สารบัญ
- การวางแผนเพื่อการเกษียณอย่างเหมาะสม
- 401 (k) แผนยอดคงเหลือตามรุ่น
- เป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุ
- การวัดค่า
- วิธีการหมุนรอบ
การวางแผนเพื่อการเกษียณอย่างเหมาะสม
ผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพจิตใด ๆ จะบอกคุณว่าการเปรียบเทียบตัวเองกับคนอื่นนั้นไม่ดีต่อความสงบของจิตใจ อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณการมีความคิดว่าคนอื่นทำอะไรสามารถเป็นข้อมูลที่ดี อาจเป็นเรื่องยากที่จะกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับวันหลังเลิกงานของคุณเอง แต่การค้นหาว่าคนอื่นวางแผนอย่างไรหรือไม่ - สามารถเสนอมาตรฐานเพื่อกำหนดเป้าหมายและเหตุการณ์สำคัญ
ประเด็นที่สำคัญ
- ยอดคงเหลือ 401 (k) ของชาวอเมริกันเพิ่มขึ้นเนื่องจากการรวมกันของประสิทธิภาพของสินทรัพย์และการมีส่วนร่วมที่เพิ่มขึ้น 401 (k) ยอดคงเหลือในบัญชีและอัตราเงินสมทบแตกต่างกันอย่างมากตามอายุโดยที่ในยุค 60 ของพวกเขา มีการบันทึกจำนวนเงินที่เพียงพอสำหรับปีเกษียณอายุของพวกเขา
401 (k) แผนยอดคงเหลือตามรุ่น
ข่าวดีก็คือคนอเมริกันพยายามประหยัดมากขึ้น ตามการลงทุนของ Fidelity ซึ่งเป็น บริษัท ให้บริการด้านการเงินที่บริหารสินทรัพย์มากกว่า 7.4 ล้านล้านดอลลาร์ค่าเฉลี่ยของแผน 401 (k) มียอดคงเหลืออยู่ที่ 106, 000 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สองของปี 2562 ซึ่งเพิ่มขึ้น 2% จาก 104, 000 ดอลลาร์ในไตรมาส 2 ปี 2561
วิธีการแบ่งตามอายุ? นี่คือวิธีที่ Fidelity ทำการบดตัวเลข:
Twentysomethings (อายุ 20-29)
ยอดคงเหลือ 401 (k) โดยเฉลี่ย: $ 11, 800
ค่ามัธยฐาน 401 (k) ยอดคงเหลือ: $ 4, 300
อัตราเงินสมทบ (% ของรายได้): 7%
สามสิบวัน (อายุ 30–39)
ยอดคงเหลือ 401 (k) โดยเฉลี่ย: $ 42, 400
ค่ามัธยฐาน 401 (k) ยอดคงเหลือ: $ 16, 500
อัตราเงินสมทบ (% ของรายได้): 7.8%
ในบรรดาพันปี (ซึ่ง Fidelity กำหนดว่าเป็นผู้ที่เกิดระหว่างปี 1981-1997) 38% ของคนงานเพิ่มเงินออมของพวกเขาในไตรมาสที่ 2 ปี 2019 รุ่นนี้มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะนำไปสู่ Roth 401 (k) เช่นกัน
Fortysomethings (อายุ 40–49)
ยอดคงเหลือ 401 (k) โดยเฉลี่ย: $ 102, 700
ค่ามัธยฐาน 401 (k) ยอดคงเหลือ: $ 36, 000
อัตราเงินสมทบ (% ของรายได้): 8.5%
ขนาดของบัญชีที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของ Gen Xers อาจสะท้อนถึงความจริงที่ว่าคนเหล่านี้ได้เข้าสู่ระบบในสองสามทศวรรษที่ผ่านมาและมีส่วนร่วมในการวางแผนระยะยาว อัตราการบริจาคที่ใหญ่ขึ้นเล็กน้อยอาจสะท้อนถึงความจริงที่ว่าหลายคนอยู่ในช่วงที่มีรายได้สูงสุด
