สารบัญ
- 1. ท่องเที่ยว
- 2. การดูแลสุขภาพ
- 3. ภาษี
- 4. ช็อปปิ้ง
- บรรทัดล่าง
พวกเราหลายคนคิดว่าการใช้จ่ายของเราจะลดลงในการเกษียณอายุ แต่ก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป มีสี่เหตุผลสำคัญที่ทำให้ค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นได้ ข่าวดีก็คือมีวิธีการประหยัดเงินในแต่ละ
กฎทั่วไปข้อหนึ่งบ่งชี้ว่าผู้คนวางแผนที่จะต้องมีรายรับก่อนเกษียณอายุประมาณ 70% ถึง 80% เพื่อชำระค่าใช้จ่าย ผู้เกษียณอายุหลายคนพบว่าค่าใช้จ่ายของพวกเขาลดลงบางครั้งก็ต่ำกว่าที่ประมาณการไว้ ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเดินทางประจำวันอีกต่อไปหรือต้องบำรุงรักษาตู้เสื้อผ้าทำงานและอาหารกลางวันเชิงธุรกิจราคาแพงน้อยลง (ถ้ามี) เพิ่มไปยังจุดสิ้นสุดเพื่อหัก ณ ที่จ่ายสำหรับแผน 401 (k), Medicare และประกันสังคม
แต่คนอื่น ๆ รู้สึกประหลาดใจที่เห็นค่าใช้จ่ายมุ่งไปในทิศทางตรงกันข้าม การเดินทางเป็นเหตุผลสำคัญอย่างหนึ่ง ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการเปิดเผยเป็นอีกเรื่องหนึ่ง เหมือนกันสำหรับค่าภาษีที่ไม่คาดคิด สาเหตุอีกประการหนึ่ง: ผู้เกษียณอายุมีเวลาว่างในการใช้จ่ายใช้จ่ายและใช้จ่ายมากขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- ในขณะที่ผู้เกษียณหลายคนพบว่าค่าใช้จ่ายของพวกเขาลดลงเมื่อพวกเขาหยุดทำงานนี่ไม่ใช่กรณีเสมอไปเงินที่ใช้จ่ายในการเดินทางและค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เปิดออกเช่นเดียวกับค่าภาษีที่ไม่คาดคิดและเวลาว่างในการซื้อสินค้า ข่าวดีก็คือว่าด้วยการวางแผนที่เหมาะสมมีความเป็นไปได้ที่จะประหยัดเงินในแต่ละครั้ง
“ ค่าใช้จ่ายโดยรวมเพิ่มขึ้นระหว่าง 2% ถึง 4% ต่อปีและหากรายได้เกษียณอายุได้รับการแก้ไขนี่อาจเป็นความท้าทาย 10 ถึง 15 ปีสำหรับการเกษียณ” Wes Shannon, CFP®หุ้นส่วนผู้จัดการของ SJK Financial Planning, LLC ใน Hurst กล่าว รัฐเท็กซัส
1. ท่องเที่ยว
ในการเริ่มต้นด้วยความสุขค่าใช้จ่ายในการเดินทางของคุณสามารถพุ่งเข้าสู่วัยเกษียณได้อย่างง่ายดายโดยเฉพาะในช่วงปีแรก ๆ ทันใดนั้นคุณจะมีเวลาว่างเพื่อไปสถานที่ที่คุณอยากเห็นอยู่เสมอ แต่ไม่เคยมีเวลาทำเมื่อคุณทำงานเก้าถึงห้าและอาจเลี้ยงดูลูก ๆ แน่นอนว่าค่าใช้จ่ายในการเดินทางที่เกี่ยวข้องกับงานของคุณจะไม่เป็นปัจจัยอีกต่อไปดังนั้นสิ่งที่คุณใช้จ่ายที่นั่นในแต่ละเดือนสามารถนำไปใช้กับงบประมาณการเดินทางใหม่และสนุก
วิธีในการประหยัดในการเดินทาง
โรงแรมหลายแห่งและสายการบินบางแห่งเสนอส่วนลดสำหรับผู้อาวุโส แต่ตรวจสอบก่อนซื้อ: พวกเขาไม่ใช่ข้อตกลงที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับ
ส่วนลดอาวุโสอาจทำให้ส่วนลด 10% ถึง 15% จากราคาห้องพักปกติที่เครือโรงแรมหลายแห่ง แต่มีโปรโมชั่นที่ดีกว่า แทนที่จะขอส่วนลดระดับสูงล่วงหน้าขอให้ตัวแทนการจองสำหรับราคาที่ดีที่สุดในห้องที่คุณต้องการ ถัดไปดูว่าสามารถใช้ส่วนลดอาวุโสได้หรือไม่ พิจารณาอัตราอาวุโสเพียงอย่างเดียวว่าเป็นตำแหน่งสำรองของคุณ
