สารบัญ
- ตัดสินตัวเอง
- เมื่อเวลามาถึง
- การแจกจ่ายเพื่อการเกษียณอายุ
- ค้นหามืออาชีพที่เหมาะสม
- จ่ายที่ปรึกษาของคุณ
- บรรทัดล่าง
ประเด็นที่สำคัญ
- การต้องการที่ปรึกษาทางการเงินมักเกิดจากสถานการณ์ต่าง ๆ เช่นการสูญเสียการลงทุนความจำเป็นที่จะต้องออมเพื่อการเกษียณหรือความโชคลาภของเงินทุนคาดว่าจะจ่ายเงินระหว่าง 0.5-2% ของเงินต้นทุกปีให้กับที่ปรึกษาของคุณ ตั้งแต่การจัดการการลงทุนของตัวเองไปจนถึงการใช้ที่ปรึกษาเมื่อพวกเขาต้องการที่จะเริ่มต้นการแจกแจงการเกษียณอายุมันเป็นเรื่องง่ายที่จะหาที่ปรึกษาเกือบทุกที่แม้ว่าโดยทั่วไปถือว่าเป็นการฝึกที่ดีที่จะถามเพื่อนและครอบครัวก่อน คุณอาจได้รับอัตราที่ต่ำกว่าและคุณสามารถไว้วางใจความคิดเห็นของพวกเขาและมีคำรับรองในโลกแห่งความเป็นจริง
ตัดสินตัวเอง
ความจำเป็นในการประเมินตนเองที่สำคัญมีความสำคัญเมื่อพิจารณาว่าจะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่ โดยปกติแล้วคนที่มีแนวโน้มที่จะรู้จักตนเองน้อยที่สุดก็คือแน่นอนว่าตนเอง คำถามต่อไปนี้จะช่วยคุณเรียงลำดับ:
- คุณมีความรู้ที่เป็นธรรมเกี่ยวกับการลงทุนหรือไม่คุณสนุกกับการอ่านเกี่ยวกับการบริหารความมั่งคั่งและหัวข้อทางการเงินและการวิจัยสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงหรือไม่คุณมีความเชี่ยวชาญในเครื่องมือทางการเงินหรือไม่? คุณมีเวลาในการติดตามประเมินผลและทำการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นระยะหรือไม่?
เมื่อเวลามาถึง
ที่ปรึกษามืออาชีพกล่าวว่าไม่มีหมายเลขสินทรัพย์เวทมนต์ที่ผลักดันให้นักลงทุนเพื่อขอคำแนะนำ ค่อนข้างเป็นไปได้ว่าเหตุการณ์ที่ทำให้บุคคลนั้นน่ากลัวและส่งพวกเขาอย่างเร่งรีบผ่านประตูของที่ปรึกษา ผู้ที่ประสบความสำเร็จด้วยตนเองเป็นเวลานานโดยทั่วไปจะไม่ขอความช่วยเหลือเว้นแต่พวกเขาต้องการที่จะเกษียณจากการลงทุนด้วยตัวเอง แต่ยังคงกระตือรือร้น
บ่อยครั้งที่คนที่ไม่เคยใช้จ่ายหรือจัดการมากกว่าสองสามพันดอลลาร์กำลังมองหาการจัดการตัวเลขหกหลักหรือกลุ่มบัญชี หากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับใครบางคนที่กำลังจะเกษียณการตัดสินใจที่จำเป็นต้องทำมีความสำคัญมากขึ้นเนื่องจากมีความจำเป็นต้องทำเงินนี้เป็นครั้งสุดท้าย ยกตัวอย่างเช่นใช้แผน 401 (k)
ต้องการที่ปรึกษาสำหรับการแจกจ่ายเพื่อการเกษียณอายุ
ตามที่ Charles Hughes นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองใน Bayshore, NY, เหตุการณ์มักจะเกี่ยวข้องกับการรับหรือการเข้าถึงเงินก้อนใหญ่ที่บุคคลไม่เคยมีมาก่อน หรืออาจเป็นสิ่งที่ต้องการให้แต่ละบุคคลจัดการสินทรัพย์ด้วยตัวเองเช่นเริ่มต้นที่จะต้องมีการกระจายขั้นต่ำจากบัญชีภาษีที่ได้เปรียบเช่นแผน IRA หรือ 401 (k)
“ เมื่อคุณมาถึงจุดที่คุณกลัวอยู่ตลอดเวลาว่าคุณจะทำผิดพลาดกับการลงทุนของคุณคุณต้องได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ” Raymond Mignone นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Little Neck รัฐนิวยอร์กกล่าว
เมื่อคุณมีส่วนร่วมในแผนคุณอาจรู้สึกว่าไม่ใช่เงินของคุณ: คุณไม่สามารถถอนและใช้เงินเพราะคุณจะถูกลงโทษ แต่เมื่อเกษียณอายุกำลังจะมาและคุณสามารถเข้าถึงเงินนั้นได้บ่อยครั้งที่คำถามเกิดขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะทำกับมัน สำหรับหลาย ๆ คนสิ่งนี้สามารถกระตุ้นให้เกิดการตระหนักว่าพวกเขาต้องการการจัดการพอร์ตโฟลิโอจากหน่วยงานภายนอก
การหาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่เหมาะสม
เมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มมองหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ถูกต้องเริ่มต้นด้วยการขออ้างอิงจากเพื่อนร่วมงานเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่ดูเหมือนจะจัดการการเงินได้สำเร็จ
ถนนสายอื่นคือคำแนะนำอย่างมืออาชีพ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตหรือทนายความอาจอ้างอิง บางครั้งความสัมพันธ์ระดับมืออาชีพสามารถให้ความช่วยเหลือได้ เหล่านี้รวมถึงสมาคมการวางแผนทางการเงิน (FPA) และสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติ (NAPFA)
จ่ายที่ปรึกษาของคุณ
ลูกค้าจะต้องพิจารณาว่าที่ปรึกษาได้รับเงินอย่างไร ที่ปรึกษาบางคนเรียกเก็บค่านายหน้าโดยตรงทุกครั้งที่ทำธุรกรรมหรือขายผลิตภัณฑ์ให้คุณ คนอื่นคิดค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินที่ได้รับในการจัดการ ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมบางคนประเมินค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง
ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอ้างว่าคำแนะนำของพวกเขาดีกว่าเพราะไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์: ที่ปรึกษาที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจะได้รับรายได้จาก บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขายซึ่งสามารถมีอิทธิพลต่อคำแนะนำของพวกเขา พวกเขาอาจมีแรงจูงใจในการ "ปั่น" บัญชีของคุณ - นั่นคือเพิ่มธุรกรรมเพื่อสร้างคอมมิชชั่นมากขึ้น ในการตอบสนองที่ปรึกษาคณะกรรมการยืนยันว่าบริการของพวกเขามีราคาไม่แพงกว่าการจ่ายค่าธรรมเนียมที่สามารถทำงานได้สูงถึง $ 100 / ชั่วโมงหรือมากกว่า
บรรทัดล่าง
การตัดสินใจว่าจะขอคำแนะนำนั้นสำคัญหรือไม่ หากคุณเลือกที่จะขอคำแนะนำอย่างรอบคอบเลือกมืออาชีพที่เหมาะสมสำหรับงานและคุณควรจะไปสู่แผนทางการเงินที่ดีขึ้น หากคุณตัดสินใจที่จะไปคนเดียวจำไว้ว่าในตอนแรกคุณไม่ประสบความสำเร็จคุณสามารถลองอีกครั้ง - หรือโทรหาที่ปรึกษา
