ความพร้อมใช้งาน 401 (k)
เมื่องานของคุณกับนายจ้างสิ้นสุดลงตัวเลือกสำหรับแผน 401 (k) ที่คุณมีกับ บริษัท รวมถึงการถอนเงินออกไปกลิ้งไปยังนายจ้างใหม่ 401 (k) ของคุณหรือโอนไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ได้รับการเตือนล่วงหน้า: ตัวเลือกที่คุณเลือกอาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายภาษีให้กับลุงแซมหรือไม่ก็ได้
แน่นอนว่าสิ่งเหล่านั้นต้องมีการเข้าถึงเงินทุนในบัญชี 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตามจะเกิดอะไรขึ้นหากนายจ้างของคุณปฏิเสธการเข้าถึงนั้นเมื่อการจ้างงานของคุณเสร็จสิ้น แล้วทำไมมันถึงเกิดขึ้น?
ประเด็นที่สำคัญ
- ตามกฎแล้วผลงานของคุณเองที่คุณมีต่อ 401 (k) และรายได้ของพวกเขาจะพร้อมใช้งานเมื่อคุณออกจากนายจ้างของคุณการเข้าถึงผลงานของนายจ้าง 401 (k) ของคุณอาจถูกปฏิเสธเนื่องจากการดำรงตำแหน่งของคุณสั้นเกินไป ถึงคุณการเข้าถึงยอดเงินทั้งหมดอาจถูกปิดกั้นอย่างน้อยก็ชั่วคราวเนื่องจากปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการออกเดินทางของคุณหรือการเปลี่ยนแปลงผู้ดูแลบันทึกแผน
Vesting อาจ จำกัด การเข้าถึงกองทุน 401 (k) บางกองทุน
โดยหลักการแล้วมันเป็นสิ่งผิดกฎหมายสำหรับ บริษัท ที่จะ จำกัด การเข้าถึงเงินทุน 401 (k) ส่วนบุคคลของคุณและรายได้ที่พวกเขาทำ อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติยอดคงเหลือในบัญชีอาจไม่ใช่ของคุณทั้งหมดเพราะเงินบางส่วนอาจได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณผ่านการจับคู่นายจ้างและคุณอาจทำงานได้ไม่นานพอสำหรับงานที่ บริษัท เหล่านั้นมอบให้คุณ
เมื่อคุณมาถึงจุดที่จะได้รับสิทธิอย่างเต็มที่บ่อยครั้งภายในไม่กี่ปีเงินทั้งหมดของคุณและหากมีปัญหาอื่น ๆ บริษัท จะต้องปล่อยพวกเขา "หากคุณถูก จำกัด ไม่ให้เข้าถึงกองทุน 401 (k) ของคุณนั่นเป็นสิ่งผิดกฎหมาย" Stephen Rischall, CFP, CRPC และพันธมิตรใน Navalign Wealth Partners ใน Encino รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวเสริม "ทุกครั้งที่คุณมี สิทธิ์อย่างเต็มที่ในการถอนการบริจาคทั้งหมดของคุณที่ทำไว้กับแผนนอกเหนือจากการมีส่วนร่วมในการจับคู่นายจ้างทั้งหมดหากมี
อย่างไรก็ตามมาร์คต. เฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานที่ปรึกษากองทุนดัชนีในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียอธิบายว่า "หากมีกำหนดการมอบสิทธิที่เกี่ยวข้องกับผลงานการจับคู่และคุณออกจากก่อนวันที่กองทุนเหล่านั้นได้รับการรับรองอย่างเต็มที่ เข้าถึงพวกเขา"
