คำจำกัดความสำรองของธนาคาร

เงินสำรองของธนาคารคืออะไร?

เงินสำรองของธนาคารเป็นจำนวนเงินขั้นต่ำที่สถาบันการเงินต้องดำเนินการเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารกลาง ธนาคารไม่สามารถให้ยืมเงินได้ แต่ต้องเก็บไว้ในห้องนิรภัยบนเว็บไซต์หรือที่ธนาคารกลางเพื่อให้สามารถถอนเงินได้อย่างคาดไม่ถึง

ในสหรัฐอเมริกา Federal Reserve กำหนดจำนวนเงินสำรองเงินสดที่แต่ละธนาคารจะต้องรักษา

วิธีการสำรองของธนาคารทำงาน

เงินสำรองของธนาคารนั้นเป็นยาแก้พิษที่ต้องตื่นตระหนก Federal Reserve มีหน้าที่บังคับให้ธนาคารต้องเก็บเงินสดไว้เป็นจำนวนหนึ่งเพื่อไม่ให้เงินขาดและต้องปฏิเสธการถอนเงินของลูกค้า

ประเด็นที่สำคัญ

• เงินสำรองของธนาคารเป็นจำนวนน้อยที่สุดของเงินสดที่ธนาคารต้องเก็บไว้ในมือในกรณีที่มีความต้องการที่ไม่คาดคิดเงินสำรองส่วนเกินเป็นเงินสดเพิ่มเติมที่ธนาคารเก็บไว้ในมือและปฏิเสธที่จะปล่อยสินเชื่อออกเงินสำรองส่วนเกินเหล่านี้ ช่วงเวลาที่ดี.

เงินสำรองของธนาคารจะแบ่งออกเป็นเงินสำรองที่จำเป็นและเงินสำรองส่วนเกิน เงินสำรองที่ต้องการคือเงินสดขั้นต่ำในมือ

เงินสำรองส่วนเกินคือเงินสดใด ๆ ในจำนวนที่น้อยกว่าที่ธนาคารถือไว้ในห้องนิรภัยแทนที่จะใช้เป็นสินเชื่อ ธนาคารมักจะมีแรงจูงใจเล็กน้อยในการรักษาเงินสำรองส่วนเกินเพราะเงินสดไม่ได้รับผลตอบแทนและอาจสูญเสียคุณค่าเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ ดังนั้นธนาคารจึงมักจะลดปริมาณเงินสำรองส่วนเกินและปล่อยกู้ให้กับลูกค้าแทนที่จะถือไว้ในห้องใต้ดิน

ธนาคารขอสงวนลดลงในช่วงที่เศรษฐกิจขยายตัวและเพิ่มขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอย นั่นคือในเวลาที่ดีธุรกิจและผู้บริโภคยืมมากขึ้นและใช้จ่ายมากขึ้น ในช่วงภาวะถดถอยพวกเขาไม่สามารถหรือไม่ใช้หนี้เพิ่มเติม

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

เงินสำรองธนาคารที่ต้องการจะเป็นไปตามสูตรที่กำหนดโดยกฎระเบียบของคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ฝากในบัญชีธุรกรรมสุทธิ เหล่านี้รวมถึงเงินฝากที่ต้องการบัญชีการโอนอัตโนมัติและแบ่งปันบัญชีร่าง การทำธุรกรรมสุทธิคำนวณเป็นจำนวนเงินทั้งหมดในบัญชีการทำธุรกรรมลบด้วยเงินจากธนาคารอื่นและเงินสดน้อยลงในกระบวนการของการเก็บรวบรวม

อัตราส่วนสำรองที่ต้องการอาจใช้เป็นเครื่องมือในการดำเนินนโยบายการเงิน ด้วยอัตราส่วนนี้ธนาคารกลางสามารถมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินทุนที่มีสำหรับการกู้ยืม

ในช่วงปลายปี 2551 ธนาคารกลางสหรัฐเริ่มจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารสำหรับเงินทุนสำรองที่จำเป็นและเงินสำรองส่วนเกินเพื่อใช้เป็นเงินสดในระบบเศรษฐกิจของสหรัฐฯ นั่นเป็นการยกระดับภูมิปัญญาดั้งเดิมที่ธนาคารจะให้ยืมเงินมากกว่าที่จะเก็บไว้ในห้องนิรภัย

เงินสำรองธนาคารที่ต้องการจะถูกกำหนดโดย Federal Reserve สำหรับแต่ละธนาคารตามธุรกรรมสุทธิ

ผลกระทบของวิกฤต '08

ตามที่ระบุไว้โดยทั่วไปธนาคารมักเก็บเงินสำรองส่วนเกินในระดับต่ำ อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารสามารถกู้ยืมเงินลดลงอย่างรวดเร็วหลังจากเดือนธันวาคม 2008 เมื่อ Federal Reserve พยายามที่จะกระตุ้นเศรษฐกิจโดยการปรับลดอัตราดอกเบี้ย ในช่วงเวลาประมาณเดียวกันธนาคารกลางสหรัฐเริ่มจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารในส่วนของเงินสดสำรอง

ธนาคารใช้เงินสดที่ถูกส่งเข้ามาโดยธนาคารกลางสหรัฐและเก็บไว้เป็นทุนสำรองมากกว่าปล่อยกู้ พวกเขาได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ปลอดความเสี่ยงเพียงเล็กน้อย แต่แทนที่จะปล่อยกู้เพื่อผลตอบแทนที่ค่อนข้างสูง แต่มีความเสี่ยง

ด้วยเหตุผลนี้จำนวนเงินทุนสำรองส่วนเกินที่เพิ่มขึ้นหลังจากปี 2551 แม้จะมีอัตราส่วนสำรองที่ไม่เปลี่ยนแปลง