ลงทุนอย่างชาญฉลาดด้วยงบประมาณเพียงเล็กน้อย

ความเชื่อทั่วไปเกี่ยวกับการลงทุนคือต้องมีบัญชีธนาคารขนาดใหญ่เพื่อเริ่มต้นใช้งาน ในความเป็นจริงกระบวนการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มั่นคงสามารถเริ่มต้นด้วยเงินสักสองสามพันหรือแม้แต่สองสามร้อยดอลลาร์

เรื่องนี้มีคำแนะนำเฉพาะจัดโดยจำนวนเงินที่คุณอาจมีเพื่อเริ่มการลงทุนของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งแรกมันครอบคลุมการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดบางอย่างที่ผู้ใช้งานที่ใช้ลูกกลิ้งต่ำสามารถเริ่มต้นโปรแกรมการออมและการลงทุนได้

กลยุทธ์การเริ่มต้น

ไม่ว่าคุณจะวางแผนลงทุนเล็กน้อยหรือค่อนข้างมากในการเดิมพันที่ปลอดภัยหรือการเดิมพันที่มีความเสี่ยงสูงขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้แผนของคุณถูกต้อง

ประหยัดอัตโนมัติ

ความขยันหมั่นเพียรที่จะกำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนในการออมทุกเดือนจะได้รับผลตอบแทนในระยะยาว หากคุณขาดความตั้งใจหรือองค์กรที่จะทำสิ่งนี้เพียงลำพังความช่วยเหลือด้านเทคโนโลยีจะมีให้ผ่านทางสมาร์ทโฟนและแอปพลิเคชั่นคอมพิวเตอร์ต่างๆ

แอพที่ประหยัดได้น้อยที่สุดคือแอปที่รวมการซื้อและธุรกรรมอื่น ๆ ของคุณเข้ากับดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดและเก็บ "เงินออม" Acorns, Qapital และ Chime ทั้งหมดรอบธุรกรรมจากบัตรเครดิตและ / หรือบัตรเดบิตและ คืนเงินให้คุณในยานพาหนะที่เป็นมิตรกับการออม

ประเด็นที่สำคัญ

• จัดสรรเงินจำนวนหนึ่งเพื่อบันทึกเป็นประจำดูแอพการออมที่รวมการซื้อของคุณและบันทึกการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนใช้ประโยชน์จากแผนการเกษียณอายุลองนึกถึงระดับความเสี่ยงที่คุณพอใจและวิธีการ เปลี่ยนไปตามกาลเวลาแลกกับตัวเลือกที่ดีกว่าเมื่อคุณเติบโตขึ้น

Acorns นำเงินไปลงทุนในพอร์ต ETF ที่มีต้นทุนต่ำหลายแห่ง นี่คือยานพาหนะที่ดีสำหรับเซฟขนาดเล็กตามที่เรากล่าวไว้ด้านล่าง Qapital เพิ่มตัวเลือกในการโอนเงินโดยอัตโนมัติตามกฎที่คุณเลือกไปยังบัญชี Wells Fargo ที่มีประกัน FDIC Chime ซึ่งเป็นธนาคารออนไลน์เช่นเดียวกับแอพให้บริการบัญชีออมทรัพย์ที่ตั้งสำรอง 10% ของทุก paycheck ที่คุณฝากไว้โดยอัตโนมัติพร้อมคุณสมบัติอื่น ๆ

ไม่ใช้แอพเหล่านี้ตรวจสอบกับธนาคารของคุณเกี่ยวกับแอพของตัวเองและวิธีอื่น ๆ ที่คุณอาจโอนเงินจากบัญชีที่ไม่ใช่เงินออมไปยังผู้ที่เหมาะสมกว่าสำหรับการออมและการลงทุนโดยอัตโนมัติ

