เคล็ดลับการเกษียณอายุ: เลือกเงินงวดของขวัญการกุศลที่ดีที่สุด

เงินงวดของขวัญเพื่อการกุศล (CGA) ตามชื่อหมายถึงเป็นทั้งของขวัญที่สามารถหักลดหย่อนภาษี และ เงินได้จากเงินได้ประจำปี เป็นวิธีการที่จะได้รับประโยชน์จากองค์กรการกุศลหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ทำงานให้การสนับสนุนในขณะที่ยังคงให้การสนับสนุนตัวเองและญาติของคุณ การเลือกสถาบันที่ดีที่สุดเกี่ยวข้องกับการเลือกสถาบันที่มีทั้งเป้าหมายที่น่ายกย่องและเงื่อนไขทางการเงินที่ยอมรับได้

เพื่อไม่ให้สับสนกับการเชื่อใจการกุศลเงินงวดการกุศลเป็นสัญญาโดยทั่วไป (เช่นเงินงวดทั้งหมด) เพื่อเป็นการตอบแทนสำหรับการโอนถอนของขวัญเงินสดของคุณหลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดหรือสินทรัพย์อื่น ๆ องค์กรการกุศลตกลงที่จะจ่ายเงินให้คุณ (หรือผู้รับเงินปี) หรือผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดเป็นจำนวนเงินคงที่

ที่สำคัญการจ่ายเงินงวดซึ่งปลอดภาษีบางส่วนได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ทั้งหมดของการกุศลและดำเนินต่อไปจนกว่าคุณจะเสียชีวิตและผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่ว่าการลงทุนของคุณจะเป็นอย่างไร

ประเภทของค่างวดของขวัญการกุศล

โดยทั่วไปแล้วมีเงินงวดสามประเภทของของขวัญการกุศล (แม้ว่าไม่ใช่ทุกรัฐจะอนุญาตให้ทั้งหมดได้):

• เงินงวดของขวัญทันที: การจ่ายเงินแก่ผู้เริ่มต้นจะเกิดขึ้นทันทีหลังจากการนำเสนอของขวัญ การจัดเรียงที่พบมากที่สุดคือการชำระเงินเป็นรายไตรมาส แต่อาจเป็นแบบรายเดือนรายครึ่งปีหรือรายปี เงินงวดของขวัญที่รอการตัดบัญชี (หรือเงินงวดการชำระเงินที่รอการตัดบัญชี): เงินปีเริ่มได้รับการชำระเงินในวันที่ในอนาคตโดยผู้บริจาคเลือก การชำระเงินสามารถเป็นรายเดือนรายไตรมาสรายครึ่งปีหรือรายปีและจะต้องเริ่มต้นมากกว่าหนึ่งปีหลังจากวันที่มีส่วนร่วม เงินงวดของขวัญยืดหยุ่น: ผู้รับเงินปีไม่ได้กำหนดวันที่เริ่มต้นสำหรับการชำระเงินทันทีโดยเลือกใช้แทนเพื่อให้เปิดไว้สำหรับบางเวลาในอนาคต (ตัวอย่างเช่นเมื่อเขาหรือเธอเกษียณ) แน่นอนผู้ที่มีอายุมากกว่าคือเมื่อการชำระเงินเริ่มต้น

ภายในค่างวดของขวัญการกุศลสามประเภทมีตัวเลือกการชำระเงินสามแบบ:

• โสดชีวิต: จ่ายให้กับคนคนหนึ่งสำหรับชีวิตของเขาหรือเธอ สองคนต่อเนื่อง: จ่ายให้กับคนคนหนึ่งแล้วคนที่สองถ้าบุคคลนั้นมีชีวิตอยู่เหนือ ข้อต่อและผู้รอดชีวิต คนแรก: ซึ่งประกอบด้วยจำนวนเท่ากับสองคนจ่ายพร้อมกันจนตาย; จำนวนรวมจะถูกจ่ายให้กับผู้รอดชีวิต

การเลือกการกุศล

American Council on Gift Annuities (ACGA) ประมาณการว่าอย่างน้อย 4, 000 องค์กรการกุศลเสนอค่างวด ความรู้และความเข้าใจแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่แนะนำของ ACGA นั้นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการประเมินผลการกุศลที่คาดหวังของคุณ

ACGA แนะนำให้องค์กรการกุศลทำสิ่งต่อไปนี้:

1. ตรงตามข้อบังคับของรัฐ ซึ่งรวมถึงการให้คำชี้แจงการเปิดเผยข้อมูลแก่ผู้บริจาคที่คาดหวังก่อนที่จะมีการจัดตั้งเงินรายปีและปฏิบัติตามข้อกำหนดการรายงานสถานะทั้งหมด ระบุเนื้อหาที่จะยอมรับ ในขณะที่เงินสดและหลักทรัพย์ที่ได้รับการชื่นชมเป็นของขวัญที่พบได้บ่อยที่สุดองค์กรการกุศลบางแห่งก็ยอมรับอสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ที่เป็นรูปธรรมและผลประโยชน์ด้านอสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ กำหนดอายุขั้นต่ำสำหรับค่างวดทันทีและรอการตัดบัญชี อายุเฉลี่ยของผู้รับเงินงวดทันทีคือ 79 องค์กรการกุศลหลายแห่งกำหนดให้ผู้ชำระเงินต้องมีอายุอย่างน้อย 60 ปีจึงจะได้รับการชำระเงินทันทีหรือถึงอายุนั้นเพื่อเริ่มรับการชำระเงินที่เลื่อนออกไป ACGA กล่าวว่าการกำหนดใครบางคนที่มีอายุน้อยกว่า 60 ปีสามารถสร้างปัญหาให้กับผู้บริจาคและองค์กรการกุศล: การชำระเงินคงที่ไม่ได้ปรับตามเงินเฟ้อซึ่งในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมาสามารถกินเข้าไปในมูลค่าที่แท้จริงของพวกเขา สามารถทำให้หมดกำลังใจของขวัญเดิม กำหนดขนาดของขวัญขั้นต่ำและกำหนดอัตรา สำหรับองค์กรการกุศลหลายแห่งของขวัญขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับเงินรายปีคือ $ 10, 000 หรือมากกว่า ตารางอัตรา ACGA ที่แนะนำ (ซึ่งคุณสามารถดูได้ที่นี่ 403) ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้มีสารตกค้างอย่างน้อย 50% ของของขวัญดั้งเดิมเพื่อการกุศล ACGA ตั้งข้อสังเกตว่าสมมติฐาน 50% ตกค้างบอกว่าไม่มีอะไรจะใช้เพื่อการกุศลจนกว่าภาระผูกพันการชำระเงินจะเสร็จสิ้น สื่อสารอย่างสม่ำเสมอกับผู้บริจาคและผู้รับเงินปี การสื่อสารอาจรวมถึงจดหมายข่าวคำเชิญไปยังกิจกรรมพิเศษและอื่น ๆ นอกจากนี้สัญญาใด ๆ ที่ของขวัญของคุณจะได้รับการอุทิศเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะควรได้รับการยกย่องและคุณควรได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องในความคืบหน้า

ใส่เงินของคุณในที่ที่ใจคุณอยู่

องค์กรการกุศลส่วนใหญ่ (97.3%) รายงานว่าพวกเขา“ มักจะปฏิบัติตามหรือแนะนำอัตรา ACGA ที่แนะนำเสมอ” สำหรับการจ่ายเงินงวด บางองค์กรเสนออัตราที่สูงกว่า หากสิ่งที่คุณกำลังพิจารณาอยู่นั้นเป็นสิ่งที่รอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าอัตรานั้นสอดคล้องกับระเบียบข้อบังคับของรัฐที่บังคับใช้ องค์กรที่เสนออัตราที่ต่ำกว่าที่ ACGA แนะนำควรได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากอัตรา ACGA นั้นค่อนข้างอนุรักษ์นิยมตั้งแต่เริ่มต้น

สมมติว่าคุณมีผู้รับความเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่ - มูลนิธิชุมชนมหาวิทยาลัยหรือองค์กรการกุศลประเภทอื่น ถ้าเป็นเช่นนั้นไปที่เว็บไซต์ที่เหมาะสมหรือติดต่อและ:

• ถามว่าองค์กรการกุศลเสนอ CGA หรือไม่ หากเป็นเช่นนั้นให้ดำเนินการต่อ ถ้าไม่ให้ค้นหาองค์กรการกุศลอื่นค้นหาว่าเป็นไปตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดของ ACGA (รวมถึงอัตราที่แนะนำ) หรือไม่ถ้าไม่ให้ถามเกี่ยวกับแนวทางและอัตราที่ปฏิบัติตาม

ไม่มีรายชื่อองค์กรการกุศลครบวงจรที่รู้จักกันซึ่งเสนอค่างวดเหล่านี้ แต่รายชื่อสปอนเซอร์ ACGA ประกอบด้วยองค์กรทั้งหมดที่ทำ

เมื่อมันทำให้รู้สึก

เงินงวดของขวัญเพื่อการกุศลไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน อาจไม่ใช่สำหรับคนส่วนใหญ่ แต่คุณอาจเป็นผู้สมัครถ้าคุณ:

• อยู่ในวงเล็บภาษีสูงไม่มีทายาท (หรือมีบทบัญญัติเพียงพอสำหรับคนที่คุณมีอยู่แล้ว) มีสุขภาพที่ดีมีทรัพย์สินที่ชื่นชมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีและสามารถใช้การลดหย่อนภาษีได้

บรรทัดล่าง

ใช้แนวทาง ACGA เพื่อประเมินองค์กรการกุศลเหล่านี้จากนั้นใช้เวลากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่านี่เป็นการย้ายที่ถูกต้องสำหรับกลยุทธ์ด้านอสังหาริมทรัพย์หรือการวางแผนภาษีโดยรวมของคุณ