สารบัญ
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแบบย้อนกลับบ้านเดี่ยว
การจำนองย้อนกลับสามประเภทคือการจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียว, การจำนองย้อนกลับที่ประกันโดยรัฐบาลกลางและการจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์ การจำนองย้อนกลับสามารถใช้ได้กับผู้ที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไปเท่านั้น มันมักจะใช้เพื่อชำระจำนองปัจจุบันช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพหรือเสริมรายได้ปัจจุบัน เมื่อมีการจำนองย้อนกลับได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยทั่วไปจะไม่ต้องชำระจนกว่าจะตายหรือถ้าคุณย้ายหรือขายบ้านของคุณ
Single-Purpose Reverse Mortgage
การจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียวถูกเสนอโดยหน่วยงานของรัฐท้องถิ่นและไม่แสวงหาผลกำไรและถือเป็นกระบวนการที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด หน่วยงานของรัฐหรือท้องถิ่นหรือหน่วยงานที่ไม่แสวงหากำไรระบุเหตุผลในการจำนองย้อนกลับและนั่นจะต้องใช้เพียงอย่างเดียว เอเจนซี่ที่ตั้งอยู่ที่เอจจิ้งสามารถช่วยคุณหาเงินกู้แบบใช้ครั้งเดียวต้นทุนต่ำที่สามารถช่วยชำระค่าซ่อมแซมบ้านหรือภาษีทรัพย์สิน การจำนองย้อนกลับประเภทนี้ไม่ได้แพร่หลายเหมือนที่เหลือ
เจ้าของบ้านสามารถใช้การจำนองย้อนกลับวัตถุประสงค์เดียวเท่านั้นที่จะจ่ายสำหรับรายการที่ได้รับอนุมัติเฉพาะผู้ให้กู้เช่นการซ่อมแซมที่จำเป็นในการที่บ้านหรือภาษีทรัพย์สิน ซึ่งแตกต่างจากเงินให้สินเชื่อบ้านหุ้นซึ่งสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ผู้ให้กู้ จำกัด วิธีการดำเนินการจำนองย้อนกลับวัตถุประสงค์เดียวสามารถใช้ อย่างไรก็ตามในขณะที่สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อต้องมีการผ่อนชำระรายเดือนการจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียวไม่จำเป็นต้องชำระคืนจนกว่าการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของบ้านผู้กู้จะย้ายไปยังที่อยู่อาศัยหลักอื่นหรือผู้กู้เสียชีวิต การจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียวจะกลายเป็นเพราะหากผู้กู้หยุดการรักษาเจ้าของประกันในสถานที่ให้บริการหรือถ้าเมืองก่นทรัพย์สิน
เหตุผลในการเลือกตัวเลือกที่ จำกัด นี้: เจ้าของบ้านสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้น้อยลงสำหรับการจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียวที่มากกว่าการจำนองการแปลงบ้านหรือการจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์ ในขณะที่เจ้าของบ้านไม่ต้องชำระเงินใด ๆ กับการจำนองย้อนกลับจนกว่าจะถึงกำหนดประกันจำนองค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยลดจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านสามารถยืม
สินเชื่อที่อยู่อาศัยการแปลงบ้าน
การแปลงทุนจำนองบ้าน (HECM) เป็นประกันการจำนองย้อนกลับสหรัฐได้รับการสนับสนุนโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา HECM น่าจะแพงกว่าสินเชื่อบ้านแบบดั้งเดิมที่มีต้นทุนสูง เป็นการจำนองย้อนกลับที่ใช้กันอย่างแพร่หลายเนื่องจากไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้หรือข้อกำหนดทางการแพทย์และสามารถใช้เงินกู้ได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ
จำเป็นต้องมีการให้คำปรึกษาก่อนที่จะสมัคร HECM เพื่อการศึกษาอย่างเต็มที่เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายตัวเลือกการชำระเงินและความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม นอกจากนี้คุณยังได้รับแจ้งเกี่ยวกับทางเลือกที่ไม่แสวงหาผลกำไรหรือที่ออกโดยรัฐบาลซึ่งคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับและจะพิจารณาว่าคุณควรเลือกจำนองแบบย้อนกลับแบบวัตถุประสงค์เดียวหรือแบบกรรมสิทธิ์ คุณจะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับช่วงการให้คำปรึกษานี้ แต่ค่าใช้จ่ายที่สามารถชำระได้จากเงินให้สินเชื่อของคุณ
