หน่วยเงินปี

หน่วยเงินปีคืออะไร?

หน่วยเงินงวดเป็นหน่วยสะสมซึ่งผู้ผ่อนชำระได้ยกเลิกสัญญาของพวกเขาแล้ว นี่เป็นบัญชีย่อยของเงินงวดสะสมทั้งหมดของ retiree หน่วยเหล่านี้แสดงถึงส่วนแบ่งคงที่ในการเป็นเจ้าของผลงานบัญชีของผู้ประกันตนและมีความแตกต่างในวิธีการที่สำคัญจากหุ้นกองทุนรวม

ประเด็นที่สำคัญ

• หน่วยเงินงวดแสดงถึงเวลาที่สะสมระหว่างสัญญาเงินรายปี UV ซึ่งย่อมาจากมูลค่าหน่วยสะสมแสดงให้เห็นว่าแต่ละหน่วยเงินมีมูลค่าเท่าไรหน่วยการคำนวณแปลงเป็นหน่วยเงินงวดเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องการเริ่มถอนเงิน

หน่วย Annuity ทำงานอย่างไร

เมื่อผู้ประกันตนเปลี่ยนจากการสะสมความมั่งคั่งเป็นการใช้จ่ายเงินสะสมพวกเขาเริ่มวาดเงินที่บันทึกไว้เพื่อนำไปใช้ในการเกษียณ ในขณะที่ประหยัดผู้ประกันตนได้ชำระเงินเป็นระยะให้กับ บริษัท ประกันชีวิตของพวกเขาเพื่อซื้อหุ้นของเจ้าของผลงานที่มีขนาดใหญ่มากที่จัดการโดยผู้ประกันตน

ค่างวดเกิดขึ้นเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องการเริ่มถอนเงินออกดังนั้นพวกเขาจึงแปลงเงินออมสะสมทั้งหมดเพื่อเริ่มจ่ายเงินรายได้ของพวกเขา ในการทำสิ่งนี้ให้สำเร็จผู้ประกันตนซื้อหน่วยเงินรายปีด้วยเงินที่เคยถูกบันทึกเป็นหน่วยสะสม คิดว่านี่เป็นมาตรการบัญชีเพื่อกำหนดสัดส่วนการเป็นเจ้าของบัญชีแยกต่างหากของคุณ

ตัวเลขหมายถึงอะไร

บัญชีย่อย Annuity มีลักษณะคล้ายกับกองทุนรวม แต่มีความแตกต่างระหว่างพวกเขาและสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการคำนวณค่าของพวกเขาเป็นส่วนใหญ่ Fidelity บริษัท การลงทุนอธิบายเช่นนี้: "มูลค่าสินทรัพย์สุทธิหรือ NAV คือมูลค่าของแต่ละหุ้นของกองทุนรวมมูลค่าดังกล่าวซึ่งคำนวณใหม่ทุกวันที่เปิดตลาดหุ้นจะถูกกำหนดโดยการหารสินทรัพย์ทั้งหมดลบ หนี้สินทั้งหมดตามจำนวนหุ้นที่โดดเด่นในแต่ละวัน

"มูลค่าหน่วยสะสมหรือ AUV คือค่าของแต่ละหน่วยภายในบัญชี Variable ค่านี้จะคำนวณใหม่ในแต่ละวันที่ตลาดหุ้นเปิดทำการ AUV คำนึงถึงผลการดำเนินงานประจำวันของกองทุนอ้างอิงตามที่วัดโดยการเปลี่ยนแปลง NAV บวกกับ ผลกระทบของการแจกแจงใด ๆ เช่นกำไรจากการลงทุนและรายได้เงินปันผลหักค่าใช้จ่ายบัญชีรายวันแยกต่างหากของเงินรายปีเนื่องจากมูลค่าของหน่วยที่คุณถืออยู่แสดงถึง 'ส่วนแบ่ง' ของกิจกรรมนี้ของคุณแล้วคุณจะไม่เห็นรายงานการกระจายใด ๆ ในรายงานประจำปีของคุณ"

อีกประการหนึ่งคือด้วยกองทุนรวมอาจมีการกระจายของกำไรจากการลงทุนและการจ่ายเงินปันผลเป็นรายไตรมาสหรือรายปีจ่ายให้กับผู้ถือหุ้นโดยตรง ด้วยค่างวดส่วนใหญ่ บริษัท ที่ออกเป็นผู้ถือหุ้นและการกระจายเหล่านี้ลดมูลค่าสินทรัพย์สุทธิของกองทุนและเพิ่มจำนวนหุ้น

"เมื่อการกระจายเกิดขึ้น NAV ของกองทุนจะลดลงและจำนวนหุ้นจะเพิ่มขึ้น แต่มูลค่าหน่วยของแต่ละบัญชีย่อยจะไม่เปลี่ยนแปลง" Fidelity กล่าว