สารบัญ
- ความปรารถนาของพ่อแม่คืออะไร?
- พิจารณาพลวัตของครอบครัว
- มีสินค้าคงคลังของสินทรัพย์หรือไม่
- จัดให้มีการเกษียณอายุของพวกเขาเอง
- การดูแลระยะยาวและการสิ้นสุดชีวิต
- บทบาทของคุณ
ด้วยทรัพย์สินที่มีมูลค่ามากกว่า 30 ล้านล้านดอลลาร์ที่จะเปลี่ยนมือในอีก 30 ถึง 40 ปีที่ปรึกษาทางการเงินและลูกค้าของพวกเขากำลังนั่งอยู่บนหน้าผาแห่งการโอนความมั่งคั่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ ที่ระดับสูงสุดของการโอน Great Wealth Transfer ที่ปรากฏขึ้นมากถึง 10% ของความมั่งคั่งทั้งหมดของสหรัฐอเมริกาจะย้ายจากรุ่นหนึ่งไปสู่อีกรุ่นหนึ่งทุก ๆ ห้าปีตามรายงานของ Accenture ประจำปี 2560
ที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ในตำแหน่งที่ไม่ซ้ำใครเพื่อช่วยให้ลูกค้าของพวกเขามีส่วนร่วมในการสนทนาที่มีความหมายเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของผู้ปกครองผู้สูงอายุและผลกระทบที่ลูกค้าต้องการความมั่งคั่งของพวกเขาจะมีต่อรุ่นที่ตามมา ไม่ว่าลูกค้าของคุณจะเป็นลูกของพ่อแม่ที่แก่ชราหรือพ่อแม่ของตัวเองบทสนทนาเหล่านี้เป็นส่วนสำคัญในการรักษาความมั่งคั่งให้กับลูกค้าของคุณเช่นเดียวกับการวางแผนทางการเงินที่คุณได้ช่วยเหลือพวกเขา
การมีส่วนร่วมเชิงรุกกับลูกค้าเกี่ยวกับการโอนความมั่งคั่งเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความไว้วางใจและช่วยให้ครอบครัวรับมือกับปัญหาที่ละเอียดอ่อนและยากลำบากนี้ได้อย่างแท้จริง นี่คือวิธีเริ่มต้น:
ประเด็นที่สำคัญ
- ในฐานะที่เป็นรุ่น Baby Boomer เข้าสู่วัยเกษียณที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องเริ่มคิดเกี่ยวกับมรดกและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เมื่อลูกค้าเข้าสู่วัยสูงอายุการโอนความมั่งคั่งไปสู่คนรุ่นใหม่ควรได้รับการแก้ไขด้วยการลดหย่อนภาษี นอกเหนือจากการส่งผ่านสินทรัพย์แล้วลูกค้าผู้สูงอายุควรพิจารณาประกันการดูแลระยะยาวเพื่อช่วยชดใช้ค่าใช้จ่ายของสถานพยาบาลและการดูแลผู้ป่วยระยะสุดท้าย
ความปรารถนาของพ่อแม่คืออะไร?
