ตรวจสอบบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลแนวหน้า

2019 รางวัล Robo-Advisor

Vanguard Personal Advisor Services ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

สำคัญ

นอกเหนือจากการตรวจสอบ robo-advisor จาก Vanguard Personal Advisor Services แล้วเรายังได้ตรวจสอบบริการโบรกเกอร์ดั้งเดิมของ Vanguard อีกด้วย

The Vanguard Group ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2513 เป็นผู้บริหารกองทุนรวมที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่นิยมที่สุดแห่งหนึ่งของโลกและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) นอกจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมแล้ว Vanguard Personal Advisor Services (PAS) ยังเปิดตัวในปี 2558 เพื่อให้คำแนะนำการลงทุนแบบอัลกอริธึมและมนุษย์สำหรับเงินลูกค้าที่วางไว้ที่ Vanguard Marketing Corporation (VMC) โครงการนี้มีสินทรัพย์อยู่ที่ 140, 000 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2562

จากผู้สมัคร PAS นั้น 80% ถึง 90% มีบัญชี Vanguard อื่น ๆ ตามที่โฆษกและรายการต้องมี $ 50, 000 ในสินทรัพย์ทั้งหมด บริษัท คิดค่าธรรมเนียม 0.30% สำหรับสินทรัพย์ 5 ล้านดอลลาร์แรกลดลง 0.20% ระหว่าง 5 ล้านดอลลาร์ถึง 10 ล้านดอลลาร์

robo-advisor จะถามคำถามโดยละเอียดเกี่ยวกับอายุสินทรัพย์วันที่เกษียณอายุความเสี่ยงและประสบการณ์ในตลาดการสร้างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่เสนอนั้นเต็มไปด้วยกองทุน Vanguard Funds และ“ หลักทรัพย์อื่น ๆ ” การยกระดับหนักส่วนใหญ่ทำโดยอัลกอริทึม ลูกค้าจะต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดำเนินการตามแผนที่กำหนดเองในกระบวนการที่ยุ่งยากซึ่งอาจใช้เวลานานถึงหนึ่งเดือน

เว็บไซต์มีแหล่งข้อมูลการวางแผนเป้าหมายที่กว้างขวางซึ่งรวมถึงรายการตรวจสอบบทความวิธีการและเครื่องคิดเลข ลูกค้าสามารถใช้เครื่องมือที่มีค่าเหล่านี้เพื่อประเมินค่าใช้จ่ายโดยรวมของการเกษียณอายุทำการทบทวนจากสินทรัพย์และวางแผนเป้าหมายชีวิตที่สำคัญซึ่งรวมถึงการออมในวิทยาลัย ส่วนการศึกษาด้านการลงทุนนั้นน่าผิดหวังและเต็มไปด้วยสนามการตลาด แต่บล็อกที่มีประชากรมากครอบคลุมหัวข้อทางการเงินที่กว้างขวาง

กองหน้าเริ่มทดสอบบริการให้คำปรึกษาใหม่อย่างเงียบ ๆ ในกลางเดือนกันยายน 2562 จากการยื่นเอกสารต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ข้อเสนอใหม่นี้ซึ่งปัจจุบันเรียกว่า Vanguard Digital Advisor เป็นผู้ให้คำปรึกษาด้านการวางแผนการเงินออนไลน์ ผู้ใช้ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยในการสร้างแผนทางการเงินตามเป้าหมายส่วนบุคคล Vanguard Digital Advisor ยังไม่ได้ลงทะเบียนหรือพร้อมให้ทดสอบ แต่เอกสารที่ยื่นต่อ SEC ระบุว่าจะมีขนาดบัญชีขั้นต่ำ 3, 000 ดอลลาร์และค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.15% เมื่อบริการใหม่นี้พร้อมให้บริการเราจะทำการตรวจสอบอย่างใกล้ชิด

ข้อดี

สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน
ค่าธรรมเนียมการจัดการแข่งขัน
สถาบันการเงินชั้นนำ

จุดด้อย

ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม
บัญชีขั้นต่ำสูง
กระบวนการติดตั้งที่มีความยาว

ตั้งค่าบัญชี

3.1

โปรแกรม Vanguard PAS นั้นหายากเพราะลูกค้าที่คาดหวังต้องเจาะผ่านเว็บไซต์ขนาดใหญ่ค้นหาเมนูคำแนะนำในส่วนนักลงทุนส่วนตัวโดยเฉพาะ นอกจากนี้ผู้สมัครอาจไม่เข้าใจว่า PAS เป็นที่ปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติเป็นหลักเพราะพวกเขาสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาและสื่อการตลาดอ้างถึง "ไฮเทค" มากกว่าการลงทุนด้วยคอมพิวเตอร์

ผู้สมัครใหม่ให้ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินวัตถุประสงค์การลงทุนและความเต็มใจและความสามารถในการเสี่ยง จากนั้นจึงกำหนดแผนทางการเงินแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ที่จะปรับปรุงในบัญชีเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ระยะยาว ตามปกติคำแนะนำลูกค้าเป้าหมายจะถูก จำกัด ให้จัดสรรในกองทุนแนวหน้าที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ

แผนการลงทุนขั้นสุดท้ายจะถูกสร้างขึ้นภายในไม่กี่สัปดาห์หลังจากที่ผู้สมัครให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์หรือวิดีโอแชทกับที่ปรึกษาทางการเงินทำเครื่องหมายเป็นลบที่สำคัญเมื่อเทียบกับ onboarding อย่างรวดเร็วที่ส่วนใหญ่ของคู่แข่งไฮเทค ลูกค้าจะต้องเห็นด้วยกับแผนใหม่ก่อนที่จะดำเนินการเพิ่มช่วงเวลารอคอยอีกครั้งและสามารถขอข้อ จำกัด ที่เหมาะสม ลูกค้าใหม่สามารถนำสินทรัพย์ที่ไม่ใช่กองหน้าและเก็บไว้ในพอร์ตโฟลิโอซึ่งเป็นเรื่องผิดปกติในพื้นที่ให้คำปรึกษาโบ อย่างไรก็ตามเมื่อสินทรัพย์ที่ไม่ใช่กองหน้าเหล่านั้นถูกชำระบัญชีธุรกรรมจะขึ้นอยู่กับค่านายหน้า

ข้อตกลงการให้คำปรึกษาและการเปิดเผยอื่น ๆ นั้นหาง่ายและสามารถอ่านได้ล่วงหน้าโดยให้ข้อมูลรายละเอียดที่ขาดหายไปในคำถามที่พบบ่อยกระจัดกระจาย การลงทุนจำนวน 50, 000 เหรียญจะต้องใช้ในการลงทุนและรักษาพอร์ตการลงทุนรวมถึงเครดิตจากบัญชี Vanguard อื่น ๆ และสามารถสร้างพอร์ตเป็นบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA), Roth IRA, บัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือบัญชีภาษีร่วม Vanguard PAS ไม่รองรับชุดยูนิฟอร์มให้กับผู้เยาว์ (UGMA) หรือการโอนเครื่องแบบไปยังผู้เยาว์ (UTMA)

ตั้งเป้าหมาย

4.4

บัญชีเดียวสามารถรวมหลายเป้าหมายและการจัดสรรไม่ว่าจะเป็นการวางแผนวิทยาลัยการเกษียณอายุการเป็นเจ้าของบ้านกองทุนวันที่ฝนตกหรือการจัดการสินทรัพย์ที่น่าเชื่อถือ ข้อมูลจากบัญชีภายนอกสามารถใช้ในการคำนวณความต้องการทางการเงินผ่านการเชื่อมต่อ Yodlee การคาดการณ์และคำแนะนำระยะยาวในลูกค้าโค้ชอินเทอร์เฟซบัญชีเกี่ยวกับวิธีการบรรลุวัตถุประสงค์การลงทุนที่ดีขึ้นตามสถานการณ์ชีวิตและเป้าหมายที่ระบุไว้ในระหว่างกระบวนการขึ้นเครื่องบินที่มีความยาว ลูกค้าสามารถทำการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยการเปลี่ยนโปรไฟล์ความเสี่ยง

บัญชีสูงถึง $ 500, 000 ถูกกำหนดให้กับกลุ่มที่ปรึกษาในขณะที่บัญชีที่อยู่เหนือระดับนั้นจะได้รับที่ปรึกษาเฉพาะ เว็บไซต์มีเครื่องมือและเครื่องคิดเลขที่หลากหลายที่น่าประทับใจเพื่อช่วยให้ลูกค้าทราบว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายภายในกรอบเวลาที่เป็นจริง ทรัพยากรเหล่านี้จำนวนมากมุ่งเน้นไปที่การเกษียณอายุ แต่การวางแผนวิทยาลัยและเครื่องคำนวณการประเมินชีวิตมีคุณค่าเท่าเทียมกันในการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินในระยะยาว

บริการด้านบัญชี

3.5

ลูกค้ากองหน้า PAS สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาโดยการนัดหมาย ที่ปรึกษาขอให้ลูกค้าใหม่เลือกใช้กองทุนการใช้จ่ายที่มีภาระดอกเบี้ยโดยมีข้อ จำกัด ที่กำหนดเป้าหมายขั้นต่ำและเงินสดสูงสุดที่เก็บไว้ในบัญชีการลงทุน ระบบการจัดการอัตโนมัติจะซื้อหลักทรัพย์เพิ่มเติมเมื่อเกินวงเงินสูงสุดและขายหลักทรัพย์เมื่อเกินวงเงินต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยมีการแข่งขันระหว่าง 2% ถึง 3% แต่เงินทุนของลูกค้าไม่ได้ประกันโดย FDIC

นโยบายที่ระบุไว้เกี่ยวกับการเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอของลูกค้านั้นสร้างความสับสนและขัดแย้ง ส่วนหนึ่งของการพิมพ์อย่างละเอียดระบุว่าลูกค้ามีอำนาจในการเพิ่มหรือลบหลักทรัพย์หลังจากแจ้ง Vanguard แต่อีกส่วนหนึ่งเตือนว่า“ คุณไม่ควรซื้อหรือขายหลักทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาล่วงหน้าและอาจถูก จำกัด กิจกรรมดังกล่าวจนกว่าคุณจะยุติบริการ”

เงินฝากเงินฝากที่เกิดขึ้นและการถอนสามารถทำได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้งในอินเทอร์เฟซการจัดการบัญชี

เนื้อหาผลงาน

3.5

อัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์จะย่อยข้อมูลโปรไฟล์ลูกค้าและแนะนำ“ เส้นทางการลงทุนและเส้นทางร่อนที่สอดคล้องซึ่งสะท้อนถึงการยอมรับความเสี่ยงการจัดสรรสินทรัพย์และระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายของคุณ” ผลลัพธ์จะเป็นไปตามรูปแบบการจำแนกประเภทที่พบมากที่สุด อนุรักษ์นิยมอนุรักษ์นิยมปานกลางก้าวร้าวและมีความก้าวร้าวมาก การจัดสรรเป็นของเหลวการเปลี่ยนเพื่อให้ตรงกับวิถีเส้นทางร่อนการสัมผัสความเสี่ยงและเวลาที่เหลือสำหรับแต่ละเป้าหมาย

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

4.2

Vanguard PAS รักษาพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งรวมถึงการลงทุนจากกลุ่มตลาดและสินทรัพย์ที่หลากหลาย วิธีการดังกล่าวเป็นไปตามหลักการทฤษฎี Modern Portfolio Theory (MPT) โดยเน้นประโยชน์ของหลักทรัพย์ต้นทุนต่ำการกระจายการลงทุนและการจัดทำดัชนีโดยได้แรงหนุนจากเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เช่นเดียวกับที่ปรึกษาอื่น ๆ ระบบจะไม่ตัดสินใจตามเวลาของตลาดหรือประสิทธิภาพในระยะสั้น

วิธีการเกี่ยวกับหุ้นและพันธบัตรเพิ่มการกระจายความเสี่ยงโดยรวมถึงกองทุนหุ้นที่ระดับการลงทุนและความผันผวนที่แตกต่างกันรวมถึงกองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์เวลาและความเสี่ยงด้านเงินทุนที่แตกต่างกัน แพลตฟอร์มดังกล่าวจะทำการปรับพอร์ตการลงทุนเป็นประจำทุกไตรมาสและมีส่วนร่วมในการเก็บเกี่ยวลดภาษีผ่านทางต้นทุน MinTax ตามที่ระบุไว้ในโบรชัวร์โปรแกรมซึ่งลูกค้าจะต้องเลือกใช้ในเวลาที่ลงทะเบียน

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.7

ประสบการณ์มือถือ

เว็บไซต์นี้พร้อมใช้งานผ่านมือถือและอ่านง่าย Vanguard นำเสนอแอพ iOS และ Android แบบเต็มรูปแบบที่เหมือนกันสำหรับบัญชีทุกประเภทพร้อมกับ iPad และ Kindle แอพเพิ่มเลเยอร์ความปลอดภัยผ่านการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยขณะที่ยังคงฟังก์ชั่นบัญชีเกือบทั้งหมดที่สามารถเข้าถึงได้ผ่านส่วนต่อประสานการจัดการเว็บ

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

การค้นหาโปรแกรมสามารถทำได้เพียงไม่กี่คลิกเนื่องจาก Vanguard PAS ประกอบเพียงหนึ่งในหลาย ๆ เว็บไซต์ คำถามที่พบบ่อยโดยเฉพาะทำให้งานง่ายขึ้น แต่ไซต์เฉพาะจะให้โซลูชันที่มีประโยชน์และถาวร ข้อมูลโปรแกรมถูกสร้างมาอย่างดี แต่สั้นเกินไปและไม่เน้นการตลาดบังคับให้ลูกค้าอ่านการเปิดเผยข้อมูลที่หนาแน่น แต่เขียนอย่างดีเพื่อสำรวจวิธีการลงทุน

