คุณสนใจที่จะซื้อเครื่องมือซ่อม แต่ไม่มีเงินสดในการสร้างใหม่หรือไม่? หรือบางทีคุณอาจประหยัดเงินสำหรับการปรับรูปแบบและคุณได้พบบ้านที่คุณรัก แต่ผู้ให้กู้ของคุณจะไม่อนุญาตให้คุณซื้อเพราะบ้านไม่ได้รับการพิจารณาว่าเหมาะกับการอยู่อาศัยหากไม่มีห้องสุขา มักจะมีคุณสมบัติในตลาดที่ไม่ได้รับการดูแลจากเจ้าของเดิมที่มีปัญหาเรื่องเงินสดได้รับการปฏิบัติอย่างเลวร้ายจากผู้เช่าหรือถูกทิ้งให้อยู่ในความตั้งใจโดยเจ้าของ formers ที่ถูกยึดทรัพย์สินไว้ ไม่ควรมีวิธีสำหรับคนอย่างคุณที่จะแก้ไขปัญหาดวงตารอบข้างและนำพวกเขากลับมามีชีวิต
ของขวัญจากรัฐบาล
มีวิธีที่จะซื้อผู้ให้บริการบนและมันมาถึงคุณโดยรัฐบาลกลาง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อการฟื้นฟูที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางเงินกู้ FHA 203 (k) ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการฟื้นฟูหรือซ่อมแซมบ้านที่เสียหายเพื่อให้พวกเขาสามารถอาศัยอยู่ในบ้านของพวกเขาเป็นหลัก รัฐบาลเหล่านี้ให้การสนับสนุนสินเชื่อเพื่อสนับสนุนผู้ให้กู้ในการเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความเสี่ยง เนื่องจากความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องโครงการฟื้นฟูจึงได้รับการจัดการโดยนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์มืออาชีพที่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินสดดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องมีธนาคารใด ๆ ในการอนุมัติเงื่อนไขของอสังหาริมทรัพย์
บทความนี้จะอธิบายถึงจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการออมเงินสองประเภทที่แตกต่างกันของสินเชื่อ 203 (k) คุณสมบัติที่มีสิทธิ์การซ่อมแซมที่มีสิทธิ์และอื่น ๆ - ในระยะสั้นสิ่งที่คุณต้องทราบเพื่อดูว่าเงินกู้ประเภทนี้เหมาะสมกับ คุณ. (สำหรับการอ่าน แบ็ค กราวน์ดูที่: การ ประกันการเคหะแห่งชาติ (FHA) การจำนอง )
คุณต้องการเงินสดเท่าไหร่
เงินกู้ FHA 203 (k) ช่วยให้คุณรวมเงินที่จำเป็นสำหรับการซ่อมแซมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง (วัสดุและแรงงาน) ในสินเชื่อ หากคุณต้องการซื้อบ้านที่ห้องครัวถูกตัดออกคุณสามารถรวมราคาตู้ใหม่เคาน์เตอร์พื้นปูพื้นตู้เย็นเตาเตาอบเตาไมโครเวฟอ่างล้างจานการกำจัดขยะและค่าใช้จ่าย เพื่อออกแบบอนุญาตและติดตั้งทุกอย่าง เงินกู้ดังกล่าวสามารถรวมการสำรองฉุกเฉิน 10-20% สำหรับค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าและเกินกว่าที่คุณคาดการณ์ไว้ นอกจากนี้คุณยังสามารถรับเงินจำนองได้มากถึงหกเดือนเพื่อครอบคลุมการจำนองในขณะที่คุณกำลังปรับปรุงบ้านเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องจ่ายค่าที่อยู่อาศัยสองเท่า
ประเภทของการจำนอง 203 (k)
การจำนอง FHA 203 (k) มีสองประเภท: ปกติและคล่องตัว (เรียกอีกอย่างว่า "แก้ไข") ปกติสำหรับคุณสมบัติที่ต้องการซ่อมแซมโครงสร้าง ความคล่องตัวสำหรับผู้ที่ต้องการการซ่อมแซมที่ไม่มีโครงสร้างเท่านั้น สามารถใช้ซื้อหรือรีไฟแนนซ์ได้
