Vanguard Group เป็นที่รู้จักกันดีในอุตสาหกรรมกองทุนรวมสำหรับวิธีการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำ มันขยายชื่อเสียงในเชิงบวกด้วยการเสนอแผนออมทรัพย์ 529 รายการ นักลงทุนที่ค้นหาแผนการออม 529 ต้องการวิธีที่สะดวกในการประหยัดเพื่อการศึกษาด้วยต้นทุนที่น้อยที่สุดและความสะดวกในการเปิดบัญชีออนไลน์ แผนการออมวิทยาลัย Vanguard 529 เสนอพอร์ตการลงทุน 19 รายการและพอร์ตโฟลิโออายุ 3 รุ่นที่สามารถรองรับรูปแบบการลงทุนที่หลากหลาย เช่นเดียวกับกองทุนรวม Vanguard อื่น ๆ นี่เป็นผลิตภัณฑ์ที่ขายตรง อ่านต่อเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนเหล่านี้และสิ่งที่กองหน้ามีให้
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการออม 529 เป็นวิธีที่ประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับคนที่จะบันทึกเพื่อการศึกษาของเด็กหรือหลานแม้ว่าแผนอนุญาตให้คนที่จะบันทึกสำหรับการศึกษาที่สูงขึ้นการลดภาษีและงานพระราชบัญญัติพระราชบัญญัติขยายความคุ้มครองรวมถึง K ถึง 12 แนวหน้า 529 แผนการออมของวิทยาลัยได้รับการสนับสนุนจากรัฐเนวาดาและให้บริการแบบจำลองอายุสามแบบซึ่งแวนคูเวอร์เป็นหนึ่งในแผนการที่ถูกที่สุดที่มีอยู่ในตลาดและเสนอรายการตัวเอกในพอร์ตโฟลิโอของมัน
แผน 529 คืออะไร?
แผน 529 เป็นเครื่องมือการออมที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้นักลงทุนประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของเด็กหรือลูกหลานของพวกเขา แผน 529 ทั้งหมดรู้จักกันในชื่อแผนการสอนที่ผ่านการรับรองเป็นแผนการออมทรัพย์ที่ได้เปรียบด้านภาษีเช่นเดียวกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) และได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานต่าง ๆ รวมถึงโรงเรียนรัฐและหน่วยงานของรัฐ
ทุกแผน 529 ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการศึกษาหลังมัธยมศึกษาในอดีตที่ผ่านมา แต่พระราชบัญญัติลดภาษีและงานขยายการใช้งานของแผนที่จะรวมถึงการศึกษาทุกรูปแบบรวมถึง K ถึง 12 มี 529 แผนสองชนิดที่แตกต่างกัน: แผนการสอนแบบชำระล่วงหน้า และแผนการออมเพื่อการศึกษา
แผนการสอนแบบเติมเงิน
ผ่านแผนนี้ผู้ถือบัญชีซื้อเครดิตที่สามารถนำไปใช้กับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่วิทยาลัยรัฐหรือในมหาวิทยาลัยหรือในรัฐ เหล่านี้จะถูกซื้อในราคาปัจจุบัน แผนนี้ไม่รวมค่าที่อยู่อาศัยและค่าเล่าเรียนระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษา แผนเหล่านี้ไม่ได้รับประกันโดยรัฐบาลกลาง แต่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและหน่วยงานของรัฐบางแห่ง
แผนการออมเพื่อการศึกษา
ผู้ถือบัญชีที่เปิดแผน 529 ประเภทนี้สามารถใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาทุกประเภทรวมถึงค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมบังคับรวมทั้งค่าที่พักอาศัย ผู้รับผลประโยชน์ของแผนอาจสามารถใช้แผนนี้ต่อค่าธรรมเนียมที่โรงเรียนใดก็ได้รวมถึงที่อยู่นอกสหรัฐอเมริกา เซฟเวอร์สามารถใช้เงินได้มากถึง $ 10, 000 เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนในโรงเรียนรัฐบาลโรงเรียนประถมหรือมัธยมหรือสาธารณะ
529 แผนทำงานอย่างไร
ตัวเลือกการลงทุนใน 529 แผนแตกต่างกันไปตามเป้าหมายของโปรแกรมรักษาความปลอดภัย พอร์ตโฟลิโออาจประกอบด้วยยานพาหนะที่แตกต่างกันรวมถึงหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)
เจ้าของแผนออมทรัพย์ 529 สร้างบัญชีสำหรับผู้รับผลประโยชน์หรือนักเรียน รายได้ของบัญชีปลอดภาษีของรัฐบาลกลางตราบใดที่เงินทุนดังกล่าวใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเช่นค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยหนังสือและห้องและคณะกรรมการ เจ้าของบัญชีจะเป็นตัวกำหนดว่าเงินทุนจะถูกแจกจ่ายไปเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาเมื่อใด