บริการลูกค้า

3.4

ลูกค้า PAS ใช้หมายเลขโทรศัพท์ที่แตกต่างจากลูกค้า Vanguard ในวงกว้างโดยมีเวลาให้บริการลูกค้าตั้งแต่ 8:00 น. ถึง 20:00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์ ความพยายามในการติดต่อทำให้เกิดช่วงเวลารอคอยที่ยอมรับไม่ได้หลากหลายตั้งแต่มากกว่าห้านาทีไปจนถึงมากกว่า 13 นาที ไม่มีการแชทสดสำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าปัจจุบันและต้องลงทะเบียนเพื่อส่งอีเมลผ่านแอปพลิเคชันข้อความที่ปลอดภัยของ บริษัท คำถามที่พบบ่อยที่ไม่มีกระดูกไม่ได้แก้ไขปัญหาด้านลอจิสติกส์จำนวนมากบังคับให้ตรวจสอบการเปิดเผยข้อตกลงและงานพิมพ์อื่น ๆ อย่างละเอียด

การศึกษาและความปลอดภัย

3.5

ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตและให้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย กลุ่มการตลาด Vanguard ถือหุ้นทั้งหมดของลูกค้าให้การเข้าถึงหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) และประกันส่วนเกิน เงินสดจะถูกกวาดเข้าสู่กองทุนตลาดเงินที่ไม่ได้ประกัน FDIC ส่วนการศึกษาด้านการลงทุนนั้นเต็มไปด้วยสื่อการตลาดสำหรับผลิตภัณฑ์ Vanguard แต่บล็อกที่มีประชากรมากครอบคลุมหัวข้อทางการเงินที่กว้างขวาง

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.5

robo-advisor เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาการแข่งขัน 0.30% สำหรับ $ 5 ล้านครั้งแรกที่มีการจัดการจ่ายรายไตรมาสซึ่งลดลงเหลือ 0.20% สำหรับสินทรัพย์ที่มีมูลค่ามากกว่า 5 ล้านเหรียญ ลูกค้าที่เริ่มต้นความสัมพันธ์กับ Vanguard PAS โดยการโอนสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ Vanguard อาจจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อหลักทรัพย์เหล่านั้นถูกชำระบัญชี โฆษกของ Vanguard กล่าวว่า "ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีผลเฉพาะกับลูกค้าที่ลงทะเบียนในการบริการกับหุ้นรายบุคคลหรือกองทุนที่ไม่ใช่ Vanguard ซึ่งในการหารือกับที่ปรึกษา PAS ของพวกเขาเลือกที่จะไม่ขาย - น่าจะเป็นเพราะกำไรจากการฝังตัว ในที่สุดขายพวกเขาจะต้องเสียค่าใช้จ่ายการทำธุรกรรมเช่นเดียวกับที่พวกเขาจะโดยการวางการค้ากำกับตนเองในบัญชีนายหน้าของพวกเขา Vanguard ไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อซื้อหรือขาย ETF ของ Vanguard ตารางค่าธรรมเนียมเต็มสามารถดูได้ที่นี่

กองหน้า PAS เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

Vanguard PAS เสนอความเหมาะสมที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนในสถาบันการเงินที่มีประวัติยาวนานและมั่นคง แต่ลูกค้าที่นำสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ Vanguard อาจจ่ายค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและความสัมพันธ์กับบุคคลที่สาม ขายและลงทุนใหม่ในกองทุน Vanguard การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินอย่างสม่ำเสมออาจพิสูจน์ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ด้วยการฝึกสอนและการจัดการอย่างสม่ำเสมอเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่เหนือกว่า

Vanguard เป็นหนึ่งในต้นฉบับเมื่อมันมาถึงการเสริมสร้างศักยภาพของนักลงทุนผ่านกองทุนดัชนี การให้คำปรึกษาด้านโบโบของพวกเขานั้นแข็งแกร่งและไม่ต้องสงสัยเลยว่าจะได้ประโยชน์จากภาพการทำงานที่ชัดเจนกว่าเนื่องจากแวนการ์ดเป็นชื่อที่ให้ผลตอบแทนในตลาดที่กว้างขวางในราคาประหยัด ยังคงมีข้อบกพร่องในการทำงานในระบบในแง่ของการบริการลูกค้าและประสบการณ์ของผู้ใช้ แต่กองหน้า PAS ถือของตัวเองแม้จะเป็น

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: