สารบัญ
- สิ่งที่พวกเขาดีสำหรับ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Stash vs Wealthfront: พวกเขาดีสำหรับใคร
Stash และ Wealthfront เป็นทั้งผู้ให้คำปรึกษาที่จะดึงดูดนักลงทุนอายุน้อย แต่พวกเขาเสนอวิธีการที่แตกต่างกันมาก Stash ซึ่งเริ่มเป็นแอพที่ลงทุนขนาดเล็กและตอนนี้มีฟังก์ชั่นการใช้งานเดสก์ท็อปดึงดูดนักลงทุนมือใหม่ด้วยราคาขั้นต่ำที่ต่ำ ($ 5) ตัวเลือกบัญชีที่ไม่ซ้ำใคร Wealthfront ปฏิบัติตามแนวทางแบบดั้งเดิมมากขึ้นในฐานะที่ปรึกษาและมีจำนวนมากที่จะเสนอนักลงทุนใด ๆ ด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำเพียง 0.25% เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Stash และ Wealthfront เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าจะเลือกทางไหนดีกว่าสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 5
- ค่าธรรมเนียม: $ 1 ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเริ่มต้น, $ 3 สำหรับบัญชี Growth ที่มี IRAs, $ 9 ต่อเดือนสำหรับบัญชี Stash + ที่มีตัวเลือก UTMA
- เหมาะสำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่ต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวออกแบบมาสำหรับผู้ที่กำลังมองหาวิธีการใหม่ในการประหยัดเงินด้วยเส้นทางนวัตกรรมในการเป็นเจ้าของหุ้นผ่านฟีเจอร์ Back-Back ที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่เคยมี พร้อมและ gamify ประสบการณ์ด้วยความสำเร็จ
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนต่ำสุดหรือโอน 0.42% –0.46% สำหรับแผน 529 พอร์ตการลงทุนอ้างอิงของ ETFs เฉลี่ย 0.07% –0.16% ค่าธรรมเนียมการจัดการ
- ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการเชื่อมต่อบัญชีการเงินของพวกเขาทั้งหมดเพื่อดูภาพที่ใหญ่กว่าออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการกำหนดและติดตามเป้าหมายของพวกเขาเข้าถึงกลุ่มสินเชื่อสำหรับผู้ที่สนใจเงินกู้ถ้าคุณเป็นคนที่มีบัญชี $ 100, 000 หรือมากกว่า คุณสามารถเข้าถึงหลักทรัพย์เพิ่มเติมได้
ตั้งเป้าหมาย
Wealthfront ได้กำหนดมาตรฐานทองคำสำหรับการวางแผนเป้าหมายที่ robo-advisories แต่ Stash ได้รับเครดิตสำหรับการลองใช้วิธีการที่ไม่เหมือนใครซึ่งกำหนดเป้าหมายเฉพาะที่นักลงทุนอายุน้อย เครื่องมือการวางแผน ของ Stash (Stash Coach) จัดเป็นเกมที่คุณได้รับคะแนนและไต่ระดับหลังจากเสร็จสิ้นการลงทุนและการเรียนรู้ที่ท้าทาย ในแต่ละสัปดาห์มีความท้าทายใหม่ ๆ และการแนะนำพอร์ตการลงทุนซึ่งสามารถแนะนำนักลงทุนให้รู้จักกับกองทุนใหม่ การดำเนินการบางอย่างในบัญชีของคุณเช่นการเปิด Auto-Stash (การฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนของคุณเป็นประจำ) จะทำให้คุณได้รับคะแนน วิธีนี้ควรดึงดูดนักลงทุนรุ่นเยาว์ที่ต้องการเพิ่มพูนประสบการณ์ แต่นักลงทุนเก่าอาจไม่สนุกกับอินเทอร์เฟซโดยเฉพาะเมื่อต้องการคำแนะนำอย่างรวดเร็ว
ฟีเจอร์การ ตั้งค่าเป้าหมาย ของ Wealthfront จัดอยู่ในอันดับต้น ๆ สำหรับผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยทั้งหลายที่เราเคยตรวจสอบในปี 2562 เครื่องมือการวางแผนของ Wealthfront ได้รวมเว็บพันธมิตรและเครื่องคำนวณเพื่อนำทางลูกค้าไปสู่เป้าหมายของพวกเขาเชื่อมต่อกับ Redfin บ้านจะเสียค่าใช้จ่ายในตำแหน่งที่คุณต้องการ สถานการณ์การออมของวิทยาลัยประเมินค่าใช้จ่ายสำหรับมหาวิทยาลัยในสหรัฐอเมริกาหลายแห่งและค่าใช้จ่ายโครงการสำหรับค่าเล่าเรียนค่าห้องและค่าอาหารและอื่น ๆ มีเป้าหมายในการวางแผนงานแต่งงานและฐานข้อมูลที่จะบอกคุณว่ารถในอุดมคติของคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ คุณยังสามารถกำหนดระยะเวลาที่คุณสามารถแต่งวันอาทิตย์จากการทำงานและท่องเที่ยวในขณะที่ยังคงรักษาความก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายอื่น ๆ แผงควบคุมจะให้ภาพรวมของสินทรัพย์และหนี้สินของคุณและโอกาสในการบรรลุเป้าหมายของคุณ
การวางแผนเกษียณอายุ
ในขณะที่ Wealthfront ให้บริการแบบดั้งเดิมและ Roth IRAS, SEP IRAs และ 401 (k) rollovers Stash ให้บริการแบบดั้งเดิมและแบบ Roth IRA เท่านั้น
Stash Retire จะแนะนำนักลงทุนเริ่มต้นไปยังบัญชีดั้งเดิมหรือบัญชี Roth IRA และแผงควบคุมบัญชีเสนอภาพรวมของความคืบหน้าในปัจจุบันเครื่องมือติดตามผลงานรายปีและศักยภาพในอนาคต StashLearn เสนอบทความการศึกษาที่หลากหลายเกี่ยวกับการเกษียณอายุและหัวข้ออื่น ๆ
ที่ Wealthfront ประสบการณ์การวางแผนการเกษียณอายุนั้นครอบคลุมมากขึ้น ข้อมูลของคุณจะใช้ในการประเมินมูลค่าสุทธิของคุณ ณ วันเกษียณอายุและสิ่งที่คุณจะสามารถใช้จ่ายต่อเดือนเมื่อคุณหยุดทำงาน คุณสามารถเปรียบเทียบรายได้เกษียณอายุที่คาดการณ์กับพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเพื่อดูว่าคุณจะสามารถรักษาวิถีชีวิตของคุณในทศวรรษหน้าโดยใช้เครื่องมือการวางแผนเส้นทาง แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้คุณสามารถปรับอายุเกษียณการออมเป้าหมายการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุและอายุขัยในการทดลองกับผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน
ประเภทบัญชี
Wealthfront มีความชัดเจนในความหลากหลายของบัญชีที่นำเสนอครอบคลุมความหลากหลายของบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA), บัญชีที่ต้องเสียภาษีและ 529 แผนการออมของวิทยาลัย ที่กล่าวว่า Stash เสนอประเภทบัญชีที่พบบ่อยที่สุดรวมถึง Uniform Gift to Minors Act (UGMA) และ Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) บัญชี
ประเภทบัญชีที่ซ่อน:
- บัญชีเดบิต * บัญชีที่ต้องเสียภาษีบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่นบัญชี IRMA / UTMA
* ลูกค้าจะต้องเปิดอย่างน้อยบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อเปิดบัญชีเดบิต
ประเภทบัญชี Wealthfront:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อและความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบ IRA (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก) IRA โอนเงิน 401 (k) rollovers529 บัญชีแผนการออมของวิทยาลัยบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง
คุณสมบัติและการเข้าถึง
