ต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่ คิดดูอีกครั้ง

สารบัญ

• ออมไม่เพียงพอ
• ใช้ชีวิตนานกว่าที่คาด
• เพิ่มความตาย
• รายการถังบาย - บาย
• ประกันสังคมลดลง
• ลดผลประโยชน์พิธีวิวาห์
• ความต้องการที่ไม่ได้ผล
• จุดแห่งการไม่กลับมา
• บรรทัดล่าง

บางคนคิดว่า“ การเกษียณอายุก่อนกำหนด” หมายถึงการออกจากแรงงานตอนอายุ 55 แต่พวกเราส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้เส้นทางนี้ เว้นแต่คุณจะโชคดีพอที่จะได้รับเงินบำนาญเต็มรูปแบบและผลประโยชน์ที่เตะเข้ามาในยุคนั้นเช่นการเกษียณอายุราชการทางทหารเต็มรูปแบบหรือจากการทำงานเป็นเจ้าหน้าที่ตำรวจหรือเจ้าหน้าที่ดับเพลิง - คุณอาจต้องทำงานจนอายุ 66 ปีขึ้นไป เงินเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบาย

แน่นอนคุณอาจต้องการทำงานให้นานขึ้นเพื่อให้จิตใจและร่างกายของคุณตื่นตัวและอาจยืดอายุของคุณ หรือเพราะคุณไม่ได้ประหยัดมากเท่าที่คุณต้องการ ต่อไปนี้เป็นเหตุผลแปดประการที่ทำไมการเลิกก่อนกำหนดอาจไม่ใช่ความคิดที่ดี

ประเด็นที่สำคัญ

• การเกษียณอายุก่อนกำหนดต้องใช้ไข่ทำรังที่สำคัญซึ่งคนส่วนใหญ่ไม่มีเมื่ออายุขัยเพิ่มขึ้นการเกษียณอายุก่อนกำหนดหมายถึงการเกษียณอายุที่ยาวนานขึ้นและคุณเสี่ยงที่จะหมดเงินก่อนที่คุณจะตายการเกษียณอายุก่อนกำหนดหมายความว่าต้องจ่ายค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ใน.

ต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่ คิดดูอีกครั้ง

ออมไม่เพียงพอ

หากคุณเป็นเบบี้บูมเมอร์ทั่วไปคุณอาจเริ่มต้นครอบครัวช้าและตอนนี้คุณใกล้จะถึงวัยเกษียณแล้วคุณยังอาจมีลูกในวิทยาลัยหรือเพิ่งจะเปิดตัว คุณอาจมีพ่อแม่ผู้สูงอายุที่ต้องการความช่วยเหลือในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่ารักษาพยาบาลที่สูง บางทีคุณอาจยังมีหนี้จำนองและบัตรเครดิตอยู่ หากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณและรักษามาตรฐานการครองชีพที่มีอยู่ของคุณคุณจะต้องมองหาค่าใช้จ่ายที่เย็นและแข็งและขนาดของรังไข่ก่อนตัดสินใจว่าจะเกษียณเร็ว

ใช้ชีวิตนานกว่าที่คาด

ค่าประมาณของอายุขัยของคุณนั้นแสดงอยู่ในคำแถลงประกันสังคมของคุณหรือคุณสามารถขอรับได้โดยเข้าสู่เว็บไซต์ประกันสังคมและป้อนเพศและวันเกิดของคุณ อย่างไรก็ตามอายุขัยส่วนบุคคลของคุณอาจแตกต่างกันด้วยเหตุผลหลายประการ สมมติว่าครอบครัวของคุณมีประวัติความเป็นมาที่ยืนยาวและคุณดูแลตัวเอง - การรับประทานอาหารเพื่อสุขภาพการออกกำลังกายมากมายและทานยาตามที่กำหนด คุณต้องคำนึงถึงระยะเวลาที่การออมของคุณจะยั่งยืน

