บริษัท ชั้นนำที่จัดการ 529 แผน

ในบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยมีแผน 529 ที่เติบโตขึ้นเพื่อเป็นหนึ่งในประเภทที่นิยมมากที่สุดเนื่องจากข้อได้เปรียบด้านภาษีของพวกเขาและความสามารถของผู้บริจาคในการควบคุมเงินทุนแม้ว่านักเรียนจะอายุมากแล้วก็ตาม วันของตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด และค่าใช้จ่ายในการขายที่สูงได้หายไปจากภาคนี้เป็นส่วนใหญ่ นอกจากนี้รัฐและแผนต่างๆจะนำเสนอทางเลือกมากมายขึ้นโดยมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด

แน่นอนว่าบางแผนมีผลการลงทุนที่ดีกว่าแผนอื่น ๆ และบางรัฐก็เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐที่ยิ่งใหญ่กว่าเพื่อเพิ่มให้กับรัฐบาลกลาง เหมือนกันทั้งหมดอาจไม่เหมาะสมที่จะใช้แผนที่เสนอโดยรัฐบ้านของคุณแม้ว่าจะมีการหักเงินรัฐก็ตาม นี่คือรายการของผู้ให้บริการวางแผนที่มีประสิทธิภาพสูงสุด 529 ราย

ประสิทธิภาพการลงทุน

Savingforcollege.com เป็นหนึ่งในแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดสำหรับการเปรียบเทียบผลตอบแทนการลงทุนที่โพสต์โดย 529 ผู้ให้บริการแผน ไซต์ได้สร้างระบบการจัดอันดับที่มีระเบียบซึ่งใช้วิธีการที่เข้มงวดเพื่อแยกย่อยประเภทของแผนออกเป็นหมวดหมู่การจัดสรรสินทรัพย์เจ็ดประเภทเช่นส่วนของผู้ถือหุ้นและระยะสั้น การจัดอันดับครอบคลุมมากกว่า 3, 000 ตัวเลือกทั้งจากโปรแกรมขายผ่านนายหน้าและขายตรง

ชุดย่อยของพอร์ตการลงทุนที่เหมือนกันถูกเลือกจากแต่ละแผนจากนั้นจัดอันดับต่อกันเพื่อรับการจัดอันดับแบบเปอร์เซ็นต์ไทล์โดยมีเปอร์เซ็นต์ไทล์ที่ต่ำกว่าดีกว่าที่สูงกว่า ผลตอบแทนการลงทุนจะได้รับการจัดอันดับสำหรับระยะเวลา 1, 3, 5 และ 10 ปี สำหรับไตรมาสที่สองของปี 2014 เว็บไซต์ระบุรายชื่อผู้ให้บริการแผนสิบอันดับแรกสำหรับแผนซื้อโดยตรงซึ่งขายโดยตรงให้กับผู้บริโภค นี่คือการจัดอันดับประสิทธิภาพ 10 ปี:

ยศ	สถานะ	วางแผน	เปอร์เซ็น
1	มลรัฐอะแลสกา	แผนการออมทรัพย์ T. Rowe Price College	22.72
2	รัฐยุทา	แผนการออมเพื่อการศึกษาของยูทาห์ (UESP)	23.64
3	มลรัฐอะแลสกา	แผนการออมของมหาวิทยาลัยอะแลสกา	23.81
4	รัฐหลุยเซียนา	เริ่มโปรแกรมการออม	36.24
5	นิวยอร์ก	529 โปรแกรมการออมของวิทยาลัยในนิวยอร์ก - การวางแผนโดยตรง	36.35
6	แคนซัส	Schwab 529 แผนการออมวิทยาลัย	37.55
7	เนวาดา	USAA 529 แผนการออมของวิทยาลัย	38.16
8	รัฐแมรี่แลนด์	แผนการออมของวิทยาลัยแมริแลนด์ - แผนการลงทุนของวิทยาลัย	40.24
9	เนวาดา	แผนการออม 529 ของทัพหน้า	40.96
10	เวอร์จิเนีย	เวอร์จิเนีย 529 ในการลงทุน	42.23

การหักภาษีของรัฐ

ดูว่ารัฐของคุณมีการลดหย่อนภาษีของรัฐหรือไม่สำหรับการบริจาคถึงระดับหนึ่งในแผน 529: 33 รัฐและ District of Columbia ทำ ตัวอย่างเช่นผู้บริจาค Kansas Learning Quest สามารถรับเงินบริจาคสูงถึง 6, 000 เหรียญสหรัฐต่อปีสำหรับผลตอบแทนที่ได้จากการบริจาคในรัฐแคนซัส ในความเป็นจริง Kansas, Maine และ Pennsylvania ไม่ต้องการให้ผู้อยู่อาศัยมีส่วนร่วมในการวางแผนในรัฐบ้านเกิดของพวกเขาเพื่อที่จะหักเงิน

บางรัฐไม่มีขีด จำกัด ของเงินดอลล่าร์ในขณะที่รัฐอื่น ๆ อนุญาตให้คุณดำเนินการบริจาคส่วนเกินล่วงหน้าสำหรับการหักเงินในอนาคต บางรัฐยังกำหนดวงเงินรายได้ให้กับผู้บริจาคที่ป้องกันผู้ที่มีรายได้รวมที่ปรับแล้วเหนือระดับหนึ่งจากการหักเงิน แต่ปัจจัยนี้ไม่ควรเป็นเพียงเกณฑ์ที่ใช้ในการตัดสินใจว่าแผนใดดีที่สุด

หากแผนของรัฐของคุณมีตัวเลือกการลงทุนที่ไม่ดีและค่าธรรมเนียมสูงคุณอาจจะดีกว่าที่จะริบการลดหย่อนภาษีของรัฐ (ถ้ามี) และซื้อแผนอื่น ลองหาการคืนภาษีของคุณด้วยและถ้าไม่มีการลดหย่อนคุณอาจเห็นว่าคุณจะได้อะไรจากที่นี่ นักวางแผนการเงินอาจช่วยคุณเปรียบเทียบการประหยัดภาษีกับความแตกต่างของผลตอบแทนการลงทุนเพื่อดูว่าตัวเลือกใดดีกว่า

ดีที่สุดในพื้นที่อื่น

แน่นอนว่ายังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบผู้ให้บริการ 529 ราย Kiplinger's โพสต์รายชื่อผู้ให้บริการที่โดดเด่นในด้านอื่น ๆ ในปี 2013 Trust Savings Plan ทางการศึกษาของยูทาห์มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการลงทุนต่ำที่สุดโดยใช้พอร์ตกองทุน Vanguard ซึ่งคิดค่าบริการน้อยกว่า 0.4% ต่อปีบวกกับค่าธรรมเนียมบำรุงรักษาประจำปี สูงถึง $ 20

แผนการลงทุนของวิทยาลัยแมริแลนด์ได้รับการจัดอันดับว่ามีกองทุนที่ดีที่สุดในพอร์ตโฟลิโอพร้อมกับการเสนอราคาต่ำจาก T. Rowe Price

โปรแกรมการศึกษาของรัฐมิชิแกนได้รับการยกย่องว่าเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการเสี่ยงในการลงทุนในหุ้น โปรแกรมนี้ประกอบด้วยกองทุนรับประกันที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยตามดัชนีตั๋วเงินคลัง นอกจากนี้ยังเสนอกองทุนจาก TIAA-CREF ซึ่งเป็นผู้ดูแลแผน "เอียงไปทางกองทุนพันธบัตร" รายงานของ Kiplinger

แผนการออมของวิทยาลัยเนแบรสกาได้รับเลือกให้เป็นแผนที่มีตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดประกอบด้วย 20 กองทุนจาก Pimco, Vanguard, American Century และ Fidelity

ในที่สุด Kiplinger จัดอันดับแผนการขายที่ดีที่สุดที่ขายโดยที่ปรึกษาในฐานะแผนเวอร์จิเนียคอลเลจอเมริกัน ค่าธรรมเนียมในแผนนี้สูงขึ้นเล็กน้อย แต่ที่ปรึกษาสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนได้โดยใช้ 22 กองทุนอเมริกัน

Kiplinger's ยังได้ระบุถึงตัวเลือกของผู้ให้บริการที่ดีที่สุด 529 รายในแต่ละรัฐพร้อมเหตุผลสำหรับการหารือและการอภิปรายเกี่ยวกับภาษีของรัฐหรือข้อบังคับอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นมันเลือกรุ่นที่ขายตรงของกองทุนอุดมศึกษา 529 เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับอลาบามาเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ต่ำกว่า