ห้าสิบปี (อายุ 50–59)
ยอดคงเหลือ 401 (k) โดยเฉลี่ย: $ 174, 100
ค่ามัธยฐาน 401 (k) ยอดคงเหลือ: $ 60, 900
อัตราเงินสมทบ (% ของรายได้): 10.1%
การเพิ่มขึ้นของอัตราการมีส่วนร่วมของกลุ่มนี้ชี้ให้เห็นว่าหลายคนกำลังใช้ประโยชน์จากบทบัญญัติการติดตามเพื่อ 401 (k) s ซึ่งช่วยให้ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถฝากได้มากขึ้น (เพิ่มอีก 6, 000 ดอลลาร์ในปี 2019 และ $ 6, 500 ในปี 2020) จำนวนเงินมาตรฐาน
Sixtysomethings (อายุ 60–69)
ยอดเฉลี่ย 401 (k): $ 195, 500
ค่ามัธยฐาน 401 (k) ยอดคงเหลือ: $ 62, 000
อัตราเงินสมทบ (% ของรายได้): 11.2%
ประหยัดได้จริงหรือตอนนี้สำหรับกลุ่มนี้ ความจริงที่ว่าอัตราการบริจาคสูงถึงแนะนำว่าเบบี้บูมเมอร์จำนวนมากยังคงทำงานต่อไปในช่วงทศวรรษนี้ของชีวิต
เป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุ
คุณควรตั้งเป้าหมายอะไรให้ออมฉลาด? Fidelity มีแนวคิดที่เป็นรูปธรรมอยู่บ้าง เมื่อถึงอายุ 30 ปี บริษัท จะคำนวณคุณน่าจะประหยัดเงินเดือนประจำครึ่งหนึ่งได้ หากคุณมีรายได้ $ 50, 000 เมื่ออายุ 30 คุณควรมีเงินฝาก $ 25, 000 เพื่อการเกษียณ เมื่ออายุครบ 40 ปีคุณควรมีเงินเดือนสองเท่า เมื่ออายุ 50 ปีคุณจะได้เงินเดือนสี่เท่า ตามอายุ 60 หกครั้งและอายุ 67 ปีแปดครั้ง หากคุณอายุครบ 67 ปีและมีรายได้ $ 75, 000 ต่อปีคุณควรได้รับการบันทึก $ 600, 000
8.8%
อัตราการมีส่วนร่วมของพนักงานโดยเฉลี่ย 401 (k) (เป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน)
นอกจากนี้ยังมีความพยายามและความจริงสิ่งที่บางคนอาจเรียกว่าโรงเรียนเก่ากฎ 80%: ประหยัดมากเท่าที่คุณจะต้องมี 80% ของเงินเดือนของคุณเทียบเท่ากับประมาณ 20 ปี
ซึ่งจะต้องใช้เงินประมาณ 1.2 ล้านเหรียญสำหรับบุคคลเดียวกันนั้นสร้างรายได้ $ 75, 000 ถ้าคุณไม่รวมปัจจัยเงินเฟ้อเข้าด้วยกัน ตัวเลขนั้นสูงถึงระหว่าง $ 1.5 ล้านถึง $ 1.8 ล้านขึ้นอยู่กับว่าคุณลองแยกตัวประกอบอย่างไร
อย่างไรก็ตามคุณเลือกที่จะคำนวณทุกคนยอมรับว่าเป็นเงินจำนวนมาก
การวัดค่า
ผลการศึกษาของสำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาลในปี 2018 พบว่าเกือบหนึ่งในสามของชาวอเมริกันอายุ 55 ปีขึ้นไปไม่มีไข่เค็มหรือแผนการบำนาญแบบดั้งเดิม
ผู้ที่มีกองทุนเพื่อการเกษียณไม่มีเงินเพียงพอในตัวพวกเขา: 56 ถึง 61 ปีมีค่าเฉลี่ยของ $ 163, 577 และ 65 ถึง 74 มีเงินออมน้อยลง หากเงินนั้นกลายเป็นเงินรายปีตลอดชีวิตมันจะมีมูลค่าเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ต่อเดือน นักวางแผนการเงินจะยอมรับว่ามันยังไม่เพียงพอ
ในการสำรวจประจำปีครั้งที่ 19 ศูนย์การศึกษาเพื่อการเกษียณอายุของ Transamerica พบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ $ 23, 000 เมื่อเทียบกับ $ 66, 000 สำหรับ Gen Xers และ $ 152, 000 สำหรับ boomers ทารก
การค้นพบที่คล้ายกันมาจากสถาบันนโยบายเศรษฐกิจ: ประมาณการว่าผู้ที่มีอายุระหว่าง 32-37 ปีได้ประหยัดเงินได้ประมาณ 31, 644 ดอลลาร์ แต่ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นอย่างมากที่ประมาณ 67, 720 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 38 ถึง 43 สำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 44 ถึง 48 $ 81, 349 ในที่สุดผู้ที่มีอายุระหว่าง 50 ถึง 55 ได้ช่วยประหยัดค่าเฉลี่ยของ $ 124, 831 ในขณะที่สิ่งเหล่านี้อาจดูเหมือนเป็นจำนวนเงินที่ดี แต่ตัวเลขทั้งหมดเหล่านี้ต่ำกว่าเป้าหมายที่อนุรักษ์ไว้มากที่สุด
ส่วนหนึ่งของปัญหาตาม TransAmerica อาจขาดความเข้าใจด้านการเงินและการศึกษา สองในสามของพนักงานเชื่อว่าพวกเขาไม่ได้รู้เรื่องเกษียณอายุเท่าที่ควร ในความเป็นจริง 30% ของพนักงานบอกว่าพวกเขาไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์และประมาณ 20% ยอมรับว่าไม่รู้ว่าเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาเป็นอย่างไร
สำหรับเรื่องนี้มีเพียง 29% ของคนอเมริกันที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปบอกว่าพวกเขารู้ว่า "ข้อตกลงที่ดี" เกี่ยวกับประกันสังคมแม้ว่าเกือบ 90% คาดว่าจะเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญเมื่อหยุดทำงาน
สำนักงานประกันสังคมระบุว่าผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุถูกออกแบบมาเพื่อทดแทนค่าแรงของคนงานโดยเฉลี่ยประมาณ 40% เท่านั้น
วิธีการหมุนรอบ
น่าเศร้า แต่เป็นความจริง: คนอเมริกันส่วนใหญ่ไม่มีเงินออมพอที่จะเลี้ยงพวกเขาผ่านการเกษียณอายุ
คุณจะหลีกเลี่ยงชะตากรรมนั้นได้อย่างไร? ขั้นแรกให้เป็นนักเรียนของกระบวนการออมเพื่อการเกษียณ เรียนรู้วิธีการประกันสังคมและ Medicare ติดตัวและสิ่งที่คุณอาจคาดหวังจากพวกเขาในแง่ของการออมและผลประโยชน์
จากนั้นคิดออกว่าคุณคิดว่าคุณจะต้องใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายหลังจากผ่านไปเก้าวันห้าวัน ขึ้นอยู่กับว่าบรรลุเป้าหมายการออมและพัฒนาแผนเพื่อให้ได้ยอดรวมที่คุณต้องการตามเวลาที่คุณต้องการ
เริ่มต้นให้เร็วที่สุด การเกษียณอายุอาจดูไกลไปหน่อย แต่เมื่อถึงเวลาที่ต้องเก็บออมไว้วันเวลาจะลดน้อยลงจนมีค่าน้อยและความล่าช้าก็มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในระยะยาว
