จากการสำรวจของ Pew Charitable Trusts พบว่าครอบครัวอเมริกันมากกว่าครึ่ง (53%) ประสบกับการแปรปรวนของรายได้ จากปี 2014 ถึงปี 2015 34% ของครัวเรือนสหรัฐมีการเปลี่ยนแปลงรายได้ (ขึ้นหรือลง) 25% หรือมากกว่า มีโอกาสที่คุณจะได้สัมผัสกับความไม่แน่นอนทางการเงินในช่วงชีวิตของคุณ ดังนั้นการรู้วิธีจัดการความผันผวนของรายได้จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณและครอบครัว (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ รอดชีวิตจากรายได้ไม่สม่ำเสมอ )
เหตุผลสำหรับการแปรปรวนของรายได้ที่กว้างขวาง
ขั้นตอนที่ 1: สร้างงบประมาณ
ขั้นตอนแรกในการแก้ปัญหาคือการแสดงรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณในหนึ่งในสามคอลัมน์บนแผ่นกระดาษ คอลัมน์แรกมีไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเช่นการชำระเงินรถยนต์ค่าสาธารณูปโภคและอื่น ๆ ในรายการคอลัมน์ที่สองของการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณรวมถึงร้านขายของชำ, รับประทานอาหารนอกบ้าน, เคเบิลทีวี ฯลฯ คอลัมน์ที่สามควรมีเงินออมการลงทุนและค่าใช้จ่ายตั๋วใหญ่ในอนาคตที่รู้จักเช่นกระบวนการทางการแพทย์การซ่อมบ้านหรือรถยนต์เป็นต้น.
สำหรับทุกสิ่งที่มีแนวโน้มผันผวนให้ใช้ใบแจ้งหนี้หรือใบเสร็จรับเงินที่ผ่านมาเพื่อหาค่าเฉลี่ย ทำผิดพลาดเสมอในด้าน "สถานการณ์กรณีที่เลวร้ายที่สุด" ถ้าคุณไม่แน่ใจ ในตอนท้ายของขั้นตอนนี้คุณควรทราบว่าคุณต้องการจำนวนเท่าใดต่อเดือน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณ )
ขั้นตอนที่ 2: สร้างรายได้ที่มั่นคง
เมื่อเงินเข้ามาฝากในบัญชีออมทรัพย์ - ไม่ใช่บัญชีตรวจสอบของคุณ ในแต่ละเดือนถ่ายโอนให้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายงบประมาณของคุณสำหรับเดือนถัดไป แนวคิดก็คือรายได้ของคุณจะผันผวน แต่จำนวนเงินที่คุณเบิกในแต่ละเดือนจะเท่ากัน คุณจะได้รับเงินเดือนที่กำหนดด้วยตัวเองพร้อมกับรายได้พิเศษที่เหลืออยู่ในการออมดังนั้นคุณสามารถวาดได้ในเดือนที่มีรายได้น้อย
ขั้นตอนที่ 3: ชำระค่าใช้จ่ายและไปที่ศูนย์
แนวคิดที่เกี่ยวข้องที่นี่เรียกว่างบประมาณรวมศูนย์ คุณจะเริ่มต้นแต่ละเดือนด้วยสิ่งที่คุณต้องการในบัญชีการตรวจสอบของคุณและคุณจะใช้หรือกำหนดมันทั้งหมดในที่สุดก็จบลงด้วยบัญชีการตรวจสอบของคุณน้อยมาก
งบประมาณของคุณควรรวมถึงการลงทุนและการชำระหนี้ นอกจากนี้ยังควรรวมการประหยัด (สำหรับค่าใช้จ่ายที่เป็นที่รู้จักกันมาก) เนื่องจากเงินเกือบทั้งหมดต้องออกจากบัญชีตรวจสอบในแต่ละเดือนการออมเงินจำนวนมากควรกลับไปที่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
ขั้นตอนที่ 4: ปรับ - ล้าง - ทำซ้ำ
วิธีการติดตามการใช้จ่ายขึ้นอยู่กับคุณ คุณสามารถใช้ดินสอและกระดาษสเปรดชีตทำมันด้วยตัวเองแอพสมาร์ทโฟนหรือซอฟต์แวร์เช่น YNAB (ย่อมาจาก“ คุณต้องการงบประมาณ”) หากคุณมีเงินเหลืออยู่ให้คุณเลือกที่จะจ่ายหนี้เงินออมขนาดใหญ่ตั๋วลงทุนหรือกลับเข้าสู่การออมปกติ อาจใช้เวลาสองสามเดือนก่อนที่คุณจะรู้ว่าเงินเดือนเท่าไหร่ที่จะจ่ายด้วยตัวคุณเอง ติดตามและปรับตามที่คุณไป
ขั้นตอนที่ 5: เตรียมความพร้อมสำหรับกรณีฉุกเฉิน
ไม่ว่าคุณจะวางแผนได้ดีเพียงใดจะมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเสมอไป คุณสามารถวางแผนที่จะเปลี่ยนยางรถยนต์ได้เมื่อยางเหล่านั้นเสื่อมสภาพในหกเดือน ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้มี“ เงินเดือน” สามถึงหกเดือนไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินหรือการว่างงานชั่วคราวอย่างกะทันหัน อีกทางเลือกหนึ่งคือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านหรือสิ่งที่คล้ายกันสามารถให้คุณเข้าถึงเงินสดฉุกเฉินหากจำเป็น
บรรทัดล่าง
การจัดการชิงช้าที่มีรายได้กว้างไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวด ส่วนใหญ่เป็นเรื่องของการปรับ "เนินเขา" และ "หุบเขา" ทางการเงินให้ราบรื่นโดยการเติมรายได้พิเศษจากอดีต อาจต้องใช้เวลาอย่างน้อยสองถึงสามเดือนเพื่อชำระ“ เงินเดือน” ของคุณแม้ว่าคุณจะพบว่าตัวเองปรับแต่งจำนวนตามหมวดหมู่เป็นประจำ ส่วนที่ยากจะติดกับงบประมาณเมื่อคุณรู้ว่าคุณมีเงินทุนเพิ่มเติมในการออม หลีกเลี่ยงการล่อลวงและได้รับแรงบันดาลใจจากความจริงที่ว่าคุณได้เปลี่ยนปัญหารายได้ที่ไม่แน่นอนไปสู่การจ่ายที่สม่ำเสมอและเชื่อถือได้ และคุณจะทำทุกอย่างด้วยตัวเอง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดู 4 แอพการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุด )
