คุณควรมีคะแนนเครดิตเท่าไร

คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่ช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินรายงานเครดิตของบุคคลและประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของเขาหรือเธอ คะแนนเครดิตที่พบมากที่สุดคือคะแนน FICO ซึ่งตั้งชื่อตามผู้พัฒนาซอฟต์แวร์ Fair Isaac and Corporation คะแนน FICO ของบุคคลนั้นมอบให้แก่ผู้ให้กู้โดยหน่วยงานรายงานเครดิตสามหลัก ได้แก่ Experian, TransUnion และ Equifax เพื่อช่วยผู้ให้กู้ประเมินความเสี่ยงของการขยายสินเชื่อหรือให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชน (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดอันดับเครดิตอ่าน: ความสำคัญของการจัดอันดับเครดิตของคุณ )

คะแนนเครดิตของบุคคลนั้นมีผลต่อความสามารถในการรับเครดิตประเภทต่างๆและอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลง บุคคลที่มีคะแนนเครดิตสูงอาจมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีกับอัตราร้อยละ 3.8% ต่อปี (APR) สำหรับเงินกู้ $ 300, 000 การชำระรายเดือนจะเป็น $ 1, 398 ในทางกลับกันบุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำสมมติว่าเขาหรือเธอมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง $ 300, 000 เดียวกันอาจจ่าย 5.39% สำหรับเงินกู้พร้อมการจ่ายรายเดือนที่สอดคล้องกันที่ 1, 683 ดอลลาร์ นั่นคือเพิ่มเติม $ 285 ต่อเดือนหรือ $ 102, 600 ตลอดชีวิตของการจำนองสำหรับคนที่มีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า

น่าเสียดายที่เราไม่ได้เริ่มต้นด้วยกระดานชนวนที่สะอาดเท่าที่เกี่ยวข้องกับคะแนนเครดิต บุคคลต้องได้รับตัวเลขที่ดีและต้องใช้เวลา แม้เมื่อปัจจัยอื่น ๆ ยังคงเหมือนเดิมคนที่อายุน้อยกว่าจะมีคะแนนเครดิตต่ำกว่าผู้สูงอายุ นั่นเป็นเพราะความยาวของประวัติเครดิตบัญชีสำหรับ 15% ของคะแนนเครดิต คนหนุ่มสาวอาจเสียเปรียบเพียงเพราะพวกเขาไม่ได้มีประวัติเครดิตหรือความลึกในฐานะผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่า

ปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิต

ปัจจัยห้าอย่างรวมอยู่และถ่วงน้ำหนักในการคำนวณคะแนนเครดิต FICO ของบุคคล:

• 35%: ประวัติการชำระเงิน 30%: จำนวนเงินค้างชำระ 15%: ความยาวของประวัติเครดิต 10%: เครดิตใหม่และบัญชีที่เปิดล่าสุด 10%: ประเภทของเครดิตที่ใช้

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าคะแนน FICO ไม่คำนึงถึงอายุ แต่พวกเขาทำน้ำหนักความยาวของประวัติเครดิต แม้ว่าคนหนุ่มสาวอาจเสียเปรียบ แต่ก็เป็นไปได้ที่ผู้ที่มีประวัติสั้น ๆ จะได้รับคะแนนที่ดีขึ้นอยู่กับรายงานเครดิตส่วนที่เหลือ ตัวอย่างเช่นบัญชีที่ใหม่กว่าจะลดอายุบัญชีโดยเฉลี่ยซึ่งจะทำให้คะแนนเครดิตลดลง FICO ชอบที่จะเห็นบัญชีที่จัดตั้งขึ้น คนหนุ่มสาวที่มีบัญชีเครดิตเป็นเวลาหลายปีและไม่มีบัญชีใหม่ที่จะลดอายุบัญชีโดยเฉลี่ยจะได้คะแนนสูงกว่าคนหนุ่มสาวที่มีบัญชีมากเกินไปหรือผู้ที่เพิ่งเปิดบัญชี (สำหรับการอ่านเพิ่มเติมดูที่: ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร )

คะแนนเครดิตเฉลี่ยตามอายุ

คะแนน FICO อยู่ในช่วงต่ำถึง 300 ถึงสูงสุด 850 คะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบซึ่งทำได้โดยเพียง 1% ของผู้บริโภค โดยทั่วไปคะแนนเครดิตที่ดีมากคือคะแนน 720 หรือสูงกว่า

คะแนนนี้จะผ่านการคัดเลือกบุคคลสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดที่เป็นไปได้ในการจำนองและเงื่อนไขที่ดีที่สุดในบรรทัดเครดิตอื่น ๆ หากคะแนนอยู่ระหว่าง 580 ถึง 720 การจัดหาเงินทุนสำหรับสินเชื่อบางประเภทมักจะปลอดภัย แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อคะแนนเครดิตลดลง ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 580 อาจมีปัญหาในการค้นหาเครดิตที่ถูกกฎหมายทุกประเภท

จากข้อมูลที่รวบรวมโดย Credit Karma มีความสัมพันธ์ระหว่างอายุและคะแนนเครดิตเฉลี่ยโดยมีคะแนนเพิ่มขึ้นตามอายุ จากข้อมูลของพวกเขาคะแนนเครดิตเฉลี่ยตามอายุมีดังนี้:

อายุ	คะแนนเครดิต
18-24	638
25-34	652
35-44	659
45-54	685
55 +	724