สำหรับสินเชื่อซื้อ 203 (k) ปกติจำนวนเงินจำนองสูงสุดจะอิงตามมูลค่าทรัพย์สินที่บวกกับต้นทุนการทำกายภาพบำบัดหรือ 110% ของมูลค่าทรัพย์สินที่คาดหวังหลังการบำบัด ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องการซื้อบ้านที่มีมูลค่าเท่ากับ $ 150, 000 ถ้าต้องการการซ่อมแซม 25, 000 ดอลลาร์เว้นแต่ว่าคุณมีเงินสดพิเศษ 10, 000 ดอลลาร์เพราะคุณสามารถยืมได้มากที่สุดคือ 165, 000 ดอลลาร์ (110% ของ 150, 000 ดอลลาร์) สินเชื่อที่คล่องตัวช่วยให้ผู้ซื้อบ้านสามารถเพิ่มสูงสุด 35, 000 ดอลลาร์ในราคาซื้อเพื่อชำระค่าปรับปรุง (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูที่: การ จำนอง: คุณสามารถจ่ายได้เท่าใด )
แน่นอนว่าในกรณีใด ๆ คุณมีรายได้เพื่อสนับสนุนการจำนอง - คุณไม่สามารถกู้เงินในจำนวนที่แน่นอนเพราะบ้านรับประกัน
คุณสมบัติที่มีสิทธิ์
สินเชื่อ FHA 203 (k) นั้นมีไว้สำหรับเจ้าของเท่านั้นไม่ใช่นักลงทุน คุณสมบัติประเภทต่อไปนี้มีสิทธิ์:
- บ้านเดี่ยวถึงสี่ครอบครัวที่อยู่อาศัยก่อสร้างที่สร้างเสร็จแล้วเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีการรื้อถอนตราบใดที่ส่วนหนึ่งของมูลนิธิที่มีอยู่จะยังคงอยู่บ้านที่มีอยู่เดิมที่จะถูกย้ายไปยังมูลนิธิใหม่ส่วนที่อยู่อาศัย) propertyFHA ที่ได้รับอนุมัติคอนโด
ด้วยคุณสมบัติที่มีคุณสมบัติที่หลากหลายเช่นนี้เกือบทุกคนสามารถหาอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสมที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ 203 (k)
เงื่อนไขทางการเงินและค่าใช้จ่ายในการบำบัดและซ่อมแซมที่อนุญาต
ไม่ว่าคุณจะคิดว่าบ้านต้องการงานอะไรผู้ให้กู้และ FHA ก็มีข้อกำหนดของตัวเองที่คุณจะต้องพบเจอ กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) "กำหนดให้คุณสมบัติทางการเงินภายใต้โครงการนี้เป็นไปตามประสิทธิภาพการใช้พลังงานขั้นพื้นฐานและมาตรฐานโครงสร้าง" เพื่อ "สอดคล้องกับมาตรฐานคุณสมบัติขั้นต่ำของ HUD (24 CFR 200.926d และ / หรือคู่มือ HUD 4905.1) และทั้งหมด รหัสท้องถิ่นและกฎหมาย"
มาตรฐานประสิทธิภาพการใช้พลังงานประกอบด้วยกาว, ฉนวนกันความร้อนและการระบายอากาศเช่นเดียวกับการใช้ความร้อนขนาดที่ถูกต้องและระบบปรับอากาศสำหรับบ้าน บ้านจะต้องมีเครื่องตรวจจับควันติดกับแต่ละพื้นที่นอนหลับ
คุณอาจประหลาดใจกับความหลากหลายของการซ่อมแซมบ้านและการปรับปรุงที่สามารถจัดหาเงินทุนด้วยเงินกู้ 203 (k) สิ่งเหล่านี้รวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียงสิ่งต่อไปนี้:
- การเพิ่มห้องพ่นสีการตรวจเกรดห้องน้ำและการระบายน้ำการปรับปรุงห้องครัวการปรับปรุงห้องครัวรวมถึงเครื่องใช้ในการปรับเปลี่ยนห้องใต้หลังคาหรือการปรับโครงสร้างทางอากาศและการปรับโครงสร้างทางอากาศและการซ่อมแซมเพิ่มหรือลดจำนวนหน่วย ระบบ (HVAC) ระบบประปาระบบท่อระบายน้ำอนุรักษ์พลังงานการเข้าถึงที่ปิดใช้งาน
FHA ไม่อนุญาตให้ "รายการฟุ่มเฟือย" เช่นสนามเทนนิสสระว่ายน้ำอ่างน้ำร้อนและหลุมบาร์บีคิวได้รับการสนับสนุนทางการเงินด้วยเงินกู้ 203 (k) แต่บางรายการที่คุณอาจคิดว่าเป็นสินค้าฟุ่มเฟือยเช่นอ่างน้ำวน ได้รับอนุญาตจริง พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับการปรับปรุงเฉพาะที่คุณต้องการทำเพื่อดูว่าคุณสามารถการเงินได้อย่างไร
ทำกายภาพบำบัดให้สำเร็จ
เมื่อคุณทำการสั่งซื้อเสร็จสิ้นและบ้านเป็นของคุณคุณสามารถเริ่มการซ่อมแซมและปรับปรุงใหม่ได้ FHA ต้องการการซ่อมแซมทั้งหมดที่จะแล้วเสร็จภายในหกเดือนถึงแม้ว่าผู้ให้กู้จะต้องใช้ระยะเวลาที่สั้นกว่า