แผนดังกล่าวเป็นภาษีรอการตัดบัญชีซึ่งหมายถึงรายได้จากภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐ รัฐส่วนใหญ่ยังอนุญาตให้ผู้รักษาประหยัดหักเงินสะสม 529 แผนออมทรัพย์ในการคืนภาษีของรัฐ การถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่ผ่านการรับรองนั้นปลอดภาษี
529 แผนการสนับสนุนจากรัฐ
ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น 529 แผนการออมทรัพย์ได้รับการสนับสนุนโดยทั่วไปในแต่ละรัฐรวมถึงแผนการออมวิทยาลัย Vanguard 529 แผนนี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐเนวาดาและบริหารงานโดยคณะกรรมาธิการของวิทยาลัยแผนการออมของเนวาดาและเป็นประธานโดยเหรัญญิกรัฐเนวาดา นักลงทุนไม่จำเป็นต้องเป็นผู้อยู่อาศัยในเนวาดาและผู้รับผลประโยชน์ไม่จำเป็นต้องเข้าโรงเรียนเนวาดา
Vanguard ยังเสนอการเลือกกองทุนรวมภายใต้แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยไอโอวาไอโอวา 529 ซึ่งจะช่วยให้การลงทุนขั้นต่ำของ $ 25
แผนการของกองหน้า
รูปแบบผลงานตามอายุเป็นที่นิยมภายใน 529 แผน มีพอร์ตโฟลิโอตามอายุสามแบบที่นำเสนอในกลุ่มผลิตภัณฑ์ Vanguard:
- อนุรักษ์นิยมตามอายุดัดแปลงอายุตามเกณฑ์อายุตาม
Vanguard นำเสนอโมเดลอายุสามแบบที่จะเปลี่ยนโดยอัตโนมัติเมื่ออายุเด็กและเข้าใกล้วิทยาลัยมากขึ้น
ภายในแต่ละประเภทเหล่านี้มีวงเล็บอายุหลายช่วงสำหรับเด็กอายุตั้งแต่ 0 ถึง 5 ปี, 6 ถึง 10 ปี, 11 ถึง 15 ปี, 16 ถึง 18 ปี, และ 19 ปี การจัดการพอร์ตโฟลิโอจะปรับโมเดลโดยอัตโนมัติตามอายุของเด็กย้ายไปยังพอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าซึ่งประกอบด้วยหุ้นพันธบัตรและทุนสำรองระยะสั้นเนื่องจากเด็กอายุใกล้เข้าวิทยาลัย
แต่ละพอร์ตมีตั้งแต่ตลาดการเงินแบบอนุรักษ์ไปจนถึงพอร์ตหุ้นที่สามารถใช้เพื่อกำหนดกลยุทธ์ของนักลงทุนเอง
คุณสมบัติและประโยชน์
Vanguard 529 plan นั้นเป็นการลงทุนที่ขายตรงราคาต่ำและมีพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการที่หลากหลายให้เลือกมากมาย ความสะดวกในการเปิดและดูแลบัญชีออนไลน์โดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชันการขายช่วยให้กระบวนการง่าย ๆ สำหรับนักลงทุนด้วยตนเอง แผน Vanguard 529 ได้รับการจัดอันดับสูงในหมู่คู่แข่ง
ราคา
แผนการลดต้นทุนดึงดูดนักลงทุนและกองหน้าใช้ประโยชน์จากการเสนอขายกองทุนดัชนีเพื่อลดค่าใช้จ่าย ไม่มีค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนสำหรับการเปิดแผนการออมวิทยาลัย Vanguard 529 และไม่มีค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการโอน Morningstar ระบุว่าแผน 529 ของ Vanguard เป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากต้นทุนต่ำ อันที่จริงแล้วราคาถูกที่สุดในบรรดาตัวเลือกของ Morningstar
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับแผนกองหน้าอยู่ในหมู่ที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม โมเดลพอร์ตตามอายุมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.19% และแต่ละพอร์ตมีช่วงจาก 0.19 ถึง 0.49% มีค่าบำรุงรักษารายปี $ 20 สำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือต่ำกว่า $ 3, 000
ทัพหน้ากับแผน 529 อื่น ๆ
แผน Vanguard 529 ได้รับการจัดอันดับอย่างต่อเนื่องในบรรดาแผนชั้นนำที่ได้รับการจัดอันดับโดย Morningstar และได้รับการจัดอันดับทองคำเป็นประจำทุกปีตั้งแต่ปี 2012 กลุ่มได้วางแผนในการจัดอันดับเงิน เหตุผล? มอร์นิ่งสตาร์ตั้งข้อสังเกตว่าค่าธรรมเนียมของแผนยังค่อนข้างถูก - ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย แต่ในความเป็นจริงแล้วมันไม่สามารถติดตามอุตสาหกรรมและคู่แข่งได้ซึ่งทำให้ค่าการลงทุนต่ำ
เงินออมของกองทุนคือผู้เล่นตัวจริง Morningstar ขอแนะนำแผนสำหรับกลยุทธ์การลงทุนซึ่งประกอบด้วยกองทุนดัชนี Vanguard อ้างอิง นอกจากนี้ยังตระหนักถึงความสามารถของกองทุนในการเปลี่ยนการถือครองจากหุ้นเป็นพันธบัตรผ่านการก่อสร้างตามอายุ
