สารบัญ
- แผนทางการเงินประจำปีคืออะไร?
- ตรวจสอบแผนทางการเงินประจำปี
- สร้างสินค้าคงคลังทางการเงินของคุณ
- กำหนดเป้าหมายทางการเงิน
- มุ่งเน้นไปที่ครอบครัว
- ทบทวนแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ
- ตรวจสอบการลงทุนของคุณ
- ปรับสมดุลผลงานของคุณ
- การวางแผนภาษีที่อยู่
- แผนฉุกเฉินทางการเงินของคุณ
- มองไปข้างหน้าเพื่อการออมในอนาคต
- สร้างกระแสรายได้ทางเลือก
- เริ่มใช้หรืออัปเดตแอปของคุณ
- บรรทัดล่าง
หากคุณทำแผนที่การเงินประจำปีของคุณคุณควรได้รับการตบหลัง การทำให้แน่ใจว่าคุณได้ครอบคลุมฐานทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งสุขภาพทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณ การติดตามความคืบหน้าของคุณด้วยรายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปีทำให้ง่ายต่อการดูว่างานใดเสร็จสมบูรณ์แล้วและงานที่คุณต้องแก้ไข
แผนทางการเงินประจำปีคืออะไร?
แผนทางการเงินรายปีเป็นวิธีการพิจารณาว่าคุณอยู่ที่ไหนทางการเงินในขณะนี้ นั่นหมายถึงการพิจารณาสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ (คุณได้รับเงินเท่าไรมีอะไรบ้างในบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบของคุณจำนวนเงินในกองทุนเกษียณอายุของคุณ) รวมถึงหนี้สินของคุณรวมถึงสินเชื่อบัตรเครดิตและหนี้สินส่วนบุคคลอื่น ๆ อย่าลืมที่จะรวมสิ่งต่าง ๆ เช่นการจำนองหรือการเช่าของคุณรวมถึงค่าสาธารณูปโภคและค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ ภาพรวมนี้ควรคำนึงถึงเป้าหมายของคุณและสิ่งที่คุณต้องทำให้สำเร็จเพื่อที่จะไปให้ถึง ซึ่งอาจรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการวางแผนเกษียณอายุการวางแผนภาษีและกลยุทธ์การลงทุน
ตรวจสอบแผนทางการเงินประจำปี
ตอนนี้คุณรู้ว่าแผนทางการเงินประจำปีคืออะไรและจะทำอย่างไรให้เราสรุปขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในกระบวนการ ตรวจสอบแต่ละขั้นตอนที่คุณได้พิจารณาไว้ว่าแม้ว่าคำตอบของคุณคือ "ไม่ฉันไม่ต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของฉัน" หรือ "บัตรเครดิตของฉันได้รับการชำระแล้ว" แนวคิดคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้ดูปัญหาแล้ว แต่คุณจำเป็นต้องครอบคลุมทุกรายการในส่วนแรกของเราเพื่อให้คุณมีสินค้าคงคลังทางการเงินเต็มรูปแบบ
สร้างสินค้าคงคลังทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ
สินค้าคงคลังการเงินส่วนบุคคลของคุณมีความสำคัญเนื่องจากช่วยให้คุณได้ภาพรวมของผลประกอบการของคุณ การตรวจสอบด้วยตนเองประจำปีนี้ควรรวมถึง:
- รายการสินทรัพย์รวมถึงรายการต่างๆเช่นกองทุนฉุกเฉินบัญชีเกษียณบัญชีการลงทุนและบัญชีออมทรัพย์อื่น ๆ อสังหาริมทรัพย์เพื่อการศึกษา ฯลฯ (เครื่องประดับที่มีค่าใด ๆ เช่นแหวนหมั้นมีไว้ที่นี่ด้วย) รายการของ หนี้รวมถึงการจำนองของคุณ, สินเชื่อนักศึกษา, บัตรเครดิตและสินเชื่ออื่น ๆ การคำนวณอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณซึ่งเป็นจำนวนหนี้ที่คุณมีเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตรวมของคุณรายงานเครดิตและคะแนนของคุณการตรวจสอบค่าธรรมเนียม จ่ายให้กับที่ปรึกษาทางการเงินถ้ามีและบริการที่เขาหรือเธอให้
กำหนดเป้าหมายทางการเงิน
เมื่อคุณมีคลังการเงินส่วนตัวเสร็จสมบูรณ์คุณสามารถไปยังการกำหนดเป้าหมายสำหรับส่วนที่เหลือของปีหรือแม้กระทั่งในอีก 12 เดือนข้างหน้า เป้าหมายของคุณจะเป็นระยะสั้นระยะกลางและระยะยาว
ท่ามกลางเป้าหมายระยะสั้นของคุณอาจเป็น:
- สร้างงบประมาณสร้างกองทุนฉุกเฉินหรือเพิ่มเงินออมฉุกเฉินของคุณจ่ายบัตรเครดิต
เป้าหมายระยะกลางของคุณอาจรวมถึง:
- รับประกันชีวิตและประกันรายได้ทุพพลภาพคิดเกี่ยวกับความฝันของคุณเช่นการซื้อบ้านหลังแรกหรือบ้านพักตากอากาศการปรับปรุงการย้าย - หรือการออมเพื่อที่คุณจะได้มีเงินมีครอบครัวหรือส่งลูกหรือหลานไปเรียนที่วิทยาลัย
จากนั้นตรวจสอบเป้าหมายระยะยาวของคุณรวมถึง:
- กำหนดจำนวนไข่รังที่คุณจะต้องบันทึกเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบายกำหนดวิธีการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ
มุ่งเน้นไปที่ครอบครัว
หากคุณแต่งงานแล้วมีบางสิ่งที่คุณและคู่ครองของคุณควรคำนึงถึงในด้านการเงิน นี่คือบางส่วนของรายการที่อาจอยู่ในรายการชกของคุณ:
- หากคุณมีลูกให้กำหนดจำนวนเงินที่ต้องใช้สำหรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยในอนาคตเลือกบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่เหมาะสมหากคุณดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุให้ตรวจสอบว่าประกันการดูแลระยะยาวหรือประกันชีวิตสามารถช่วยซื้อประกันชีวิตได้หรือไม่ สำหรับตัวคุณเองและคู่สมรสของคุณเริ่มต้นเพื่อวางแผนว่าคุณและคู่สมรสของคุณจะใช้เวลาในการเกษียณของคุณรวมถึงกลยุทธ์การเรียกร้องประกันสังคมของคุณ
ทบทวนแผนการออมเพื่อการเกษียณของคุณ
การออมเพื่อการเกษียณในแต่ละบัญชีการเกษียณอายุ (IRA) หรือ 401 (k) เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เมื่อคุณรวบรวมแผนทางการเงินประจำปีของคุณคุณควรพิจารณาว่าคุณจำเป็นต้อง:
- ตัดสินใจว่า Roth แบบดั้งเดิมหรือไออาร์เอที่ดีที่สุดสำหรับคุณตอนนี้พิจารณาเปลี่ยนไออาร์เอที่มีอยู่ให้เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันเปลี่ยนไออาร์เอแบบดั้งเดิมไปเป็น Roth IRA ทำแบบเดียวกันกับ 401 (k) ของคุณ เกลือกกลิ้งบัญชี 401 (k) เก่าจากนายจ้างคนก่อนหน้าเพิ่มหรือลดจำนวนเงินสมทบประจำปีของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุ
ตรวจสอบการลงทุนของคุณ
มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนที่จะนำหุ้นของการลงทุนของพวกเขาอยู่ในระหว่างกระบวนการวางแผนทางการเงินประจำปี นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเศรษฐกิจเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงอย่างที่เกิดขึ้นในขณะนี้
- ตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากหุ้นกำลังดำน้ำคุณอาจพิจารณาเพิ่มการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ลงในพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อชดเชยความผันผวนบางส่วนจากนั้นพิจารณาว่าการลงทุนประเภทใดที่จะทำงานได้ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ ยังพอดีกับโปรไฟล์นั้น
ปรับสมดุลผลงานของคุณ
การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอเป็นระยะ ๆ ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณไม่ได้มีความเสี่ยงมากเกินไปหรือเสียเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ไม่ได้สร้างผลตอบแทนที่เหมาะสม นอกจากนี้ยังทำให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณสะท้อนกลยุทธ์การลงทุนของคุณ (การเปลี่ยนแปลงในตลาดมักทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่ต้องได้รับการแก้ไขเพื่อรักษาความหลากหลายที่คุณวางแผนไว้ในตอนแรก)
- ดูว่าคุณมีสินทรัพย์ประเภทใดในพอร์ทโฟลิโอและช่องว่างของคุณ หากจำเป็นให้ปรับโฟกัสการลงทุนของคุณให้ดีขึ้นพิจารณาต้นทุนการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณและตัดสินใจว่าถึงเวลาลองใช้ที่ปรึกษาโรโบ้หรือกลยุทธ์อื่น ๆ
วางแผนจัดการกับการวางแผนภาษีเพื่อการลงทุน
ในขณะที่คุณดูพอร์ตโฟลิโอและการปรับสมดุลอย่าลืมคำนึงถึงว่าการขายสินทรัพย์อาจส่งผลกระทบต่อภาระภาษีของคุณอย่างไร หากคุณขายการลงทุนด้วยกำไรคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายภาษีกำไรระยะสั้นหรือระยะยาวขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณถือครองสินทรัพย์ ขั้นตอนนี้สามารถรอจนถึงสิ้นปี เมื่อคุณไปถึงจุดนั้นคุณจะต้องพิจารณากลยุทธ์เหล่านี้:
- เก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีด้วยการแทนที่การสูญเสียการลงทุนด้วยการลงทุนที่แตกต่างกันเพื่อชดเชยค่าภาษีที่อาจสูงขึ้นลองดูว่าคุณควรชดเชยผลกำไรและขาดทุนจากการลงทุนหรือไม่ตรวจสอบว่าเหมาะสมหรือไม่
อัปเดตแผนฉุกเฉินทางการเงินของคุณ
กองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่มีประโยชน์ถ้าคุณพบเจอในวันฝนตก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ดึงทรัพยากรที่เพียงพอออกไป ในขณะที่คุณกำลังทำอยู่ให้ดูแผนฉุกเฉินที่กว้างขึ้นของคุณโดยรวม
- หากคุณไม่มีค่าใช้จ่ายประมาณสามถึงหกเดือนการเก็บออมฉุกเฉินควรเป็นสิ่งสำคัญที่สุด ลงทุนในการประกัน: คุณได้รับความคุ้มครองสำหรับความพิการชั่วคราวหรือไม่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทนายความด้านการเงินและการแพทย์แล้ว
มองไปข้างหน้าเพื่อการออมในอนาคต
เมื่อคุณก้าวเข้าสู่ฤดูใบไม้ร่วงลองนึกถึงสถานที่อื่นที่คุณสามารถประหยัดเงินเพื่อใช้ในการออมเงินฉุกเฉินอย่างเต็มที่และเก็บไว้ใช้ต่อไปในอนาคต พิจารณาว่าคุณควรจะ:
- รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณทบทวนการประกันภัยรถยนต์ลดค่าอาหารของคุณใช้ประโยชน์จากการใช้จ่าย Flex หรือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพตัดสายเคเบิลทีวีเคเบิลสายไฟควบคุมค่าพลังงานของคุณเปลี่ยนการจ่ายเงินของคุณไปสู่การออม paycheck ของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน
ทำงานเกี่ยวกับการสร้างกระแสรายได้ทางเลือก
401 (k), แผนบำเหน็จบำนาญหรือสวัสดิการสังคมอาจเป็นแหล่งรายได้ที่อาจเกิดขึ้นในวัยเกษียณ แต่ไม่ใช่ตัวเลือกเดียวของคุณ คิดออกว่าคุณสามารถสร้างอะไรได้บ้าง
- การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่ให้เช่าและการเป็นเจ้าของบ้านสามารถให้รายได้ปกติอสังหาริมทรัพย์ที่ระดมทุนจริงมีความเป็นไปได้ที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ทันทีงานพาร์ทไทม์อาจเป็นทางออกที่เหมาะสมสำหรับการเพิ่มรายได้ของคุณ หากกองทุนมีความเข้มงวดและคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณให้ตรวจสอบว่าการจำนองย้อนกลับเป็นวิธีแก้ปัญหาที่ดีสำหรับคุณหรือไม่ คิดเกี่ยวกับการซื้อหุ้นปันผลเริ่มต้นเร่งรีบด้านการสร้างเว็บไซต์ที่คุณสามารถสร้างรายได้หรือการลงทุนในการให้กู้ยืมแบบเพื่อนต่อเพื่อน ตัวเลือกเหล่านี้ต้องการองศาและเวลาที่แตกต่างกันในการเริ่มต้น แต่พวกเขาทั้งหมดมีช่องทางในการเพิ่มรายได้ในการเกษียณ
เริ่มใช้หรืออัปเดตแอปวางแผนการเงินของคุณ
การใช้แอพวางแผนทางการเงินเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณสามารถทำให้ชีวิตทางการเงินของคุณง่ายขึ้น แต่โปรแกรมบางโปรแกรมนั้นไม่เท่ากัน เมื่อคุณสรุปแผนทางการเงินประจำปีของคุณให้ตรวจสอบแอพหรือซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินที่คุณใช้เพื่อดูว่ายังเหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่ หากคุณยังไม่ได้วางแอพใด ๆ ให้ใช้เวลาในการตรวจสอบตัวเลือกและวิธีที่พวกเขาสามารถช่วยคุณจัดการเงินของคุณได้
บรรทัดล่าง
แผนทางการเงินประจำปีเป็นเครื่องมือที่มีค่าล้ำสมัยสำหรับชีวิตของคุณ (และความอุ่นใจ) ในวันนี้และสำหรับอนาคตของคุณ กรณีที่ดีที่สุด: คุณได้ตรวจสอบรายการทั้งหมดในรายการหมัดนี้แล้วในตอนนี้ หากไม่เป็นเช่นนั้นอย่าลังเลที่จะดึงปฏิทินของคุณให้ทันเวลา
