ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มออมเพื่อการเกษียณหรือคุณลงทุนมานานหลายปีมันอาจเป็นการย้ายที่ชาญฉลาดเพื่อเปลี่ยนเป็นมืออาชีพเพื่อรับคำแนะนำ แต่ก่อนที่คุณจะเลือกคำถามที่นี่มี 10 คำถามที่จะถามที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการเกษียณอายุ
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้คำแนะนำและให้คำแนะนำเพื่อช่วยคุณวางแผนการเกษียณอายุคุณจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนในอัตรารายชั่วโมง (ที่ปรึกษาแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้น) ผู้รักษารายปีคงที่หรือร้อยละของสินทรัพย์ของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ถูกต้อง - คุณสามารถทำงานกับพวกเขาได้หลายปี
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจที่ปรึกษาทางการเงินตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับบริการที่คุณต้องการและคำแนะนำที่คุณต้องการ วิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนั้นคือถามคำถามที่ถูกต้อง หากคำตอบไม่น่าพอใจหรือไม่ครบถ้วนคุณอาจต้องการดูต่อไป การเกษียณอายุของคุณนั้นสำคัญเกินกว่าจะออกไปได้
1. อะไรที่คุณชอบเกี่ยวกับงานของคุณ?
ไม่ว่าคุณจะมองหาอาชีพประเภทใดมันจะช่วยให้หาคนที่ชอบงานของพวกเขาและผู้ที่ไม่เพียงแค่เจาะนาฬิกา
ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะเพลิดเพลินไปกับการช่วยเหลือผู้คนและมีความหลงใหลในทุกสิ่งทางการเงินไม่ว่าจะเป็นการช่วยเหลืองบประมาณการชำระหนี้จัดการค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพพัฒนากลยุทธ์ด้านภาษีสร้างความมั่งคั่งและสร้างรายได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ
ภาษากายพูดมาก ที่ปรึกษาทำตาสบตากับคุณยิ้มและใช้ท่าทางมือขณะพูด (ดีหรือไม่) หรือว่าพวกเขาตกอยู่ในเก้าอี้ฟุ้งซ่านและจ้องมองที่โทรศัพท์ของพวกเขา (นั่นคือธงสีแดง)?
2. คุณให้บริการใดแก่ลูกค้าของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรให้บริการที่จะช่วยคุณแก้ปัญหาที่คุณอาจประสบในวัยเกษียณ ซึ่งรวมถึงการช่วยเหลือคุณ:
- กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการออกจากตำแหน่งและกำหนดเกณฑ์มาตรฐานการออมเพื่อให้คุณไปที่นั่นเลือกการลงทุนที่ตรงกับความเสี่ยงและเวลาในการพัฒนาความเสี่ยงของคุณพัฒนากลยุทธ์การลงทุนระยะยาวสร้างกลยุทธ์ภาษีที่ดี
3. คุณมีคุณสมบัติอะไร
โดยทั่วไปคุณกำลังมองหาคนที่มีการศึกษาด้านการเงินและการวางแผนการเกษียณอายุขั้นสูง การกำหนดให้พิจารณา ได้แก่ ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP®) ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC®) และผู้จัดการการจัดจำหน่ายชาร์เตอร์ดชีวิต (CLU®)
ข้อมูลประจำตัวที่สูงอีกอย่างในรายการคือ Professional Income Certified Certified (RICP®) ซึ่งเกี่ยวข้องกับการฝึกอบรมการวางแผนการเกษียณอายุและการศึกษา ไซต์การตรวจสอบเช่นการตรวจสอบการแต่งตั้งสามารถช่วยคุณค้นหาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติหรือตรวจสอบว่าใบรับรองที่เขาหรือเธออ้างนั้นถูกต้อง
ใครก็ตามที่อ้างว่าเป็นที่ปรึกษาการเกษียณอายุควรเป็นผู้ไว้วางใจ
4. คุณเป็นคนไว้วางใจหรือไม่?
"หน้าที่ความไว้วางใจ" เป็นข้อกำหนดทางกฎหมายซึ่งหมายความว่าฝ่ายหนึ่งมีภาระผูกพันที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของอีกฝ่าย คุณต้องการให้ที่ปรึกษาของคุณชี้ให้คุณเห็นถึงการลงทุนที่อยู่ในความสนใจของคุณ - ไม่ใช่ของพวกเขา
มันยอดเยี่ยมถ้าทั้งสองเกิดขึ้นพร้อมกัน แต่คุณควรมาก่อน คำแนะนำ: ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นมีแนวโน้มที่จะรับหน้าที่ความไว้วางใจมากกว่าผู้ที่ทำงานในค่าคอมมิชชั่น
5. ฉันจะชดเชยคุณได้อย่างไร
สิ่งสำคัญคือการรู้ล่วงหน้าว่าคุณจะชดเชยที่ปรึกษาการเกษียณอายุที่มีศักยภาพ คุณควรถามว่าคุณจะจ่ายรายชั่วโมงต่อธุรกรรมหรือรายปีตามมูลค่าของสินทรัพย์ของคุณหรือไม่ ที่ปรึกษาอื่น ๆ อาจได้รับการชดเชยผ่านค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาให้
นี่ไม่ได้เป็นการบอกว่าคุณควรหลีกเลี่ยงคนที่คิดค่าใช้จ่ายเพิ่ม ที่ปรึกษาที่มีราคาสูงอาจคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายหากผลลัพธ์นั้นมีค่าสำหรับคุณ ระวังการจ่ายค่าคอมมิชชั่นตาม แต่อาจหมายถึงที่ปรึกษาจะแนะนำให้คุณซื้อผลิตภัณฑ์ที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า
6. บริษัท ของคุณเก็บเงินและการลงทุนของฉันหรือไม่?
ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ควรติดต่อกับสินทรัพย์ของคุณ (ยกเว้นค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับบริการของพวกเขา) ที่ปรึกษาควรทำสัญญากับผู้ดูแลที่มีชื่อเสียงซึ่งอาจเป็นบุคคลที่สามหรือเป็นเจ้าของโดย บริษัท ของพวกเขา
ผู้รับฝากทรัพย์สินถือครองทรัพย์สินของคุณและจะดำเนินการทำธุรกรรมรวบรวมเงินปันผลและจ่ายดอกเบี้ยจัดจำหน่ายและจัดทำงบรายเดือน ผู้ดูแลส่วนที่สามที่มีชื่อเสียง ได้แก่ Charles Schwab, Fidelity Institute, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade และ LPL Financial
7. ปรัชญาการลงทุนของคุณคืออะไร
นี่เป็นคำถามพื้นฐานที่สุดและผู้ให้คำปรึกษาวัยเกษียณคนใดคนหนึ่งควรตอบได้โดยไม่ลังเล คุณควรได้ยินเกี่ยวกับวินัยเบื้องหลังกลยุทธ์การลงทุนและกลยุทธ์เหล่านั้นจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนรายปีที่ออกแบบมาเพื่อบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณอย่างไร ทั้งหมดนี้ควรมีคำศัพท์ง่ายๆที่คุณสามารถเข้าใจได้
นอกจากนี้คุณควรได้รับข้อมูลที่ออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจและสามารถนำทางกฎหมายภาษีและหลีกเลี่ยงการตอบสนองทางอารมณ์ต่อความผันผวนของตลาด
8. เราจะสัมผัสกับการลงทุนของฉันอย่างไร?
คุณควรคาดหวังการติดต่อเป็นประจำทุกไตรมาสอย่างน้อยที่สุด รายเดือนดียิ่งขึ้น ที่ปรึกษาของคุณควรอธิบายธุรกรรมการซื้อหรือขายทุกครั้งและพวกเขาควรให้ความเห็นเกี่ยวกับสถานะของพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะรวมถึงแหล่งข้อมูลทางการศึกษาตามความเหมาะสม (หรือหากคุณต้องการ
9. เงินของฉันจะเป็นอย่างไรหากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ
ที่ปรึกษาของคุณควรตอบคำถามนี้ได้อย่างละเอียดเพียงพอที่คุณมั่นใจว่ามีแผนการออกหากเขาหรือเธอออกจาก บริษัท เพื่องานอื่นหรือไม่สามารถรับใช้คุณต่อไปได้ คุณควรรู้ว่าจะจัดการเรื่องการเงินของคุณอย่างไรและใครจะเป็นผู้จัดการกับเรื่องเหล่านี้
10. มีอะไรที่ฉันลืมถามคุณ?
การสิ้นสุดการสัมภาษณ์ด้วยคำถามนี้สามารถเปิดเผยได้มาก แม้ว่าคุณจะคิดว่าคำตอบคือไม่ก็สามารถแสดงให้เห็นถึงระดับของการมีส่วนร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพ ยังมีโอกาสที่คุณจะพลาดบางสิ่งบางอย่างในระหว่างการสนทนาของคุณและเป็นเวลาที่ดีสำหรับที่ปรึกษาที่จะนำสิ่งที่สำคัญขึ้นมา
บรรทัดล่าง
การถามคำถามที่ถูกต้องและตั้งใจฟังอย่างระมัดระวังจากคำตอบที่คุณได้รับจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่ามีการจับคู่ที่ดีหรือไม่ หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของคู่รักทั้งคู่ควรรู้สึกสบายใจกับที่ปรึกษาทางการเงิน ปรัชญาค่าธรรมเนียมคุณสมบัติและอื่น ๆ ทั้งหมดเข้ามาเล่น
จำไว้ว่าการเลือกที่ปรึกษาเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องง่าย คุณอาจต้องสัมภาษณ์ผู้สมัครหลายคนก่อนที่จะหาคนที่เหมาะสม
