ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ต้องการเป็นเจ้าของบ้าน แต่เงินดาวน์ที่ต้องซื้อบ้านทำให้การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เป็นเหมือนความฝันของคนส่วนใหญ่
ผู้ให้กู้หรือธนาคารหลายแห่งต้องการเงินดาวน์ 20% ของราคาซื้อบ้าน หากคุณจ่ายอะไรน้อยลงคุณจะต้องจ่าย PMI หรือประกันจำนองส่วนตัว PMI เป็นประกันที่ปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดซึ่งเป็นเวลาที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้อีก PMI หายไปเมื่อการจำนองต่ำกว่า 80% ของราคาซื้อบ้าน
สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านประกัน PMI เพิ่มเงินสดจ่ายรายเดือนสำหรับการชำระเงิน ในทางกลับกันถ้าคุณไม่ได้รับเงินจำนวนมากหรือผู้มีพระคุณที่ร่ำรวยขึ้นมา 20% ในบ้าน 200, 000 ดอลลาร์หรือ 300, 000 ดอลลาร์อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย
เจ้าของบ้านที่มีศักยภาพไม่ได้อยู่ในตัวเลือกและเราตรวจสอบวิธีการทั่วไปที่ใช้ในการหาเงินสดที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้าน
ค้นหาโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์
คนส่วนใหญ่ที่มีเงินไม่พอรับประกันจำนองเอกชนเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็นโดยไม่ตรวจสอบก่อนว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมความช่วยเหลือที่มีให้หรือไม่ ตัวอย่างเช่นธนาคารหลายแห่งมีโปรแกรมของตนเองเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ต้องการซื้อบ้าน - ดังนั้นธนาคารจะจ่ายเงินเพื่อตรวจสอบธนาคารท้องถิ่นในละแวกของคุณ
Federal Housing Administration (FHA) ให้บริการสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางผ่านธนาคารหรือผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก FHA การจำนองได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ไม่มีความเสี่ยงใด ๆ เป็นผลให้ผู้กู้มีการปฏิบัติที่ดีกับสินเชื่อ FHA เทียบกับการจำนองแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องชำระเงินดาวน์ 3.5% เทียบกับ 20% ที่ธนาคารมักต้องการดู นอกจากนี้หากประวัติสินเชื่อของคุณไม่สมบูรณ์สินเชื่อ FHA สามารถช่วยได้เนื่องจากผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 580 สามารถเข้าร่วมโปรแกรมได้ คะแนนเครดิตเป็นเพียงการแสดงตัวเลขของประวัติเครดิตของบุคคลที่มีปัจจัยต่าง ๆ เช่นการชำระเงินล่าช้าและจำนวนบัญชีเครดิต
ประเด็นที่สำคัญ
- ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ต้องการเป็นเจ้าของบ้าน แต่การชำระเงินดาวน์ที่จำเป็นสามารถทำให้การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เป็นไปตามความฝันของเจ้าของบ้านที่มีศักยภาพสามารถเกิดขึ้นได้ด้วยการชำระเงินต่ำโดยการหางานพาร์ทไทม์หรือยืมจากครอบครัว - ประหยัดหลายพันดอลลาร์ต่อปีโปรแกรมสามารถช่วยได้เช่น Federal Housing Administration (FHA) ซึ่งให้บริการสินเชื่อจำนองผ่านธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA
ทหารผ่านศึกและทหารประจำการสามารถรับความช่วยเหลือได้โดยมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ VA จากกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกสหรัฐฯ สินเชื่อหรือการจำนองของ VA จำเป็นต้องมีศูนย์ลงและมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าพอใจ รัฐยังให้ความช่วยเหลือผู้บริโภคในการชำระเงินดาวน์ผ่านโปรแกรมที่หลากหลาย โปรแกรมจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกที่มีคุณสมบัติตรงตามเครดิตรายได้และราคาบ้าน อย่างไรก็ตามโปรแกรมอื่น ๆ มุ่งเน้นไปที่การกระตุ้นให้ผู้คนซื้อบ้านในละแวกใกล้เคียงหรือภูมิภาค
เสริมรายได้ของคุณด้วยงานพิเศษ
น่าเสียดายที่หนึ่งในผลพวงของวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และการถดถอยครั้งใหญ่ครั้งต่อไปก็คือธนาคารไม่ได้ให้สินเชื่อเพื่อการตรวจสอบรายได้อีกต่อไปสินเชื่อศูนย์เอกสารหรือการจำนอง 100% ของมูลค่าบ้าน
วันนี้ธนาคารและผู้ให้กู้ต้องมีการตรวจสอบรายได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่เกิน 43% อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นตัวชี้วัดที่วัดว่ารายได้รวมต่อเดือนของคุณไปชำระหนี้เท่าไหร่ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีรายรับขั้นต้น $ 5, 000 และคุณจ่ายชำระหนี้เป็นจำนวนเงินรวม $ 1, 500 ต่อเดือน DTI ของคุณคือ 30% หรือ (($ 1, 500 / $ 5, 000)) 100 เพื่อสร้างเปอร์เซ็นต์ การชำระหนี้อาจมาจากการจำนองสินเชื่อนักเรียนและบัตรเครดิต
ผู้ให้กู้บางรายจะยอมรับการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า แต่ผู้กู้อาจจ่ายในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สำหรับผู้กู้ที่วางน้อยกว่า 20% สำหรับการจำนองจะจ่าย PMI ซึ่งสามารถค่าใช้จ่ายเกือบ $ 100 ต่อเดือนด้านบนของการชำระเงินจำนอง
จากความต้องการรายได้ที่เข้มงวดมากขึ้นผู้กู้อาจจะต้องรับงานนอกเวลาเพื่อเสริมรายได้ของพวกเขา เงินพิเศษควรวางไว้ในยานพาหนะออมทรัพย์ที่จะใช้สำหรับการชำระเงินดาวน์เท่านั้น
ขายข้าวของของคุณบางส่วน
คนที่พร้อมจะก้าวเข้าสู่การเป็นเจ้าของบ้านมักจะมีสิ่งต่าง ๆ มากมายที่พวกเขาได้รับไปพร้อมกัน สิ่งเหล่านั้นอาจดูไม่คุ้มค่ากับเจ้าของ แต่รถเก่าหรือเฟอร์นิเจอร์ชิ้นนั้นอาจเป็นสิ่งที่คนอื่นสนใจซื้อ การขายสินค้าที่ใช้แล้วสามารถช่วยเสริมรายได้ของคุณเป็นวิธีการเพิ่มเงินสดที่จำเป็นมากสำหรับการชำระเงินดาวน์ อินเทอร์เน็ตทำให้ง่ายต่อการขายทุกอย่างตั้งแต่เสื้อผ้าไปจนถึงอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เว็บไซต์บางแห่งให้คุณทำฟรีในขณะที่คนอื่น ๆ ลดกำไรของคุณ
ลดขนาดไลฟ์สไตล์ของคุณ
ขอของขวัญจากครอบครัว
การขอเงินจากครอบครัวหรือเพื่อน ๆ อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะ อย่างไรก็ตามหากคุณมีน้าตายายหรือลูกพี่ลูกน้องที่ชื่นชอบที่มีเงินมากก็อาจเป็น win-win สาหรับคุณทั้งคู่ หากพวกเขามอบของขวัญให้คุณหรือเงินดาวน์บางส่วนหรือทั้งหมดพวกเขาจะไม่เพียง แต่ทำสิ่งที่ดีเท่านั้น แต่พวกเขายังสามารถหักภาษีได้อีกด้วย
สรรพากรบริการหรือกรมสรรพากรช่วยให้คนที่จะให้ของขวัญหลายพันดอลลาร์ต่อปีปลอดภาษีสำหรับผู้บริจาคและผู้รับ การยกเว้นภาษีของขวัญขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับ อย่างไรก็ตามตามเว็บไซต์ IRS เงิน $ 15, 000 สามารถเป็นของขวัญในหนึ่งปีโดยไม่ต้องจ่ายภาษี โปรดตรวจสอบกรมสรรพากรสำหรับการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายภาษีก่อนรับของขวัญเงินสด หากของกำนัลไม่เป็นไปตามที่ต้องการขอให้ยืมเงินและกำหนดตารางการชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย
บรรทัดล่าง
เจ้าของบ้านเป็นความฝันสำหรับหลาย ๆ คน แต่การจ่ายเงินดาวน์อาจทำให้บางคนไม่ตระหนักถึงความฝันนั้น ในขณะที่การสร้างรายได้หลายพันดอลลาร์อาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้ในตอนแรก