จัดการกับหนี้ของคุณ

ก่อนที่คุณจะเริ่มบันทึกให้วิเคราะห์ว่ามันมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการชำระหนี้ที่คุณมีอยู่แล้วและพิจารณาว่าคุณจะปล่อยหนี้เร็วแค่ไหน ท้ายที่สุดบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงสามารถมีอัตรา 20% หรือมากกว่าและสินเชื่อนักเรียนบางส่วนมีอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 10% อัตราดังกล่าวทำให้รายได้เฉลี่ยต่อปีลดลง 7% หรือมากกว่านั้นเพื่อให้ตลาดหุ้นสหรัฐได้กลับมาตามกาลเวลา

หากคุณมีหนี้สินจำนวนมากที่มีภาระดอกเบี้ยสูงคุณควรชำระหนี้อย่างน้อยบางส่วนก่อนตัดสินใจลงทุน แม้ว่าคุณจะไม่สามารถคาดการณ์ผลตอบแทนที่แน่นอนจากการลงทุนส่วนใหญ่ของคุณได้ แต่คุณสามารถมั่นใจได้ว่าการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 20% ในช่วงต้นปีนั้นดีพอ ๆ กับการได้รับผลตอบแทน 20% จากเงินของคุณ

บริจาคเงินให้กับ 401 (k) ของคุณเสมอเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจับคู่นายจ้างของคุณ - เป็นเงินฟรี

พิจารณาการเกษียณอายุของคุณ

เป้าหมายสำคัญของการออมและการลงทุนแม้ในวัยเด็กควรช่วยให้มั่นใจว่าคุณมีเงินเพียงพอหลังจากหยุดทำงาน สิ่งสำคัญอันดับแรกในการวางแผนของคุณคือการใช้ประโยชน์จากสิ่งจูงใจที่เป็นอันตรายจากรัฐบาลและนายจ้างเพื่อส่งเสริมความมั่นคงในวัยเกษียณ หาก บริษัท ของคุณเสนอแผนเกษียณอายุ 401 (k) อย่ามองข้ามมัน นั่นเป็นกรณีที่เกิดขึ้นสองเท่าหาก บริษัท ของคุณตรงกับบางส่วนหรือทั้งหมดที่คุณบริจาคให้กับแผน

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีรายได้ $ 50, 000 และมีรายได้ 3, 000 ดอลลาร์หรือ 6% ของรายได้ตามแผน 401 (k) ของคุณนายจ้างของคุณอาจจับคู่กับมันโดยบริจาคเงินเพิ่มอีก 3, 000 ดอลลาร์ นายจ้างที่ใจดีน้อยอาจมีส่วนร่วมมากถึง 3% เท่านั้นโดยเพิ่มเงิน $ 1, 500 ให้กับเงินบริจาค $ 3, 000 ของคุณ คุณจะต้องลงทุนมากพอที่จะได้รับจำนวนเงินที่ตรงกันของนายจ้าง การไม่ทำเช่นนั้นเป็นสิ่งสำคัญที่จะทิ้งเงิน

401 (k) s และยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ก็มีการลงทุนที่ทรงพลังเพราะการรักษาภาษีที่ดี หลายคนยอมให้คุณมีส่วนร่วมกับดอลลาร์ล่วงหน้าซึ่งช่วยลดภาระภาษีของคุณในปีที่คุณมีส่วนร่วม กับคนอื่น ๆ เช่น Roth 401 (k) s และ IRAs คุณมีส่วนร่วมกับรายได้หลังหักภาษี แต่ถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีซึ่งสามารถลดภาษีของคุณในปีที่ถอน และจำไว้ว่าถ้าเงินของคุณเติบโตมาหลายปีจะมีมากกว่าที่คุณมีส่วนร่วมในตอนแรกดังนั้นการถอนแบบปลอดภาษีเหล่านั้นจะคุ้มค่า

ในทั้งสองสถานการณ์รายได้จากสิ่งที่คุณลงทุนสะสมปลอดภาษีภายในบัญชี แม้ว่านายจ้างของคุณจะไม่นำเสนอการจับคู่ใด ๆ ในผลงาน 401 (k) ของคุณแผนการยังคงเป็นข้อเสนอที่ดี..

ลงทุนคืนเงินภาษีของคุณ

ไม่ว่าคุณจะลงทุนในผลิตภัณฑ์ประเภทใดเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องเข้าใจ (และพยายามทำให้ดีที่สุดเพื่อลด) ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

คำแนะนำโดยจำนวนเงินลงทุน

ก่อนจุดเฉพาะจุดทั่วไปบางอย่างมีค่าขีดเส้นใต้ ไม่ว่ามูลค่าสุทธิของคุณจะเป็นสิ่งสำคัญในการลดค่าธรรมเนียมการลงทุนของคุณไม่ว่าจะเป็นในบัญชีตรวจสอบกองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณลงทุนด้วยงบประมาณเนื่องจากค่าธรรมเนียมคงที่จะทำให้คุณประหยัดได้มากขึ้น ค่าธรรมเนียมรายปี $ 100 สำหรับบัญชี $ 1 ล้านนั้นเป็นเรื่องเล็กน้อย แต่ค่าธรรมเนียม $ 100 สำหรับบัญชี $ 5, 000 นั้นได้รับความนิยมมาก หากคุณลงทุนด้วยงบประมาณให้เลือกค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับที่ที่คุณใส่เงินของคุณอย่างระมัดระวัง

คุณจะต้องชั่งน้ำหนักผลตอบแทนที่เป็นไปได้จากการลงทุนของคุณเทียบกับระดับความเสี่ยงที่คุณยินดีจ่ายและเหมาะสมกับอายุของคุณ โดยทั่วไปผลงานของคุณควรมีความเสี่ยงน้อยลงเรื่อย ๆ เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ

วิธีลงทุน $ 500

อาจดูเหมือนว่าจะมีจำนวนเล็กน้อยที่จะทำงานด้วย แต่ $ 500 สามารถไปได้ไกลกว่าที่คุณคิดในการเริ่มพอร์ตการลงทุน หากคุณต้องการที่จะเล่นอย่างปลอดภัยให้เก็บผลรวมของคุณไว้ในบัตรเงินฝาก (CD) จากธนาคารหรือผู้ให้ยืมรายอื่นหรือใช้เพื่อซื้อตั๋วเงินคลังระยะสั้นซึ่งสามารถซื้อได้ผ่านนายหน้าออนไลน์ ศักยภาพในการเติบโตของทั้งสองทางเลือกนั้นมี จำกัด แต่ความเสี่ยงนั้นแทบจะเป็นศูนย์ มันเป็นวิธีที่จะได้รับเงินเล็กน้อยจนกว่าไข่รังของคุณจะเติบโตจนถึงจุดที่มีตัวเลือกอื่น ๆ

สำหรับผู้ที่พอใจกับความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยมีตัวเลือกให้เลือกมากมายแม้สำหรับนักลงทุนรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนมากกว่าซีดีหรือตั๋วเงิน หนึ่งคือแผนการลงทุนเงินปันผล (DRIP) คุณซื้อหุ้นของหุ้นและเงินปันผลของคุณจะถูกใช้โดยอัตโนมัติเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติมหรือแม้แต่บางส่วน นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรายย่อยเนื่องจากมีการซื้อหุ้นในราคาลดและไม่ต้องจ่ายค่านายหน้าการขายให้กับนายหน้า การซื้อหุ้นของ บริษัท เพียงครั้งเดียวจะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้

ตัวเลือกสำหรับการเริ่มต้นขนาดเล็กก็คือกองทุนแลกเปลี่ยนซื้อขาย (ETF) ซึ่งส่วนใหญ่ไม่ต้องลงทุนขั้นต่ำ ซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวมส่วนใหญ่ ETFs มักจะมีโครงสร้างการจัดการแบบพาสซีฟซึ่งแปลว่าลดค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตามในข้อเสียอื่น ๆ ของอีทีเอฟคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมของพวกเขา หากต้องการลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้พิจารณาใช้นายหน้าลดราคาที่ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นหรือวางแผนที่จะลงทุนน้อยลงบางทีการลงทุนจำนวนมากรายไตรมาสมากกว่าการซื้อรายเดือนเล็กน้อย

