การรีไฟแนนซ์อัตราและระยะคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์อัตราและระยะเวลาเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยคำหรือทั้งอัตราและระยะเวลาของการจำนองที่มีอยู่โดยไม่ต้องจ่ายเงินใหม่ นอกจากนี้ยังสามารถเป็นที่รู้จักกันว่าไม่มีการรีไฟแนนซ์เงินสดออก สิ่งนี้แตกต่างจากการรีไฟแนนซ์การจ่ายเงินสดซึ่งเงินใหม่จะได้รับจากการกู้ยืม การรีไฟแนนซ์อัตราและระยะยาวมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการรีไฟแนนซ์เงินสดออก
ประเด็นที่สำคัญ
- การรีไฟแนนซ์อัตราและระยะเวลาเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยคำหรือทั้งอัตราและระยะเวลาของการจำนองที่มีอยู่โดยไม่ต้องจ่ายเงินใหม่ กิจกรรมการรีไฟแนนซ์อัตราและระยะเวลาได้รับแรงผลักดันหลักจากอัตราดอกเบี้ยในตลาดที่ลดลงในขณะที่กิจกรรมรีไฟแนนซ์เงินสดออกได้รับแรงหนุนจากการเพิ่มมูลค่าบ้าน หากเครดิตของผู้กู้ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญผู้กู้รายนั้นอาจสามารถรีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการ refinance อัตราและระยะยาว
กิจกรรมการรีไฟแนนซ์อัตราและระยะเวลาได้รับแรงผลักดันหลักจากการลดลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาดในขณะที่กิจกรรมการรีไฟแนนซ์เงินสดออกมาจากการเพิ่มมูลค่าบ้าน เนื่องจากมีข้อดีและข้อเสียที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ทั้งอัตราและระยะเวลาและการถอนเงินสดผู้ยืมจะต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแต่ละครั้งก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย
ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์อัตราและระยะเวลา
ผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์อัตราและระยะเวลานั้นรวมถึงการรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและระยะเวลาที่เหมาะสมในการจำนอง แต่ยอดเงินต้นจะยังคงอยู่ การรีไฟแนนซ์ดังกล่าวสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของเจ้าของบ้านหรืออาจกำหนดตารางเวลาใหม่เพื่อชำระการจำนองได้เร็วขึ้น มีหลายวิธีในการใช้ตัวเลือกอัตราและคำ
ข้อกำหนดสำหรับการรีไฟแนนซ์อัตราและเงื่อนไข
สำหรับการรีไฟแนนซ์อัตราและระยะเวลาในการทำงานจะต้องมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ มีสองสาเหตุหลักที่อาจเป็นกรณีนี้ เหตุผลแรกคืออัตราดอกเบี้ยในเศรษฐกิจโดยรวมสามารถขึ้นและลงได้ มีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้ไม่สามารถควบคุมได้
อย่างไรก็ตามผู้กู้มีการควบคุมเครดิตของผู้บริโภคบางส่วน หากเจ้าของบ้านผิดนัดชำระด้วยบัตรเครดิตหรือการชำระเงินจำนองเจ้าของบ้านนั้นอาจจะต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ปัจจัยส่วนบุคคลเหล่านี้มักมีความสำคัญมากกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาด หากเครดิตของผู้กู้ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญผู้กู้รายนั้นอาจสามารถรีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
หากเครดิตของผู้กู้ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญผู้กู้รายนั้นอาจสามารถรีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
การรีไฟแนนซ์อัตราและเงื่อนไขเทียบกับตัวเลือกอื่น ๆ
การรีไฟแนนซ์เงินสดออกรับทุนจากบ้านเพื่อให้เจ้าของบ้านใช้ มันจะทำงานได้ดีที่สุดเมื่อมูลค่าโดยรวมของทรัพย์สินเพิ่มขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามการรีไฟแนนซ์เงินสดออกสามารถทำได้หากเจ้าของบ้านมีความพร้อมในการจำนองและได้ชำระเงินในส่วนที่สำคัญของส่วนของมัน ในกระบวนการการรีไฟแนนซ์เงินสดออกจะเพิ่มเงินต้นที่เป็นหนี้จำนอง
การรีไฟแนนซ์นี้อาจเรียกร้องให้มีการประเมินใหม่ของบ้านเพื่อประเมินมูลค่าใหม่ เจ้าของบ้านอาจแสวงหาการรีไฟแนนซ์ดังกล่าวเพื่อเข้าถึงเงินทุนจากมูลค่าของบ้านซึ่งพวกเขาอาจไม่เห็นจนกว่าจะมีการขายบ้าน
ตัวเลือกสนทนาที่เรียกว่าการรีไฟแนนซ์เงินสดเกี่ยวข้องกับการนำเงินไปสู่การชำระหนี้เพื่อลดเงินต้นที่เหลืออยู่
เมื่อพิจารณาตัวเลือกใด ๆ เหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณผลกระทบทั้งหมดอย่างรอบคอบและดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบกับการรักษาจำนองปัจจุบันของคุณ
ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์อัตราและเงื่อนไข
เมื่อเห็นอัตราดอกเบี้ยลดลงตัวอย่างเช่นเจ้าของบ้านที่จ่ายเงินจำนอง 30 ปีเป็นเวลา 10 ปีอาจต้องการใช้ประโยชน์จากอัตราใหม่ ทางเลือกหนึ่งคือการรีไฟแนนซ์ยอดคงเหลือในการจำนองเดิมในอัตราที่ลดลงสำหรับระยะเวลา 30 ปีเต็มใหม่ เงินกู้ใหม่จะมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่มันก็เหมือนกับการเริ่มต้นใหม่ในอัตราที่ต่ำกว่า มันจะเพิ่ม 10 ปีรวมเวลาที่จะชำระจำนอง มีการใช้เวลา 10 ปีในการชำระจำนองครั้งแรกและจะมีอีก 30 ปีสำหรับการจำนองใหม่ซึ่งจะเท่ากับ 40 ปีทั้งหมด ระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและระยะยาวการชำระเงินรายเดือนจะต่ำกว่ามาก
เจ้าของบ้านยังสามารถใช้ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์อัตราและระยะยาวเพื่อจ่ายอัตราดอกเบี้ยใหม่และเจรจาต่อรองจำนอง 15 ปี การชำระเงินรายเดือนจะสูงเป็นสองเท่าของระยะเวลา 30 ปีทุกอย่างเท่าเทียมกัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยลดลงการชำระเงินรายเดือนอาจต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการจำนองเดิม 20 ปี
มีโอกาสมากขึ้นที่การชำระเงินรายเดือนจะยังคงสูงขึ้นเนื่องจากในระยะสั้น ข้อได้เปรียบหลักคือเจ้าของบ้านจะประหยัดเงินได้ห้าปี มีการใช้จ่าย 10 ปีสำหรับการจำนองเดิมและจะมี 15 ปีสำหรับการจำนองใหม่ซึ่งจะเท่ากับ 25 ปีทั้งหมด