คุณจะเริ่มชำระเงินจำนองได้ทันทีเหมือนบ้านของคุณ ท้ายที่สุดคุณเป็นเจ้าของ - มันไม่สำคัญว่าคุณยังไม่ได้ใช้ชีวิต อย่างไรก็ตามตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้คุณสามารถจัดหาเงินทุนสำหรับการชำระเงินจำนองแรกของคุณ
การทำกายภาพบำบัดและซ่อมแซมเงินจะถูกวางไว้ในบัญชี escrow และปล่อยออกมาเมื่องานเสร็จสมบูรณ์และตรวจสอบเพื่อรับรอง HUD HUD จะต้องอนุมัติผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปเมื่องานทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์
ปัญหาที่ควรหลีกเลี่ยง
ผู้ให้กู้หลายคนไม่ได้กู้ยืมเงิน FHA 203 (k) ไม่ว่าจะเพราะพวกเขาไม่รู้หรือไม่ต้องการทำเอกสารเพิ่มเติม การทำงานกับผู้ให้กู้ที่ไม่เคยมีประสบการณ์กับสินเชื่อ FHA 203 (k) เป็นสิ่งที่คุณควรหลีกเลี่ยง - กระบวนการนี้ซับซ้อนพอเหมือนเดิม อย่าให้ตัวเองปวดหัวด้วยการทำงานกับคนที่ไม่รู้ว่ากำลังทำอะไรอยู่
นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ลงทุนมากเกินไปในบ้าน - อย่าใช้จ่ายมากกับการซ่อมแซมและการปรับปรุงที่คุณจะไม่สามารถชดใช้ค่าใช้จ่ายได้ถ้าคุณขายบ้านในวันเดียว ดูราคาขายเฉลี่ยของบ้านพร้อมอยู่ในละแวกบ้านของคุณแล้วลองใส่บ้านของคุณในช่วงนี้ คุณไม่ต้องการที่จะเป็นเจ้าของบ้าน $ 300, 000 ในละแวกบ้าน 200, 000 ดอลลาร์เพราะคนส่วนใหญ่ที่สามารถซื้อบ้านได้ $ 300, 000 จะต้องการอาศัยอยู่ในย่านที่ดีกว่าซึ่งบ้านทุกหลังมีมูลค่าใกล้เคียงกัน
ข้อเสีย
สินเชื่อ FHA 203 (k) มีระยะเวลาปิดนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น พวกเขามักจะใช้เวลาปิด 60 ถึง 90 วันเมื่อเทียบกับ 30 ถึง 45 วันที่เป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่ออื่น ๆ รวมถึงสินเชื่อ FHA ปกติ หากคุณกำลังรีบที่จะย้ายเงินกู้ 203 (k) ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์สำหรับคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถคาดหวังที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมตรวจสอบ คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย - อะไรคือจุดนี้ )
เงินกู้เหล่านี้ยังทำงานได้มากกว่าสำหรับผู้ให้กู้และต้องการความรู้ด้านสินเชื่อพิเศษ, ดังนั้นจึงยากที่จะหาผู้ให้กู้ที่จะทำงานร่วมกับคุณได้ยากขึ้น กระบวนการแอปพลิเคชันและการปรับปรุงใหม่เป็นงานจำนวนมากสำหรับเจ้าของบ้านและมีเทปสีแดงมากมายที่เกี่ยวข้อง ผู้กู้บางรายได้รายงานความล่าช้าในการรับเงินกองทุนฟื้นฟูซึ่งจะเป็นการเพิ่มความเครียดให้กับกระบวนการ
บรรทัดล่าง
แม้ว่าจะสามารถหาผู้ให้กู้ที่ใช้เงินกู้ยืม FHA 203 (k) ได้ดีกว่าและเพื่อให้เสร็จสมบูรณ์ทั้งกระบวนการสมัครและการปรับปรุงใหม่ แต่ความพยายามพิเศษสามารถชำระคืนได้ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้สามารถทำให้คุณสามารถซื้อบ้านที่สมบูรณ์แบบที่ต้องการเพียงการปรับสภาพใหม่เพื่อให้น่าอยู่อีกครั้ง นอกจากนี้ยังสามารถทำให้คุณสามารถก้าวกระโดดจากการให้เช่าสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้เนื่องจากอาจมีผู้ให้บริการระดับสูงในราคาของคุณเมื่อไม่มีบ้านพร้อมอยู่ที่คุณสามารถจ่ายได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดู คุณพร้อมที่จะซื้อบ้านหรือไม่ )
