แผนการถอนเงินแบบเป็นระบบ (SWP) คืออะไร?
แผนการถอนอย่างเป็นระบบ (SWP) เป็นแผนการถอนการลงทุนตามกำหนดเวลาที่มักจะใช้ในการเกษียณอายุ นักลงทุนสามารถจัดโครงสร้าง SWP ได้หลายวิธี โดยทั่วไปกองทุนรวมจะอนุญาตให้นักลงทุนกำหนดแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบซึ่งรวมถึงการจ่ายเงินตามช่วงเวลารายเดือนรายไตรมาสรายครึ่งหรือรายปี
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการถอนอย่างเป็นระบบ (SWP) ช่วยให้กระแสเงินสดล่วงหน้าที่สร้างโดยการลงทุนเป็นรายได้ผลตอบแทนส่วนใหญ่มักจะพึ่งพา SWP สำหรับรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่เกิดจากการลงทุนที่สะสมในบัญชีเกษียณอายุเช่น IRAs หรือ 401 (k) แผนหรือผ่านการตัดสินทรัพย์ การทำความเข้าใจว่ารายได้ที่คุณจะต้องมีในการเกษียณอายุนั้นเป็นขั้นตอนสำคัญในการสร้าง SWP เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์สามารถช่วยในเรื่องต่าง ๆ เช่นเงินเฟ้อภาษีและประกันสังคม
ทำความเข้าใจกับแผนการถอนเงินที่เป็นระบบ
แผนการถอนอย่างเป็นระบบมักใช้เพื่อการเกษียณ อย่างไรก็ตามนักลงทุนสามารถจัดโครงสร้างและใช้ SWP สำหรับการจ่ายเงินที่หลากหลาย แผนการถอนเงินแบบเป็นระบบสามารถตั้งค่าสำหรับการถอนจากยานพาหนะการลงทุนเกือบทุกประเภทในตลาด
ยานพาหนะการลงทุนทั่วไปที่ใช้สำหรับ SWP รวมถึงกองทุน, ค่างวด, บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์, แผน 401k และบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) Annuities เป็นแผนการถอนเงินที่เป็นระบบทั่วไปที่ให้ชุดของกระแสเงินสดตามการสนับสนุนเริ่มต้นบางอย่าง
การวางแผนสำหรับ SWP
ในการวางแผนการถอนเชิงรุกผู้ลงทุนสามารถใช้ทรัพยากรเช่นเครื่องคิดเลข SWP หรือเครื่องคิดเลขเกษียณอายุมาตรฐาน เครื่องคำนวณการวางแผนการลงทุนจะช่วยให้นักลงทุนสามารถกำหนดจำนวนเป้าหมายที่พวกเขาจะต้องครอบคลุมถึงความต้องการถอนผ่านขั้นตอนการใช้งานที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ Vanguard เป็นตัวอย่างหนึ่ง ตัวแปรที่เกี่ยวข้องประกอบด้วยอายุเงินเดือนประจำปีการจัดสรรรายได้การออมเพื่อการเกษียณการจัดสรรปัจจุบันความต้องการรายได้เกษียณอายุผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวังจากการลงทุนประมาณการประกันสังคมและประมาณการกองทุนเกษียณอายุอื่น ๆ เครื่องคิดเลขสามารถให้จำนวนเงินรายเดือนที่คุณต้องการถอนสำหรับแผนการถอนเงินที่เป็นระบบและยังช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
การตั้งค่า SWP
การตั้งค่า SWP อาจต้องใช้เวลา การทำความเข้าใจทางเลือกของคุณและกระบวนการที่เกี่ยวข้องสามารถช่วยให้นักลงทุนได้รับกระแสเงินสดของรายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การลงทุนส่วนใหญ่จะเสนอแผนการถอนอย่างเป็นระบบ นักลงทุนสามารถถอนเงินอย่างเป็นระบบจากกองทุนรวมค่างวดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แผน 401k แผน IRA และอื่น ๆ ความขยันเนื่องจากสำหรับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉพาะจะมีความสำคัญเนื่องจากอาจจำเป็นต้องมีการถอนเงินตามอายุที่กำหนด
บัญชีการลงทุนมาตรฐานกองทุนรวมและผู้ให้บริการบัญชีอื่น ๆ จะต้องใช้แบบฟอร์ม SWP ซึ่งอาจเป็นที่รู้จักในชื่อแบบฟอร์มการกระจาย นักลงทุนสามารถกำหนดตารางการจัดจำหน่ายที่หลากหลายรวมถึงรายเดือนรายไตรมาสรายไตรมาสรายครึ่งปีหรือรายปี บัญชีมักจะมีข้อกำหนดด้านยอดคงเหลือขั้นต่ำสำหรับการเริ่มต้นถอนเงิน เพื่อความสะดวกนักลงทุนอาจมีตัวเลือกในการระบุเปอร์เซ็นต์การชำระบัญชีด้วยเงินทุนสำหรับบัญชีที่มีหลายการถือครอง สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้กับการถือครอง บริษัท กองทุนรวมบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือพอร์ตการลงทุนที่จัดการโดยที่ปรึกษาทางการเงิน
SWPs บัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจำเป็นต้องมีการตรวจสอบสถานะเพิ่มเติมเนื่องจากมีการควบคุมโดยแนวทางการบริการสรรพากร (IRS) IRS กำหนดให้นักลงทุนเริ่มถอนเงินจากบัญชี IRA แบบดั้งเดิม SEP IRA SIMPLE IRA หรือบัญชีแผนการเกษียณอายุที่อายุ70½
ข้อควรพิจารณา SWP อื่น ๆ
ในการเตรียมการและการเริ่มต้น SWP นักลงทุนอาจต้องการพิจารณาภาษีและแผนการโอนอย่างเป็นระบบ ที่ปรึกษาด้านภาษีสามารถช่วยคุณกำหนดอัตราภาษีที่คุณจะจ่ายสำหรับการถอนจากบัญชีมาตรฐานและบัญชีเกษียณอายุ เนื่องจากการถอนเงินต้องการขายหลักทรัพย์เพื่อทำการกระจายจากบัญชีมาตรฐานการถอนเงินจึงมักจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ การถอนบัญชีเพื่อการเกษียณอายุจะมีโครงสร้างภาษีของตนเอง
ในบางกรณีนักลงทุนอาจมีตัวเลือกในการถ่ายโอนอย่างเป็นระบบ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการถอนโครงสร้างกองทุนเป็นเงินสดออมทรัพย์หรือตลาดเงิน
