การลงทุนใหม่เพื่อการจ่ายเงินปันผลอาจเป็นทางเลือกที่มีกำไรสำหรับผู้เกษียณหากพวกเขามีแหล่งรายได้ระยะสั้นอื่น ๆ ในความเป็นจริงการลงทุนปันผลเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ง่ายที่สุดในการขยายพอร์ตการลงทุนของคุณ
อย่างไรก็ตามมันไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน คุณจะต้องตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันและความต้องการในอนาคตของคุณอย่างรอบคอบก่อนที่จะเลือกตัวเลือกการลงทุนนี้
การลงทุนใหม่ของเงินปันผลทำงานอย่างไร
การลงทุนใหม่ของเงินปันผลคือวิธีการใช้การจ่ายเงินปันผลจากหุ้นกองทุนรวมหรือการซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติม ในขณะที่การลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีเงินปันผลเป็นวิธีที่ดีในการสร้างรายได้จากการลงทุนอย่างสม่ำเสมอในแต่ละปีหลายคนพบว่าพวกเขาจะได้รับบริการที่ดีขึ้นโดยการลงทุนในกองทุนเหล่านั้นมากกว่าการรับเงินสด
Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานที่ปรึกษากองทุนดัชนีในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่านักลงทุนควรทำการลงทุนใหม่หลังจากเกษียณเนื่องจากการจ่ายเงินปันผลส่วนใหญ่นั้นไม่เพียงพอที่จะรับประกันการลงทุนในทันที
มีสองวิธีที่คุณสามารถนำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่: โดยใช้เงินสดและซื้อหุ้นเพิ่มเติมผ่านนายหน้าของคุณหรือโดยใช้แผนการลงทุนใหม่เงินปันผลอัตโนมัติ (DRIP)
DRIPs ทำงานอย่างไร
โบรกเกอร์หลายรายเสนอ DRIP ที่จะจัดสรรเงินปันผลที่คุณได้รับไปยังการลงทุนใหม่โดยอัตโนมัติ การจ่ายเงินปันผลของคุณใช้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติมของหลักทรัพย์ซึ่งมักจะมีส่วนลด
แผนการลงทุนซ้ำเงินปันผลช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นบางส่วนได้หากจำนวนการจ่ายเงินปันผลของคุณไม่เพียงพอที่จะซื้อหุ้นเต็มจำนวน หากราคาปัจจุบันของหุ้นที่กำหนดคือ $ 20 ตัวอย่างเช่นการจ่ายเงินปันผล $ 30 จะซื้อ 1.5 หุ้นเพิ่มเติม หากคุณลงทุนซ้ำด้วยตนเองคุณจะสามารถซื้อหุ้นเพิ่มเติมได้หนึ่งรายการและรับเงินสด $ 10 เหรียญพิเศษบางอย่างในกระเป๋าของคุณอาจดูเหมือนดี แต่กำลังซื้อของ $ 10 นั้นไม่น่าประทับใจเมื่อเทียบกับรายได้ที่อาจเกิดขึ้นจากการเพิ่มการลงทุนของคุณ พลังของการทบต้นหมายความว่าแม้แต่การลงทุนเพียงเล็กน้อยในปัจจุบันก็สามารถสร้างมูลค่าได้มหาศาล
ประโยชน์ของการลงทุนใหม่เพื่อเงินปันผลสำหรับผู้เกษียณอายุ
การลงทุนใหม่โดยการจ่ายเงินปันผลอาจเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับผู้เกษียณ Retirees ใช้เวลาหลายปีในการสร้างพอร์ตการลงทุนดังนั้นจำนวนรายได้เงินปันผลที่พวกเขาได้รับในแต่ละปีจึงค่อนข้างมาก ด้วยการลงทุนใหม่เพื่อหารายได้แม้หลังเกษียณคุณสามารถเพิ่มการลงทุนของคุณต่อไปเพื่อให้สามารถให้รายได้มากขึ้นเมื่อคุณอาจหมดรายได้อื่น ๆ
“ ในอดีตผลตอบแทนทั้งหมดของ S&P 500 ได้ส่งมอบมากกว่าร้อยละเก้าต่อปีประมาณครึ่งหนึ่งของผลตอบแทนทั้งหมดนั้นมาจากการแข็งค่าของราคาและอีกครึ่งหนึ่งจากเงินปันผล” Hebner อธิบาย
รายได้ของคุณเป็นอย่างไร "จากการประมาณการทางประวัติศาสตร์บางแห่งประมาณ 4.5% ต่อปีสำหรับคนที่มีระยะเวลายาวนาน" Hebner กล่าว
นอกจากนี้ยานพาหนะการออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้เข้าร่วมทำการแจกจ่ายขั้นต่ำตามอายุที่กำหนด หากคุณต้องการถอนออกจากบัญชีเหล่านี้หลังเกษียณและรายได้จากแหล่งเหล่านั้นเพียงพอต่อการใช้ชีวิตของคุณไม่มีเหตุผลใดที่จะไม่ลงทุนในเงินปันผลของคุณ รายได้จากการลงทุนที่จัดขึ้นใน Roth IRAs ไม่ต้องเสียภาษีทำให้มีการลงทุนใหม่โดยเฉพาะกำไร
