สินเชื่อ B / C คืออะไร?
สินเชื่อ AB / C เป็นเงินกู้สำหรับผู้กู้ที่มีคุณภาพสินเชื่อต่ำและผู้กู้ที่มีประวัติสินเชื่อน้อยที่สุด การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ซึ่งรวมถึงสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคส่วนบุคคลและการจำนองนั้นโดยทั่วไปแล้วจะออกโดยผู้ให้กู้รายอื่นซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง พวกเขามีคุณสมบัติชั้นสองของสินเชื่อเพื่อซับไพรม์หรือผู้กู้ไฟล์บาง ๆ, ประเภทของผู้สมัครที่จะไม่เข้าเกณฑ์สำหรับเงินกู้ A-label, ซึ่งเป็นไปตามมาตรฐานทั่วไปมากขึ้นและออกโดยสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
ผู้กู้ในหมวดสินเชื่อที่มีป้ายกำกับ B / C มักจะมีประวัติการชำระเงินที่ไม่ดี - การชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือล่าช้า - หรือประวัติเครดิต (ล้มละลาย) หรือพวกเขาอาจมีภาระหนี้มากเกินไป อย่างไรก็ตามพวกเขาอาจเป็นสิ่งที่อุตสาหกรรมเรียกว่าผู้กู้แบบ thin-file: ผู้บริโภคที่ไม่มีประวัติสินเชื่อหรือไม่ จำกัด ซึ่งจะสร้างคะแนนเครดิต คนหนุ่มสาวหรือผู้ที่ยังใหม่กับการใช้บัตรเครดิตในชื่อของตัวเองมักจะตกอยู่ในประเภทนี้
แม้จะมีข้อได้เปรียบน้อยกว่าของพวกเขา - เงื่อนไขการเป็นนักล่าเงินให้กู้ยืม B / C อาจเป็นวิธีที่ดีสำหรับผู้กู้ที่จะได้รับเงินทุนในขณะที่ยังปรับปรุงคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของพวกเขา (สมมติว่าพวกเขาชำระหนี้อย่างซื่อสัตย์) ทั้งหมดนี้สามารถช่วยให้พวกเขาได้รับเงื่อนไขทางการเงินที่ดีขึ้นในอนาคต
เนื่องจากความเสี่ยงด้านเครดิตเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ B / C, ผู้ให้กู้มักจะต้องมีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่ได้รับคำสั่งสำหรับสินเชื่อที่สำคัญ A-label
B / C-Loan ทำงานอย่างไร
สินเชื่อ B / C โดยทั่วไปสามารถจัดเป็นสินเชื่อซับไพรม์ พวกเขามีความเสี่ยงเริ่มต้นที่มากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้เนื่องจากคะแนนเครดิตของผู้กู้โดยทั่วไปคือ 650 หรือต่ำกว่าการจัดอันดับที่ทำให้พวกเขาอยู่ในประเภทที่เป็นธรรมไม่ดีหรือแย่มากตามที่กำหนดโดย VantageScore ระบบการให้คะแนนที่พัฒนาโดย Equifax, TransUnion และ Experian จากข้อมูลของ Experian พบว่าผู้กู้ 69.10% เหมาะสมกับหมวดหมู่เหล่านี้
หน่วยงานสินเชื่อทางเลือกที่เพิ่มขึ้นและผู้ให้กู้ทางเลือกจำนวนมากขึ้นได้รับการพัฒนาในตลาดสินเชื่อเพื่อให้บริการผู้กู้ประเภทนี้ ผู้ให้กู้และหน่วยงานรายงานเครดิตที่มุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ไฟล์ขนาดเล็กจะพยายามวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือกประเภทการชำระเงินเช่นค่าโทรศัพท์มือถือค่าสาธารณูปโภคค่าเช่าและแม้แต่บันทึกสาธารณะ
เนื่องจากความเสี่ยงด้านเครดิตเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ B / C, ผู้ให้กู้มักจะต้องมีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่ได้รับคำสั่งสำหรับสินเชื่อที่สำคัญ A-label โดยทั่วไประดับอัตราดอกเบี้ยประจำปีจะดำเนินการในช่วง 25% ถึง 75% สำหรับสินเชื่อ B / C ส่วนบุคคล
อย่างไรก็ตามสินเชื่อ B / C ไม่ได้ยากที่สุดในเมือง ในความเป็นจริงอัตราของพวกเขามักจะดีกว่าสินเชื่อที่มีป้ายกำกับ D หมวดหมู่นี้สามารถรวมสินเชื่อเงินด่วนจากผู้ให้กู้ที่เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยรายปีสูงถึง 400% โดยทั่วไปแล้วเงินให้สินเชื่อ B / C จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อที่มีชื่อ A แต่ต่ำกว่าสินเชื่อที่มีชื่อ D
ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับสินเชื่อ B / C
พระราชบัญญัติการปฏิรูป Dodd-Frank Wall Street และการคุ้มครองผู้บริโภคของปี 2010 ได้กำหนดข้อกำหนดการปล่อยสินเชื่อใหม่สำหรับผู้ให้กู้ทุกราย โดยทั่วไปมาตรฐานที่เข้มงวดเหล่านี้สำหรับการจัดจำหน่ายสินเชื่อทั่วทั้งอุตสาหกรรมและสร้างแรงจูงใจมากขึ้นสำหรับสินเชื่อคุณภาพสูง พระราชบัญญัตินี้ยังสร้างการจำนองที่ผ่านการรับรองซึ่งก็คือสินเชื่อจำนองซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการที่สามารถได้รับความคุ้มครองพิเศษและเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยยิ่งขึ้นในตลาดรอง
เป็นผลให้เงินให้สินเชื่อที่มีข้อความกำกับครอบคลุมส่วนใหญ่ของตลาดสินเชื่อ ในขณะที่กฎระเบียบของพระราชบัญญัติสามารถทำให้ผู้บริโภคได้รับเงินมากขึ้น แต่พระราชบัญญัติดังกล่าวยังได้รับการคุ้มครองเพิ่มเติมจากการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่นการลงโทษที่ต้องชำระล่วงหน้าในบางกรณีและได้รับคำสั่งที่ชัดเจนและโปร่งใสมากขึ้น
การเปิดเผยอย่างเต็มที่อาจมีความสำคัญอย่างยิ่งกับสินเชื่อ B / C บ่อยครั้งที่ผู้กู้อาจเริ่มต้นด้วยหนึ่งในเงินให้กู้ยืมทางเลือกเหล่านี้จากนั้นพยายามที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีชื่อ A - เท่านั้นที่จะค้นพบเงื่อนไขบางอย่าง (เช่นการลงโทษล่วงหน้า) ที่ทำให้ยากหรือทางการเงิน