Wealthfront และ Stash ทั้งคู่มีข้อเสนอที่แข็งแกร่งเมื่อพูดถึงฟีเจอร์ ด้วย Wealthfront บริการจะเติบโตไปพร้อมกับทรัพย์สินของคุณภายใต้การบริหารจัดการทำให้นักลงทุนมีความสมดุลมากขึ้น ในทางตรงกันข้าม Stash ถูกสร้างขึ้นด้วยคุณสมบัติ Stock-Back ที่เป็นเอกลักษณ์ที่ช่วยให้นักลงทุนรุ่นใหม่เพิ่งเริ่มต้น การเลือกระหว่างทั้งสองในแง่ของคุณสมบัติและการช่วยสำหรับการเข้าถึงขึ้นอยู่กับคนที่คุณน่าจะใช้ แต่ในกรณีนี้มันอาจเป็นคำถามว่าคุณอยู่ที่ไหนในชีวิต คุณสมบัติของ Stash ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คุณเริ่มต้นในตลาดหุ้นขณะที่ Wealthfront ให้รางวัลกับคุณหลังจากที่คุณสร้างไข่ทำรังการลงทุน
คุณสมบัติสะสม:
- จุดสต็อกกลับ: Stash นำเสนอบัญชีเดบิตที่มีตู้เอทีเอ็มฟรีนับพันและการซื้อสร้างจุด“ สต็อกกลับ” ที่จะเพิ่มส่วนที่เป็นเศษส่วนของผู้ค้าปลีกหรือผู้ค้าปลีกโดยอัตโนมัติหากมีการซื้อขายสาธารณะและรายการ 190 หุ้น คะแนนจากการซื้ออื่น ๆ ซื้อหุ้นบางส่วนของ ETF ของหุ้น Vanguard Total World ซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ 0.09% เหมาะกับอุปกรณ์พกพา: Stash เปิดตัวเป็นแพลตฟอร์มสำหรับมือถือเท่านั้น แม้ว่าตอนนี้จะให้การจัดการบัญชีผ่านเว็บ แต่ประสบการณ์เดสก์ท็อปยังไม่ครบถ้วนเหมือนแอพมือถือ สำหรับนักลงทุนที่เข้าใจสมาร์ทโฟนนี่อาจเป็นข้อดี พอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งได้: ในขณะที่ Stash ไม่ได้สร้างพอร์ตโฟลิโอที่คุณกำหนดเองเหมือนที่ปรึกษาโบ๊ทหลายคน แต่ก็มีอิสระและความยืดหยุ่นมากขึ้นในการลงทุนของคุณ Stash แนะนำการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณและคุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณเองได้จากที่นั่น การปัดเศษ: หากคุณเชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับบัญชีการลงทุน Stash อนุญาตให้คุณเปิดใช้งานการปัดเศษ (Ups-Up) ซึ่งเป็นการซื้อแบบปัดเศษ (ในบัญชีธนาคารนั้น) ไปยังดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดและโอนการเปลี่ยนแปลงไปยังบัญชี Stash ของคุณ เมื่อเงินออมของคุณพุ่งขึ้น $ 5 หรือมากกว่า Stash จะทำการฝากเงินเข้าบัญชีเงินสดส่วนบุคคลของคุณ
คุณสมบัติ Wealthfront:
- การออมวิทยาลัย 529: Wealthfront ช่วยให้คุณเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 529 วิทยาลัยซึ่งหายากในหมู่ผู้แนะนำ robo (ค่าธรรมเนียมจะสูงขึ้นเล็กน้อยสำหรับ 529 บัญชีเมื่อเทียบกับบัญชี Wealthfront อื่น ๆ เนื่องจากแผนเหล่านี้รวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการ) บัญชีเงินสด Wealthfront : Wealthfront เสนอบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูงจ่าย 2.57% APY โดยไม่มีค่าธรรมเนียมโอนไม่ จำกัด และ FDIC ประกันภัยสูงสุด $ 1 ล้าน วงเงินสินเชื่อของพอร์ตการลงทุน: เมื่อคุณเข้าถึง $ 25, 000 ในบัญชีบุคคลธรรมดาหรือการลงทุนร่วมที่ Wealthfront คุณจะสามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตที่ 4.75% ถึง 6% ไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือคะแนนเครดิตและคุณสามารถยืมได้สูงสุด 