สารบัญ
- การให้เช่ากับการเป็นเจ้าของ: ภาพรวม
- การให้เช่า
- การมี
- ข้อควรพิจารณาพิเศษ
การให้เช่ากับการเป็นเจ้าของ: ภาพรวม
ไม่ว่าจะเช่าหรือซื้อสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่เป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญ ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณทิ้งไว้เมื่อสิ้นเดือน แต่ยังส่งผลต่อไลฟ์สไตล์ของคุณและขนาดของการออมที่คุณสะสมในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ทุกวันผู้คนจะซื้อบ้านเมื่อพวกเขามีเงินดีกว่าการเช่าเพราะมันสำคัญที่พวกเขาจะต้องมีที่วางรากและเพราะพวกเขาเห็นว่าการมีบ้านเป็นการลงทุนที่สามารถเติบโตและเป็นแหล่งหักภาษีได้ ในทำนองเดียวกันคนเช่าตลอดเวลาเพื่อความยืดหยุ่นและความรับผิดชอบน้อยที่สุดที่มีให้แม้ว่าพวกเขาจะสะสมมูลค่าสุทธิที่มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปหากพวกเขาซื้อสถานที่
ในสองทางเลือกนั้นความเอนเอียงมักเบี่ยงเบนความเป็นเจ้าของ มันเป็นธุรกิจขนาดใหญ่สำหรับทุกคนตั้งแต่ผู้ให้กู้จำนองจนถึงตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงร้านค้าปรับปรุงบ้านดังนั้นเราจึงถูกจู่โจมด้วยข้อความว่าการเป็นเจ้าของบ้านคือกุญแจสู่ความสุขและเป็นส่วนหนึ่งของความฝันแบบอเมริกัน แต่การเป็นเจ้าของนั้นไม่ได้ดีไปกว่าการให้เช่าในระดับสากลและการให้เช่าก็ไม่ง่ายกว่าการเป็นเจ้าของ พิจารณาข้อดีข้อเสียของแต่ละคนเพื่อหาว่าการเช่าหรือการเป็นเจ้าของนั้นดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่
ประเด็นที่สำคัญ
- การให้เช่ามีความยืดหยุ่นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คาดการณ์ได้และคนที่จะจัดการซ่อมแซมเจ้าของบ้านนำประโยชน์ที่ไม่มีตัวตนเช่นความมั่นคงเป็นของชุมชนและความภาคภูมิใจในการเป็นเจ้าของพร้อมกับการหักภาษีและส่วนที่จับต้องได้ การเช่าไม่ได้หมายความว่าคุณกำลัง "ทิ้งเงิน" ทุกเดือนและการเป็นเจ้าของไม่ได้สร้างความมั่งคั่ง "ในระยะยาว"
การให้เช่า
การเช่าหมายความว่าคุณสามารถย้ายได้โดยไม่มีค่าปรับในแต่ละครั้งที่สัญญาเช่าของคุณสิ้นสุดลง แต่ก็หมายความว่าคุณอาจต้องย้ายอย่างกะทันหันหากเจ้าของบ้านตัดสินใจที่จะขายทรัพย์สินเปิดคอมเพล็กซ์อพาร์ตเมนต์ของคุณให้เป็นคอนโดหรือชนเช่ามากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้.
ตำนานที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับการเช่าคือคุณกำลัง "ทิ้งเงิน" ทุกเดือน ไม่เช่นนั้น ก่อนอื่นคุณต้องมีสถานที่อยู่อาศัยและนั่นก็เป็นค่าใช้จ่ายเสมอไม่ว่าอย่างใดอย่างหนึ่ง ข้อที่สองในขณะที่เป็นความจริงที่ว่าคุณไม่ได้สร้างทุนด้วยการจ่ายค่าเช่ารายเดือน แต่คุณก็ไม่ได้สร้างทุนด้วยเงินจำนวนมากที่คุณจะนำไปใช้ในการเป็นเจ้าของบ้าน
เมื่อคุณเช่าคุณรู้แน่ชัดว่าคุณจะใช้จ่ายในการอยู่อาศัยในแต่ละเดือนเท่าไร เมื่อคุณเป็นเจ้าของคุณอาจจ่ายอะไรมากไปกว่าการจำนองและค่าใช้จ่ายปกติหนึ่งเดือนและเพิ่มอีก $ 12, 000 บนหลังคาใหม่ในครั้งต่อไป (ประกันของเจ้าของบ้านอาจครอบคลุมหรือไม่ครอบคลุม) แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินเพื่อเปลี่ยนหลังคาเมื่อคุณเช่า ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับบ้านของคุณเช่นการประกันผู้เช่ามีแนวโน้มที่จะคาดเดาได้มากขึ้น
อย่างไรก็ตามในฐานะผู้เช่าคุณต้องเผชิญกับค่าเช่าที่ไม่อาจคาดการณ์ได้เพิ่มขึ้นทุกครั้งที่สัญญาเช่าของคุณต่ออายุใหม่เว้นแต่คุณจะอาศัยอยู่ในเมืองที่มีการควบคุมค่าเช่าและอพาร์ตเมนต์ของคุณจะได้รับความคุ้มครอง หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองที่ต้องการการเพิ่มขึ้นของค่าเช่าอาจสูงชันในขณะที่ถ้าคุณได้รับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะไม่เพิ่มขึ้น (แม้ว่าภาษีทรัพย์สินและเบี้ยประกันจะ)
ในขณะที่เจ้าของบ้านมักถูกขนานนามว่าเป็นวิธีสร้างความมั่งคั่งบ้านของคุณอาจสูญเสียคุณค่า คุณค่ามากมาย ย่านที่คุณยอมรับซึ่งย้ายเข้าอาจปฏิเสธ นายจ้างรายใหญ่สามารถออกจากพื้นที่ทำให้ประชากรลดลงอย่างมีนัยสำคัญและที่อยู่อาศัยส่วนเกินหรืออาจมีการก่อสร้างที่อยู่อาศัยบูมซึ่งอาจทำให้ราคาลดลง คุณอาจซื้อบ้านราคา $ 200, 000 ในวันพรุ่งนี้และใน 30 ปีพบว่ามันยังมีมูลค่า 200, 000 เหรียญหมายความว่าคุณสูญเสียเงินหลังเงินเฟ้อ
อีกเล็กน้อยของภูมิปัญญาดั้งเดิมที่ทำให้เข้าใจผิด: รับจำนองเพื่อรับการลดหย่อนภาษี จริงลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านจำนองลดค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของคุณสำหรับดอกเบี้ยจำนองต้นในระยะเวลาเงินกู้ของคุณ (และการลดภาษีทรัพย์สินลดภาษีทรัพย์สิน) ตราบใดที่คุณลงรายการ แต่การหักภาษีไม่ใช่เหตุผลที่จะซื้อบ้าน นี่คือเหตุผล: สำหรับทุกๆ $ 1 ที่คุณใช้จ่ายคุณอาจประหยัด 25 ¢ในใบกำกับภาษีของคุณ ในระยะสั้นคุณจะไม่ออกมาข้างหน้า ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อคุณชำระเงินจำนองและสัดส่วนการชำระเงินของคุณที่ครอบคลุมดอกเบี้ยลดลงภาษีจะลดลงดังนั้น
แน่นอนผู้เช่าไม่มีการหักภาษีจำนองเลย แต่พวกเขาสามารถใช้การหักมาตรฐานที่ผู้เสียภาษีทุกคนสามารถใช้ได้
คุณชอบที่จะมีช่วงเย็นและวันหยุดสุดสัปดาห์ที่จะใช้ตามที่คุณต้องการ? คุณทำงานเป็นเวลานานหรือเดินทางบ่อยไหม? ถ้าเป็นเช่นนั้นความมุ่งมั่นเวลาที่มาพร้อมกับความเป็นเจ้าของบ้านอาจมากกว่าที่คุณต้องการ มีโครงการอยู่รอบบ้านที่คุณต้องการหรือต้องการดูแลเสมอตั้งแต่การหาช่างประปาไปแทนที่ท่อที่ไม่เป็นสนิมจนถึงการทาสีห้องนอนใหม่เพื่อตัดหญ้า หากคุณอาศัยอยู่ในชุมชนที่มีสมาคมเจ้าของบ้าน HOA อาจใช้เวลาเป็นจำนวนมากในการทำงานบ้านของคุณด้วยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมไม่กี่ร้อยดอลลาร์ต่อเดือน แต่ระวังอาการปวดหัวที่สมาชิกภาพของสมาคมสามารถนำมาใช้ได้
แม้ว่าจะไม่เป็นสากลเหมือนประกันของเจ้าของบ้านประกันของผู้เช่ามักจะแนะนำสำหรับบ้านเช่าเหล่านั้นและเป็นที่ต้องการมากขึ้นโดยเจ้าของบ้าน
การมี
เจ้าของบ้านนำผลประโยชน์ที่จับต้องไม่ได้เช่นความมั่นคงเป็นของชุมชนและความภาคภูมิใจในการเป็นเจ้าของ อย่างไรก็ตามมันไม่ดีสำหรับประเภทกระสับกระส่ายหรือเร่ร่อน อสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำ คุณอาจไม่สามารถขายเมื่อคุณต้องการหากตลาดที่อยู่อาศัยไม่ทำงาน แม้ว่าจะเป็นไปได้ แต่ก็มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่สำคัญเมื่อคุณขาย การเปลี่ยนใจเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณต้องการอยู่นั้นแพงกว่ามากเมื่อคุณเป็นเจ้าของ
ค่าใช้จ่ายโดยรวมของเจ้าของบ้านมีแนวโน้มที่จะสูงกว่าค่าใช้จ่ายโดยรวมของการเช่าแม้ว่าการชำระเงินจำนองรายเดือนจะคล้ายกับ (หรือต่ำกว่า) ค่าใช้จ่ายรายเดือนให้เช่า
นี่คือค่าใช้จ่ายบางส่วนที่คุณจะใช้จ่ายในฐานะเจ้าของบ้านซึ่งคุณไม่ต้องจ่ายเป็นผู้เช่า:
- ภาษีทรัพย์สินรถกระบะรถบรรทุกน้ำและท่อระบายน้ำบริการซ่อมและบำรุงรักษาการควบคุมศัตรูพืชการตัดต้นไม้การประกันภัยเจ้าของบ้านการทำความสะอาดสระว่ายน้ำ (ถ้าคุณมี) ประกันผู้ประสบภัยน้ำท่วมในบางพื้นที่ประกันแผ่นดินไหวในบางพื้นที่
บางทีค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดคือดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านซึ่งสามารถชดเชยค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเกือบทั้งหมดในช่วงปีแรก ๆ ของการจำนองระยะยาว ใช้สถานการณ์ทั่วไปนี้: คุณยืมเงิน $ 100, 000 ที่ 4% เป็นเวลา 30 ปี การชำระเงินรายเดือนครั้งแรกของคุณคือ $ 477.42 โดยที่ $ 333.33 เป็นดอกเบี้ยและ $ 144.08 เป็นเงินต้น จะใช้เวลาประมาณ 13 ปีก่อนที่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะไปสู่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ยและโดยรวมคุณจะเสียดอกเบี้ย $ 71, 869.51 (แม้ว่าเป็นที่ยอมรับคุณจะได้รับการหักภาษีบางส่วน)
แม้แต่โครงการปรับปรุงก็มักจะไม่เพิ่มมูลค่าให้กับบ้านของคุณมากกว่าสิ่งที่คุณใช้กับพวกเขา โดยเฉลี่ยแล้วคุณจะได้รับเงินคืน 66 เซนต์สำหรับทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณใช้จ่ายในโครงการปรับปรุงบ้านตามรายงานต้นทุนและการประเมินมูลค่าของนิตยสาร การเปลี่ยนแปลง ของปี 2019 โครงการที่ได้รับการชดเชยมากที่สุดนั้นไม่ใช่สิ่งที่น่าดึงดูดใจที่คุณจะตื่นเต้นในการทำ ผลตอบแทนที่ดีที่สุด (และรายการเดียวในรายการ การเปลี่ยนแปลง ที่ใกล้เคียงกับการชดใช้ค่าใช้จ่ายทั้งหมด) มาจากการเปลี่ยนประตูโรงรถ
เมื่อคุณรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้แล้วคุณอาจพบว่าคุณดีกว่าด้านการเงินโดยการเช่าและลงทุนเงินที่คุณจะนำเข้าสู่บัญชีเกษียณอายุ
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ตัวเลือกใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณไม่ใช่แค่เรื่องเงิน แต่ยังเกี่ยวกับความสะดวกสบายและวิสัยทัศน์สำหรับชีวิตของคุณ ไม่สนใจคนที่บอกคุณว่าการเป็นเจ้าของทำให้รู้สึกดีขึ้นในระยะยาวการเช่าทิ้งเงินหรือทำให้รู้สึกดีขึ้นที่จะซื้อถ้าการชำระค่าจำนองรายเดือนของคุณจะเท่ากันหรือน้อยกว่าการจ่ายค่าเช่ารายเดือนของคุณ ตลาดที่อยู่อาศัยและสถานการณ์ชีวิตมีความหลากหลายเกินกว่าที่จะสร้างคำแถลงการณ์แบบนี้
ถึงแม้จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและเหลือเกินที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านหลายคนเลือกที่จะให้เช่า เป็นสถานที่ถาวรในการเลี้ยงดูเด็กและบ่อยครั้งที่มีวิธีเดียวที่จะมีหรือสร้างสิ่งที่ผู้อยู่อาศัยต้องการ ในที่สุดการตัดสินใจเช่าหรือเป็นเจ้าของไม่ได้เป็นแค่เรื่องการเงิน แต่ยังเป็นเรื่องทางอารมณ์ด้วย