ในขณะที่ทุกสถานการณ์ในครอบครัวแตกต่างกันขั้นตอนแรกในการพิจารณาคือที่พ่อแม่คาดหวังเงินของพวกเขาไป โดยหลักการแล้วพวกเขาจะตั้งค่าพารามิเตอร์สำหรับการแจกแจงเมื่อพวกเขาผ่านพินัยกรรมเอกสารอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ และเอกสารผู้รับผลประโยชน์ล่าสุด หากลูกค้าของคุณไม่มีเจตจำนงและมีเอกสารด้านอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ อยู่พวกเขาไม่ได้อยู่คนเดียว: แบบสำรวจ Gallup ปี 2559 พบว่ามีผู้ใหญ่อเมริกันเพียง 44% เท่านั้นที่มีความตั้งใจ
หากไม่มีเอกสารในสถานที่มันเป็นเรื่องยากสำหรับครอบครัวที่จะกำหนดว่าความปรารถนาของผู้ปกครองคืออะไรสำหรับที่ดินของพวกเขา ในขณะที่ควรจะร่างโดยทนายความที่ไว้วางใจและอสังหาริมทรัพย์คุณควรตระหนักถึงความปรารถนาของลูกค้าของคุณและถ้าเป็นไปได้สนับสนุนให้พวกเขาในการพัฒนาแผนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขาที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา - และเพื่อให้มันปรับปรุงเป็นประจำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิต
เป็นการดีที่ลูกหลานของลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ควรตระหนักถึงเอกสารเหล่านี้และหากลูกค้ารู้สึกสบายใจกับการสนทนาเช่นนี้เงินจะไปไหน แม้ในที่ที่มีเอกสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ตายตัวความประหลาดใจที่น่ารังเกียจในพื้นที่นี้หลังจากการตายอาจส่งผลให้ความสัมพันธ์ที่เสียหายและการดำเนินคดีมีราคาแพง
พิจารณาพลวัตของครอบครัว
การพูดเกี่ยวกับความตายไม่ใช่เรื่องง่าย แต่หลายคนอาจชอบพูดถึงความมั่งคั่งของพวกเขา การศึกษา Merrill Lynch / Age Wave เมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าผู้หญิง 61% ที่สำรวจต้องการที่จะพูดถึงความตายของตัวเองมากกว่าการเงิน
ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการเริ่มต้นการสนทนา คิดถึงการแลกเปลี่ยนครั้งก่อนกับครอบครัว: พวกเขาสื่อสารอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับความมั่งคั่งของพวกเขาหรือไม่? หากคำตอบคือไม่แสดงว่าหนึ่งในเป้าหมายของคุณในฐานะที่ปรึกษาควรช่วยอำนวยความสะดวกในการสนทนาประเภทนี้ในลักษณะที่สะดวกสบายสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง
ผู้ปกครองอยู่ใกล้ชิดกับลูกโดยเฉพาะอย่างยิ่งหรือไม่หรือเด็กคนหนึ่งมีแนวโน้มที่จะเป็นผู้นำ? มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับครอบครัวที่จะต้องตัดสินใจว่าใครจะช่วยผู้ปกครองในเรื่องปัญหาทางการเงินเมื่ออายุมากขึ้นและบทบาทของทุกคนจะเป็นเช่นไร พิจารณาปัญหาต่างๆเช่นหนังสือมอบอำนาจหรือการติดต่อสำรองในการตัดสินใจทางการเงินหากผู้ปกครองไม่สามารถไร้ความสามารถหรือไม่สามารถจัดการกิจการของตนเองได้ หากไม่มีเด็กหรือสมาชิกในครอบครัวที่พร้อมรับบทบาทนี้คุณสามารถช่วยผู้ปกครองในการหาอาชีพภายนอกที่เหมาะสมเพื่อช่วยเหลือ
ในทำนองเดียวกัน: ผู้ปกครองเข้าใจวิธีทางการเงินอย่างไร? การล่วงละเมิดทางการเงินของผู้อาวุโสนั้นอาละวาด ในขณะที่การหลอกลวงจำนวนมากถูกกระทำโดยบุคคลภายนอกการทารุณกรรมจากสมาชิกในครอบครัวหรือผู้ดูแลก็เป็นเรื่องปกติเช่นกัน
มีสินค้าคงคลังของสินทรัพย์หรือไม่
เป็นการดีที่ผู้ปกครองมีการจัดการกับทุกสิ่งที่พวกเขาเป็นเจ้าของ บางทีพวกเขาอาจใช้ผู้จัดการการเงินออนไลน์หรือบันทึกงบจากการลงทุนบัญชีธนาคารและบัญชีเกษียณอายุต่างๆ
ความสำคัญของคุณควรทำให้แน่ใจว่าไม่เพียง แต่ผู้ปกครอง แต่สมาชิกครอบครัวที่เหมาะสมคือ“ อยู่ในวง” ที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินของผู้ปกครองตามความจำเป็น นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากมีความเป็นไปได้ที่ผู้ปกครองจะสูญเสียสิ่งอำนวยความสะดวกทางจิตใจในอนาคตอันใกล้ รายการนี้ควรรวมถึง:
- อสังหาริมทรัพย์: ทั้งที่อยู่อาศัยหลักและอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนหรือพักผ่อนหย่อนใจบัญชีความต้องการเช่น IRAs, ค่างวดและ 401 (k) นโยบายการประกันผลประโยชน์บำนาญ
ผู้ปกครองสามารถให้เพื่อการเกษียณอายุของตัวเอง?
ด้วยภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงไปรอบ ๆ เงินบำนาญและผลประโยชน์ของรัฐบาลหลายคนไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะสามารถให้ตัวเองในวัยเกษียณได้หรือไม่ โดยเฉลี่ยแล้วผู้ใหญ่ใช้จ่าย $ 46, 000 ต่อปีในช่วงเกษียณ แต่หนึ่งในสามของชาวอเมริกันวัยเกษียณมีเงินออมน้อยกว่า $ 10, 000 ในขณะที่บางโปรแกรมความช่วยเหลือช่วยปิดช่องว่างนั้นเด็กหลายคนถูกบังคับให้ก้าวเข้ามาและให้ความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับพ่อแม่ของพวกเขาเมื่อพวกเขาอายุ มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเด็กและผู้ปกครองในการออกแบบแผนทางการเงินที่รองรับความคาดหวังของกันและกัน
การดูแลระยะยาวและการสิ้นสุดชีวิต
ในขณะที่เมดิแคร์สามารถช่วยเหลือค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพจำนวนมากผู้เกษียณต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ประมาณ 35% โดยเฉลี่ย สำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติระบุว่ามีมูลค่ามากกว่า $ 18, 000 ต่อปีซึ่งรวมถึงการดูแลผู้ป่วยระยะสุดท้าย
พ่อแม่มีประกันการดูแลระยะยาวหรือไม่? หากพวกเขาไม่ทำมันเป็นเหตุผลที่พวกเขาจะซื้อมันในแง่ของอายุสุขภาพและค่าใช้จ่ายของพวกเขา? มิฉะนั้นพวกเขาจะอยู่ในตำแหน่งที่จะประกันตัวเอง? ในขณะที่การวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุอาจเป็นประสบการณ์ที่น่ากลัว แต่สำคัญที่จะต้องมีการหารือเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลนานก่อนที่จะมีการบังคับครอบครัว
บทบาทของคุณ
ในขณะที่บางคนข้างต้นอาจดูเหมือนอยู่นอกเหนือบทบาทปกติของที่ปรึกษาทางการเงินมันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณที่จะช่วยให้ครอบครัวของลูกค้าของคุณพิจารณาสิ่งที่อนาคตอาจมี ในฐานะบุคคลที่สามที่เป็นกลางและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคุณมีมุมมองที่ล้ำค่าและสามารถช่วยให้ลูกค้าของคุณเข้าใจว่าครอบครัวอื่นจัดการปัญหาเหล่านี้อย่างไร
ตาม PwC มากกว่าครึ่งหนึ่งของทรัพย์สินของลูกค้ามักจะหายไปเมื่อพวกเขาถูกโอนจากรุ่นหนึ่งไปสู่อีกรุ่นหนึ่งบ่อยครั้งเนื่องจากทายาทไม่มีความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับที่ปรึกษาของผู้ปกครอง จากมุมมองทางธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าผู้ปกครองเป็นลูกค้าของคุณการวางแผนเชิงรุกกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายคนอาจเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสัมพันธ์ที่ยาวนานและยาวนานกว่า
ครอบครัวที่ให้ความช่วยเหลือเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงความมั่งคั่งและปัญหาทางการเงินที่เกี่ยวข้องเป็นบริการที่ยอดเยี่ยมสำหรับลูกค้าของคุณ ความรู้และมุมมองของคุณสามารถทำให้คุณเป็นผู้อำนวยความสะดวกที่ยอดเยี่ยมของการอภิปรายในครอบครัวที่ยากลำบากเหล่านี้และสามารถช่วยให้คุณปลูกฝังความสัมพันธ์กับครอบครัวรุ่นต่อไป
