สารบัญ
- รู้สิทธิ์ของคุณ
- อย่ากระโดดปืน
- วิธียื่นเรื่องร้องเรียน
- การเลือกนายหน้าที่เหมาะสม
ไม่มีทางที่จะทำได้: การสูญเสียเงินเป็นสิ่งที่น่ากลัวและเมื่อความสูญเสียเริ่มซ้อนกันมันเป็นธรรมชาติของมนุษย์ที่เริ่มมองหาคนที่จะโทษ สำหรับนักลงทุนหลายคนผู้ร้ายที่ชัดเจนคือนายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงิน ที่นี่เรามุ่งเน้นข้อพิพาทที่เป็นไปได้กับมืออาชีพทางการเงินของคุณและวิธีการจัดการกับปัญหาเหล่านี้
ประเด็นที่สำคัญ
- ถ้ามันไม่ได้เกิดขึ้นกับคุณคุณรู้ว่าคนที่รู้สึกเหมือนถูกเผาโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่ไร้ความสามารถหรือผิดจรรยาบรรณอุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินนั้นได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดและนักลงทุนและลูกค้าที่ปรึกษาทุกคนมีสิทธิบางอย่าง คุณรู้สึกว่ามีการละเมิดหรือการจัดการที่ไม่ดีเกิดขึ้นก่อนอื่นให้ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีขาที่จะยืน - เพียงแค่การสูญเสียเงินจากการลงทุนไม่ใช่เหตุผลเพียงอย่างเดียวสำหรับการเรียกร้องหากคุณรู้สึกว่าคุณถูกผิดกฎหมาย กับ FINRA, SEC หรือทั้งสองอย่าง หากที่ปรึกษาของคุณมีใบรับรองมืออาชีพหลังจากชื่อพวกเขาคุณสามารถแจ้งหน่วยงานรับรองได้
รู้สิทธิ์ของคุณ
เมื่อคุณมอบเงินของคุณให้กับมืออาชีพทางการเงินเขาหรือเธอมีหน้าที่ที่จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่แน่นอน กล่าวอีกนัยหนึ่งในฐานะนักลงทุนคุณมีสิทธิมากมาย สมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์แห่งอเมริกาเหนือ (NASAA) ระบุรายละเอียดการให้สิทธิ์ของคุณใน Bill of Rights ของนักลงทุน อัตราต่อรองคือถ้านายหน้าหรือที่ปรึกษาของคุณปฏิเสธสิทธิใด ๆ เหล่านี้คุณอาจมีคดี
เมื่อคุณลงทุนคุณมีสิทธิ์ดังต่อไปนี้:
- เพื่อขอและรับข้อมูลจาก บริษัท เกี่ยวกับประวัติการทำงานและภูมิหลังของผู้ที่จัดการบัญชีของคุณรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับ บริษัท เองเพื่อรับข้อมูลที่สมบูรณ์เกี่ยวกับความเสี่ยงภาระผูกพันและค่าใช้จ่ายในการลงทุนใด ๆ ก่อนการลงทุน ความต้องการทางการเงินและวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณเพื่อรับสำเนาของแบบฟอร์มบัญชีและข้อตกลงที่สมบูรณ์ทั้งหมดเพื่อรับงบบัญชีที่ถูกต้องและเข้าใจได้เพื่อทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของการทำธุรกรรมที่คุณดำเนินการเพื่อเข้าถึงกองทุนของคุณในเวลาที่กำหนดและรับข้อมูลเกี่ยวกับข้อ จำกัด ปัญหาบัญชีกับผู้จัดการสาขาหรือฝ่ายกำกับดูแลการปฏิบัติงานของ บริษัท และรับความสนใจอย่างรวดเร็วและคำนึงถึงความกังวลของคุณเพื่อรับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นค่าใช้จ่ายในการขายค่าบำรุงรักษาหรือค่าบริการค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือการไถ่ถอน ตัวแทนหลักทรัพย์ ial ด้วยเหตุผลใด ๆ ต่อไปนี้: เพื่อตรวจสอบการจ้างงานและประวัติทางวินัยของพนักงานขายหลักทรัพย์และ บริษัท ของพนักงานขายเพื่อดูว่าการลงทุนได้รับอนุญาตให้ขายและยื่นคำร้อง (ที่มา: หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน)
อย่ากระโดดปืน
ประเด็นสำคัญคือการสูญเสียเงินลงทุนไม่ได้หมายความว่าคุณจะสามารถฟ้องที่ปรึกษาเพื่อขอคำแนะนำที่ไม่ดีได้ จำไว้ว่าไม่มีที่ไหนใน Bill of Rights มันบอกว่านักลงทุนจะได้รับผลตอบแทน! ตลาดมีความเสี่ยงโดยธรรมชาติ เมื่อคุณลงทุนคุณต้องรับความเสี่ยงจากการที่ไม่มีกฎหมายหรือข้อบังคับใดที่สามารถให้ความคุ้มครองได้ คุณควรยื่นเรื่องร้องเรียนเฉพาะในกรณีที่คุณเชื่อว่าคุณถูกโกงเพียงแค่เสียเงินไม่พอ
ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ข้อร้องเรียนที่พบบ่อยที่สุดกับโบรกเกอร์และที่ปรึกษาคือการบิดเบือนความจริงและไม่เหมาะสม:
- การบิดเบือนความจริง: ความเท็จหรือการละเว้นข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการลงทุน นี่เป็นกรณีคลาสสิกของลูกค้าที่เชื่อว่าเขาหรือเธอได้รับการบอกเล่าสิ่งหนึ่งและจากนั้นค้นหาว่าข้อเท็จจริงที่ว่าสิ่งที่เขาหรือเธอเข้าใจว่าเป็นความจริงนั้นไม่ใช่กรณี ความไม่เหมาะสม: เมื่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าลงทุนเงินของลูกค้าในการรักษาความปลอดภัยที่ไม่เหมาะสำหรับวัตถุประสงค์การลงทุนของลูกค้า ตัวอย่างนี้คือที่ปรึกษาที่ลงทุนเงินก้อนใหญ่ในหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับบุคคลที่มีอายุ 75 ปีและมีความอดทนต่อความเสี่ยงต่ำ
วิธียื่นเรื่องร้องเรียน
ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนเป็นสมาชิกขององค์กรเช่าเหมาลำ (โดยปกติคุณสามารถบอกได้ด้วยตัวย่อหลังจากชื่อของพวกเขา) องค์กรเหล่านี้มีมาตรฐานและหลักจรรยาบรรณด้วยดังนั้นจึงเป็นเรื่องคุ้มค่าที่จะร้องเรียนกับพวกเขาเช่นกัน ตัวอย่างเช่นหากการร้องเรียนของคุณขัดต่อนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองคุณสามารถยื่นต่อคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินที่ผ่านการรับรอง หากเป็นการฝ่าฝืนนักวิเคราะห์ทางการเงินของชาร์เตอร์ดคุณสามารถติดต่อสมาคมการลงทุนและการวิจัย
การติดต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ของรัฐหรือจังหวัดของคุณเป็นอีกหนทางที่ควรดำเนินการ แต่ละรัฐหรือจังหวัดมีหน่วยงานที่จัดการกับข้อร้องเรียนกับโบรกเกอร์ที่ปรึกษาและนักวางแผนทางการเงิน หากตัวเลือกเหล่านี้ไม่สามารถใช้งานได้การดำเนินการขั้นสุดท้ายของคุณคือการจ้างทนาย
การเลือกนายหน้าที่เหมาะสม
วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงนายหน้าที่ไร้ยางอายหรือหลอกลวงคือการทำการบ้านของคุณล่วงหน้า ตรวจสอบประวัติของ บริษัท และนายหน้าหรือผู้วางแผนเสมอสำหรับปัญหาทางวินัยในอดีต ถามผู้วางแผนเกี่ยวกับรูปแบบการลงทุนของเขาหรือเธอและสไตล์ที่พวกเขารู้สึกว่าดีที่สุดสำหรับคุณ การถามคำถามเหล่านี้ไม่เพียง แต่จะช่วยให้คุณเข้าใจนายหน้าได้ดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณมีความเข้าใจในสิ่งที่คุณทำหากคุณรู้สึกว่าเงินของคุณได้ถูกนำไปลงทุนในการลงทุนที่ไม่ตรงกับวัตถุประสงค์ดั้งเดิมของคุณ
หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาได้เปิดเผยข้อมูลส่วนใหญ่ผ่านทางศูนย์รับลงทะเบียนกลาง (CRD) ซึ่งเป็นฐานข้อมูลด้านวินัยและการจ้างงานที่มีอยู่จากระเบียบ NASD บนเว็บไซต์ FINRA คุณสามารถทำการค้นหาข้อมูลบางอย่างออนไลน์และขอให้ส่งรายงานรายละเอียดให้คุณด้วยเครื่องมือฟรีที่เรียกว่า 'BrokerCheck'
ในที่สุดสิ่งที่สำคัญที่สุดที่นักลงทุนสามารถทำได้ก็คือ หากนายหน้าหรือที่ปรึกษาของคุณแนะนำการลงทุนที่คุณไม่เข้าใจให้พูดอย่างนั้น ที่ปรึกษาที่ซื่อสัตย์และน่าเชื่อถือคือผู้ที่จะใช้เวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจการลงทุนล่วงหน้า
