การวิจัยโดย US Trust เกี่ยวกับทัศนคติและความพึงพอใจของบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNW) พบว่าวิธีการลงทุนและการสร้างความมั่งคั่งนั้นมาจากการจัดลำดับความสำคัญและมุมมองของพวกเขาซึ่งในบางกรณีทำให้พวกเขาไม่สามารถวางแผนได้อย่างถูกต้อง
การสำรวจข้อมูลเชิงลึกของความน่าเชื่อถือของสหรัฐอเมริกาในปี 2558 ระบุสิ่งที่ผู้มีฐานะร่ำรวยพิจารณาว่าสำคัญต่อชีวิตที่มีความเป็นอยู่การจัดอันดับด้านสุขภาพครอบครัวและความมั่นคงทางการเงินเป็นกุญแจสำคัญ การวิจัยอยู่บนพื้นฐานของการสำรวจทั่วประเทศจำนวน 640 HNW บุคคลที่มีอย่างน้อย 3 $ ล้านในสินทรัพย์ลงทุน (ดูเพิ่มเติมได้ที่: วิธีดึงดูดคนที่มีค่าตัวสูงในการฝึกฝนของคุณ )
“ คนรวยขับเคลื่อนด้วยความรู้สึกถึงจุดประสงค์และความปรารถนาที่จะประสบความสำเร็จ แต่สิ่งที่ทำให้ชีวิตเป็นจริงไม่ใช่เงิน มันเป็นสิ่งที่พวกเขาทำกับมัน” Keith Banks ประธาน US Trust กล่าวในแถลงการณ์ “ ในฐานะผู้จัดการความมั่งคั่งเรามีโอกาสไม่เพียง แต่ช่วยให้ลูกค้าของเราเติบโตความมั่งคั่งของพวกเขา แต่ยังช่วยให้พวกเขาวางแผนตามความเหมาะสม”
ต่อไปนี้เป็นข้อค้นพบที่สำคัญจากการสำรวจว่าที่ปรึกษาทางการเงินควรพิจารณาเมื่อให้คำแนะนำด้านการบริหารความมั่งคั่งให้กับหรือค้นหาลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: การคุ้มครองสินทรัพย์สำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูงสุทธิ )
คำแนะนำที่จำเป็น
การวิจัยพบว่าคนรวยส่วนใหญ่ต้องการคำแนะนำด้านเทคนิคอย่างหนึ่งของการวางแผนเช่นผลงานการลงทุนและการวางแผนภาษีและอสังหาริมทรัพย์ แต่ประมาณหนึ่งในสามกำลังพูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับกลยุทธ์รอบ ๆ เป้าหมายที่พวกเขาคิดว่ามีความสำคัญมากกว่า เหล่านี้รวมถึงการระบุความต้องการและเป้าหมายของครอบครัว (36%) และการวางแผนเพื่อยืดอายุการใช้งานที่เพิ่มขึ้น (34%) มีการพูดคุยกันน้อยลงเกี่ยวกับการใช้เครดิตเชิงกลยุทธ์ (21%) การทำบุญเชิงกลยุทธ์ (18%) และการลงทุนเพื่อผลกระทบทางสังคม (11%)
ผู้ที่ได้รับคำแนะนำจากมืออาชีพนั้นไกลออกไปตามมาตรการที่พวกเขาอธิบายว่าจำเป็นต่อชีวิตที่สมบูรณ์และมีความหมาย พวกเขารู้สึกปลอดภัยทางการเงินมากขึ้นและขัดแย้งน้อยลงโดยลำดับความสำคัญของการแข่งขัน พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะบอกว่าครอบครัวของพวกเขามีความสัมพันธ์ที่ดีกับเงินและการกระทำของพวกเขาสอดคล้องกับความตั้งใจของพวกเขามากขึ้นเมื่อมันเติบโตเติบโตอนุรักษ์และส่งต่อความมั่งคั่งและสร้างความแตกต่างในโลก
สร้างความมั่งคั่ง
นักลงทุน HNW มีมุมมองที่เป็นบวกมากขึ้นในตลาดของพวกเขาในปีนี้กว่าที่ผ่านมา แต่มุมมองของพวกเขายังคงหลากหลาย ผู้หญิงหลายพันคนมีความไม่แน่นอนและกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียมากที่สุด ในขณะที่นักลงทุน HNW มากกว่าครึ่ง (55%) กล่าวว่าการจัดลำดับความสำคัญมากกว่าของพวกเขาคือการเติบโตมากกว่าการปกป้องสินทรัพย์ 64% ไม่เต็มใจที่จะแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นหากมีความเสี่ยงมากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: ปัญหาภาษีสูงสุดสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูงสุทธิ )
หกใน 10 มีเงินสดมากกว่า 10% ของพอร์ตการลงทุนรวมถึง 22% และมากกว่า 25% สี่ใน 10 ได้ย้ายหรือวางแผนที่จะย้ายการลงทุนมากขึ้นเป็นเงินสดในการคาดการณ์อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ประมาณ 20% กำลังมองหาคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่มีเพียง 34% เท่านั้นที่มีการพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเกี่ยวกับวิธีการทำเช่นนี้
ในขณะที่ผู้ชายและผู้หญิงให้ความสำคัญกับการพัฒนาความมั่งคั่งอย่างเท่าเทียมกัน US Trust พบว่าผู้หญิงมีความอนุรักษ์นิยมมากกว่าโดยมีเงินสด 25% ของพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ผู้หญิงยังมีโอกาสน้อยกว่าผู้ชายที่จะอธิบายตัวเองว่าเป็นนักลงทุนที่ฉวยโอกาสและผู้ใช้เครดิตที่มีกลยุทธ์เพื่อเป็นวิธีการเพิ่มความมั่งคั่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักลงทุน HNW ที่ร่ำรวยกว่าอายุน้อยกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งในปัจจุบันใช้หรือมีความสนใจในการเพิ่มสินทรัพย์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมให้กับพอร์ตการลงทุนของพวกเขารวมถึงภาคเอกชนและกองทุนร่วมลงทุน (48%) เจ็ดใน 10 ของตัวเองหรือมีความสนใจในการเป็นเจ้าของการลงทุนที่มีตัวตนเช่นที่ดิน, อสังหาริมทรัพย์, น้ำมันและก๊าซคุณสมบัติและไม้เป็นหลักในการกระจายพอร์ตการลงทุนของพวกเขา การศึกษาชี้ให้เห็นว่าแม้ว่าการขาดความเข้าใจและการรับรู้ความเสี่ยงนั้นถือเป็นการลงทุนหนึ่งในสามของ HNW จากการลงทุนประเภทนี้ (โปรดดูเพิ่มเติมที่: การ กระจายการลงทุนที่นอกเหนือจากสต็อค )
ทิ้งมรดกไว้
การสำรวจพบว่าในขณะที่พ่อแม่ที่ร่ำรวยสามในสี่คนบอกว่าเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องสืบทอดมรดกไปสู่คนรุ่นต่อไปเพียงหนึ่งในห้าเห็นด้วยอย่างยิ่งว่าลูก ๆ ของพวกเขาจะพร้อมรับมือกับมัน ในขณะเดียวกันผู้ปกครองเกือบสองในสามเปิดเผยความมั่งคั่งของครอบครัวต่อลูก ๆ ไม่มากก็น้อย นี่เป็นส่วนใหญ่เพราะพวกเขามีความกังวลว่าจะส่งผลกระทบต่อจรรยาบรรณในการทำงานและความเป็นส่วนตัวของครอบครัว แม้ว่าผู้มั่งคั่ง 54% เชื่อว่าครอบครัวของพวกเขาจะได้รับประโยชน์จากการพัฒนาชุดหลักการอย่างเป็นทางการเพื่อนำทางวัตถุประสงค์และความหมายของความมั่งคั่งของพวกเขามีเพียงหนึ่งใน 10 เท่านั้นที่ทำเช่นนั้น
