สารบัญ
- การจ่ายเงินสำหรับการจัดการบัญชี
- มีส่วนร่วมสูงสุดสำหรับการแข่งขัน
- เรียนรู้พื้นฐานการลงทุน
- ให้แน่ใจว่าได้ปรับสมดุล
- เรียนรู้ที่จะรักกองทุนดัชนี
- ระวังกองทุนวันที่เป้าหมาย
- ไปให้ไกลกว่า 401 (k)
- บรรทัดล่าง
วันนี้หลาย บริษัท ใช้แผน 401 (k) ในการสร้างบัญชีเกษียณอายุสำหรับพนักงาน ส่วนหนึ่งของ paycheck ของคุณ - มักจะมาพร้อมกับแรงจูงใจการจับคู่กองทุนเล็กน้อยจาก บริษัท ของคุณเข้าสู่บัญชีและคุณจะถูกเรียกเก็บเงินด้วยการจัดการการจัดสรรเงินทุนเหล่านั้นในการนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุน
การเข้าใจพื้นฐานของแผน 401 (k) บางอย่างจะช่วยให้คุณจัดการกองทุนของคุณด้วยอำนาจและความสะดวกยิ่งขึ้น ด้วยหลักการพื้นฐานที่เหมาะสมคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นในการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- การได้รับความช่วยเหลือจากมืออาชีพในการจัดการบัญชีเกษียณอายุนั้นแสดงให้เห็นว่าเพิ่มผลตอบแทนนักลงทุน 401 (k) หากนายจ้างของคุณเสนอการแข่งขันให้แน่ใจว่าได้มีส่วนร่วมมากเท่าที่คุณจะทำได้เพื่อให้ได้การจับคู่แบบเต็ม และเรียนรู้เกี่ยวกับการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณกองทุน Inex เป็นทางออกที่ดีสำหรับการลงทุนระยะยาว แต่กองทุนวันที่เป้าหมายอาจไม่มีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายของคุณและดีเท่าผู้จัดการกองทุนของพวกเขาอย่าลืมลงทุน ยานพาหนะอื่น ๆ เช่น IRAs ของสะสมและบ้าน
1. พิจารณาจ่ายเงินสำหรับการจัดการบัญชี
มีที่ปรึกษาทางการเงินมากมายที่ต้องการจัดการบัญชีเกษียณอายุของคุณโดยให้คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำ นอกจากนี้ยังมีบริการออนไลน์ที่สามารถช่วยคุณเลือกทางการเงินที่ดีแม้ว่ายอดเงินของคุณจะน้อย จำเป็นต้องพูดทั้งสองตัวเลือกเหล่านี้มาในราคา
อย่างไรก็ตามรายงานในปี 2014 ที่ตีพิมพ์โดย บริษัท การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ Financial Engines, Inc. พบว่าสินทรัพย์ที่บริหารโดยมืออาชีพเห็นผลตอบแทนเฉลี่ยมากกว่าบัญชีที่ไม่มีผู้บริหารมืออาชีพ 3.32% ที่น่าสนใจผู้จัดการมืออาชีพสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกือบ 3% - ในบางกรณี - จากยอดเงินในบัญชีโดยรวมของนักลงทุน นอกจากนี้ยังมีบริการออนไลน์ที่อาจคิดค่าบริการน้อยลง
โดยทั่วไปหากคุณมีความรู้ด้านการลงทุนเพียงเล็กน้อยก็คุ้มค่าที่จะได้รับความช่วยเหลือจากมืออาชีพที่คุณรู้สึกว่าไว้ใจได้ นอกจากนี้แผน 401 (k) บางแผนยังให้คำแนะนำฟรีจากมืออาชีพหรืออาจมอบรูปแบบพอร์ตการลงทุนที่คุณสามารถติดตามได้ หากคุณมีความรู้ด้านการลงทุนคุณอาจลองจัดการพอร์ตการลงทุนด้วยตัวเอง
คุณยังสามารถเลือกการผสมผสานระหว่างผู้จัดการมืออาชีพและวิธีการทำมันด้วยตัวเองและมีที่ปรึกษาที่จะทำงานร่วมกับคุณบนพื้นฐานนั้นเช่นกัน
2. มีส่วนร่วมสูงสุดสำหรับการแข่งขัน
หาก บริษัท ของคุณจับคู่เงินสมทบของคุณจนถึงจุดหนึ่งให้บริจาคมากเท่าที่คุณจะทำได้จนกว่าพวกเขาจะหยุดการจับคู่เงินทุน ไม่ว่าคุณภาพการลงทุน 401 (k) ของคุณจะเป็นอย่างไร บริษัท ของคุณกำลังให้เงินฟรีเพื่อเข้าร่วมโปรแกรม อย่าพูดว่าไม่ให้เงินฟรี
เมื่อคุณมีส่วนร่วมมากที่สุดสำหรับการแข่งขันคุณอาจพิจารณาร่วมกับ IRA เพื่อกระจายการออมของคุณและมีทางเลือกการลงทุนมากขึ้น อย่าพลาดการแข่งขัน
3. เรียนรู้พื้นฐานการลงทุน
ในการประเมินกองทุนต่างๆใน 401 (k) ของคุณ - หรือเพื่อทำความเข้าใจกับสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินพูด - คุณต้องมีความรู้พื้นฐานการลงทุน นอกจากนี้ยังช่วยให้เข้าใจเงื่อนไขเช่นค่าธรรมเนียม 12B-1 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายและการยอมรับความเสี่ยง
อ่านข้อมูลที่แผนของคุณส่งถึงคุณ หากมีคำศัพท์ที่คุณไม่รู้จักให้ค้นหามัน (คุณสามารถเริ่มที่นี่; Investopedia มีมากกว่า 14, 000 คำในพจนานุกรม)
4. ให้แน่ใจว่าได้ปรับสมดุล
ชีวิตเต็มไปด้วยการบำรุงรักษาตามปกติและ 401 (k) ของคุณต้องการการบำรุงรักษาเช่นกัน ในโลกการลงทุนการปรับสมดุลเป็นอีกคำหนึ่งสำหรับการบำรุงรักษา เนื่องจากสินทรัพย์ที่แตกต่างกันมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหรือลดลงสินทรัพย์เหล่านั้นก็จะกลายเป็นสัดส่วนที่น้อยลงหรือใหญ่ขึ้นของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้มีการจัดสรรหุ้นและพันธบัตรโดยเฉพาะ ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 40 ปีคุณอาจมีเงิน 80% ในหุ้นและ 20% ในพันธบัตร หากการจัดสรรนั้นไม่สมดุลคุณอาจต้องซื้อหรือขายสินทรัพย์
5. เรียนรู้ที่จะรักกองทุนดัชนี
บางคนชอบที่จะดึงดูดการเก็บสต็อก การค้นหา Google หรือเทสลาต่อไปที่จะให้คะแนนร้อยเปอร์เซ็นต์ในระยะเวลาอันสั้นนั้นน่าตื่นเต้น แต่จากการวิจัยพบว่าการพนันโดยทั่วไปนั้นใช้งานไม่ได้
กองทุนดัชนีเพียงตามดัชนีตลาด กองทุนที่ตามหลัง S&P 500 เพิ่มขึ้นและลดลงตามดัชนีนั้น ไม่มีการเดาว่าหุ้นใดจะมีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาดและค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับกองทุนดัชนีมักจะถูกกว่ามากสำหรับกองทุนที่พยายามเลือกหุ้นที่ดีต่อไป มีงานวิจัยมากมายที่แสดงให้เห็นว่ากองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพสูงกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันในระยะยาวเช่นกัน
แผนการที่มุ่งสู่การสร้างรังนกนั้นเหมาะสำหรับการจัดสรรเงินจำนวนมากให้กับกองทุนดัชนี
6. ระวังกองทุนวันที่เป้าหมาย
คิดให้ดีก่อนที่คุณจะลงทุน 401 (k) ในกองทุนวันที่เป้าหมาย แนวคิดของกองทุนเหล่านี้คือการที่พวกเขามุ่งสู่การพัฒนาเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปี 2035 คุณจะลงทุนในกองทุนวันที่เป้าหมายที่ครบกำหนดในปีนั้น ผู้จัดการกองทุนจะปรับสมดุลกองทุนอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาการจัดสรรที่เหมาะสมเมื่อวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามา
นี่คือเหตุผลที่กองทุนประเภทนี้อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด: สำหรับผู้เริ่มต้นกองทุนใช้กลยุทธ์การจัดสรรที่แตกต่างกันซึ่งอาจหรืออาจจะไม่ตรงกับเป้าหมายของคุณ
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุผลการดำเนินงานของกองทุนวันที่เป้าหมายนั้นขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุนเป็นส่วนใหญ่ เนื่องจากคุณอาจไม่รู้จักผู้จัดการที่ดีจากคนเลวการเลือกกองทุนจึงเป็นเรื่องยาก
ความสำคัญเท่าเทียมกันค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนเหล่านี้มักจะสูงและนักลงทุนมือใหม่ไม่เข้าใจกฎทองของกองทุนเป้าหมาย: ถ้าคุณลงทุนในกองทุนหนึ่งคุณไม่ควรนำมารวมกับการลงทุนอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าใกล้กับการลงทุนทั้งหมดหรือไม่ได้ทำอะไรเลย ลงทุน 401 (k) ของคุณในกองทุนอื่นเช่นเดียวกับการยกเลิกการจัดสรร
การช็อปปิ้งแบบครบวงจรน่าดึงดูด แต่เพียงเพราะยานพาหนะเหล่านี้เป็นวิธีที่ง่ายในการลงทุนไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเข้าใจง่ายหรือเป็นสถานที่ที่เหมาะสมในการเก็บเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
7. ไปไกลกว่า 401 (k) ของคุณ
401 (k) ของคุณควรเป็นหนึ่งในยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุที่คุณมี บ้านธุรกิจด้านข้างของสะสมและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ เช่น IRA อาจเป็นส่วนหนึ่งของการผสมผสานของคุณ
เมื่อคุณเปลี่ยนงานให้พิจารณาว่าเหมาะสมกว่าที่จะเกลือกกลิ้ง บริษัท 401 ของคุณก่อนหน้านี้ในแผนนายจ้างใหม่ของคุณหรือเป็น IRA ไออาร์เออาจให้ทางเลือกการลงทุนแก่คุณมากขึ้น กระจายสินทรัพย์ของคุณไปยังหลาย ๆ กระแสรายได้และคุณจะเห็นผลตอบแทนที่ดีขึ้น
บรรทัดล่าง
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรคุณจะต้องมีบทบาทอย่างแข็งขันในการวางแผนเกษียณอายุของคุณ บางครั้งมันง่ายเหมือนการตรวจสอบการลงทุนของคุณหลังจากทำการค้นคว้าทางเลือกของคุณอย่างละเอียดถี่ถ้วน ในบางครั้งอาจหมายถึงการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เพื่อกำหนดเป้าหมายระยะยาว
การเกษียณอายุจะแอบเข้ามาหาคุณเร็วกว่าที่คุณคิด ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของคุณหรืออายุที่เกษียณอย่างรวดเร็ววางแผนการเกษียณอายุให้ความสำคัญสูงสุดและทำให้มันเป็นเช่นนั้นตลอดชีวิตของคุณ