มีอีกเหตุผลหนึ่งที่คุณอาจไม่มีสิทธิ์รับเงินใด ๆ: หากการบริจาค 401 (k) ของคุณนั้นทำโดย บริษัท ของคุณและไม่มีกำหนดการมอบสิทธิ์สำหรับพวกเขา ซึ่งอาจส่งผลให้สูญเสียบัญชี ในฐานะ Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®ผู้ก่อตั้ง Portnoff Financial ใน Metuchen, NJ และ Mission Viejo, California, ชี้ให้เห็นว่ามีความเป็นไปได้ว่าถ้าเงินทุนเป็นผลงานของนายจ้างทั้งหมดและไม่ได้ตกเป็น โดยทั่วไปคุณจะเสียเงิน " ดังนั้นหากคุณกำลังพิจารณาการย้ายงานเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบตารางการได้รับสิทธิ์แผน 401 (k) ของคุณและทำความเข้าใจว่าสัดส่วนของเงินบริจาค (ถ้ามี) จะได้รับการจัดสรรอย่างเต็มที่
ตารางการมอบสิทธิ์ของ บริษัท จะกำหนดเมื่อพนักงานเป็นเจ้าของผลงานของนายจ้างในบัญชี 401 (k) ของพวกเขา; คนงานมักจะตกเป็นของตนเองเสมอ
สินทรัพย์อาจถูกแช่แข็งชั่วคราว
การเข้าถึงเงินทุนตกเป็นของคุณหรือไม่อาจถูกบล็อกได้หากการดำเนินคดีที่เกี่ยวข้องกับแผนนั้นอยู่ในระหว่างดำเนินการ ในกรณีดังกล่าวสินทรัพย์อาจถูกแช่แข็งชั่วคราว Portnoff กล่าว ในทำนองเดียวกันตาม Rischall การเข้าถึงเงินทุนของคุณในระยะสั้นอาจเกิดขึ้นได้ "ในกรณีที่ผู้สนับสนุนแผนกำลังเปลี่ยนผู้ดูแลบันทึกหรือมีช่วงเวลาที่ไม่สามารถเข้าถึงกองทุนในลักษณะใด ๆ ก็ตาม" คุณควรทราบล่วงหน้าเกี่ยวกับเรื่องนี้เขากล่าวเสริมว่า: "นี่เป็นสิ่งถูกกฎหมายและจะต้องแจ้งให้ผู้เข้าร่วมที่มีส่วนร่วมอย่างน้อย 30 วันก่อนวันเริ่มต้นดับไฟ"
ในที่สุดพนักงานที่ถูกยกเลิกเมื่อเร็ว ๆ นี้อาจอยู่ภายใต้กฎที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการเข้าถึงแผนของพวกเขา กฎเหล่านี้อยู่ภายใต้การควบคุมของสิ่งต่าง ๆ เช่นการแก้ไขปัญหาทางการเงินที่เกิดขึ้นในระหว่างการเดินทางของคนงาน - เงินกู้ที่โดดเด่นเป็นต้น หากคุณได้กู้เงิน 401 (k) และออกจากงานของคุณคุณจะมีช่วงเวลาที่กำหนดในการชำระคืน
สิ่งที่ต้องทำ
หากการเข้าถึงเงินทุนของคุณถูกบล็อกโดยไม่คาดคิดมันก็คุ้มค่าที่จะตรวจสอบการโต้ตอบใด ๆ จาก บริษัท สำหรับข้อความอธิบายดังกล่าวเป็นการแจ้งเตือนการเปลี่ยนแปลงในผู้ดูแลบันทึก หากคุณไม่พบการแจ้งเตือนดังกล่าว Hebner ให้คำแนะนำในการโทรหาผู้ให้บริการและถามว่าเพราะเหตุใดคุณจึงไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้และเมื่อใดที่คุณคาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข
ตัวอย่างเช่นหากสถานการณ์ภายนอกบังคับให้คุณต้องรอช่วงเวลาสั้น ๆ ก่อนที่คุณจะสามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณได้คุณควรจะมีการชี้แจงให้ชัดเจนและหากเป็นไปได้ให้ใส่เงื่อนไขเป็นลายลักษณ์อักษร หากไม่มีสถานการณ์ภายนอกและนายจ้างคนก่อนหน้าของคุณยังคงปฏิเสธไม่ให้คุณเข้าถึงโดยไม่มีคำอธิบายที่เหมาะสมคุณควรส่งเรื่องไปยังกระทรวงแรงงานหรือทนายความ