ตามการบริหารงานประกันสังคมประมาณหนึ่งในสามของ 65 ปีในวันนี้จะมีชีวิตอยู่ที่ผ่านมาอายุ 90 และหนึ่งในเจ็ดจะมีชีวิตอยู่ที่ผ่านมา 95 อายุเฉลี่ยผลประโยชน์รายเดือนสำหรับผู้เกษียณในปี 2019 คือ $ 1, 461 หรือ $ 17, 532 ต่อปี สำหรับผู้เกษียณอายุที่ไม่มีเงินออมและไม่มีเงินบำนาญมันอาจเป็นเรื่องยากที่จะพบกับค่าครองชีพพื้นฐานของรายได้ประกันสังคมเพียงอย่างเดียว ดังนั้นคุณอาจต้องการรอจนถึงอายุ 70 ​​เมื่อคุณสามารถรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมสูงสุดของคุณ

เพิ่มความตาย

บทความ 2017 ที่ตีพิมพ์ในวารสารเศรษฐศาสตร์สาธารณะพบความเชื่อมโยงระหว่างการเกษียณอายุก่อนกำหนดและอัตราการตายโดยเฉพาะในกลุ่มผู้ชาย ประมาณหนึ่งในสามของชาวอเมริกันเริ่มเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคมในเดือนแรกที่พวกเขามีอายุ 62 ปี

การศึกษา“ แสดงหลักฐานว่าสำหรับคนงานกลุ่มใหญ่ในสหรัฐอเมริกาการเกษียณอาจมีความสัมพันธ์เชิงลบกับผลลัพธ์ด้านสุขภาพที่สำคัญและมีวัตถุประสงค์” โดยเฉพาะการวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้ชายสามารถเพิ่มความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตได้ 20% โดยเรียกร้องผลประโยชน์ก่อนและเกษียณ

ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว

การศึกษาวิจัยหนึ่งแสดงให้เห็นว่าผู้ชายที่เรียกร้องผลประโยชน์ก่อนหน้านี้และออกไปเผชิญกับความเสี่ยงเพิ่มขึ้น 20% การเสียชีวิต

รายการถังบาย - บาย

ยิ่งคุณเก็บตัวมากขึ้นเท่าไหร่คุณก็จะได้ตามใจตัวเองมากขึ้นในช่วงวัยเกษียณ แน่นอนว่าเคปค้อดเป็นสิ่งที่ดี แต่จะเกิดอะไรขึ้นกับซาฟารีในแทนซาเนียล่องเรือคาริบเบียนหรือล่องเรือในทะเลเมดิเตอร์เรเนียน หากคุณยังอยู่ในทีมงานคุณสามารถเพิ่มเงินออม 401 (k) ได้อย่างมีนัยสำคัญจากนั้นใช้ชีวิตในฝันของคุณ

รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมที่ 62 เวลาที่เร็วที่สุดที่เป็นไปได้หมายความว่าคุณจะได้รับเพียง 75% ของผลประโยชน์การเกษียณอายุเต็มรูปแบบของคุณ

ประกันสังคมลดลง

คุณอาจรู้อยู่แล้วว่าถ้าคุณเริ่มสะสมเมื่ออายุ 62 ปีคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์เต็มที่ ที่จริงแล้วคุณจะได้รับผลประโยชน์ประมาณ 75% เท่านั้น สำหรับผู้ที่มีอายุ 62 ปีในปี 2018 อายุเกษียณเต็ม 66 และสี่เดือน สำหรับผู้ที่อายุ 62 ปี 2019 อายุเกษียณครบ 66 ปีและหกเดือน อายุเกษียณเต็มกำหนดที่จะเพิ่มขึ้นสองเดือนในแต่ละปีจนกว่าจะถึง 67; สำหรับผู้ที่เกิดในปี 2503 หรือหลังจากนั้นจะครบอายุเกษียณ 67 ปี

อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องสะสมผลประโยชน์เมื่ออายุครบเกษียณอายุและการรอหมายความว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนที่สูงขึ้น หากคุณเลื่อนเวลาการรับผลประโยชน์ของคุณไปจนถึงอายุ 68 เช่นผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะสูงขึ้น 16% หากคุณเลื่อนการรับผลประโยชน์จนถึงอายุ 70 ​​ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะสูงขึ้น 32%

ใบแจ้งยอดประกันสังคมของคุณจะบอกคุณว่าคุณคาดหวังได้รับอะไรเมื่ออายุ 62, 66 (และหลายเดือน), 67 และ 70 ถ้าคุณออกจากงานก่อน 62 จำนวนเงินที่คาดการณ์เหล่านั้นอาจเปลี่ยนแปลงได้ นั่นเป็นเพราะจำนวนนั้นขึ้นอยู่กับ 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณ (และเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำว่าโดยทั่วไปปีต่อ ๆ ไปของคุณจะเป็นปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณ)

แน่นอนถ้าคุณสามารถจ่ายได้และมีเครดิตงานเพียงพอคุณไม่จำเป็นต้องยื่นเรื่องประกันสังคมก่อนถึงแม้ว่าคุณจะหยุดทำงานเร็ว จากนั้นทั้งหมดที่คุณจะสูญเสียคือการมีส่วนร่วมของคุณระหว่างปีที่คุณหยุดทำงานและเมื่อคุณยื่น แต่การสูญเสียรายได้ที่สูงขึ้นหลายปีหากคุณทำงานได้ดีก็สามารถลดผลประโยชน์ขั้นสุดท้ายลงได้ ที่ยังต้องมีการหารือกับประกันสังคมและทำการคำนวณบางอย่าง

ลดผลประโยชน์พิธีวิวาห์

สมมติว่าคุณได้รับมากกว่าคู่สมรสของคุณเสมอ ถ้าคุณตายก่อนสวัสดิการสังคมที่คุณกำลังรวบรวมจะไปยังคู่สมรสที่รอดชีวิตของคุณไปตลอดชีวิต หลังจาก 60 ปีแล้วเว้นแต่คู่สมรสของคุณกำลังดูแลเด็กที่อายุต่ำกว่า 16 ปีหรือพิการซึ่งในกรณีนี้คู่สมรสของคุณจะได้รับผลประโยชน์เร็วกว่า

หากคุณเริ่มสะสมก่อนอายุเกษียณคุณจะได้รับเงินน้อยลงและนั่นคือสิ่งที่คู่สมรสที่รอดชีวิตของคุณจะได้รับ “ ผลการอ้างสิทธิ์ก่อนหน้านี้มีผลประโยชน์ลดลงในช่วงชีวิตที่ยาวนานขึ้น: ผลประโยชน์ที่ลดลงสำหรับผู้หาราย, ผลประโยชน์พิธีวิวาห์ที่ต่ำลง, และผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตที่ลดลง "Charlotte A. Dougherty, CFP, ของ Dougherty & Associates

ความต้องการที่ไม่ได้ผล

การจับมือเกษียณอายุก่อนกำหนดสีทองนั้นกับนายจ้างของคุณอาจมีกำไรน้อยกว่าที่เห็น ก่อนที่คุณจะลงนามข้อเสนอตรวจสอบรายละเอียดอย่างรอบคอบ จำนวนเงินที่เพียงพอที่จะเห็นคุณผ่าน? หากคุณจำเป็นต้องแตะที่ 401 (k) ก่อนถึงอายุ 59 aware โปรดระวังว่าจะมีบทลงโทษทางภาษี มีประกันสุขภาพเพียงพอหรือไม่?

จุดแห่งการไม่กลับมา

บรรทัดล่าง

เห็นได้ชัดว่ามีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณและตัดสินใจว่าจะเลิกทำงานเมื่อใด หากคุณมีคำถาม (และคุณควร) เพียงแค่ถามผู้เชี่ยวชาญ: ตัวแทนประกันสังคมที่ปรึกษาด้านภาษีและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน