การไล่ล่ายอดคงเหลือ

การติดตามยอดคงเหลือคืออะไร

การไล่ความสมดุลเป็นวิธีปฏิบัติของธนาคารบางแห่งในการลดวงเงินเครดิตที่มีอยู่ของลูกค้าในขณะที่พวกเขาชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิต

ทำลายความสมดุลในการไล่ล่า

การไล่ความสมดุลหมายถึงแทนที่จะปล่อยเครดิตลูกค้ามีเครดิตน้อยกว่าเนื่องจากมีวงเงินเครดิตต่ำกว่า ผู้ออกบัตรเครดิตสามารถมีส่วนร่วมในการปฏิบัตินี้เพื่อจำกัดความเสี่ยงโดยการลดจำนวนเครดิตที่มีอยู่ของผู้กู้โดยเฉพาะ การไล่ความสมดุลอาจมีแนวโน้มมากขึ้นหากผู้ถือบัตรดูเหมือนจะเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งทำการชำระเงินล่าช้าหรือค่าเริ่มต้นในบัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ ผลลัพธ์ที่ไม่ได้ตั้งใจจากการไล่ล่ายอดคงเหลือคือแม้ว่าการชำระหนี้นั้นเป็นพฤติกรรมผู้บริโภคที่รับผิดชอบ แต่ก็สามารถทำให้คะแนนเครดิตดีขึ้นเช่น FICO

คะแนน FICO คำนึงถึงปัจจัยห้าประการในการพิจารณาความน่าเชื่อถือเครดิต: ประวัติการชำระเงิน หนี้สินปัจจุบัน ประเภทสินเชื่อที่ใช้ ความยาวของประวัติเครดิตและบัญชีเครดิตใหม่ โดยทั่วไปประวัติการชำระเงินแสดงถึง 35 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนบัญชีเป็นหนี้ร้อยละ 30 ความยาวของประวัติสินเชื่อ 15 เปอร์เซ็นต์เครดิตใหม่ 10 เปอร์เซ็นต์และเครดิตผสม 10 เปอร์เซ็นต์ ประวัติการชำระเงินวัดว่าบัญชีเครดิตได้รับชำระตรงเวลาหรือไม่ รายงานเครดิตแสดงการชำระเงินสำหรับเครดิตทุกบรรทัดและระบุว่าได้รับการชำระเงิน 30, 60, 90, 120 หรือมากกว่าวัน การจ่ายตรงเวลาโดยทั่วไปจะป้องกันการไล่ล่ายอดคงเหลือ บัญชีที่เป็นหนี้ในคะแนน FICO หมายถึงจำนวนเงินทั้งหมดที่เป็นหนี้ หนี้ที่สูงไม่ได้แปลว่าคะแนนเครดิตต่ำ FICO พิจารณาอัตราส่วนของเงินที่ค้างชำระต่อจำนวนเครดิตที่มีอยู่ ดังนั้นยิ่งเปอร์เซ็นต์เครดิตที่ใช้อยู่น้อยลงเท่าไหร่ก็ยิ่งมีคะแนนดีเท่านั้น

การไล่ความสมดุลและคะแนน FICO

หากผู้ถือบัตรยืมวงเงินสูงสุด $ 5, 000 วงเงินเครดิตที่ใช้คือ 100 เปอร์เซ็นต์ หากพวกเขาชำระยอดคงเหลือนั้นเป็น 4, 000 ดอลลาร์และวงเงินเครดิตยังคงอยู่ที่ 5, 000 ดอลลาร์เครดิตที่ใช้จะลดลงถึง 80 เปอร์เซ็นต์ แต่หากผู้ออกบัตรเครดิตไล่ล่ายอดคงเหลือและลดวงเงินเครดิตเป็น $ 4, 000 ทันทีที่ชำระเงินเครดิตที่ใช้จะยังคงอยู่ที่ 100 เปอร์เซ็นต์และคะแนนเครดิตจะไม่ดีขึ้น หากผู้ถือบัตรยังคงทำการสั่งซื้อใหม่พวกเขาจะต้องตระหนักถึงข้อ จำกัด ที่อนุญาต การไล่ความสมดุลอาจส่งผลให้เกิดการลดลงของจำนวนสูงสุดที่ไม่คาดคิดและทำให้การซื้อในครั้งต่อไปพยายามใช้บัตรถูกปฏิเสธ ณ จุดขาย หากผู้ถือบัตรเลือกที่จะชำระค่าธรรมเนียมเกินจำนวนการทำธุรกรรมใหม่อาจได้รับการอนุมัติ แต่จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกินวงเงินเครดิต