คำจำกัดความการสูญเสียทั้งหมดที่แท้จริง

การสูญเสียจริงทั้งหมดคืออะไร

การสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริงคือการสูญเสียที่เกิดขึ้นเมื่อทรัพย์สินของผู้ประกันตนถูกทำลายหรือได้รับความเสียหายในขอบเขตที่ไม่สามารถกู้คืนหรือซ่อมแซมเพื่อใช้งานต่อ บ่อยครั้งที่การสูญเสียรวมที่เกิดขึ้นจริงก่อให้เกิดการตั้งถิ่นฐานสูงสุดตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย

การสูญเสียรวมที่เกิดขึ้นจริงเรียกอีกอย่างว่า "การสูญเสียทั้งหมด" บางครั้งผู้คนจะอ้างถึงชิ้นส่วนของทรัพย์สินที่ไม่สามารถกู้คืนได้ว่า "ยอดรวม"

ประเด็นที่สำคัญ

• การสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริงหรือที่เรียกว่า "การสูญเสียทั้งหมด" เกิดขึ้นเมื่อทรัพย์สินของผู้ประกันตนถูกทำลายสูญหายหรือเสียหายจนไม่สามารถกู้คืนได้ในกรณีเหล่านี้ผู้เอาประกันภัยควรมีสิทธิ์ได้รับการจ่ายเงินจากการประกันภัย บริษัท สำหรับค่าประกันเต็มของคุณสมบัติ อาจมีภาวะแทรกซ้อนได้และการตั้งถิ่นฐานสูงสุดจะไม่รับประกัน

ทำความเข้าใจกับการสูญเสียจริงทั้งหมด

ประกันทรัพย์สินเป็นครั้งคราว สามารถถูกทำลายหรือได้รับความเสียหายในระดับที่ไม่สามารถใช้งานหรือกู้ได้อย่างมีเหตุผล ไม่ว่าจะเกิดจากการโจรกรรม, ภัยธรรมชาติ, อุบัติเหตุบางประเภทหรืออย่างอื่น, ผู้ประกันตนควรมีสิทธิ์ได้รับการจ่ายเงินจาก บริษัท ประกันภัยสำหรับมูลค่าประกันของทรัพย์สิน

การสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริงสามารถถูกเปรียบเทียบกับการสูญเสียทั้งหมดอย่างสร้างสรรค์ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อทรัพย์สินมีความเสียหายทางเทคนิคเพียงบางส่วน แต่ความเสียหายที่เพิ่มขึ้นดูเหมือนจะหลีกเลี่ยงไม่ได้หรือทรัพย์สินยังคงถูกใช้งานไม่ได้ ในกรณีเช่นนี้ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมสิ่งของ - บ้านเรือหรือรถยนต์ - จะถือว่ามากกว่ามูลค่าปัจจุบันของรายการนั้น เป็นผลให้ บริษัท ประกันภัยอาจให้การชำระเงินสำหรับมูลค่าประกันของทรัพย์สิน

ตัวอย่างการสูญเสียจริงทั้งหมด

สมมติว่ามีพายุเฮอริเคนมุ่งหน้าไปยังชายฝั่งของนอร์ทแคโรไลนา พายุเฮอริเคนวิดเจ็ตเป็นพายุประเภท 5 และก่อให้เกิดพายุคลื่นสูงถึง 15 ฟุตขณะเดินทางไปตามชายฝั่ง น่าแปลกใจที่มันทำความสะอาดบ้านจำนวนมากรวมถึงบ้านที่ Bob และ Sharon เป็นเจ้าของ สิ่งที่เหลืออยู่ทั้งหมดของบ้านของบ๊อบและชารอนนั้นติดอยู่บนชายหาดซึ่งหมายความว่าสถานที่ให้บริการนั้นมีการสูญเสียทั้งหมด

บริเวณใกล้เคียงสามไมล์ทางบก Kevin และ Julie ยังได้รับผลกระทบจาก Hurricane Widget บ้านของพวกเขาท่วมถึงห้องใต้หลังคาและต้นไม้ผ่านหลังคามา แม้ว่าบ้านส่วนใหญ่จะยังคงอยู่ที่นี่ก็จะถือว่าเป็นการสูญเสียทั้งหมดที่สร้างสรรค์เพราะโครงสร้างได้รับการใช้งานไม่ได้เนื่องจากความเสียหาย

ข้อ จำกัด ของการสูญเสียจริงทั้งหมด

บ๊อบกับชารอนและผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของภัยพิบัติทางธรรมชาติอื่น ๆ มักจะมีคุณสมบัติที่จะได้รับมูลค่าเต็มของทรัพย์สินประกันที่ถูกทำลายอย่างสมบูรณ์ อย่างไรก็ตามอาจมีภาวะแทรกซ้อนและไม่สามารถรับประกันการชำระสูงสุดได้

บริษัท ประกันภัยสูญเสียเงินเมื่อจ่ายเงินมูลค่าที่ประกันได้ทั้งหมด (TIV) และดังนั้นจะไม่ทำเช่นนั้นจนกว่าพวกเขาจะพึงพอใจอย่างสมบูรณ์ว่าได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดแล้ว ผู้ตัดสินมีสิทธิที่จะขอหลักฐานการสูญเสียและโดยปกติจะได้รับผู้ประกันตนในการรวบรวมรายชื่อของทุกรายการที่ถูกทำลาย พิสูจน์ได้ว่าบ้านถูกทำลายค่อนข้างง่าย การบัญชีสำหรับเนื้อหาทั้งหมดที่อยู่ในนั้นน้อยลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าใบเสร็จรับเงินและหลักฐานอื่น ๆ ทั้งหมดถูกทำลายโดยพายุเฮอริเคน

จำนวนการชำระจะขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครองที่ปกป้องทรัพย์สินที่ถูกทำลาย ในกรณีของการสูญเสียรวมที่เกิดขึ้นจริงหลายคนคิดว่าพวกเขาจะได้รับเงินเต็มจำนวนที่ระบุไว้ในการประกาศนโยบายโดยอัตโนมัติ หน้า. สิ่งที่พวกเขาไม่เข้าใจคือประเด็นสำคัญที่สรุปไว้ในหน้าเปิดหมายถึงจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถชำระได้

การดูเอกสารอย่างละเอียดควรเปิดเผยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของนโยบาย ภายในสิ่งพิมพ์ขนาดเล็กผู้รับประกันภัยอาจตกลงที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนรายการหรือแยกสิ่งที่เรียกว่า "มูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริง" (ACV)

วิธีการสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริง

มูลค่าเงินสดจริง (ACV)

มูลค่าเงินสดจริง (ACV) คือค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สิน ณ เวลาที่เกิดการสูญเสีย กล่าวอีกนัยหนึ่งก็หมายความว่าผลรวมที่จะต้องจ่ายออกไปจะสะท้อนถึงจำนวนเงินที่สามารถเรียกคืนได้สำหรับรายการนั้นถ้าจะขายมือสองหรือตามสภาพที่เป็นอยู่

ในกรณีของรถยนต์ ACV จะพิจารณาระยะทางและการสึกหรอทุกวันเพื่อพิจารณาว่าคุ้มค่าหรือไม่ สิ่งนี้ย่อมหมายความว่าผู้เอาประกันภัยจะได้รับน้อยกว่าสิ่งที่พวกเขาจ่ายเมื่อซื้อรถยนต์ซึ่งอาจทำให้พวกเขาออกไปซื้อโมเดลที่คล้ายกันได้ยาก

สำคัญ

ไม่น่าแปลกใจที่พรีเมี่ยมที่แพงที่สุดมักจะแนบมากับค่าทดแทนมากกว่าตัวเลือกมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริง

ค่าทดแทน

ตามชื่อของมันหมายถึงค่าทดแทนให้ผู้ประกันตนด้วยเงินที่จำเป็นเพื่อแทนที่รายการที่ถูกทำลาย การชำระเงินดังกล่าวอาจใช้เวลาสักครู่ในการมาถึงและโดยทั่วไปจะได้รับการแจกจ่ายเฉพาะหลังจากที่ผู้ประกันตนได้ซื้อการเปลี่ยนทดแทนแล้ว