30% ของบัญชีของคุณ การลงทุนแบบ พาสซีฟพลัส : นี่เป็นคำศัพท์ของ Wealthfront สำหรับกลยุทธ์การลงทุนตามกฎของพวกเขาซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มการลงทุนของลูกค้าโดยใช้การลดหย่อนภาษี ที่ระดับสินทรัพย์ที่สูงขึ้น ($ 100, 000 +) บริษัท มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในระดับหุ้นและความเท่าเทียมกันความเสี่ยง ที่ $ 500, 000 ขึ้นไปกลยุทธ์ดังกล่าวรวมถึง Smart Beta ซึ่งทำให้น้ำหนักหุ้นในพอร์ตของคุณฉลาดขึ้น
ค่าเล่าเรียน
บนพื้นผิว Stash และ Wealthfront มีลักษณะคล้ายกันในแง่ของค่าธรรมเนียม
ที่ เก็บค่าบริการ 0.25% ต่อปีสำหรับบริการให้คำปรึกษาขั้นต่ำ $ 1 ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีและขั้นต่ำ $ 2 ต่อเดือนสำหรับบัญชีเกษียณอายุ มันเป็นขั้นต่ำที่สร้างปัญหาที่อาจเกิดขึ้น แต่เป็น $ 1 ต่อเดือนในมูลค่ารวมขนาดเล็กจะเป็นร้อยละค่าธรรมเนียมการจัดการที่ใหญ่กว่า 0.25% ปัญหานี้จะหายไปเมื่อคุณเติบโตแน่นอนและ Stash นั้นมีค่าธรรมเนียมในการแข่งขันในระดับที่สูงกว่านั้น สำหรับ $ 9 ต่อเดือนลูกค้า Stash ยังสามารถเปิดบัญชี UGMA หรือ UTMA เพื่อการประหยัดการดูแล ในการมีบัตรเดบิต Stash คุณจะต้องสมัครแผน Stash อย่างน้อย $ 1 ต่อเดือน ลูกค้าที่เก็บเงินจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขาย แต่คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดย ETF หลังจากการซื้อและรายการ ETF จะรวมหลักทรัพย์หลายหลักทรัพย์ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูง อาจมีค่าธรรมเนียมในการโอนบัญชีไปยังโบรกเกอร์อื่นและส่งการโอนเงิน
Wealthfront มีแผนเดียวที่คิดค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษารายปี 0.25% ไม่มีการประเมินค่าธรรมเนียมสำหรับยอดคงเหลือเงินสดและบริการเช่นการเก็บเกี่ยวลดภาษีระดับหุ้นและโปรแกรม Smart Beta จะถูกเพิ่มตามระดับสินทรัพย์โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม อีทีเอฟที่ทำขึ้นส่วนใหญ่ของพอร์ตการลงทุนของ Wealthfront มีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.08% เป็นที่น่าสังเกตว่าพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ที่ลงทะเบียนในโปรแกรม Smart Beta อาจลงทุนในกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมการจัดการสูงกว่าพอร์ตโฟลิโอฟรอนท์ทั่วไปเล็กน้อย โดยรวม Wealthfront มีความได้เปรียบเหนือ Stash ในแง่ของค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่เพราะมันหลีกเลี่ยงบัญชีขั้นต่ำ แต่ก็ยังมีการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่กว้างขึ้นสำหรับค่าธรรมเนียมดังกล่าว
เงินฝากขั้นต่ำ:
Stash ให้นักลงทุนเริ่มต้นได้น้อยกว่า Wealthfront เงินฝากขั้นต่ำที่ต่ำเพียง $ 5 มีวัตถุประสงค์เพื่อนำนักลงทุนรุ่นใหม่เข้าสู่ตลาด ขั้นต่ำ $ 500 ของ Wealthfront ยังคงสมเหตุสมผล แต่อาจเป็นอุปสรรคสำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้น
- ที่เก็บเงิน: $ 5Wealthfront: $ 500
พอร์ตการลงทุน
การเริ่มต้นที่ Stash เกี่ยวข้องกับการตอบคำถามเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงสถานะชีวิตมูลค่าสุทธิและข้อมูลรายได้อื่น ๆ Stash จากนั้นสร้างตัวอย่างพอร์ตและกราฟการจัดสรรสำหรับลูกค้าที่คาดหวังในการตรวจสอบ คุณต้องเลือกหนึ่งในหกรูปแบบเฉพาะที่รวมถึง“ Emerging international up and comers” และ“ บริษัท ที่มีมโนธรรม” อย่างไรก็ตามการเลือกชุดรูปแบบอาจ จำกัด ตัวเลือกการลงทุนของคุณเนื่องจากการกรองแบบใจความ คุณสามารถปฏิเสธรายการการลงทุนที่คัดสรรแล้วและเลือกระหว่างทางเลือกที่ จำกัด แต่ระบบอาจผลักดันกลับหากรู้สึกว่าการเปลี่ยนแปลงไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุด
Stash สร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณจากกลุ่มส่วนประกอบ S&P 190 ชิ้นและ 58 ETFs แม้ว่าการลงทุนใหม่ของเงินปันผลนั้นจำเป็นสำหรับบัญชีเกษียณอายุ แต่ก็ไม่สามารถใช้ได้สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีแต่ละบัญชีซึ่งเป็นการละเว้นที่ไม่ปกติ Stash ยังไม่ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณแม้ว่า Stash Coach อาจเตือนคุณว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณควรมีความหลากหลายมากกว่านี้
การเริ่มต้นใช้งานบัญชี Wealthfront นั้นง่ายมาก คุณเชื่อมโยงบัญชีตรวจสอบและตอบคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลาเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำ ในขณะที่คุณสามารถดูพอร์ตโฟลิโอที่แน่นอนที่คุณต้องการเงินทุนคุณจะไม่สามารถปรับแต่งได้แม้ว่าลูกค้าที่มีมากกว่า $ 100, 000 ในบัญชีของพวกเขาสามารถเลือกพอร์ตโฟลิโอแทนที่จะเป็นพอร์ต ETF
พอร์ตการลงทุน Wealthfront สร้างขึ้นจาก ETFs และกองทุนรวมจาก Vanguard, Schwab, iShares และ State Street แพลตฟอร์มตรวจสอบพอร์ตการลงทุนและปรับสมดุลเมื่อพวกเขาล่องลอยอย่างมีนัยสำคัญจากการผสมผสานสินทรัพย์เป้าหมาย การฝากการถอนและการลงทุนใหม่อาจทำให้พอร์ตโฟลิโอหมดลงเพราะจะทำให้เกิดการปรับสมดุล หากลูกค้าเปลี่ยนคะแนนความเสี่ยงอัลกอริทึมของ Wealthfront จะเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อให้ตรงกับคะแนนใหม่ แต่อาจใช้เวลาสักครู่ เป้าหมายของ บริษัท คือลดผลกำไรระยะสั้นให้น้อยที่สุดและหลีกเลี่ยงการขายล้าง
การลงทุนที่เน้นภาษี
ที่ปรึกษา Robo มักใช้กลยุทธ์เช่นการเก็บเกี่ยวเพื่อลดภาษีเพื่อช่วยให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงภาษีมากเกินไป การสูญเสียภาษีคือการขายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนเพื่อชดเชยภาระภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์ Wealthfront มีความชัดเจนในที่นี้เนื่องจาก Stash ไม่ได้เสนอการลดภาษี ที่ Wealthfront การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีสามารถใช้ได้กับทุกบัญชีที่ต้องเสียภาษี อีทีเอฟที่แสดงความสูญเสียอาจถูกเปลี่ยนเป็นอีทีเอฟที่คล้ายกันเพื่อลดค่าภาษีของคุณ บัญชีที่มีมูลค่ามากกว่า $ 100, 000 อาจใช้ประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวลดภาษีในระดับหุ้น
ความปลอดภัย
ทั้ง Stash และ Wealthfront มีความปลอดภัยเพียงพอให้การเข้ารหัส SSL 256 บิตบนเว็บไซต์ของตน Stash ถือกองทุนลูกค้าที่ Apex Clearing ให้การเข้าถึงการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกิน Wealthfront เป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) และบัญชีลูกค้าได้รับการคุ้มครองสูงสุด 500, 000 ดอลลาร์ เว็บไซต์มีบทความเกี่ยวกับสาเหตุที่การประกัน SIPC ไม่ปกป้องนักลงทุนในแบบที่พวกเขาคิด แต่ บริษัท ยังคงมีความครอบคลุม - น่าจะเป็นเพราะพวกเขาเผชิญกับแรงเสียดทานของลูกค้ามากเกินไปในเรื่องนี้ การซื้อขายของ Wealthfront นั้นจะถูกล้างที่ RBC Correspondent Services บริษัท แคนาดาที่เน้นการจัดการความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่า บริษัท ที่หักบัญชีที่ให้บริการนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายกับผู้ค้าที่กระตือรือร้นมาก
บริการลูกค้า
ทั้ง Stash และ Wealthfront ไม่ได้ให้คำแนะนำกับคนในพอร์ตโฟลิโอของคุณดังนั้นฝ่ายบริการลูกค้าจึง จำกัด เฉพาะคำถามประเภทสนับสนุน
ที่ Stash ที่อยู่อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์มีไว้ที่ด้านล่างของหน้าเว็บส่วนใหญ่และคำถามที่พบบ่อย โทรศัพท์หลายสายในช่วงเวลาทำการตลาดสามารถติดต่อกับตัวแทนได้ภายในสองนาที ไม่มีการแชทสด
Wealthfront ยังไม่มีความสามารถในการแชทออนไลน์บนเว็บไซต์หรือแอพมือถือ หน้า“ ติดต่อเรา” จะนำลูกค้าปัจจุบันและที่คาดหวังไปยังแบบฟอร์มการติดต่อทางอีเมล แต่หมายเลขโทรศัพท์จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณแล้ว การโทรศัพท์ให้การเข้าถึงการสนับสนุนทางเทคนิคหากจำเป็น ลูกค้ายังสามารถตั้งคำถามสนับสนุนบน Twitter และส่วนใหญ่ตอบค่อนข้างเร็วแม้ว่าหนึ่งแบบสอบถามใช้เวลานานกว่าหนึ่งสัปดาห์เพื่อรับการตอบกลับ
ของเรา
เมื่อเปรียบเทียบกับหมวดหมู่ตามหมวดหมู่ Wealthfront มี Stash ที่ยอดเยี่ยมในเกือบทุกด้าน Wealthfront มีเครื่องมือการตั้งค่าเป้าหมายและการวางแผนที่หลากหลายบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูงตัวเลือกการประหยัด 529 และการเก็บเกี่ยวเพื่อลดภาษี การลงทุนขั้นต่ำสมเหตุสมผล ($ 500) และพอร์ตการลงทุนของลูกค้าสร้างขึ้นจากการลงทุนจากยักษ์ใหญ่อย่าง Vanguard และ Schwab ในความเป็นจริง Wealthfront เป็นนักวิ่งหน้าโดยรวมในรีวิวของเราในปี 2019
จากการเปรียบเทียบ Stash ไม่ได้ให้คำแนะนำเท่าที่คุณจะได้รับจากผู้ให้คำปรึกษาคนอื่นและบริการยังขาดในประเด็นสำคัญ แพลตฟอร์มดังกล่าวไม่ได้มีการเก็บเกี่ยวหรือการปรับสมดุลทางภาษีและอินเทอร์เฟซ "เกม" อาจรบกวนนักลงทุนที่มองหาแพลตฟอร์มการลงทุนที่ตรงไปตรงมามากขึ้น ด้วยทั้งหมดที่กล่าวไว้ Stash ยังคงสมควรได้รับการยอมรับสำหรับการซื้อหุ้นเศษส่วนที่เป็นนวัตกรรมใหม่ผ่านการทำธุรกรรมเดบิต น่าเสียดายที่ฟีเจอร์เดียวนั้นไม่เพียงพอที่จะรักษาสมดุลของการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ Wealthfront นำมาสู่บัญชีของคุณ สำหรับนักลงทุนโดยเฉลี่ยการเลือกระหว่าง Stash และ Wealthfront เป็นการตัดสินใจที่ง่ายและรวดเร็วในความโปรดปรานของ Wealthfront
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