รีวิวของ NerdWallet ระบุว่า TD Ameritrade เป็นผู้สนับสนุน 529 Plan ที่ดีที่สุดสำหรับผู้บริจาคที่ไม่ได้รับสิทธิในการลดหย่อนภาษีประเภทใด ๆ ในปี 2556 บริษัท มีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงนักลงทุนที่มีความซับซ้อน อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อเด็กอายุใกล้เข้าวิทยาลัย มีค่าธรรมเนียมต่ำและบริการลูกค้าที่ได้รับรางวัลรวมถึงแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ใช้งานง่าย

บรรทัดล่าง

ตลาดแผน 529 มีแนวโน้มที่จะเติบโตอย่างต่อเนื่องและสามารถแข่งขันได้มากขึ้นสำหรับอนาคตอันใกล้ แผนการที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับกฎภาษีของรัฐการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลาและจำนวนความช่วยเหลือจากมืออาชีพที่คุณต้องการ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 529 แผนปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือเยี่ยมชม www.savingforcollege.com - แต่เฉพาะสมาชิกบริการระดับพรีเมียมของเว็บไซต์เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงการจัดอันดับของแผนขายผ่านโบรกเกอร์และนักวางแผนทางการเงินตามค่าธรรมเนียม ตรวจสอบกลยุทธ์ยอดนิยมสำหรับการออมในแผน 529 และ วิธีและเวลาเปลี่ยนแผน 529 ของคุณ

เปรียบเทียบบัญชีการลงทุน×ข้อเสนอที่ปรากฏในตารางนี้มาจากพันธมิตรที่ Investopedia ได้รับการชดเชย ชื่อผู้ให้บริการคำอธิบาย

บทความที่เกี่ยวข้อง

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

ห้าสุดยอดแผนการ 529 เพื่อการออมของวิทยาลัย

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

4 สมาร์ท 529 แผนทางเลือกในการพิจารณา

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

529 ความเสี่ยงที่จะรับ (หรือไม่)

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

เคล็ดลับสำหรับการสร้างแผน 529

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

วิธีลดหย่อนภาษีเพื่อช่วยเหลือเด็ก ๆ / หลานของคุณจ่ายค่าเรียน

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

แผนการออมวิทยาลัย Vanguard 529: การทบทวน

ลิงค์พันธมิตร

คำศัพท์ที่เกี่ยวข้อง

529 แผน 529 แผนเป็นบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับการออมและการลงทุนเพื่อจ่ายสำหรับการศึกษาที่สูงขึ้นเช่นค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยรวมถึงการศึกษาระดับมัธยมศึกษาเช่นโรงเรียนมัธยมเอกชน สมาคมครูประกันภัยและเงินงวดเพิ่มเติม - TIAA TIAA เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการด้านการลงทุนและประกันภัยสำหรับผู้ที่ทำงานด้านการศึกษาการแพทย์วัฒนธรรมและการวิจัย เพิ่มเติม 529 แผนการออม 529 แผนการออมทรัพย์เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่สร้างขึ้นโดยเจ้าของบัญชีผู้รับผลประโยชน์ตามที่กำหนดไว้สำหรับค่าเล่าเรียนค่าที่พักอาศัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เจนเนอเรชั่นเอ็กซ์ - เจนเอ็กซ์เจนเนอเรชั่นเอ็กซ์คือคนอเมริกันรุ่นที่เกิดระหว่างกลางทศวรรษ 1960 และต้นทศวรรษ 1980 หลังจาก Baby Boomers และก่อนยุคมิลเลนเนียล เพิ่มเติมบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการศึกษา Coverdell (ESA) บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการศึกษา Coverdell เป็นความไว้วางใจที่ไม่ต้องเสียภาษีที่ให้ความช่วยเหลือครอบครัวที่มีค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา more คำจำกัดความผู้จัดการฝ่ายการลงทุนผู้จัดการการลงทุนคือบุคคลหรือองค์กรที่ลงทุนในพอร์ตการลงทุนด้านความปลอดภัยในนามของลูกค้า มากกว่า