มันเหมือนกันมากเมื่อพูดถึงตั๋วเครื่องบิน สายการบินบางสายการบินเช่นอเมริกันเดลต้าและสหรัฐเสนออัตราค่าโดยสารอาวุโสในเส้นทางที่เลือกโดยทั่วไปสำหรับผู้โดยสารที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป มันอาจจะคุ้มค่ากับการโทรถาม แต่ตามปกติคุณอาจได้ตั๋วราคาถูกกว่าและมีการค้นหาเพียงเล็กน้อย
หากคุณเปิดให้เช่าและไม่สนใจที่จะอยู่ในครัวลองพิจารณา VRBO (เจ้าของสถานตากอากาศตากอากาศโดยเจ้าของ) หรือ Airbnb “ โดยปกติแล้วการเสนอขายจะเป็นบ้านหลังที่สองของคนอื่นในสถานที่พักผ่อนทั่วไป” Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro ใน Centerville, โอไฮโอกล่าว “ ตอนนี้เราว่างเปล่าและหวังว่าจะได้ไปพักผ่อนในวันหยุดแม้ว่าเราจะบินไปยังจุดหมายปลายทางที่แปลกใหม่มากขึ้น แต่เราก็วางแผนปีด้วยที่พัก VRBO ความคิดเกี่ยวกับวันหยุดของเราคือการนั่งบนดาดฟ้าของเรามองออกไปเห็นทะเลสาบภูเขาหรือชายหาด และเรามองหากิจกรรมวันที่รวมถึงการพายเรือกอล์ฟเทนนิสและการตกปลาบิน ดูเหมือนว่าเราจะไม่สามารถหารายชื่อ VRBO ได้”
ประกันการเดินทางที่คุณเกือบจะมั่นใจได้ว่าจะได้รับเป็นข้อพิจารณาอีกประการหนึ่ง ก่อนที่คุณจะซื้อนโยบายเพื่อความอุ่นใจโดยอัตโนมัติตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้แน่ชัดว่าครอบคลุมอะไรบ้างและมีข้อ จำกัด ใดบ้าง
หากคุณใช้ Medicare โปรดจำไว้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลนอกสหรัฐอเมริกา ซึ่งรวมถึงหากคุณอยู่บนเรือสำราญที่มากกว่าหกชั่วโมงจากท่าเรือสหรัฐ นั่นเป็นอีกเหตุผลที่ซื้อประกันภัยการเดินทาง เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการประกันสุขภาพครอบคลุมในนโยบายไม่ใช่แค่การยกเลิกการเดินทาง
Medicare เสริมบางส่วนหรือ Medigap มีนโยบายให้ความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาลฉุกเฉินเมื่อคุณไม่ได้อยู่ในสหรัฐอเมริกาหากคุณมี Medigap ให้อ่านนโยบายของคุณก่อนจ่ายค่าความคุ้มครองซ้ำซ้อน
นอกจากนี้ยังควรตรวจสอบข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณหรือโทรไปยัง บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์เพื่อดูว่ามีการให้ความคุ้มครองการเดินทางใดบ้าง บัตรบางใบครอบคลุมความเสี่ยงเช่นสัมภาระสูญหาย แต่ถ้าคุณซื้อตั๋วเดินทางด้วยบัตรเฉพาะนั้น
อาจเป็นผู้เกษียณอายุที่ดีที่สุดที่มีในการรับข้อเสนอการท่องเที่ยวที่ยอดเยี่ยมคือความยืดหยุ่นในการเดินทางเมื่อพวกเขาไม่ได้แข่งขันกับนักธุรกิจหรือนักท่องเที่ยวที่มีตารางเวลาที่ จำกัด มากขึ้น ตัวอย่างเช่นนักเดินทางที่เดินทางจากสนามบินลาการ์เดียของนิวยอร์กไปยังคีย์เวสต์รัฐฟลอริดาสามารถจ่ายเงินได้มากถึง $ 634 หรือน้อยกว่า $ 274 ไป - กลับเมื่อไม่นานมานี้ขึ้นอยู่กับชั่วโมงและวันที่พวกเขาบิน ความแตกต่างที่ $ 360 จะซื้อแซนวิชปลาเก๋าและพายมะนาวที่สำคัญ
