้ BMIR ยังช่วยให้เจ้าของที่อยู่อาศัยที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลส่งเงินออมไปยังผู้เช่าด้วยการเสนอค่าเช่าที่ต่ำกว่า
ตัวอย่างโลกแห่งความจริงของโปรแกรมอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด: HUD
กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาหรือ HUD มีโปรแกรมการเช่าตาม BMIR สำหรับผู้พักอาศัยที่ได้รับการช่วยเหลือ HUD โปรแกรมเหล่านี้มีเป้าหมายเพื่อขยายการจัดหาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงในพื้นที่ที่จำเป็นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในใจกลางเมือง
สำหรับโปรแกรมเหล่านี้ผู้อยู่อาศัยหรือผู้สมัครจะต้องจัดเตรียมเอกสารบางอย่างเพื่อพิสูจน์สิทธิ์ เอกสารนี้จะรวมถึงหลักฐานรายได้ประวัติเครดิตการระบุเอกสารสำหรับทุกคนในครัวเรือนและข้อมูลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับรายได้และค่าใช้จ่ายในครัวเรือน หลังจากได้รับการอนุมัติสำหรับการเข้าร่วมโครงการผู้อยู่อาศัยจะต้องตกลงที่จะให้ข้อมูลที่เป็นปัจจุบันในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการยืนยันอย่างต่อเนื่องของพวกเขาและเพื่อแจ้งเตือนแผนกที่เกี่ยวข้อง
ต้นกำเนิดของโปรแกรม BMIR ของ HUD นั้นสามารถตรวจสอบย้อนกลับไปตามพระราชบัญญัติการเคหะแห่งชาติปี 1959 โดยเฉพาะมาตรา 221 (d) (3) BMIR สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำนี้ได้รับการประกันให้กับนักพัฒนาเอกชนสำหรับการก่อสร้างที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง โปรแกรมนั้นถูกแทนที่ด้วยโปรแกรมอื่นในภายหลังและ HUD ได้แนะนำการแทนที่และการอัพเดตที่ตามมาหลายครั้งหลังจากนั้น
ในปี 1988 อาร์คันซอฝ่ายการเงินเพื่อการพัฒนาได้ทำการซื้อสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยหลายครอบครัวของ HUD จำนวน 300 แห่งโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อรักษาหน่วยที่อยู่อาศัยที่มีรายได้ต่ำหลายพันหน่วย นี่เป็นหนึ่งในโครงการขนาดใหญ่โครงการแรกในโปรแกรม BMIR ของ HUD ซึ่งมีอยู่ในปัจจุบัน