ค้นพบที่สำคัญอื่น ๆ
ต่อไปนี้คือคำแนะนำการค้นพบที่สำคัญอื่น ๆ ที่ควรทราบ: (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดูที่: คู่มือฉบับย่อเกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ระดับสูงมูลค่าสุทธิ )
- สุขภาพเป็นองค์ประกอบอันดับหนึ่งในการ“ มีชีวิตที่มีชีวิตที่ดี” ในความเป็นจริง 98% ยอมรับว่าทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของพวกเขาคือสุขภาพของพวกเขาและการลงทุนด้านสุขภาพก็มีความสำคัญเท่ากับการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง เพื่อใช้จ่ายเงินมากขึ้นกับสุขภาพของพวกเขาและ 31% ที่มีอายุมากกว่า 70 ปีกล่าวว่าพวกเขาจะใช้จ่ายจำนวนเท่าใดก็ได้หากพวกเขามีสุขภาพที่ดี อย่างไรก็ตามเรื่องนี้ครึ่งหนึ่งยังไม่ได้วางแผนทางการเงินสำหรับปัญหาสุขภาพที่ไม่คาดคิดหรือความเสื่อมโทรมหากต้องการการดูแลระยะยาวมากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้มีฐานะร่ำรวยคาดว่าจะอยู่ในบ้านของตนเอง อีก 23% จะย้ายไปที่ศูนย์ดูแลระยะยาวอันหรูหรา แต่ผู้ตอบแบบสอบถาม 445 คนที่มีแผนการดูแลระยะยาวยังไม่ได้วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลนั้นรวมถึงค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพนอกกระเป๋าโดยรวมแล้ว 28% ของผู้ตอบแบบสอบถามและ 53% ของคนนับล้านกล่าวว่า ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของพวกเขารุ่นน้องมุ่งเน้นไปที่การทำงานและความมั่นคงทางการเงินเป็นหลัก สุขภาพและครอบครัวมีความสำคัญมากขึ้นในภายหลังในชีวิต เกือบหกใน 10 ของผู้เข้าร่วมการสำรวจโดยรวมและ 83% ของคนนับพันปีกล่าวว่าพวกเขาดิ้นรนเพื่อจัดลำดับความสำคัญของงานครอบครัวชีวิตทางสังคมและการเงินผู้หญิงและผู้ชายกำลังแบ่งปันการตัดสินใจและการมีส่วนร่วมกับความมั่งคั่งของครอบครัว แต่ละรุ่นที่ต่อเนื่องกัน ผู้หญิงครึ่งหนึ่งมีส่วนแบ่งรายได้ครัวเรือนเท่ากันหรือมีรายได้มากกว่าคู่ครองและผู้ชายหนึ่งในสี่คิดว่าเป็นความรับผิดชอบหลักของการดูแลเด็กในครอบครัวพันปี HNW แปดสิบแปดเปอร์เซ็นต์กล่าวว่าการให้คืนสู่สังคมเป็นส่วนสำคัญ ของชีวิต
บรรทัดล่าง
บุคคล HNW หลายคนไม่ได้ปรึกษาที่ปรึกษาในสาขาที่พวกเขาพิจารณาลำดับความสำคัญ เมื่อมาถึงการจัดการความมั่งคั่งของพวกเขาที่ปรึกษาจำเป็นต้องมุ่งเน้นเป็นพิเศษในการทำให้แน่ใจว่าลูกค้าที่ร่ำรวยมีแผนมรดกที่เหมาะสมในสถานที่ พวกเขาควรจัดการความเสี่ยงต่อความเสี่ยงเพื่อให้ความสำคัญเช่นการเติบโตมากกว่าการปกป้องทรัพย์สินเป็นไปตาม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: ทำไมที่ปรึกษาควรให้ความสำคัญกับแรงงานที่ร่ำรวย )
