จากการล่มสลายทางการเงินของปี 2008 และ 2009 ชุมชนการเงินได้เห็นความเสียหายมากมายต่อชื่อเสียง ไม่ต้องใช้ googling มากนักในการค้นหาบทความที่เขียนโดยสื่อที่ได้รับการยอมรับอย่างดีซึ่งตั้งคำถามกับชุมชนที่ปรึกษาทางการเงิน แม้ว่าจะเป็นที่เข้าใจกันดีว่าประชาชนจะมีความสงสัยในเรื่องสุขภาพอย่างมากจากการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน, ค่า Madoffs และค่าธรรมเนียมบัตรเดบิต แต่ชุมชนที่ให้คำปรึกษาทางการเงินต้องการที่จะก้าวพ้นความเลวร้าย หากคุณถามที่ปรึกษาทางการเงินในสิ่งที่พวกเขาต้องการให้คุณรู้เกี่ยวกับพวกเขานี่คือสิ่งที่พวกเขาอาจบอกคุณ
ไม่เหมือนกันทั้งหมด
"ผู้ให้คำปรึกษาทางการเงิน" มีความคล้ายคลึงกับการแต่งตั้ง "หมอ" ในที่ปรึกษาประเภทต่าง ๆ และแพทย์ที่เชี่ยวชาญในสาขาต่าง ๆ; คุณจะไม่ไปหาผู้เชี่ยวชาญโรคหัวใจหากคุณมีปัญหาไต ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเป็นผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณในขณะที่คนอื่นอาจเก่งในการลงทุนเพื่อผลประโยชน์สูงสุด
นักวางแผนการเงินบางรายจะได้รับค่าธรรมเนียมแบบคงที่หรือค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงสำหรับบริการของพวกเขาในขณะที่ผู้ที่ลงทุนเงินของคุณอาจได้รับค่าตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีของจำนวนสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณ คนอื่น ๆ จะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่าง รูปแบบการชดเชยแต่ละประเภทมีคะแนนดีและไม่ดี แต่ที่ปรึกษาที่จ่ายค่าคอมมิชชันนั้นมีแรงจูงใจที่แตกต่างจากใครบางคนที่ได้รับเงินมากกว่าเพราะพวกเขาสร้างรายได้ให้คุณมากกว่า คุณควรมีความคิดเกี่ยวกับรูปแบบที่คุณคุ้นเคยก่อนที่จะจ้างที่ปรึกษา
การศึกษาไม่เหมือนกัน
การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินไม่จำเป็นต้องได้รับปริญญาและบางครั้งก็ง่ายเหมือนการเรียนเพื่อการทดสอบ ในทางตรงกันข้ามที่ปรึกษาบางคนผ่านโปรแกรมที่ทรหดเช่นนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) หรือโปรแกรมนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับอนุญาต (CFA) โปรแกรมเหล่านี้ต้องการประสบการณ์ยาวนานและหลักสูตรที่ยากลำบากซึ่งใช้เวลาหลายพันชั่วโมงจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนมีวุฒิปริญญาตรีสาขาการเงินในขณะที่บางคนไม่มี การขอการศึกษาและประสบการณ์ของที่ปรึกษาควรเป็นขั้นตอนแรกในการเลือกที่ปรึกษา
ความรับผิดชอบทางกฎหมายที่แตกต่างกัน
ที่ปรึกษาการลงทุนมีความรับผิดชอบต่อลูกค้า ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่ไว้วางใจและดังนั้นจึงต้องตอบสนองความต้องการของลูกค้าของตัวเองก่อน พวกเขาควรทำการตัดสินใจและดำเนินการที่ทำให้ลูกค้ามั่นใจว่าจะได้รับราคาและประสิทธิภาพที่ดีที่สุด ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรับผิดชอบต่อความไว้วางใจจะต้องทำการซื้อขายที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของพวกเขาก่อนที่พวกเขาจะได้รับประโยชน์ด้วยตนเอง
นายหน้าตัวแทนจำหน่ายดำเนินงานภายใต้มาตรฐานความเหมาะสม ความแตกต่างที่สำคัญคือตัวแทนจำหน่ายที่ดำเนินงานภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมนั้นภักดีต่อ บริษัท ของพวกเขาก่อนลูกค้า พวกเขายังต้องให้คำแนะนำที่เหมาะสมสำหรับลูกค้า แต่พวกเขาไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อผูกพันใด ๆ ที่จะนำพวกเขาก่อน นั่นไม่ได้ทำให้ที่ปรึกษาดำเนินงานภายใต้มาตรฐานนี้น่าเชื่อถือน้อยลง แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบความแตกต่าง
ไม่รวยทั้งหมด
การให้คำปรึกษาทางการเงินนั้นไม่เหมือนใครเพราะที่ปรึกษาสามารถให้บริการลูกค้าได้จำนวนมากเท่านั้น หากพวกเขาไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นและคิดค่าใช้จ่าย 1% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการนั่นคือ $ 1, 000 ในพอร์ตการลงทุน 100, 000 ดอลลาร์ แต่ที่ปรึกษาเฉลี่ยไม่มีการฝึกซ้อมเต็มพอร์ตการลงทุน 100, 000 ดอลลาร์ ช่วงเงินเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับที่ปรึกษาส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ $ 36, 000 ถึง $ 78, 000 เช่นเดียวกับบุคคลที่มุ่งเน้นด้านอาชีพที่ปรึกษาที่ให้บริการที่โดดเด่นจะได้รับรางวัลสำหรับสิ่งนั้น
บรรทัดล่าง
แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะถูกใส่ร้ายเนื่องจากเหตุการณ์ทางการเงินที่ผ่านมาการกระทำของคนไม่กี่คนทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจต่อที่ปรึกษาทางจริยธรรมหลายคนที่ต้องการทำสิ่งที่ดีที่สุดให้กับคุณ ใช้เวลาสัมภาษณ์ที่ปรึกษาในอนาคตและเลือกคนที่เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนของคุณมากที่สุด