หลังจากช่วงการให้คำปรึกษาคุณจะพบว่าคุณสามารถยืม HECM ได้มากแค่ไหน อายุของคุณมูลค่าของบ้านและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ ผู้ที่มีอายุมากกว่าและมีความเสมอภาคสูงกว่าจะได้รับเงินมากขึ้น นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะเป็นหนี้น้อยที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในบ้านเพื่อรับผลลัพธ์ที่ดีที่สุด
เมื่อสร้างเงินกู้แล้วคุณสามารถเลือกระหว่างการชำระเงินหลายอย่างเช่นตัวเลือกคำศัพท์ที่จัดสรรเงินสดล่วงหน้าทุกเดือนตามเวลาที่กำหนดตัวเลือกการถือครองที่จ่ายเงินล่วงหน้าเป็นรายเดือนตราบใดที่บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ ช่วยให้คุณสามารถดึงออกจากบัญชีได้ตลอดเวลาหรือการรวมกันของวงเงินเครดิตนี้ควบคู่กับการชำระเงินรายเดือน หากคุณต้องการเปลี่ยนตัวเลือกการชำระเงินคุณสามารถทำได้โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ
สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับกรรมสิทธิ์
การจำนองย้อนกลับเป็นกรรมสิทธิ์จะใช้สำหรับการล่วงหน้าขนาดใหญ่สำหรับบ้านประเมินราคาสูง ตัวอย่างเช่นหากทรัพย์สินของคุณมีค่ามากกว่า $ 679, 650 วงเงินการให้ยืม 2018 สำหรับ HECMs ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อที่สูงขึ้นหากคุณไปตามเส้นทางกรรมสิทธิ์
ผู้ที่มีสินเชื่อจำนองต่ำจึงมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนมากขึ้น บางครั้งจำเป็นต้องมีการให้คำปรึกษาก่อนสมัครสินเชื่อเหล่านี้ ผู้ให้คำปรึกษาสามารถช่วยเปรียบเทียบต้นทุนและผลประโยชน์ของสินเชื่อที่เป็นกรรมสิทธิ์และ HECM เพื่อพิจารณาว่าเงินกู้ที่เป็นกรรมสิทธิ์นั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่
เนื่องจากการจำนองย้อนกลับเป็นกรรมสิทธิ์ไม่ได้ประกันจากรัฐบาลกลางพวกเขาไม่ได้มีค่าเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้าหรือรายเดือน นั่นหมายความว่าคุณน่าจะสามารถยืมได้มากขึ้น (ในขณะที่เจ้าของบ้านไม่ต้องจ่ายอะไรกับการจำนองบ้านแปลงทุนจนกว่าจะถึงกำหนดชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือนลดจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านสามารถยืมได้) ดังนั้นการจำนองย้อนกลับกรรมสิทธิ์เป็นข้อตกลงที่ดีกว่า HECM หรือไม่? ขึ้นอยู่กับ: ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและให้ยืมน้อยกว่าเมื่อเทียบกับมูลค่าของบ้านเพื่อชดเชยการขาดประกันจำนอง
ตรวจสอบทั้งคู่หากคุณกำลังพิจารณาการจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์หลายรายการต่อกันและเสนอราคาจากคำพูด HECM หลายรายการเพื่อดูว่าตัวเลือกใดให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดแก่คุณ อายุของคุณและ HECM ที่สูงเกินกว่าที่ จำกัด ค่าบ้านของคุณจะมีอิทธิพลต่อสิ่งที่ดีกว่า พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ เช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และวงเงินสินเชื่อ (ดู Reverse สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบ้าน? ) และเนื่องจากบ้านของคุณมีมูลค่าสูง (เหตุผลหนึ่งที่จะทำตามการจำนองที่เป็นกรรมสิทธิ์) ยังพิจารณาด้วยว่าการลดขนาดให้เล็กลงจะทำให้เป้าหมายของคุณสำเร็จและทำให้คุณมีความยุติธรรมมากขึ้น
อ่านต่อไป
คู่มือที่สมบูรณ์เพื่อการจำนองย้อนกลับ
เปรียบเทียบการจำนองย้อนกลับกับการจำนองไปข้างหน้า
คุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ?
วิธีการเลือกแผนการชำระค่าจำนองย้อนหลัง
ย้อนกลับสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อบ้าน?
5 ทางเลือกยอดนิยมในการจำนองย้อนกลับ
5 สัญญาณสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับเป็นความคิดที่ดี
5 สัญญาณการจำนองย้อนกลับเป็นความคิดที่ไม่ดี
วิธีการหลีกเลี่ยงสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับของคุณ
ดูที่ระเบียบของการจำนองย้อนกลับ
กฎสำหรับการได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ FHA
การจำนองย้อนกลับ: แม่ม่ายของคุณสามารถเสียบ้านได้ไหม
ระวังการหลอกลวงการจำนองย้อนกลับเหล่านี้
ย้อนกลับผิดพลาดจำนอง
