ยอดค้างชำระเฉลี่ยคืออะไร?
ยอดคงค้างถัวเฉลี่ยคือยอดค้างชำระที่ไม่มีภาระดอกเบี้ยของสินเชื่อหรือพอร์ตสินเชื่อเฉลี่ยในช่วงเวลาหนึ่งซึ่งโดยปกติจะเป็นหนึ่งเดือน ยอดคงค้างถัวเฉลี่ยยังหมายถึงคำใด ๆ ผ่อนชำระหมุนเวียนหรือหนี้บัตรเครดิตที่มีการเรียกเก็บดอกเบี้ย
สิ่งนี้สามารถนำไปเปรียบเทียบกับยอดเงินเฉลี่ยสะสมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่ได้รับการชำระคืนในช่วงเวลาเดียวกัน
เนื่องจากยอดคงค้างเป็นค่าเฉลี่ยช่วงเวลาที่คำนวณโดยเฉลี่ยจะมีผลต่อจำนวนเงินคงเหลือ
ทำความเข้าใจกับยอดคงค้างเฉลี่ย
ยอดคงค้างเฉลี่ยในบัตรเครดิตและสินเชื่อเป็นปัจจัยในคะแนนเครดิตของผู้บริโภค ยอดคงค้างถัวเฉลี่ยจะถูกรายงานไปยังหน่วยงานเครดิตทุกเดือนในบัญชีที่ใช้งานพร้อมกับจำนวนเงินใด ๆ ที่ถึงกำหนดชำระ ยอดสินเชื่อคงค้างแบบไม่หมุนเวียนจะลดลงทุกเดือนด้วยการชำระเงินตามกำหนดเวลาในขณะที่ยอดหนี้หมุนเวียนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการใช้งานจากผู้ถือบัตรเครดิต
ค่าเฉลี่ยจะคำนวณโดยทั่วไปเป็นรายวันหรือรายเดือน ยอดดุลรายวันเฉลี่ยจะเพิ่มยอดคงเหลือปิดที่ยอดคงเหลือ ณ สิ้นแต่ละวันในช่วงเวลาที่กำหนดและหารผลรวมตามจำนวนวันในปฏิทินในช่วงเวลานั้น ยอดดุลรายเดือนเฉลี่ยจะรวมยอดคงเหลือที่ปิดตอนท้ายของแต่ละวันและหารด้วยจำนวนวันตามปฏิทินในเดือนนั้น ยอดเฉลี่ยเฉลี่ยอย่างง่ายระหว่างวันที่เริ่มต้นและวันที่สิ้นสุดจะถูกคำนวณโดยการหารยอดเริ่มต้นบวกกับยอดคงเหลือตอนที่สอง
ประเด็นที่สำคัญ
- ยอดค้างชำระเฉลี่ยหมายถึงส่วนที่ยังไม่ได้ชำระของหนี้ใด ๆ คำผ่อนชำระหมุนเวียนหรือหนี้บัตรเครดิตที่มีการเรียกเก็บดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยจะมีการคำนวณมากที่สุดในชีวิตประจำวันหรือรายเดือนเป็นค่าเฉลี่ยง่ายระหว่างวันที่เริ่มต้นและสิ้นสุด รายงานโดยผู้ให้บริการสินเชื่อถึงหน่วยงานรายงานเครดิตในแต่ละเดือนและอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
ดอกเบี้ยของยอดคงค้างเฉลี่ย
บริษัท บัตรเครดิตหลายแห่งใช้วิธียอดคงค้างเฉลี่ยรายวันสำหรับการคำนวณดอกเบี้ยรายเดือนที่ใช้กับบัตรเครดิต ผู้ใช้บัตรเครดิตสะสมยอดค้างชำระเมื่อซื้อสินค้าตลอดเดือน วิธีการดุลรายวันเฉลี่ยช่วยให้ บริษัท บัตรเครดิตสามารถคิดดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อยซึ่งจะพิจารณายอดคงเหลือของผู้ถือบัตรตลอดทั้งเดือนและไม่ใช่เพียงแค่วันที่ปิด
ด้วยการคำนวณยอดคงค้างเฉลี่ยรายวัน บริษัท บัตรเครดิตจะเพิ่มยอดคงค้างสำหรับแต่ละวันในรอบการเรียกเก็บเงินรายเดือนและหารด้วยจำนวนวัน อัตราดอกเบี้ยรายวันจะคำนวณและเรียกเก็บตามจำนวนวันในรอบการเรียกเก็บเงินเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยรายเดือนทั้งหมด
บัตรเครดิตบางใบอาจให้รายละเอียดเกี่ยวกับยอดคงค้างเฉลี่ยในใบแจ้งยอดบัตรเครดิต หากระบุไว้โดยทั่วไปจะเป็นยอดคงค้างเฉลี่ยรายวันในรอบการเรียกเก็บเงิน
ปัจจัยคะแนนเครดิต
ยอดคงค้างจะถูกรายงานโดยผู้ให้สินเชื่อไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตในแต่ละเดือน โดยปกติผู้ออกเครดิตจะรายงานยอดคงเหลือคงค้างทั้งหมดของผู้ยืม ณ เวลาที่จัดทำรายงาน ผู้ออกเครดิตบางรายอาจรายงานยอดคงค้าง ณ เวลาที่ออกใบแจ้งยอดขณะที่คนอื่นเลือกที่จะรายงานข้อมูลในแต่ละวัน มีการรายงานยอดคงเหลือเกี่ยวกับหนี้สินหมุนเวียนและหนี้ไม่หมุนเวียนทุกประเภท ด้วยยอดคงค้างผู้ออกเครดิตยังรายงานการชำระเงินล่าช้าที่เริ่มต้นด้วย 60 วัน
ความตรงเวลาของการชำระเงินและยอดคงค้างเป็นสองปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้กู้ควรพยายามรักษายอดคงค้างทั้งหมดต่ำกว่า 40% ผู้กู้ที่ใช้หนี้ค้างชำระมากกว่า 40% สามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขาได้อย่างง่ายดายทุกเดือนโดยการชำระเงินจำนวนมากที่ลดยอดคงค้างทั้งหมดของพวกเขา เมื่อยอดคงเหลือคงค้างลดลงคะแนนเครดิตของผู้กู้จะเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามทันเวลานั้นไม่ง่ายที่จะปรับปรุงเนื่องจากการชำระเงินล่าช้าเป็นปัจจัยที่สามารถอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาสามถึงห้าปี
