อะไรคือความแตกต่างระหว่างหน่วยงานจัดอันดับเครดิตและสำนักเครดิต?

มันเป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับเครดิตบูโรและหน่วยงานจัดอันดับเครดิตสับสนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเครดิตบูโรบางครั้งเรียกว่า "หน่วยงานรายงานเครดิต" เพื่อแยกความแตกต่างระหว่างวัตถุประสงค์ของหน่วยงานจัดอันดับเครดิตและสำนักงานเครดิตมันเป็นประโยชน์ที่จะดูประเภทของการโต้ตอบเครดิตที่แต่ละเกี่ยวข้องและวิธีที่ทั้งสองรายงานเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ

การจัดอันดับเครดิตแตกต่างจากรายงานเครดิตหรือคะแนนเครดิตให้ข้อมูลเกี่ยวกับลักษณะของภาระหนี้ตราสารหนี้และตราสารหนี้และผู้ออกการลงทุนตามตราสารหนี้ การจัดอันดับเครดิตจัดทำและเผยแพร่โดยโบรกเกอร์ข้อมูลที่รู้จักกันในชื่อหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือซึ่งมีผู้เล่นต่างประเทศที่สำคัญสามราย ได้แก่ Fitch, Moody's และ Standard & Poor's

หน่วยงานจัดอันดับเครดิตเกิดขึ้นจากความต้องการสำหรับนักลงทุนเพื่อเปรียบเทียบศักยภาพของรางวัลความเสี่ยงของการลงทุนบางอย่างและเป็นวิธีที่จะได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของ บริษัท ที่ยินดีที่จะกู้ยืมเงินจากนักลงทุนเหล่านั้น การจัดอันดับเครดิตจะออกให้กับ บริษัท ประกันภัยเพื่อเป็นตัวแทนในการแก้ไขปัญหาทางการเงินด้วย

การจัดอันดับเครดิตจะออกเป็นตัวอักษรเช่น AAA หรือ CCC เพื่อให้นักลงทุนสามารถดูตราสารหนี้ได้อย่างรวดเร็วและวัดความเสี่ยง การจัดอันดับแตกต่างจากสามหน่วยงานหลักดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าหน่วยงานใดจัดทำจดหมาย การจัดอันดับเครดิตขึ้นอยู่กับตัวแปรจำนวนมากและเกี่ยวข้องกับข้อมูลระดับ บริษัท ที่ประเมินตามข้อมูลทางธุรกิจในอดีต การประเมินช่วงจากคุณลักษณะทางธุรกิจเพื่อการลงทุนอ้างอิงและได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ภาพของโอกาสในการกู้คืนที่จะได้รับ

ในขณะที่การจัดอันดับเครดิตจะถูกรวบรวมเป็นหลักสำหรับนักลงทุนเกี่ยวกับ บริษัท และรัฐบาลรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตจะถูกรวบรวมเป็นหลักสำหรับรัฐบาลและผู้ให้กู้เกี่ยวกับผู้กู้แต่ละราย หน่วยงานที่รวบรวมและแจกจ่ายข้อมูลเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของผู้บริโภคเรียกว่าเครดิตบูโรหรือหน่วยงานรายงานเครดิต

บังเอิญอุตสาหกรรมเครดิตบูโรถูกครอบงำโดยนักแสดงใหญ่สาม: Experian, Equifax และ TransUnion หนึ่งในคุณสมบัติที่น่าสนใจเกี่ยวกับรูปแบบธุรกิจเครดิตบูโรคือการแลกเปลี่ยนข้อมูล ธนาคาร บริษัท เงินทุนผู้ค้าปลีกและผู้ให้เช่าจะส่งข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคไปยังเครดิตบูโรฟรีและจากนั้นเครดิตบูโรก็หันกลับมาและขายข้อมูลผู้บริโภคกลับไปที่พวกเขา

แพ็คเกจเครดิตบูโรและวิเคราะห์รายงานสินเชื่อผู้บริโภคที่ได้รับคะแนนเครดิต ไม่เหมือนกับการจัดอันดับเครดิตที่ออกเป็นตัวอักษรคะแนนเครดิตจะออกเป็นจำนวนโดยทั่วไประหว่าง 300 ถึง 850 คะแนนเครดิตของคุณส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินกู้ที่คุณมีสิทธิ์รับอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับหนี้เหล่านั้นและบางครั้งการเช่าและการจ้างงาน โอกาส. คุณสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณเองโดยไม่มีค่าใช้จ่ายปีละครั้งจากสำนักงานเครดิตแต่ละแห่ง ทั้งหน่วยงานจัดอันดับเครดิตและเครดิตบูโรมีการควบคุมอย่างเข้มงวดและมีการตรวจสอบที่เพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2550-2552