2. การดูแลสุขภาพ
ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้โครงการ Medicare ของรัฐบาลกลางที่ประกันชาวอเมริกันหลายคนที่อายุ 65 ปีขึ้นไปมักจะไม่ครอบคลุมหากคุณป่วยและต้องรับการรักษาในต่างประเทศ นอกจากนี้ยังไม่ได้ให้ทุนกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ประกันสุขภาพที่นายจ้างเป็นผู้จ่ายก่อนหน้านี้ เหล่านี้รวมถึงการดูแลทันตกรรมส่วนใหญ่การสอบตาเครื่องช่วยฟังและการดูแลเท้าเป็นประจำและอื่น ๆ ดังนั้นคุณควรสร้างรายได้พิเศษสำหรับบริการเหล่านี้ในงบประมาณการเกษียณอายุของคุณ หากนายจ้างเก่าของคุณให้ผลประโยชน์ด้านสุขภาพใด ๆ กับผู้เกษียณอายุงานเหล่านั้นจะได้รับการคำนวณด้วย
“ การดูแลสุขภาพเป็นหนึ่งในรายการงบประมาณขนาดใหญ่สำหรับผู้เกษียณโดยเฉพาะในปีต่อ ๆ ไป การทำความเข้าใจสถิติอุตสาหกรรมในแง่ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่นอกเหนือจาก Medicare parts A และ B เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการเริ่มต้นประหยัดและงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในอนาคต” Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธาน, Calif. และผู้แต่ง“ กองทุนดัชนี: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้น”
วิธีประหยัดค่ารักษาพยาบาล
หากค่ารักษาพยาบาลของคุณไม่ครอบคลุมมากวิธีหนึ่งที่จะช่วยแบ่งเบาภาระได้เล็กน้อยคือการรวมไว้ในหนึ่งปีปฏิทินและเรียกร้องการลดหย่อนภาษี อย่าชะลอขั้นตอนฉุกเฉิน แต่ถ้าคุณสามารถรองานทันตกรรมที่ไม่เร่งด่วนหรือเครื่องช่วยฟังใหม่ได้อย่างปลอดภัยคุณอาจสะสมใบเรียกเก็บเงินจำนวนมากพอที่จะถึงเกณฑ์การเรียกร้องการหักเงิน
สำหรับปีภาษีปี 2019 ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมที่มีสิทธิ์ได้รับการชดเชยจะถูกหักลดหย่อนได้ในกรณีที่เกินกว่า 10% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ
3. ภาษี
รายได้ของคุณอาจลดลงในระหว่างการเกษียณอายุซึ่งเป็นผลมาจากการลดภาษีส่วนเพิ่มและการเรียกเก็บภาษีรายได้ที่น้อยลง แต่ถ้าคุณมีเงินจำนวนมากในแผนการเกษียณอายุเช่น IRA แบบดั้งเดิมที่ต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) ทุก ๆ ปีหลังจากอายุ70½คุณสามารถหารายได้และภาษีรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น
“ คนส่วนใหญ่รู้สึกประหลาดใจที่ภาษีถูกถอนเมื่อถอนออกจาก 401 (k) และ IRAs แบบเดิมในการเกษียณ Roth IRAs สามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้เนื่องจากการถอนเงินเหล่านั้นปลอดภาษี” David N. Waldrop, CFP®ประธานของ Bridgeview Capital Advisors, Inc. ใน El Dorado Hills, Calif กล่าวว่า Roth IRAs ไม่ต้องเสียภาษี RMDs
โปรดทราบว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจต้องเสียภาษีหากรายได้ของคุณเกินขีด จำกัด ตัวอย่างเช่นหากรายได้รวมของคุณเกิน 32, 000 ดอลลาร์สำหรับคู่รักหรือ 25, 000 ดอลลาร์สำหรับคนโสดคุณอาจต้องจ่ายภาษี
วิธีในการประหยัดภาษี
ก่อนอื่นถ้าคุณอายุครบ RMD อย่าเพิกเฉยไม่เช่นนั้นคุณจะถูกปรับทางภาษีอย่างมาก พยายามประเมินอย่างใกล้ชิดว่าคุณจะต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดเพื่อครอบคลุมภาษีสำหรับการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นและหาว่าเงินจะมาจากไหน
50%
จำนวนภาษีค่าปรับที่คุณต้องจ่ายหากคุณไม่ได้รับการแจกแจงขั้นต่ำ
นั่นอาจหมายถึงการถอนเงินเพิ่มเติมจากบัญชีเกษียณอายุของคุณเพื่อให้ครอบคลุมภาษีหรือรับเงินจากบัญชีที่ไม่ได้เกษียณอายุซึ่งอาจต้องเสียภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า อดีตถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติในขณะที่หลังอาจเก็บภาษีได้ในอัตราที่ดีกว่าในระยะยาว หากนี่เป็นอาณาเขตที่ไม่คุ้นเคยสำหรับคุณคุณอาจต้องการสมัครใช้บริการของนักบัญชีหรือนักวางแผนการเงินเพื่อใช้งานสถานการณ์ที่แตกต่างกัน
นอกจากนี้ตรวจสอบว่าอายุเกษียณนั้นให้สิทธิ์คุณในการหยุดภาษีทรัพย์สินใด ๆ ที่คุณอาศัยอยู่เป็นพิเศษหรือไม่ คุณไม่สามารถคาดเดาได้ว่าคุณจะได้รับสิ่งเหล่านี้โดยอัตโนมัติเนื่องจากผู้ประเมินภาษีท้องถิ่นของคุณอาจไม่รู้ว่าคุณอายุเท่าไหร่ เว็บไซต์สำหรับแผนกภาษีของรัฐเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
4. ช็อปปิ้ง
การเกษียณมักหมายถึงการใช้เวลาอยู่ที่บ้านโดยเฉพาะในเวลากลางวัน คุณอาจพบว่าตัวเองสงสัยว่าคุณเคยอาศัยอยู่กับพรมที่สวมแล้วและผ้าม่านหนาทึบอย่างไรไม่ต้องพูดถึงการทำบัญชีไม้ในปี 1970 คุณอาจต้องการรักษาตัวเองในห้องครัวที่ทันสมัยอ่างอาบน้ำที่หรูหราหรือสำนักงานบ้านแยกต่างหากที่คุณสามารถจัดการการลงทุนหรือเขียนนวนิยายสายลับของคุณ และคุณอาจต้องการปรับเปลี่ยน "การออกแบบที่เป็นสากล" เพื่อเพิ่มความปลอดภัยและความสะดวกสบายของคุณเช่นเปลี่ยนลูกบิดประตูด้วยมือจับหรือติดตั้งราวจับบาร์ในห้องน้ำ
หากการตกแต่งใหม่หรือปรับปรุงใหม่จะทำให้ชีวิตของคุณสะดวกสบายยิ่งขึ้น - และถ้าคุณสามารถจ่ายได้ - มีเหตุผลเล็กน้อยที่จะปฏิเสธตัวเอง อย่างไรก็ตามอย่าลืมว่าการเกษียณอายุสามารถอยู่ได้นานและพวกเราหลายคนมีแนวโน้มที่จะอยู่ใน 90 ปีหรือมากกว่านั้น เป็นการดีที่การออมของเราควรมีไว้ตราบเท่าที่เราทำ พูดอีกอย่างก็คืออย่าไปบ้ากับบัตรเครดิต
วิธีในการประหยัด
โชคดีสิ่งหนึ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการปลดเกษียณคือคุณไม่มีเวลาซื้อของมากขึ้น คุณมีเวลามากขึ้นในการซื้อสินค้าเพื่อรับข้อเสนอที่ดีที่สุด ดังนั้นใช้ประโยชน์จากมันและสนุกกับ
บรรทัดล่าง
ในขณะที่คุณใช้ประโยชน์จากการเกษียณอายุอย่างอิสระ กำหนดงบประมาณและลดหากจำเป็น ยังใช้เวลาในการค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดในการเดินทางและตรวจสอบให้แน่ใจว่าจะเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพที่สุดเมื่อมันมาถึงค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น