ไปสู่จุดสูงสุดของความเสี่ยงอย่างต่อเนื่องมีการลงทุนในการปล่อยสินเชื่อแบบเพื่อนต่อเพื่อน Crowdfunders เชื่อมต่อนักลงทุนด้วยเงินเพื่อให้ยืมและผู้ประกอบการพยายามหาทุนใหม่ นักลงทุนจะได้รับส่วนแบ่งตามสัดส่วนของจำนวนเงินที่ลงทุน บางแพลตฟอร์ม crowdfunding มีขั้นต่ำสูงในการเปิดบัญชีเช่น $ 1, 000 สำหรับ Lending Club แต่คุณสามารถเริ่มต้นกับคนอื่น ๆ ได้เช่น Prosper ในราคาเพียง $ 25 คราวด์ฟันดิ้งมีความเสี่ยงสูงเนื่องจากกิจการใหม่ ๆ ล้มเหลว แต่ยังคาดว่าจะมีกำไรสูงขึ้น โดยทั่วไปแล้วผลตอบแทนประจำปีอยู่ในช่วง 5% ถึง 8% แต่พวกเขาสามารถปีนขึ้นไป 30% หรือมากกว่าสำหรับนักลงทุนที่ยินดีที่จะเสี่ยงใหญ่หรือโชคดีพอที่จะกลับมามีกำไรใหม่โดยเฉพาะ

วิธีลงทุน $ 1, 000

หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณหรือซื้อบ้านที่อยู่ห่างออกไปหลายปีคุณอาจมองหากองทุนที่มีเป้าหมายต่ำและมีการลงทุนขั้นต่ำที่ค่อนข้างต่ำโดยทั่วไปคือ $ 1, 000 หรือมากกว่านั้น ด้วยกองทุนประเภทนี้คุณสามารถเลือกวันที่เป้าหมายได้ การลงทุนในกองทุนจะถูกปรับโดยอัตโนมัติเมื่อเวลาผ่านไปโดยมีการผสมผสานโดยรวมจากความเสี่ยงไปสู่ความปลอดภัยมากขึ้นเมื่อวันที่เป้าหมายของคุณใกล้เข้ามา

ทำไมสิ่งนี้จึงสำคัญ เมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้นคุณมีเวลา คุณสามารถลงทุนที่มีความเสี่ยงซึ่งอาจได้รับผลตอบแทนสูงกว่า อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเข้าใกล้วันที่เป้าหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นวันที่เกษียณอายุคุณต้องการปกป้องตนเองจากความสูญเสียฉับพลันที่อาจทำให้แผนของคุณแย่ลง

ด้วยเงิน $ 1, 000 นั้นคุณสามารถพิจารณาซื้อหุ้นแต่ละหุ้นซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่า แต่สามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น การลงทุนในหุ้นแต่ละตัวที่จ่ายเงินปันผลเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาด คุณจะมีตัวเลือกในการรับเงินปันผลเป็นการจ่ายเงินสดหรือลงทุนใหม่ในหุ้นเพิ่มเติม

วิธีลงทุน 3, 000 เหรียญ

ระดับการลงทุนนี้อนุญาตให้เข้าถึงตัวเลือกเพิ่มเติมรวมถึงกองทุนรวมเพิ่มเติม ในขณะที่กองทุนบางแห่งต้องการการลงทุนขั้นต่ำ $ 1, 000 หรือน้อยกว่า แต่ผลรวมที่ใหญ่กว่านั้นเป็นเรื่องธรรมดาเช่น Vanguard ที่ $ 3, 000 ต้องการสำหรับเงินทุนส่วนใหญ่

ในบรรดากองทุนหลายประเภทให้พิจารณาถึงอันดับแรกของกองทุนดัชนีประเภทของกองทุนรวมที่ติดตามดัชนีตลาดที่เฉพาะเจาะจงเช่น Standard & Poor 500 หรืออุตสาหกรรม Dow Jones และเสนอค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ำ เช่นเดียวกับกองทุน ETF กองทุนดัชนีได้รับการจัดการอย่างอดทนซึ่งหมายถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าซึ่งจะทำให้ค่าธรรมเนียมอยู่ในระดับกลาง

เป้าหมายของกองทุนดัชนีคืออย่างน้อยตรงกับประสิทธิภาพของดัชนี นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณได้รับข้อมูลสินทรัพย์ที่หลากหลาย

วิธีลงทุน $ 5, 000

ความเป็นไปได้ที่กว้างขึ้นในระดับ $ 5, 000 รวมถึงตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่ $ 5, 000 ไม่เพียงพอที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือแม้กระทั่งชำระเงินดาวน์ แต่ก็เพียงพอที่จะรับเงินเดิมพันในอสังหาริมทรัพย์ได้หลายวิธี

สิ่งแรกคือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่น่าเชื่อถือ (REIT) นี่คือ บริษัท ที่เป็นเจ้าของกลุ่มของคุณสมบัติหรือการจำนองที่ผลิตกระแสรายได้อย่างต่อเนื่อง ในฐานะนักลงทุนของ REIT คุณมีสิทธิ์ได้รับส่วนแบ่งของรายได้ที่เกิดจากคุณสมบัติพื้นฐาน กฎหมายกำหนดให้ REITs จ่าย 90% ของรายได้ให้กับนักลงทุนเป็นเงินปันผลทุกปี REIT สามารถซื้อขายหรือไม่ขายได้โดยที่ค่าธรรมเนียมหลังนี้สูงกว่ามาก

การระดมทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นตัวเลือกที่สอง แพลตฟอร์มระดมทุนอสังหาริมทรัพย์ได้รับอนุญาตให้ยอมรับการลงทุนจากนักลงทุนที่ได้รับการรับรองและไม่ได้รับการรับรอง แพลตฟอร์มจำนวนมากตั้งค่าการลงทุนขั้นต่ำเพื่อให้ได้ข้อเสนออสังหาริมทรัพย์ส่วนตัวที่ $ 5, 000

นักลงทุนสามารถเลือกระหว่างหนี้และการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์ม ผลตอบแทนสำหรับการลงทุนตราสารหนี้อยู่ในช่วงจาก 8% ถึง 12% ต่อปี การลงทุนในตราสารทุนสามารถดูผลตอบแทนที่สูงขึ้นหากมูลค่าของทรัพย์สินเพิ่มขึ้น โปรดทราบว่าการลงทุนประเภทนี้สามารถมีความเสี่ยงได้มากกว่าการลงทุนแบบดั้งเดิม

บรรทัดล่าง

การลงทุนนั้นซับซ้อน แต่พื้นฐานนั้นง่าย เพิ่มจำนวนเงินสูงสุดที่คุณประหยัดและการมีส่วนร่วมของนายจ้าง ลดภาษีและค่าธรรมเนียมให้น้อยที่สุด ตัดสินใจอย่างชาญฉลาดด้วยทรัพยากรที่มี จำกัด ของคุณ

ที่กล่าวว่าการสร้างพอร์ตโฟลิโอยังสามารถเพิ่มความซับซ้อนเช่นวิธีการที่ดีที่สุดเพื่อความสมดุลของความเสี่ยงของการลงทุนกับผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น พิจารณาขอความช่วยเหลือ ด้วยเทคโนโลยีและการแข่งขันที่ดุเดือดสำหรับการลงทุนของคุณมีทรัพยากรมากขึ้นกว่าเดิม ตัวเลือกเหล่านั้นรวมถึงที่ปรึกษาโบ้, ผู้ช่วยเสมือนจริงที่สามารถช่วยคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลในราคาที่ต่ำและที่ปรึกษาทางการเงินแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นซึ่งไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้จากค่าคอมมิชชั่นในผลิตภัณฑ์

ส่วนที่ยากที่สุดของการลงทุนคือการเริ่มต้น แต่ยิ่งทำเร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งทำมากขึ้นเท่านั้น มันง่ายอย่างที่คิด