หุ้นที่ซื้อด้วยเงินปันผลที่ลงทุนใหม่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีน่าจะมีราคาที่แตกต่างจากหุ้นเดิมเนื่องจากราคาหุ้นเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา การใช้นักบัญชีภาษีมืออาชีพสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการคำนวณรายได้การลงทุนที่ต้องเสียภาษีในเวลาภาษี
เมื่อใดที่จะต้องพิจารณาการจ่ายเงินปันผลของคุณ
หลายคนไม่มีประวัติรายได้ที่สามารถลงทุนได้ หากคุณยังไม่พร้อมสำหรับการเกษียณอายุอย่างที่คุณต้องการการลงทุนใหม่การจ่ายเงินปันผลของคุณอย่างแน่นอนสามารถช่วยให้คุณเพิ่มพอร์ตโฟลิโอของคุณในช่วงหลายปีที่ทำงาน อย่างไรก็ตามหลังเกษียณคุณอาจพบว่าการจ่ายเงินปันผลให้กระแสรายได้ที่จำเป็นมาก
อีกสถานการณ์หนึ่งที่การจ่ายเงินปันผลซ้ำอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ถูกต้องคือเมื่อสินทรัพย์อ้างอิงมีประสิทธิภาพต่ำ ในขณะที่ประสบการณ์การลงทุนด้านหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นหรือลดลงหากสินทรัพย์ที่มีการจ่ายเงินปันผลของคุณไม่ได้ให้ความคุ้มค่าอีกต่อไปมันอาจถึงเวลาที่จะต้องจ่ายเงินปันผลของคุณ หากค่าความปลอดภัยหยุดชะงัก แต่การลงทุนยังคงจ่ายเงินปันผลปกติที่ให้รายได้ที่จำเป็นมากให้ลองพิจารณาการถือครองที่มีอยู่ของคุณและรับเงินปันผลของคุณเป็นเงินสด ในระยะยาว บริษัท หรือกองทุนที่ไม่สามารถสร้างผลตอบแทนเชิงบวกสำหรับระยะเวลานานมีแนวโน้มที่จะลดหรือระงับการจ่ายเงินปันผล
การจ่ายเงินปันผลซ้ำในระยะยาวจะช่วยให้การลงทุนของคุณเติบโตขึ้นอย่างแน่นอน แต่ในหลักทรัพย์นั้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณอาจพบว่าพอร์ตการลงทุนของคุณมีน้ำหนักมากเกินไปสำหรับสินทรัพย์ที่มีการจ่ายเงินปันผลและขาดการกระจายความเสี่ยง หากคุณคิดว่าถึงเวลาที่ต้องปรับสมดุลสินทรัพย์ของคุณเพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นแล้วให้ลองพิจารณาการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดและลงทุนในหลักทรัพย์อื่น
การจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างระมัดระวังไม่ได้มีไว้สำหรับคนรุ่นใหม่เท่านั้นแม้ว่าคุณจะลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีการจัดการแบบอดทน จับตาดูการลงทุนที่มีเงินปันผลของคุณอย่างใกล้ชิดเพื่อประเมินว่ากลยุทธ์ใดมีประโยชน์มากที่สุด การจ่ายเงินปันผลใหม่ในการรักษาความปลอดภัยที่ล้มเหลวไม่เคยเป็นไปอย่างชาญฉลาดและพอร์ตโฟลิโอที่ไม่สมดุลอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายหากการลงทุนหลักของคุณเสียค่า
แน่นอนเป้าหมายทางการเงินของคุณอาจเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา ในขณะที่การลงทุนใหม่อาจเป็นทางเลือกที่ถูกต้องในช่วงต้นของการเกษียณอายุของคุณมันอาจกลายเป็นกลยุทธ์ที่ทำกำไรได้น้อยลงหากคุณมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เพิ่มขึ้นหรือเริ่มขูดด้านล่างของบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
บรรทัดล่าง
หากคุณโชคดีพอที่ได้รับความมั่งคั่งเป็นจำนวนมากการลงทุนในเงินปันผลเป็นกลยุทธ์ที่ดีถ้าสินทรัพย์อ้างอิงยังคงทำงานได้ดี หากคุณเล่นไพ่ของคุณถูกต้องคุณอาจทิ้งรังไข่ไว้สำหรับครอบครัวของคุณหรือผู้ได้รับผลประโยชน์อื่น ๆ หลังการเสียชีวิตของคุณ
อย่าเข้าใกล้การลงทุนใหม่ด้วยความคิดที่ตั้งไว้และลืมมัน ในขณะที่ DRIPs ทำการลงทุนใหม่ได้อย่างง่ายดายแทบไม่ต้องคอยจับตาดูการลงทุนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่สูญเสียการเดิมพัน
