เครดิตไม่ดีคืออะไร?
เครดิตที่ไม่ดีหมายถึงประวัติที่ไม่ดีของบุคคลในการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาและโอกาสที่พวกเขาจะล้มเหลวในการชำระเงินในเวลาที่เหมาะสมในอนาคต มันมักจะสะท้อนให้เห็นในคะแนนเครดิตต่ำ บริษัท สามารถมีเครดิตไม่ดีตามประวัติการชำระเงินและสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน บุคคล (หรือ บริษัท) ที่มีเครดิตไม่ดีจะพบว่าเป็นการยากที่จะกู้เงินโดยเฉพาะในอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้เพราะพวกเขาถือว่ามีความเสี่ยงกว่าผู้กู้รายอื่น
ประเด็นที่สำคัญ
- บุคคลนั้นถือว่ามีเครดิตไม่ดีหากพวกเขามีประวัติไม่ชำระเงินตรงเวลาหรือเป็นหนี้มากเกินไปเครดิตที่แย่มักสะท้อนให้เห็นว่าเป็นคะแนนเครดิตต่ำโดยทั่วไปต่ำกว่า 580 ในระดับ 300 ถึง 850 คนที่มี เครดิตที่ไม่ดีจะพบว่าเป็นการยากที่จะได้รับเงินกู้หรือรับบัตรเครดิต
สิ่งที่ไม่คาดคิดที่ลดคะแนนเครดิตของคุณ
ทำความเข้าใจกับเครดิตที่ไม่ดี
ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่เคยยืมเงินหรือลงทะเบียนสำหรับบัตรเครดิตจะมีไฟล์เครดิตที่หนึ่งในสามของสำนักงานใหญ่เครดิต Equifax, Experian และ TransUnion ข้อมูลในไฟล์เหล่านั้นรวมถึงจำนวนเงินที่พวกเขาเป็นหนี้และไม่ว่าพวกเขาจะจ่ายเงินตามกำหนดเวลาหรือไม่นั้นจะถูกนำมาใช้เพื่อคำนวณคะแนนเครดิตซึ่งเป็นตัวเลขที่ใช้เป็นแนวทางสำหรับความน่าเชื่อถือ คะแนนเครดิตที่พบมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาคือคะแนน FICO ซึ่งตั้งชื่อตาม Fair Isaac Corporation ซึ่งคิดขึ้นมา
คะแนน FICO ประกอบด้วยองค์ประกอบหลักห้าประการ:
- 35% - ประวัติการชำระเงิน นี่คือน้ำหนักที่ยิ่งใหญ่ที่สุด มันแสดงให้เห็นเพียงว่าคนที่มีคะแนน FICO จะจ่ายค่าของพวกเขาในเวลา การพลาดเพียงไม่กี่วันสามารถนับได้แม้ว่าการชำระเงินที่ค้างชำระจะยิ่งแย่ลง 30% - ยอดรวมที่แต่ละคนเป็นหนี้ ซึ่งรวมถึงการจำนองยอดบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์ค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการเรียกเก็บเงินการตัดสินของศาลและหนี้สินอื่น ๆ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่นี่คืออัตราส่วนการใช้เครดิตของบุคคลซึ่งเปรียบเทียบจำนวนเงินที่พวกเขามีให้ยืม (เช่นวงเงินรวมของบัตรเครดิต) กับจำนวนเงินที่พวกเขาเป็นหนี้ ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง การมีอัตราส่วนการใช้เครดิตสูง (พูดเกิน 20% หรือ 30%) สามารถดูเป็นสัญญาณอันตรายและทำให้คะแนนเครดิตลดลง 15% - ความยาวของประวัติเครดิตของบุคคล 10% - ผสมของเครดิต ซึ่งอาจรวมถึงการจำนองสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิต 10% - เครดิตใหม่ ซึ่งรวมถึงสิ่งที่บางคนเคยทำหรือนำไปใช้เพื่อ
ตัวอย่างของเครดิตไม่ดี
คะแนน FICO อยู่ในช่วง 300 ถึง 850 และตามเนื้อผ้าผู้กู้ที่มีคะแนน 579 หรือต่ำกว่านั้นถือว่ามีเครดิตไม่ดี ตาม Experian ประมาณ 62% ของผู้กู้ที่มีคะแนนที่หรือต่ำกว่า 579 มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นหนี้ค้างชำระอย่างจริงจังในอนาคตของพวกเขา
คะแนนระหว่าง 580 ถึง 669 มีการระบุว่ามีความยุติธรรม ผู้กู้เหล่านี้มีความเป็นไปได้น้อยที่จะเกิดความผิดพลาดอย่างร้ายแรงในการปล่อยสินเชื่อทำให้พวกเขามีความเสี่ยงน้อยกว่าในการปล่อยกู้มากกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี อย่างไรก็ตามแม้กระทั่งผู้กู้ในช่วงนี้อาจเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือมีปัญหาในการหาเงินกู้ยืมเมื่อเทียบกับผู้กู้ที่อยู่ใกล้กับเครื่องหมาย 850 อันดับสูงสุด
วิธีปรับปรุงเครดิตที่ไม่ดี
ตั้งค่าการชำระเงินออนไลน์อัตโนมัติ
ทำเช่นนี้สำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่อทั้งหมดของคุณหรืออย่างน้อยก็รับอีเมลหรือรายการเตือนความจำที่มีให้โดยผู้ให้กู้ วิธีนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะจ่ายน้อยที่สุดตรงเวลาทุกเดือน
ระวัง "แก้ไขด่วน" ที่โฆษณาไว้กับคะแนนเครดิตของคุณ FICO เตือนว่าไม่มีสิ่งนั้น
ชำระหนี้บัตรเครดิต
ชำระเงินเกินกำหนดขั้นต่ำเมื่อทำได้ ตั้งเป้าหมายการชำระหนี้ที่เป็นจริงและทำงานไปเรื่อย ๆ การมีหนี้บัตรเครดิตรวมสูงจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายและการจ่ายมากกว่าขั้นต่ำที่กำหนดสามารถช่วยเพิ่ม
ตรวจสอบการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ย
บัญชีบัตรเครดิตให้ข้อมูลเหล่านี้ มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดเร็วที่สุด นี่จะเพิ่มเงินสดมากที่สุดซึ่งคุณสามารถเริ่มใช้กับหนี้สินอื่นที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าได้
เปิดบัญชีบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ใช้
อย่าปิดบัญชีบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ และอย่าเปิดบัญชีใหม่ที่คุณไม่ต้องการ การเคลื่อนไหวอย่างใดอย่างหนึ่งสามารถสร้างความเสียหายให้คะแนนเครดิตของคุณ
หากเครดิตที่ไม่ดีทำให้คุณรับบัตรเครดิตธรรมดาได้ยากให้ลองสมัครบัตรเครดิตที่ปลอดภัย มันคล้ายกับบัตรเดบิตของธนาคารซึ่งช่วยให้คุณสามารถใช้จ่ายได้เฉพาะเงินฝาก การมีบัตรที่ปลอดภัยและชำระเงินตรงเวลาสามารถช่วยให้คุณสร้างอันดับเครดิตที่ไม่ดีและในที่สุดก็มีสิทธิ์ได้รับบัตรปกติ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ดีสำหรับคนหนุ่มสาวที่จะเริ่มสร้างประวัติเครดิต
